Блог в кредит: Коллекторы и долги

Все кредиты для народа - АЛЬФА БАНК [76]
Автор: credit
Добавлено: 06 Mar 2009 01:30 (GMT + 4)
С 4 марта 2009 года клиенты Альфа-Банка, подключенные к услуге «Альфа-Чек», смогут совершать платежи и переводы с помощью SMS-сообщений. Для этого достаточно создать шаблон платежа или перевода в интернет-банке «Альфа-Клик», дать ему короткое название и отправить SMS-сообщение на номер 2265 с названием шаблона и суммой платежа. После этого платеж будет мгновенно произведен, а клиент получит подтверждающее SMS-уведомление
Переслать
Домохозяйки смогут получать зарплату от государства [1]
Автор: credit
Добавлено: 06 Mar 2009 00:53 (GMT + 4)
В Совете федерации разрабатывается законопроект, предусматривающий начисление ежемесячной заработной платы матерям-домохозяйкам, воспитывающим троих и более детей. Сенаторы также намерены производить пенсионные начисления с выплат и учитывать годы сидения с детьми в трудовом стаже для многодетных матерей.

К подобной инициативе сенаторов подтолкнула статистика, согласно которой в последние месяцы увеличилось число абортов, рассказала председатель комитета Совета федерации по социальной политике и здравоохранению Валентина Петренко. «Кризис – явление преходящее, между тем именно сейчас необходимо принимать меры, способствующие увеличению рождаемости, росту продолжительности жизни, а также воспитанию подрастающего поколения», – объясняет Петренко мотивы подготовки законопроекта.

«Эту меру можно рассматривать и как направленную на улучшение демографической ситуации, и как антикризисную – в условиях ухудшения экономической ситуации, роста стоимости потребительской корзины и масштабов безработицы люди не склонны заводить детей», – соглашается ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Игорь Поляков.

По словам Петренко, президент Дмитрий Медведев на встрече с сенаторами поддержал эту идею и предложил провести финансово-экономический анализ, а по итогам – рассмотреть возможность принятия такого закона.

Главный вопрос – где в условиях кризиса и дефицитного бюджета взять деньги на выплаты многодетным домохозяйкам.

«Сейчас 1,3% семей в России имеют троих и более детей – то есть около 650 тысяч. В случае если домохозяйки в этих семьях будут получать хотя бы 80% от средней заработной платы по России (17 200 рублей), ежегодно на эти цели из бюджета придется потратить не менее 105 млрд рублей», – констатирует Поляков. Правда, о такой зарплате речи пока не идет. По словам Петренко, по разным регионам «суммы выплат могут отличаться», однако в целом зарплаты «могут быть сопоставимы с заработком воспитателя детского сада». Заработная плата по этой специальности составляет сейчас в среднем по России 5000–6000 рублей. Возможный источник этих денег – средства, которые выделяются органам соцзащиты на открытие рабочих мест для проведения общественных работ, включающих, например, уборку и озеленение территорий. По словам Петренко, такое предложение сделал Медведев. «Если женщина оставит дома троих детей, а сама пойдет сажать дерево – пользы от этого не будет никакой. Мы провели расчеты пока по 18 регионам России: в некоторых из них получается экономия средств в 4,7 раза, если мама будет воспитывать троих детей дома и за это получать заработную плату. При этом дети не могут попадать в органы опеки и патронажа, а будут воспитываться в семье», – говорит Петренко.

В 2008 году государственные месячные пособия по уходу за ребенком в возрасте до полутора лет составляли 3255 рублей за второго и следующего ребенка. Если к этим деньгам добавить еще 5–6 тысяч рублей, на хлеб и молоко многодетной матери, оставшейся без работы, действительно может хватить. Другое дело, что сократить количество абортов и увеличить рождаемость таким образом вряд ли удастся

Ольга Алексеева Мать – это профессия Домохозяйки с тремя и более детей могут получить зарплату от государства. Такой законопроект готовит Совет федерации. Президент, по словам сенаторов, поддержал идею. Деньги на нее предлагается взять из средств, которые центр выделяет регионам в кризис на организацию общественных работ.
Переслать
Иностранные гособлигации – наиболее ликвидный и надежный инструмент [1]
Автор: credit
Добавлено: 06 Mar 2009 00:49 (GMT + 4)
Финансовая «заначка» правительства больше не может храниться в долговых бумагах иностранных госагентств (типа американских Fannie Mae и Freddie Mac) и центробанков, решил российский Минфин.

Средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) могут инвестироваться только в долговые обязательства иностранных государств, а Резервного фонда должны вкладываться на 95% в эти инструменты и на 5% – в долговые обязательства международных финансовых организаций, гласит приказ Минфина, опубликованный на его сайте.

Ранее до 15% средств обоих фондов можно было размещать в долговых обязательствах иностранных государственных агентств и центральных банков, доля возможных инвестиций ФНБ в долговые обязательства международных финансовых организаций составляла 5%. И Минфин активно пользовался этим правом. На 1 января 2008 года в облигации американских ипотечных агентств Fannie Mae, Freddie Mac и Federal Home Loan Banks (FHLB) было вложено порядка $100 млрд.

Но после того, как эти агентства летом прошлого года оказались на грани банкротства и США пошли на их национализацию, Банк России под давлением общественного мнения стал постепенно сокращать вложения резервов в их облигации. В начале 2009 года председатель Центробанка РФ Сергей Игнатьев заявил, что ЦБ полностью вышел из облигаций американских ипотечных агентств. Средства перекладывались в бумаги Американского казначейства. По данным минфина США, за прошлый год Россия увеличила вложения в эти инструменты до $116,4 млрд с $32,7 млрд на начало года, выйдя на седьмое место среди крупнейших стран – держателей американских гособлигаций.

Изменение требований к вложениям средств фондов связано с тем, что эти деньги могут скоро срочно понадобиться Минфину. За счет средств Резервного фонда планируется покрывать бюджетный дефицит в 2009–2011 годах. ФНБ разрешается использовать на покрытие дефицита Пенсионного фонда и на реализацию программы софинансирования пенсионных накоплений. А иностранные гособлигации – наиболее ликвидный и надежный инструмент.

Объем Резервного фонда на 1 марта 2009 года составил 4869,74 млрд рублей ($136,33 млрд), Фонда национального благосостояния – 2995,51 млрд рублей ($83,86 млрд).

Сюзанна Камара Минфин подстраховал «заначку»
Переслать
Смешное видео [11]
Автор: credit
Добавлено: 05 Mar 2009 12:27 (GMT + 4)
Ипотека или безнадега?
Переслать
Смешные новости финансов [96]
Автор: credit
Добавлено: 05 Mar 2009 12:22 (GMT + 4)
Покойники платят по счетам, несмотря на финансовый кризис: как пишет The New York Times, коллекторские агентства осваивают новый фронт работ - они собирают оставшиеся за усопшими долги с их родственников.

Как рассказали корреспонденту газеты сотрудники одного из агентств, по американским законам родственники умершего далеко не всегда обязаны выплачивать его долги. Но неудовлетворенные кредиторы в некоторых случаях имеют право претендовать на часть наследства, поэтому кое-кто платит по счетам из прагматических соображений.

Но куда чаще срабатывают более тонкие механизмы - психологические, говорится в статье. Одни, выплачивая долги ушедшего в иной мир человека, таким образом хотят почтить его память. Другие боятся, что земные обязательства будут тяготить его на том свете.

Наконец, некоторым и в голову не приходит, что они не обязаны расплачиваться за умершего. Как рассказал The New York Times Скотт Вельтман из кливлендской фирмы Weltman, Weinberg & Reis, если его сотрудникам задают прямой вопрос, они четко объясняют, что платить не обязательно; однако они никогда не делают этого по собственной инициативе.

Не все сотрудники коллекторских агентств способны выполнять эту непростую в психологическом отношении работу - обзванивать родственников умерших. Добровольцы в фирме DCM Services, прежде чем приступить к исполнению своих обязанностей, проходят специальный тренинг, на котором их учат, как правильно разговаривать с целевой аудиторией. Выдерживают не все. Но тем, кто остается на новой работе, предоставляются условия для борьбы со стрессом: занятия йогой, частично бесплатное питание, услуги массажиста.

Иногда близкие покойного бывают удивлены и даже шокированы звонком коллектора. Но некоторые не только охотно платят, но и оставляют благодарственные отзывы, сообщает The New York Times.

Вас нет в живых? Сборщиков долгов это не остановит
Переслать
Сборщики долгов создают отряды [1]
Автор: credit
Добавлено: 05 Mar 2009 10:47 (GMT + 4)
Ситуация с невозвратом и неплатежами по банковским кредитам станет почти критической уже к лету 2009 года. С таким прогнозом выступил вчера исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков.

По его словам, в 2008 году объем невозврата кредитов увеличился на 50-60 процентов, и в этом году нарастает как снежный ком. "Если в начале марта в целом он составил 4 процента, то к лету может достичь 8-10 процентов. А это уже критическая планка для банковской системы страны", - заметил Милюков. И в начале апреля банкиры намерены обратиться к государству с просьбой о расширении системы мер государственных гарантий по реструктуризации(рассрочке) долгов граждан, попавших в финансовый клинч. А пока, добавил Милюков, многие банки вынуждены обращаться к услугам профессиональных коллекторских агентств, которые и занимаются возвратом долгов.

Так что если вы не платите по долгам, скрываетесь от банка- кредитора, то на пороге вашего дома появляется "сборщик долгов" - коллектор. Однако чтобы убедить вас в своей миссии, он обязан предъявить собственный официальный паспорт и договор, по которому банк-кредитор поручил его агентству организовывать с вами личные встречи, звонить по телефону, слать sms и сторожить вас возле дома. Об этих и других хитростях общения граждан с представителями коллекторского бизнеса вчера рассказал журналистам глава одного из крупнейших коллекторских агентств России Станислав Федоровичев.

"Если у коллектора нет с собой документов, он выступает с запугиваниями, шантажирует и требует гасить долги непосредственно ему, то обращайтесь в правоохранительные органы", - предупредил о возможных недоразумениях с коллекторами Федоровичев. По его словам, "нормальный коллектор" денег в руки ни в коем случае не берет. Его задача - побудить исчезнувшего должника прийти в банк, чтобы начать платить по долгам. А банк-заказчик - проинформировать о реальных жизненных обстоятельствах, в которые попал должник. Кстати, коллектор получает от банка 15-20 процентов вознаграждения за возврат просроченных долгов, сообщил Федоровичев.

Напомним, что заказчиками коллекторов могут по закону выступать не только банки, но и жилищно-коммунальные службы, сотовые операторы, страховые компании, торговые сети. Но сегодня из 55 миллиардов рублей задолженности, находящейся в работе у коллекторских агентств, 85 процентов передано из банков. И, как сообщил Милюков, многие банки вынуждены обращаться к услугам профессиональных коллекторских агентств еще и потому, что растет число заемщиков, которые просто не хотят возвращать кредиты, "пытаясь спрятаться за кризис, как за ширму".

Для того чтобы выяснить, кто из неплательщиков использует кризис, как ширму, коллекторам и требуются индивидуальные методы работы, развил мысль банкира Станислав Федоровичев. По его словам, только в его компании за последнее время создано 240 выездных бригад для прямого личного контакта с должниками.

"Когда мы видим, что люди действительно столкнулись с трудной жизненной ситуацией - остались без работы, в семье кто-то тяжело заболел, то встаем на их сторону. То есть предлагаем банкам пойти навстречу - растянуть сроки платежей, сократить на время объемы выплат процентов, а в отдельных случаях - исключить начисление пени и штрафов, - поясняет Федоровичев. - Но если ситуация иная и должники просто уклоняются от выплат кредитов, то тогда обращаемся в суды, к судебным приставам, словом, выполняем сложную работу, которую должен делать банк".

На вопрос, растет ли число банков, которые продают просроченные кредиты своих клиентов коллекторским агентствам, а те в свою очередь перепродают их "на сторону, непонятным людям", Станислав Федоровичев прямо не ответил. А лишь пояснил, что по закону банки вправе переуступать долги клиентов, и этот пункт неизменно вносится банками в кредитные договоры. И подписывая их, граждане фактически соглашаются на дальнейшую перепродажу и переуступку своих долгов.

Что касается перепродажи долгов коллекторскими агентствами "на сторону", то, по словам Федоровичева, о коллекторах, которые ходят с "паяльниками, кипятильниками и бейсбольными битами", он услышал только из сообщения Генпрокуратуры. Напомним, что в конце февраля это ведомство озвучило факты "грубых и незаконных методов воздействия на людей" коллекторами в Омской, Пензенской, Самарской и Челябинской областях.

Комментируя это, Станислав Федоровичев признал, что пока в России коллекторский мир действительно крайне непрозрачный, работает вне единых, общеутвержденных этических стандартов и стандартов финансовой отчетности. Неизвестно, кстати, сколько всего коллекторских компаний действует в этой сфере. Цифры звучат разные- от 60 до 500 компаний. Причем 60 компаний входят в профессиональную ассоциацию коллекторов, которая работает на этом рынке. Но, к примеру, компания Федоровичева ни в одну из ассоциаций не входит, потому что "согласия в товарищах на этом рынке" нет.

Однако, по мнению экспертов, крайне необходимо, чтобы кроме прокурорского надзора в этой сфере происходил бы еще и контроль заинтересованных общественных организаций и объединений. Также необходим и законопроект, регулирующий коллекторскую деятельность. Но он уже пять лет все еще находится в стадии обсуждения.

Справка

Средняя сумма просроченных кредитов, по данным коллекторских агентств, на одно физическое лицо сегодня составляет 210 -220 тысяч рублей. В среднем банки передают в коллекторские агентства кредиты, просроченные на 180 дней.

Первая причина невозврата кредитов - неверно понятая информация о том, что в 2009 году в связи с кризисом государство якобы введет "каникулы" для неплатежей населения по долгам банкам. На втором месте - ожидания должников, что банки не выстоят в кризис и "забудут" о выданных кредитах. На третьем - потеря гражданами работы.

Татьяна Зыкова Игра на выбивание Сборщики долгов создают отряды "личного контакта" с недобросовестными заемщиками
Переслать
30 процентов дольщиков рискуют не дождаться новоселья [1]
Автор: credit
Добавлено: 05 Mar 2009 10:39 (GMT + 4)
В конце февраля правительство подытожило: объемы ввода жилья в 2008 году не достигли показателей, запланированных в рамках нацпроекта: вместо 72,5 миллиона квадратных метров построили только около 64 миллионов. При этом, если сравнивать с 2007 годом, в целом по России объем вводимого жилья не только не сократился, но даже вырос - почти на 300 миллионов квадратных метров, однако 2009 год вряд ли порадует растущими показателями.

Строители признаются: возведение коммерческого жилья практически остановилось. В докризисные времена финансирование строительства дома складывалось, как правило, из двух составляющих - из денег дольщиков и заемных средств, которые застройщик брал в банке. Сегодня строители разом лишились и того, и другого. В Ассоциации строителей России (АСР) точное количество замороженных строек не называют, ссылаясь на отсутствие свежих данных. Но на форумах в Интернете дольщики, вложившие деньги в жилье, уже наперебой обмениваются тревожными новостями: приостановлено строительство в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ижевске, Ростове-на-Дону и так далее. Большинство строек простаивают еще с осени прошлого года. По некоторым оценкам, в долевом строительстве сегодня задействовано примерно 2 миллиона семей (с участием дольщиков возводится до 80 процентов жилья). Из них порядка 30 процентов дольщиков рискуют не дождаться новоселья.

Президент АСР Николай Кошман считает, что нынешних дольщиков нельзя сравнивать с теми, кто вкладывал деньги в строительство "пирамид", и называть "обманутыми". "Из-за кризиса строители действительно оказались в ситуации отсутствия денег. Большинство потенциальных покупателей жилья предпочитает переждать, пока рынок труда успокоится. Полностью отсечена группа покупателей, рассчитывавших приобрести жилье в кредит. В результате продажи новостроек практически прекратились. Кроме того, банки свели к минимуму выдачу кредитов застройщикам, либо выдают их под огромные проценты. Строители могут рассчитывать только на помощь государства", - говорит Николай Кошман

Ранее власти уже заявили о своих планах выкупить у строительных компаний примерно 43 тысячи квартир под социальное жилье. Правда, деньги пойдут на выкуп и достраивание домов высокой степени готовности, то есть с освоением 70 процентов сметной стоимости строительства. Там же, где стройка в самом начале, жди проблем, считает президент АСР. "Думаю, что дольщикам в этой ситуации будет трудно добиться возврата денег даже через суд", - говорит Николай Кошман.

Впрочем, депутат Госдумы Антон Беляков, много лет занимающийся проблемами обманутых дольщиков, уверен, что строители стелют соломку себе, а не дольщикам. По словам Белякова, несмотря на то что закон о долевом строительстве жилья, защищающий права дольщиков, был принят почти пять лет назад, никаких кардинальных изменений в ситуации на рынке жилой недвижимости он не принес.

Беляков предсказывает уже в ближайшем будущем новую волну акций протеста. По его словам, число сигналов от обманутых дольщиков за первые месяцы 2009 года увеличилось примерно в два с половиной раза по сравнению с аналогичным периодом 2007 года.

Нина Егоршева Отложенное новоселье Треть участников долевого строительства рискуют не дождаться новых квартир. Не успели муниципалитеты рассчитаться с долгами строительных пирамид, а на подходе уже новая волна обманутых дольщиков. Застройщики заморозили начатые объекты. На сегодняшний день число жалоб от граждан уже увеличилось в два с лишним раза.
Переслать
Кто лучше обращается с деньгами? [1]
Автор: credit
Добавлено: 05 Mar 2009 01:46 (GMT + 4)
В каком полушарии земли вы бы не находились, в какой стране мира вы бы не жили - традиционный семейный уклад везде выглядит одинаково: мужчина берёт на себя роль кормильца семьи и зарабатывает деньги, в то время как женщина следит за домашним очагом.

Однако, несмотря на то, что многие семьи по-прежнему проповедуют подобный уклад, в современном обществе существует больше способов управления семьёй и семейным бюджетом, чем самих семей.

Отцы и матери одиночки, ситуация с обоими работающими супругами, бездетные семьи и большие семейные кланы, включающие в себя несколько поколений - всё это с лёгкостью можно найти почти в любой стране мира. Но определить то, как должны быть распределены роли в современной семье, на самом деле не так-то просто.

И сразу же встаёт ряд вопросов: какую роль в управлении бюджетом и расходами семьи XXI века играют женщины? Отвечают ли они целиком и полностью за свои финансы? Сколько женщин в мире считают себя материально независимыми? Кто лучше обращается с деньгами - женщины или мужчины?

С целью получить ответы на эти и многие другие вопросы, а также лучше разобраться в перипетиях современной семейно жизни, специалисты Synovate опросили 4500 женщин (и несколько мужчин) из 12 стран мира. И вот что нам удалось узнать:

Почему всё-таки женщины?

Женщина встречает мужчину, влюбляется в него. Они начинают жить вместе, женятся и заводят детей. И вдруг, по той или иной причине, брак рушится, они расходятся, и женщина остаётся одна. И только тогда она осознаёт, насколько сильно была зависима от денег своего, уже бывшего, супруга.
Достаточно распространённый сценарий, не правда ли?

Клэр Брэйвермэн, (Claire Braverman) старший вице-президент по исследованиям в сфере финансов Synovate US, считает, что распространённость описанной выше ситуации в числе прочего мотивировала Synovate провести подобное исследование: "Некоторые женщины постоянно находятся на страже и способны защититься от денежных невзгод, которые могут в любой момент упасть на их голову, другие же наоборот - совершенно не заинтересованы в финансовой независимости. Впрочем, проблема не ограничивается исключительно разрывом отношений - женщины живут дольше, чем мужчины и, как правило, при выходе на пенсию имеют в своём распоряжении меньше денег.

Не стоит забывать и о компаниях, занимающихся предоставлением финансовых услуг, которые стремятся лучше понять своих клиентов-женщин и удовлетворить их специфические нужды"

Я сама

Прошло не столь много времени с тех пор, как женщина была полностью включена в трудовой процесс и стала работать на равных правах с мужчиной. Поэтому некоторые проблемы, связанные с равенством полов в трудовых отношениях, остаются нерешёнными по сей день во многих странах мира.

Тем не менее исследование Synovate показало, что в целом в мире 58% женщин считают себя материально независимыми. Особенно уверены в собственной самодостаточности жительницы Франции (80%), Великобритании (76%) и ЮАР (69%).

"В том, что француженки оказались самыми независимыми в мире, нет ничего удивительного. Французские женщины имеют длительную историю управления собственным финансами и очень часто берут на себя управление семейным бюджетом" - считает Тьерри Палле (Thierry Pailleux), управляющий директор Synovate France.

Наименее независимыми же оказались жительницы Болгарии (37%) и Индонезии (47%).

В целом женщины из стран с развитой экономикой гораздо более уверены в своей собственной финансовой независимости, чем респонденты из развивающихся стран (в среднем 68% и 51% соответственно).

"В Америке 64% опрошенных женщин заявили, что финансово они ни от кого не зависят. Не самый низкий процент в мире, но если посмотреть с другой стороны, то оказывается, что больше трети американок зависят от своих партнёров. Не очень-то впечатляющий результат для нации, которая столь гордится своим духом свободы и поощряет независимость. Быть может, частично это вызвано тем, что понимание финансовой независимости у американок отлично от остального мира. В то же время в США достаточно много женщин, которые сознательно оставляют распоряжение финансами за мужчиной, а также женщин, (часто матерей-одиночек) живущих у черты бедности" - комментирует Клэр.

Не менее любопытная ситуация наблюдается и в ЮАР, одной из шести стран с развивающейся экономикой, принявших участие в исследовании. Каждая седьмая опрошенная женщина в этой стране заявила, что считает себя материально независимой, что намного больше, чем в других развивающихся странах.

Комментирует Дебби Эмм (Debbie Amm), директор по работе с клиентами Synovate South Africa: "В рамках исследования мы опрашивали в основном жительниц крупных городов, где уровень жизни выше - это, безусловно, оказало влияние на результаты. Но существует ещё целый ряд культурных и исторических факторов, обуславливающих полученные данные. С тех самых пор, как ЮАР стала демократической страной, там началось активное движение за равноправие полов, и у женщин наконец-то появилась возможность построить успешную карьеру. Стоит помнить и о том, что жизнь в Южной Африке связана с различными трудностями, поэтому женщина должна быть способна обеспечить себя и, при необходимости, свою семью. Всё это дало толчок к формированию очень рационального склада ума у женщин в нашей стране".

Домашний очаг и личная независимость

Разумеется то, что для одной женщины является "финансовой независимостью", для другой может быть лишь очередным синонимом слова "рабство". Чтобы избежать подобных недоразумений, мы попросили респондентов выбрать из перечня утверждений то, которое лучше всего соответствует их пониманию термина "финансовая независимость".

В общем и целом для большинства женщин финансовая независимость сводится к "независимости от денег своего партнёра/мужа". Такую точку зрения особенно разделяют жительницы Франции (68%), Голландии (51%) и Великобритании (51%).

В целом ответы распределились следующим образом:

- 41% респондентов уверены, что: "финансовая независимость - это независимость от денег своего мужа/партнёра"
- Для 30% "финансовая независимость" и "жизнь без долгов" - синонимичные понятия. Подобная точка зрения особенно распространена в Малайзии (42%) и Мексике (40%)
- 18% опрошенных женщин считают, что финансовая независимость - это иметь возможность покупать те вещи, которые хочется, не беспокоясь об их цене

Больше всего о беззаботном существовании мечтают жительницы Болгарии: 42% болгарских женщин сообщили нам, что для них финансовая независимость - это возможность покупать те вещи, которые им хочется, независимо от цены.

"Возможно, это и удивит жителей других стран мира, но в Болгарии преобладающей семейной моделью является та, где оба партнёра являются равноценными кормильцами семьи. И в то же время на плечи женщин ложится и роль заботы о доме и воспитания детей.

Во время периода социализма в Болгарии доходы, получаемые представителями обоих полов, были практически равны. Теперь, с наступлением капитализма, наметилось расхождение в доходах - в пользу мужчин. При этом падение уровня жизни вынудило женщин пойти работать, чтобы иметь возможность прокормить семью. Таким образом, женщинам приходится совмещать сразу две функции, что заметно ограничивает их расходы. Поэтому болгарские женщины мечтают не о независимости от мужа-кормильца, а о свободе приобретать для своей семьи всё необходимое и желанное независимо от цены" - комментирует результаты Стоян Михайлов (Stoyan Mihaylov), управляющий директор Synovate Bulgaria.

Кто в доме хозяин?

Ни одна семья не способна существовать без крыши над головой, и одной из основных статьей расходов любой семьи является оплата коммунальных счетов и ренты.

Выяснилось, что в целом в мире 43% женщин согласны с утверждением: "Оплатой счетов за квартиру/ренту должен заниматься мужчина". Когда же мы попросили высказать своё согласие или несогласие с данным утверждением мужчин, то результаты оказались несколько иными: 53% мужчин уверены, что оплата счетов - их прерогатива и ничья больше.

Тем не менее, в различных странах мира по-разному относятся к тому, чьей обязанностью должна быть оплата счетов. Вот лишь некоторые из результатов:

- В Индонезии 83% мужчин и 82% женщин согласились с этим утверждением
- В Голландии же наоборот только 15% мужчин и 7% женщин придерживаются подобной точки зрения
- В Великобритании своё согласие выразили 48% мужчин и лишь 15% женщин
- Сходная ситуация и во Франции, где согласны 47% мужчин и 18% женщин
- В Австралии: 34% мужчин и всего лишь 12% женщин согласны с приведённым выше утверждением

В рамках исследования, Synovate также поинтересовались у респондентов, считают ли они, что быть основным кормильцем семьи должен мужчина. С данным утверждением согласились 58% мужчин и 38% женщин. Любопытно, что больше всего согласия с данным утверждением выразили жители азиатских стран - Малайзии (73%) и Индонезии (87%).

"В Малайзии по-прежнему очень распространён традиционный семейный уклад, где мужчина рассматривается как основной добытчик и кормилец. Но не стоит думать, что женщина в Малайзии вообще не имеет доступа к деньгам - очень часто именно малазийки отвечают за распределение семейного бюджета" - комментирует Стив Мёрфи (Steve Murphy), управляющий директор Synovate Malaysia.

Консервативное мировоззрение доминировало, когда респондентов попросили согласиться или не согласиться с утверждением: "Мужчина должен удовлетворять финансовые потребности своей супруги/ девушки". С этим утверждением согласились 57% мужчин и 45% женщин.

Удивительный результат был получен из Индонезии, где 95%, как мужчин, так и женщин выразили своё согласие с данным утверждением.

"Это на все 100% объясняется культурными особенностями нашей страны. Веками женщина не могла устроиться на оплачиваемую работу и зарабатывать себе на жизнь. Только сравнительно недавно, с ростом урбанизации и расширением банковских сетей мужья стали отдавать заработанные деньги женщинам, чтобы они ими эффективно распоряжались. На данный момент в крупных городах доля женщин составляет 37% от общей численности рабочих и служащих, но ментальность не меняется - основным кормильцем по-прежнему остаётся мужчина. По законам исламского мира мужчина обязан отдавать всё заработанное им своей жене, но не наоборот" - уверен Робби Сусатио (Robby Susatyo), управляющий директор Synovate Indonesia.

"Сама ответственность" или "госпожа удача"?

По результатам исследования почти половина всех респондентов (61% женщин и 40% мужчин) согласны с утверждением: "Женщины относятся к деньгам более ответственно, чем мужчины".

Как ни странно, но больше всего людей, считающих женщин более рациональными, чем мужчин оказалось в Мексике (72% - 82% женщин и 62% мужчин).

"Для мексиканских женщин играть роль домашнего финансиста стало вполне привычным делом. В мексиканских домах женщины часто управляют семейным бюджетом и распределяют деньги на оплату коммунальных услуг, ренты, школы, медицинских счетов и так далее. И у них очень хорошо получается контролировать и доходы и расходы. И, к слову, многие мексиканки считают мужчин настоящими транжирами, безответственно относящимся к деньгам" - считает Эвелин Джабилес (Evelyn Jabilles), управляющий директор Synovate Mexico.

Любопытная ситуация наблюдается и в Великобритании, где с утверждением о превосходстве слабого пола в управлении финансами согласны 58% женщин и 42% мужчин.

"То, что британские женщины относятся к деньгам более ответственно, чем мужчины, видно из ответов и на другие вопросы исследования. Например, всего 48% женщин считают важным иметь совместный счёт со своим супругом. Среди мужчин этот процент значительно выше: 62%. Судя по всему, женщины предпочитают держать контроль над финансами в своих руках" - комментирует Тони Смит (Tony Smith), директор по финансовым и бизнес услугам Synovate UK.

Однако контроль - контролем, но как показало исследование, многие женщины не прочь и испытать удачу. В частности, в целом в мире 13% опрошенных женщин покупают лотерейные билеты или участвуют в различных состязаниях с денежными призами. Самыми азартными при этом оказались жительницы Австралии (35%) и Великобритании (31%).

Комментирует Джули Биик (Julie Beeck), управляющий директор Synovate Australia: "В Австралии достаточно развитая лотерейная индустрия, и в розыгрышах денежных призов участвуют очень широкие слои населения. Поэтому у многих австралийских женщин мечта выиграть огромный денежный приз и за одну ночь изменить всю свою жизнь не кажется столь уж неосуществимой. А в неспокойные для экономики времена - и особенно привлекательной".

Жизнь в кредит

Исследование Synovate также показало, что в целом 42% опрошенных женщин кладут часть своего ежемесячного дохода на кредитную карточку. Особенно популярны кредитки в Канаде (77%), Франции (72%), США и Австралии (в обеих странах по 71%). Меньше же всего спрос на пластиковые карты в Индонезии (2%), Болгарии (12%) и Малайзии (19%).

"Когда пластиковые карты только появились, у людей было крайне негативное отношение к жизни в кредит, и наличный расчёт был основным способом платежа. Более того, если вы брали кредит, то это значило, что вы просто не в состоянии позволить себе ту вещь, которую хотите купить. Тем не менее, с течением времени люди смогли оценить то, насколько комфортно использование карт для оплаты. К сожалению, в странах, где оплата пластиком ещё не стала нормой, негативное отношение к кредитным картам до сих пор очень распространено. А в странах с низким и средним доходом на душу населения люди могут просто бояться пользоваться картами, чтобы случайно не превысить допустимый лимит. Вместе с тем, стоит помнить, что это не карточка управляет человеком, а человек - карточкой. Хотя, бесспорно, сама возможность тратить больше, чем раньше для некоторых людей может быть опьяняющей и приводить к неприятным последствиям" - считает Клэр.

Мы также попросили наших респондентов выразить своё согласие или несогласие со следующим утверждением: "Использование нескольких кредитных карт может привести к финансовым долгам". В целом в мире с этим утверждением согласилось 70% женщин. Особенно осторожны в обращении с кредитными карточками жительницы Мексики: 90% опрошенных считают их одной из первопричин появления финансовых долгов.

"В Мексике большинство людей смотрят на кредитные карты не иначе, чем на "дополнительные деньги", а не на средства, которые предоставляются в кредит. Именно поэтому многие женщины относятся к карточкам с опаской. Процентные ставки по кредитным картам в Мексике очень высоки, что усиливает риск превышения лимита затрат" - комментирует Эвелин Джабилес.

Об исследовании Synovate

Исследование Synovate было проведено в декабре 2008 года и в нём приняли участие респонденты из 12 стран мира. Всего в рамках исследования было опрошено 4500 женщин, также некоторые вопросы были заданы 4500 мужчинам. В исследовании приняли участие: Австралия, Болгария, Бразилия, Великобритания, Голландия, Индонезия, Канада, Малайзия, Мексика, США, Франция и ЮАР.

Кто лучше обращается с деньгами - женщины или мужчины?
Переслать
Объем выдачи кредитов за год может составить до 450 млрд рублей [1]
Автор: credit
Добавлено: 04 Mar 2009 22:24 (GMT + 4)
В 2008 году россияне получили в банках 736 млрд руб. кредитов на проведение различных операций на рынке жилья, включая ипотечные кредиты. Это почти на 13% больше, чем год назад. Для стран мира, где история жилищного кредитования и ипотеки насчитывает десятилетия, такой рост был бы существенным достижением.

Однако в России, в которой жилищное кредитование только начало развиваться, и его объемы ничтожно малы, ожидался рост объемов жилищного кредитования по итогам 2008 года на 50% и более. И первый квартал 2008 года оправдывал прогнозы: было выдано на 73% больше жилищных кредитов, чем в первом квартале 2007 года. Однако уже во втором квартале 2008 года рост замедлился до 55%, в третьем квартале 2008 года он составил только 22%, и, наконец, в четвертом квартале 2008 года жилищное кредитование «рухнуло». За четыре последних месяца 2008 года было выдано на 46% меньше жилищных кредитов, чем за последние четыре месяца 2007 года. С учетом годовой инфляции в 13% за 2008 год жилищное кредитование в стране, по сути, показало нулевой рост. К концу года активную деятельность на рынке ипотечного кредитования вели 10-15 банков, а ставки по кредитам выросли в среднем на 5-7%.

Всего за 2008 год было выдано почти полмиллиона жилищных кредитов. Средний размер кредита составил 1,48 млн руб. Задолженность по жилищным кредитам выросла за 2008 год на 58% – до 1 трлн 197 млрд руб. К концу года она составляла в среднем 8400 руб. на душу населения или около 22 000 руб. на среднее российское домохозяйство. За год было выдано 4500 руб. новых жилищных кредитов на душу населения или около 12 000 руб. на домохозяйство.

За 2008 год заемщики погасили за счет ежемесячных платежей и досрочных выплат около 345 млрд руб. задолженности перед банками по жилищным кредитам, что на 42% больше, чем в 2007 году. Однако к концу года темпы погашения задолженности существенно снизились. В IV квартале 2008 года объем погашения был всего на 15% выше, чем в четвертом квартале 2007 года, в то время как в первый квартал 2008 года объем погашения был на 80% выше, чем в первый квартал 2007 года. В конце года многие заемщики были вынуждены отказаться от досрочного погашения кредитов или снизить объемы выплат в силу снижения доходов и/или повышения ежемесячных платежей.

Уменьшение доходов населения, девальвация рубля и рост безработицы привели к стремительному росту объема просроченной задолженности, особенно по кредитам в валюте. К концу 2008 года она выросла в 9,7 раз по сравнению с концом 2007 года, а по кредитам, выданным в валюте, и вовсе в 15,7 раз.

1. Рынок жилищного кредитования в рублях. Итоги 2008 года

В 2008 году россияне предпочитали получать кредиты на жилье в национальной валюте. Доля рублевых жилищных кредитов составила 86% в объеме выдачи и 97% по количеству выданных кредитов. Всего за 2008 год было выдано 479 тыс. рублевых жилищных кредитов на общую сумму 635 млрд руб. Средний размер кредита составил 1,3 млн руб.

Негативные тенденции на рынке жилищного кредитования начали явно проявляться уже в III квартале 2008 года. Например, по сравнению с третьим кварталом 2007 года в третьем квартале 2008 года было выдано всего на 30% больше денег по жилищным кредитам в рублях. В предыдущие кварталы 2008 года рост выдачи был более существенным – 76% и 93%.

В четвертом квартале 2008 года банки в массовом порядке подняли процентные ставки по жилищным кредитам, свернули программы кредитования покупателей жилья в новостройках, ужесточили требования к заемщикам, закрыли ряд ипотечных программ. В результате объем выданных кредитов сократился до 100 млрд руб., что на 47% меньше, чем было выдано в IV квартале 2007 года.

На протяжении 2008 года, особенно в конце года, наблюдалась устойчивая тенденция роста как объемов просроченной задолженности, так и ее доли в общем объеме задолженности по жилищным кредитам. За год доля просроченной задолженности по рублевым кредитам выросла с 0,14 до 0,7%, т. е. в 5 раз. Основной рост пришелся на IV квартал 2008 года, когда финансовый кризис начал оказывать существенное влияние на платежеспособность заемщиков. Многие из них потеряли часть доходов или работу, сменили ее на менее оплачиваемую. В сложной ситуации оказались заемщики, получившие рублевые кредиты с плавающей ставкой. В результате роста ставок на межбанковском рынке их ежемесячные платежи выросли в несколько раз.

За 2008 год россияне выплатили по жилищным кредитам, выданным в рублях, 254 млрд руб. (в 2007 году – 184 млрд руб.). Это на 38% больше, чем в 2007 году. Однако во второй половине 2008 года платежеспособность заемщиков начала снижаться. В четвертом квартале 2008 года объем платежей по рублевым жилищным кредитам был всего на 7% выше, чем в четвертом квартале 2007 года. Многие заемщики в условиях финансового кризиса, обесценивания национальной валюты, инфляции, превышающей ставки по выданным кредитам, начали отказываться от досрочных платежей банкам.

Резкое снижение в конце 2008 года объемов выдаваемых жилищных кредитов в рублях привело к ситуации, когда объем получаемых банками платежей по ранее выданным кредитам приблизился к объему выдачи новых кредитов. Например, в IV квартале 2008 года соотношение платежей клиентов к объему выдачи выросло до 73%, в то время как последние два года это соотношение было в диапазоне 30-40%. Дальнейшее уменьшение объемов выдачи может привести к уникальной для здоровой кредитной системы ситуации: объем выдаваемых банками новых жилищных кредитов будет меньше, чем объем текущих платежей клиентов по ранее выданным кредитам.

2. Рынок жилищного кредитования в валюте

Наиболее сложная ситуация сложилась на рынке жилищного кредитования в валюте. Хотя там и сохраняются относительно низкие процентные ставки, возможная дальнейшая девальвация рубля и глобальный финансовый кризис сделали такие кредиты очень рискованными.

Положение заемщиков, получивших валютные кредиты ранее, особенно в 2008 году, достаточно неустойчивое. В результате девальвации рубля их ежемесячные платежи выросли к концу 2008 года на 25% по сравнению с летом 2008. Для заемщиков более ранних периодов положение облегчается тем, что многие из них уже в значительной мере погасили свои кредиты, однако ситуация остается достаточно напряженной.

Однако сложности валютных заемщиков вряд ли можно считать глобальной проблемой для страны. Всего в 2008 году было выдано 18 тыс. жилищных кредитов в валюте, т. е. в группе риска находится около 0,04% российских домохозяйств. Причем средний размер кредита в валюте составил 5,6 млн руб., что более чем в 4 раза больше, чем средний размер кредитов, выданных в рублях. Заемщиками по валютным кредитам выступают, как правило, домохозяйства с доходами существенно выше средних, проживающие в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Всего в 2008 году было выдано кредитов на сумму 102 млрд руб., что на 19% меньше, чем в 2007 году, когда банки выдали валютных кредитов на 126 млрд руб. Стагнация выдачи жилищных кредитов в валюте началась еще в первом квартале 2008 года, когда заемщикам было выдано всего на 5% больше денег по таким кредитам, чем в первом квартале 2007 года. Максимальный спад выдачи был зафиксирован по итогам IV квартала 2008 года – на 42% ниже, чем за аналогичный период 2007 года.

Доля валютных кредитов в объеме выдачи жилищных кредитов сократилась с 19,4% в 2007 году до 13,8% в 2008 году. (Для справки: в 2005 году доля валютных кредитов составила около 45%, в 2006 году – около 30%). В течение 2008 года многие банки и заемщики, опасаясь валютных рисков в условиях начавшегося мирового финансового кризиса, скептично относились к кредитованию в валюте. Эта позиция оказалась оправданной уже в конце третьего квартала 2008 года, когда начался финансовый кризис, а в России и девальвация рубля. Кроме того, банки были вынуждены сокращать объемы кредитования в валюте в 2008 году, поскольку уже в 2007 году лишились доступа к «длинным» зарубежным займам.

Увеличение ежемесячных платежей заемщиков, получивших кредиты валюте, привело к резкому росту объема просроченных платежей во второй половине 2008 года. Доля просроченных платежей возросла с 0,23% в конце 2007 года до 2,69% в конце 2008 года, т. е. в 11,5 раз.

За 2008 год россияне выплатили по жилищным кредитам, выданным в валюте, около 90 млрд руб. (в 2007 году – около 70 млрд руб.). Значительная доля платежей пришлась на IV квартал 2008 года. С одной стороны, заемщики в силу девальвации рубля были вынуждены во второй половине 2008 года увеличить свои обязательные ежемесячные платежи, с другой стороны, негативные прогнозы по дальнейшему ослаблению национальной валюты вынуждали их в максимальной мере производить досрочное погашение валютных кредитов, а также их рефинансирование в рублевые займы. Несмотря на все усилия заемщиков, в результате девальвации рубля их задолженность по валютным кредитам в рублевом эквиваленте выросла к концу года до 237 млрд руб. Причем если за первую половину она выросла всего на 9 млрд руб., то за вторую – почти на 50 млрд руб. Примерно во столько обошлась валютным заемщикам девальвация рубля с августа по декабрь 2008 года.
За четвертый квартал 2008 года банки получили от заемщиков по жилищным кредитам в валюте 33 млрд руб., в то время как выдали 22 млрд руб. Таким образом, банки получили в 1,5 раза больше денег от заемщиков по валютным кредитам, чем выдали новым заемщикам

3. Прогнозы развития рынка жилищного кредитования в России

Как показало проведенное в конце 2008 года исследование специалистов аналитического центра «ГдеЭтотДом.РУ» (GED Analytics), уже к концу 2008 года в результате ужесточения условий выдачи жилищных кредитов (рост ставок, увеличение первоначальных взносов и др.) количество домохозяйств, способных получить кредит на покупку квартиры, сократилось в три раза – до 5 млн.

Продолжающиеся негативные тенденции в российской экономике только уменьшают это количество, а значит, и базу потенциальных клиентов для банков, занимающихся жилищным кредитованием.

Естественно, рынок жилищного кредитования не ограничивается только операциями по покупке новых квартир. Такие кредиты применяются и при улучшении жилищных условий. Жилищное кредитования таких операций в 2009 году будет в наиболее благоприятном положении, в отличие от рынка кредитования жилья в новостройках, который находится в глубоком кризисе. Банки будут применять механизмы целевого кредитования на первичном рынке жилья, т. е. давать кредиты только на покупку квартир в объектах, с застройщиками которых их связывают кредитные и иные отношения.

В целом, по расчетам аналитического центра «ГдеЭтотДом.РУ» (GED Analytics), количество выданных в 2009 году новых жилищных кредитов не превысит 160 тыс., а объем выдачи – 200 млрд руб. Развитие жилищного кредитования будет сдерживаться не только снижением количества платежеспособных заемщиков, но и отсутствием «длинных» кредитных ресурсов у банковской системы, которые ранее она получала в основном у зарубежных финансовых институтов.

Существенные коррективы в негативный прогноз может внести эффективная и быстрая реализация властями страны программ по поддержке государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), системы жилищного кредитования в целом и банковской системы. АИЖК уже получило от государства на нормализацию рынка жилищного кредитования, рефинансирование кредитов и поддержку заемщиков 60 млрд руб. и ждет еще 200 млрд обещанных Правительством страны. В случае претворения разработанных программ поддержки в жизнь, объем выдачи новых кредитов по итогам года может составить до 450 млрд руб.

Качество портфеля жилищных кредитов в 2009 году продолжит сокращаться. По расчетам аналитического центра «ГдеЭтотДом.РУ» (GED Analytics), количество заемщиков, которые не смогут в полном объеме и своевременно расплачиваться по жилищным кредитам, может достичь 22% от их общего количества, т. е. около 240 тыс. домохозяйств. Из них около 210 тыс. домохозяйств, получивших жилищные займы в рублях, и около 30 тыс. домохозяйств, кредитовавшихся в валюте. Причем в случае дальнейшей девальвации рубля пострадавших валютных заемщиков может быть и больше.

Объем жилищного кредитования в валюте будет оставаться на низком уровне, поскольку неопределенность в дальнейшей судьбе национальной валюты будет отпугивать многих потенциальных заемщиков, несмотря на то что ставки по таким кредитам будут на 3-5% ниже, чем ставки по кредитам в рублях. Доля валютных кредитов не превысит 10%.

Объемы выдачи новых жилищных кредитов в рублях во многом будут зависеть от темпов снижения цен на жилье в стране и динамики доходов населения. Как показало проведенное в ноябре 2008 года аналитическим центром «ГдеЭтотДом.РУ» (GED Analytics) исследование, снижение цен на жилье хотя бы на 10% приведет к тому, что размер ежемесячных платежей при ставках в 16-18% годовых в рублях будет таким, же как при ставках 11-13% годовых. Однако зависимость эта верна только при сохранении уровня доходов населения, а они снижаются.

Если текущие темпы снижения цен на жилье в стране (в среднем на 1,5-2% в месяц в рублях) сохранятся, а уровень доходов населения стабилизируется, то уже во второй половине 2009 года может начаться рост количества выдаваемых рублевых жилищных кредитов, даже без государственной поддержки. Средний размер выдаваемых кредитов сократится в 2009 году на 15-25% по сравнению с 2008 годом.

После адаптации населения к кризисной экономике, предлагаемые сейчас банками проценты по жилищным кредитам во многом перестанут казаться неадекватными. Особенно на фоне высокого уровня инфляции, которая по итогам года может превысить 20%. На помощь потенциальным заемщикам могут прийти и местные власти. В некоторых регионах продолжают работать программы по субсидированию процентных ставок и льготной ипотеке, а в некоторых такие программы собираются внедрить в 2009 году. Однако роль этих программ будет существенно ограничена сокращающимися возможностями местных бюджетов

Александр Пыпин Кредитная история россиян: вчера, сегодня и завтра
Переслать
Студенты востребованных специальностей получат кредиты [1]
Автор: credit
Добавлено: 04 Mar 2009 22:07 (GMT + 4)
Минобрнауки до конца марта представит в правительство предложения по новым условиям предоставления образовательных кредитов студентам.

"Мы должны внести в правительство эти предложения до конца марта, согласовав их до этого со всеми федеральными органами", - сообщил замглавы Минобрнауки Владимир Миклушевский журналистам.

В частности, отметил он, кредиты будут предоставляться студентам, которые обучаются на востребованных экономикой специальностях и которые учатся на "хорошо" и "отлично".

Банки будут участвовать в программе на приемлемых для них рыночных условиях, подчеркнул замминистра. Так, если у банка ставка 18% годовых, то государство будет субсидировать часть этой ставки, например, 7% с тем, чтобы студент мог получать кредит на льготных условиях - под 11% ставку.

"Разговор идет о субсидировании рыночной ставки, то есть для студента эта ставка будет льготной, а для банка - такая, какая она у него есть", - добавил он. По его словам, Минобрнауки ведет переговоры с ВЭБ, ВТБ-24 и Сбербанком.

Кредиты на учебу получат студенты востребованных специальностей
Переслать
Все кредиты для народа - ВТБ24 [76]
Автор: credit
Добавлено: 04 Mar 2009 22:00 (GMT + 4)
ВТБ 24 совместно с Агентством по реструктуризации ипотечных кредитов (АРИЖК) предлагает заемщикам банка, временно испытывающим трудности с исполнением обязательств по ипотечным кредитам, воспользоваться государственной программой Реструктуризации ипотечных кредитов.

Программа, разработанная в соответствии со стандартами АРИЖК, предусматривает оказание заемщикам помощи в исполнении обязательств по ипотечным кредитам путем предоставления стабилизационных займов на платной и возвратной основе. Стабилизационный заем позволит заемщикам с учетом текущего финансового положения непрерывно и в полном объеме осуществлять погашение текущих ежемесячных платежей.

Воспользовавшись программой, заемщик сможет в течение года существенно снизить платежную нагрузку на собственный бюджет. В течение данного периода заемщик должен восстановить занятость, а также уровень дохода, позволяющий самостоятельно осуществлять погашение ипотечного кредита и стабилизационного займа.
Переслать
Правительство выделяет 6 миллиардов рублей на автокредитование [1]
Автор: credit
Добавлено: 04 Mar 2009 21:42 (GMT + 4)
Об этом заявил в прямом эфире радиостанции «Русская служба новостей» министр промышленности и торговли РФ Виктор Христенко. «Мы запланировали 6 миллиардов на три года, под трехлетние кредиты», - сказал он. «В первую очередь, это попытка поддержать спрос граждан России на недорогие машины, и в этом смысле восстановить как бы автокредит», - подчеркнул Христенко. «Условия будут связаны с погашением около 9 процентов кредитной ставки за счет государства каждому, кто приобретает автомобиль производства российских заводов, и в ценовой группе до 350 тысяч рублей в базовой комплектации», - отметил министр. «Было бы странно, если б мы сместились сейчас в ценовую группу, например, относящихся к luxury автомобилям, мы стали бы субсидировать приобретение «Мерседесов», «Бентли», «Остин-Мартинов» и так далее, хоть какой сборки», - сказал Христенко. «Мы ведь в данном случае оказываем поддержку не только или не столько автопрому, сколько пытаемся восстановить у граждан России с учетом финансового кризиса возможности получать кредит на приобретение автомобиля», - подчеркнул он. «Да, мы это ограничиваем такой нижней ценовой планкой этих автомобилей – до 350 тысяч – правда, эта цифра еще была до изменения курса рубля, поэтому возможно, что будет определенного рода коррекция в дальнейшем, но пока мы оперируем именно этой цифрой», - заметил он. «Конечно, это ограниченная мера поддержки, но я просто хочу сказать, что ее могло вообще не быть», – сказал министр. «Хочу сразу сказать, что это 150 тысяч машин, по максимуму, который мы рассчитали, могут быть приобретены за счет этого. 150 тысяч всего!», - отметил он. В.Христенко напомнил, что «в прошлом году на российском рынке было продано более 2 миллионов машин, и в этом смысле мы крупнейший рынок в Европе». «Говорить о том, что можно любыми мерами поддержки со стороны государства заместить частный спрос – это нелепость, это, конечно, нереальная вещь ни в каком сегменте», - сказал он. «Поэтому это отдельное направление поддержки, и я бы сказал, вот на тот самый трудный период неопределенности», - заключил Христенко
Переслать
Большинство россиян не планируют быть автовладельцами [1]
Автор: credit
Добавлено: 04 Mar 2009 21:37 (GMT + 4)
Автомобиль имеется в 39% российских семей (в т.ч. 2% имеют два или более машин) против 37% тремя годами раньше. За это время произошло значительное обновление личного автопарка за счет иномарок. Так, доля семей с автомобилями отечественных марок упала с 75% до 63% (причем у 49% - новая, а у 14% - подержанная машина российского производства), а владельцев иномарок стало в полтора раза больше: с 27% в 2006 году до 41% теперь (в т.ч. у 14% есть новая машина иностранного производства, 27% - подержанную). О том, что имеют новый отечественный автомобиль, наиболее склонны сообщать жители крупных городов (23%), подержанный - жители средних городов (59%). Москвичи и петербуржцы чаще сообщают о наличии новой или подержанной «иномарки» (29% и 39% соответственно).

Большинство наших сограждан, не являющихся автовладельцами, не планируют становиться ими в будущем (85%) - за три года доля таких респондентов снизилась на 4%. Об этом сообщает подавляющее большинство респондентов с низкой самооценкой материального положения (92%). 8% планируют приобрести машину в ближайшие 2-3 года, 2% - в течение года, только 1% - в течение полугода. И практически никто не собирается приобретать автомобиль в течение ближайшего месяца.

Главная причина, по которой россияне не собираются приобретать автомобиль - отсутствие средств на покупку (47%), чаще это мужчины (50%) и 25-34 летние (60%) Почти каждый третий (31%) заявляет, что не имеет такой потребности - наиболее склонны к такому ответу женщины (33%) и респонденты в возрасте от 60 лет и старше (48%). В качестве других, менее популярных причин, выступают мнение о том, что это опасный вид транспорта (5%), невозможность водить автомобиль по состоянию здоровья (2%), а также ожидание снижения цен (1%).

«Удобство передвижения» - вот главный аргумент в пользу покупки автомобиля (51%, в 2006 году - 55%). Наиболее склонны сообщать об этом жители средних городов и сел (63% и 64% соответственно) и 18-24 летние (72%). На втором месте (20%) желание поменять старую машину на новую (в 2006 году - 24%), причем чаще об этом сообщают столичные жители (36%) и 25-44 летние (24-26%). 16% россиян автомобиль необходим для работы (16%) - доля таких респондентов наиболее высока среди 25-34 летних (21%) и жителей крупных городов (28%). По 2% заявляют, что хотят сделать подарок или же удачно вложить деньги.

Мужчины и женщины покупают автомобили по разным причинам. Так, мужчины чаще планируют покупку автомобиля в связи с желанием поменять старую машину на новую (26% против 11% среди женщин) и необходимостью для работы (19% против 11%). Женщины более склонны в качестве причин указывать удобство передвижения (58% против 46% у мужчин).

Чаще всего россияне не знают, на какие средства будут приобретать автомобиль (37%, в 2006 году - только 10%). Почти каждый третий (30%) планирует купить его в кредит (в 2006 г. - в полтора раза больше, 46%). Чаще всего это россияне с доходом от 3 до 5 тыс. рублей на члена семьи (40%). 27% собираются оформить покупку за полный наличный расчет (в 2006 году - 44%). Наиболее склонны к такому ответу респонденты с доходом от 1501 до 3000 на одного члена семьи - 41%). Еще 6% намерены взять деньги в долг у родственников или друзей (в 2006 году такой вариант ответа не предусматривался).

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ПЛАНЫ РОССИЯН: АВТОРЫНОК-2009 Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет данные о том, у скольких россиян в семье есть автомобиль, сколько наших сограждан планируют его приобрести и каким способом оплаты предпочитают воспользоваться.

Инициативный всероссийский опрос ВЦИОМ проведён 21-22 февраля 2009 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
Переслать
Каким образом можно сохранить приобретенное жилье? [1]
Автор: credit
Добавлено: 04 Mar 2009 13:43 (GMT + 4)
Обещанная государством поддержка ипотечных заемщиков, потерявших работу, пока не реализуется в полной мере. Специально созданное для этого Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) начало претворять в жизнь программу помощи таким гражданам с 5 февраля. С тех пор реструктурировано всего три кредита: в Самаре, Новгороде и Саратове.

А между тем объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам растет с огромной скоростью. Цифры Центробанка свидетельствуют, что за IV квартал 2008 года ее объем в России вырос на 90,6%: с 3,53 млрд рублей на 1 октября 2008 года до 6,73 млрд рублей на 1 января 2009 года. Люди теряют работу и зарплату и оказываются не в состоянии в полной мере покрывать свой долг. Больше всего страдают заемщики, оформившие валютный кредит. Из-за резкого падения курса рубля и роста доллара и евро гражданам, получающим зарплату в рублях, стало непосильным платить увеличившиеся ежемесячные взносы. Ведь с лета курс американской валюты вырос относительно рубля на 52,7%. Если в июле 2008 года, когда доллар имел минимальное значение к рублю, он стоил 23,40 рубля, то сейчас за него дают 35,74 рубля. Евро в июле прошлого года евро стоил 36,97 рубля, а сейчас 45,96 рубля, то есть вырос на 24,3%.

Чтобы претендовать на обещанную государством помощь, заемщик должен удовлетворять целому ряду требований.

Он должен иметь российское гражданство, а жилье, купленное им по ипотеке, должно быть единственным для проживания. Площадь приобретенного по ипотеке жилья не должна превышать 50 кв. метров для одного, для двоих – 35 «квадратов» на каждого, для семьи из трех человек и больше – 30 кв. м на человека. Размер ипотечного кредита не должен быть больше максимального размера, установленного стандартами для каждого отдельного региона (для Москвы – 8 млн рублей). При этом доход заемщика должен снизиться до величины, составляющей менее суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту и других обязательных платежей – коммунальных услуг, платы за детский сад и т. п. Кроме того, заемщик обязан использовать все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту и не иметь ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений. И наконец, заемщик может обращаться в агентство только после того, как в реструктуризации ему откажет его банк.

В случае одобрения ему выдадут стабилизационный заем на 12 платежей. То есть фактически на поправку собственных финансовых сложностей есть целый год, в течение которого заемщик будет оплачивать свой кредит средствами АРИЖК.

Пока большинство пострадавших от кризиса заемщиков пытаются пройти стадию реструктуризации в банках-кредиторах. «За последние полтора месяца мы наблюдаем увеличение количества граждан, ходатайствующих о реструктуризации, – говорит заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. – Число желающих осуществить эту процедуру увеличилось в разы. Если раньше таких клиентов было 1–2, то теперь порядка 30 человек».

На реструктуризацию долгов банки идут неохотно. Лишь ВТБ и Сбербанк ввели программы конвертации валютного долга в рублевый. Новый кредит выдается в пересчете по официальному курсу на момент обращения. Процентные ставки также будут новыми – текущими. Банкиры не скрывают, что пока это не слишком выгодно для граждан. Лишь если валюта продолжит и дальше расти, то выигрыш клиента может оказаться очевидным. Еще ряд банков разрабатывают подобные предложения. Среди тех, кто не исключает такую возможность, Номос-банк, Юниаструм банк, Абсолют банк, Райффайзенбанк и банк « Юникредит». В Альфа-банке сказали, что, возможно, специальная программа, подобная этой, появится через месяц.

Никаких других формализованных программ реструктуризации, которые банки могли бы предложить своим клиентам, нет. Банки не любят говорить о такой возможности открыто. Их страшит то, что клиенты, прознав о такой возможности, будут толпами осаждать офисы.

При этом в банках существуют целые подразделения с людьми, занимающимися только проблемами реструктуризации. «Универсальных программ реструктуризации нет, а конкретные параметры устанавливаются лично для каждого заемщика. В нашем банке действует индивидуальный подход к рассмотрению ситуации каждого из таких заемщиков», – говорит старший вице-президент банка DeltaCredit Лора Файнзилберг.

Счастливчикам, которым банк пойдет навстречу, может быть продлен срок кредита с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа или предоставлена временная отсрочка выплат, так называемые «кредитные каникулы». Решение принимается на основании многих факторов: размера задолженности, текущего финансового статуса заемщика, наличия просрочек в кредитной истории.

Желательно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга до момента наступления просрочки.

«Естественно, что клиент, претендующий на такую схему, должен быть высококачественным, то есть до наступления сложностей с оплатой кредита платить аккуратно, без просрочек», – говорит Зибарев. Положительно отнесутся к заемщику, представившему собственный план выхода из затруднительной ситуации. Человек должен показать банку всю серьезность намерений сохранить за собой купленную в кредит собственность и доказать банку, что он хочет и может в дальнейшем платить.

Но в любом случае стандартная отсрочка по выплатам ни в одном банке не превысит одного года. За этот период человек должен успеть поправить свое материальное положение и возобновить свои взносы. Банк может пойти на списание штрафов и пени за этот период, но, как правило, при этом клиент все же обязан уплачивать хоть какую-то сумму – проценты по кредиту.

Но чаще всего заемщику, потерявшему заработок, в банке посоветуют продать заложенную квартиру. «Если заемщик лишился единственного источника дохода и перспективы найти новую работу в ближайшее время очень и очень туманны, то временное уменьшение ежемесячных платежей ему не поможет.

А скорее это еще больше углубит его проблему. В такой ситуации самым оптимальным является продажа квартиры и полное погашение долга. Банк может помочь ему сделать это с максимальной выгодой, так как тесно сотрудничает с профессиональными риелторами», – говорит Файнзилберг. «Если человек совсем потерял работу, то мы бы посоветовали ему продать квартиру, находящуюся в залоге у банка. Не стоит тянуть с продажей: сегодня недвижимость лучше продать по текущим ценам, чем получить через три месяца за нее гораздо меньше», – соглашается Зибарев.

У банков имеются все основания для таких предложений. «До 2005 года российское законодательство не допускало обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. В соответствии с действующим законодательством из данного правила сделано исключение в отношении жилых помещений, являющихся предметом ипотеки», – напоминает юрист компании Tua gratia Иван Белоусов. Решение о взыскании будет принимать суд.

Впрочем, эксперты не разделяют мнения, что суд будет однозначно принимать сторону кредитора. «Выселить заемщика, если это единственное жилье, будет не так просто, особенно если есть дети, да еще малолетние. Суд будет обращать внимание банка на этот факт с маниакальной настойчивостью», – надеется независимый аналитик рынка недвижимости Андрей Бекетов. В крайнем случае возможны другие послабления. «Согласно пункту 3 статьи 54 Закона об ипотеке суд при наличии уважительных причин вправе отсрочить реализацию решения о взыскании на срок до 1 года», – напоминает Белоусов. К таким причинам, по его словам, вполне можно отнести потерю работы в связи с экономическим кризисом. «Если должник за время отсрочки удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой, суд отменяет решение об обращении взыскания», – говорит Белоусов.

Таким образом, обращение в АРИЖК – фактически альтернатива хождению по судам. Правда, если агентство поможет, спустя год заемщику придется выплачивать уже два займа: АРИЖК и банку, объясняет заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.

Средства, предоставленные АРИЖК, возвращаются в течение всего срока, на который был выдан ипотечный кредит. При этом общий размер платежей заемщика в постльготный период в среднем вырастет на 10–15%.

Если даже банки все-таки начнут выставлять на торги квартиры проштрафившихся в массовом порядке, это мало повлияет на цену квадратного метра, вынуждены констатировать эксперты. «В конце концов, ипотека занимает всего 10% рынка», – прикидывает Бекетов. « Даже если вся недвижимость в связи с просрочкой, существовавшей в российской ипотеке на конце IV квартала 2008 года , будет продана с молотка (по средней в РФ цене 56 тыс. рублей за 1 кв. м), ее объем в составит 120 180 кв. м, и это для рынка капля в море», – признает главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин. При средней площади квартиры 60 кв. м вся просрочка тянет на 2 тыс. квартир по всей России, подсчитал Осин.

Cюзанна Камара Круги ипотечного ада Объем просроченной задолженности по ипотеке растет с огромной скоростью, люди, взявшие кредит на покупку жилья, теряют работу и заработок. Государственная помощь таким заемщикам не стала массовой. «Газета.Ru» выяснила, что ждет ипотечных должников и каким образом можно сохранить приобретенное жилье.
Переслать
Все кредиты для народа - Банк ИТБ, Инвестрастбанк [3]
Автор: credit
Добавлено: 04 Mar 2009 12:39 (GMT + 4)
Банк ИТБ, Инвестрастбанк приступил к реализации программы «Материнский капитал», разработанной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» при участии БАНКА ИТБ (ОАО).
Новая программа рассчитана на заемщиков, имеющих право на материнский (семейный) капитал (МСК). Особенностью новой программы является возможность использования средств МСК для увеличения суммы ипотечного кредита. Это позволит направить средства, предоставляемые в рамках мер государственной поддержки семей, имеющих детей, на приобретение более комфортного жилья.
Переслать
Сегодня «злостный неплательщик» это уже не «мошенник» [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 23:01 (GMT + 4)
Проблемы современного рынка труда в нашей стране создали уникальную ситуацию: сегодня в категорию злостных неплательщиков может попасть любой, еще вчера желанный для банка заемщик. Давайте проведем исследование этого вопроса, чтобы четко разбираться в терминах и не попасться в ловушки, расставленные жесткими условиями выживания рынка.

В портрете злостного неплательщика сегодня, как и в любое другое время, актуальны классические черты. Кирилл Суслов, директор компании «Легкокредит», считает, что подобный заемщик – это некто, получивший кредит по «левым» документам от «черного» кредитного брокера. Тем не менее Сергей Капустин, директор дирекции оценки и методологии рисков ОТП Банка, настаивает на необходимости разделения понятий «проблемный заемщик» и «злостный неплательщик». Это разные категории банковских клиентов, и отличаются они прежде всего отношением к банку. Если клиент первого типа приходит в банк с просьбой помочь ему в трудной ситуации (например, с заявлением о реструктуризации задолженности), то второй предпочитает от банка скрываться. Злостные неплательщики, по мнению Сергея Капустина, не изменились после наступления кризиса – и до кризиса они выдумывали самые разнообразные схемы, чтобы не платить банкам, а банки в свою очередь изобретали способы борьбы с такими клиентами.

Количество заемщиков первой категории, то есть проблемных клиентов, которые по объективным причинам не могут вовремя погашать задолженность, сегодня растет. И это связано с увеличением случаев массовых увольнений, задержек заработной платы, сокращения рабочей недели, что приводит в конце концов к уменьшению дохода. «В такой ситуации может оказаться кто угодно, но если клиент сам обращается в банк за помощью, то вероятность нахождения взаимовыгодного решения увеличивается», – убежден Сергей Капустин. Ведь в том случае, когда человек потерял работу и пытается скрыться от банка, это приводит, во-первых, к дополнительным издержкам на взыскание долгов, которые в результате все равно придется выплачивать, а во-вторых – к испорченной кредитной истории.
Существует и юридическая формулировка понятия «злостный неплательщик». «Банк России определяет дефолтом просрочку в 90 дней, – напоминает пресс-служба Собинбанка. – Заемщики, попадающие в эту категорию, и являются злостными неплательщиками».

В описании демографических характеристик проблемных клиентов большей эффективности добились коллекторские службы, поскольку именно с этой категорией людей они сталкиваются чаще всего. «Женатый мужчина в возрасте 34–36 лет со средним специальным образованием, по специальности – рабочий, – определяет параметры категории проблемных клиентов Ирина Поддубная, заместитель генерального директора, директора по развитию бизнеса ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн», – со средним доходом в 8000–10000 рублей, проживающий в городе, нередко имеющий квартиру, которая стала его собственностью в результате приватизации».
Оценивать возрастные характеристики проблемных клиентов нужно в отношении к потребностям рынка труда в нашей стране. «Мы проводили анализ анкетных данных заемщиков и выявили некоторые закономерности, которые использовали, в частности, в построении статистической модели, ставшей основой скоринга, – рассказывает пресс-служба Собинбанка. – Полученный материал позволил нам очертить портрет заемщика и выявить, как распределяется возможность дефолта среди разных групп людей. Например, заемщик в возрасте от 25 до 35 лет представляет для банка больший риск, чем заемщик в возрасте от 35 до 45 лет, а человек 45–65-летнего возраста снова входит в группу повышенного риска».

Если речь заходит о злостных неплательщиках, то есть мошенниках, то, как минимум, предполагается определенный уровень экономических знаний. Соответственно, уровень образования у них обычно выше, чем у просто проблемных клиентов. «Злостный неплательщик – это тот, кто изначально берет кредит и не собирается его погашать, – говорит Димитрос Сомовидис, управляющий партнер Morgan & Stout. – Такие заемщики хорошо разбираются в банковской системе и понимают, что кредиты на сумму менее 100 000 рублей не подлежат более тщательному взысканию со стороны банка».

Безусловно, портрет среднестатистического должника весьма условен, мы можем говорить только о приблизительных параметрах. В ситуации, когда они не могут выплатить одолженные деньги, оказываются самые разные люди, особенно сегодня. А вот в описании «плохого» кредита эксперты практически достигли единодушия. «Проблемный кредит – это такой кредит, выплаты по которому осуществляются нерегулярно и срок задолженности составляет более 30 дней», – обобщает основные тенденции Димитрос Сомовидис. А Артем Кудрин, директор департамента розничных продаж ООО «Фосборн Хоум», добавляет, что чаще всего идет речь о кредите в долларах или евро, ежемесячный платеж по которому близок к 50% суммы ежемесячного дохода клиента.

Сегодня понятие «злостный неплательщик» перестает быть синонимом слова «мошенник». В условиях экономического спада злостным неплательщиком может стать любой заемщик, оказавшийся неспособным выполнять свои обязательства по кредитному договору.

НАТАЛИЯ ТРУШИНА Как выглядит злостный неплательщик? Кризис увеличил количество проблемных заемщиков
Переслать
С чего начать реструктуризацию кредита? [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 22:55 (GMT + 4)
В конце прошлого года стало известно, что государство намерено поддержать ипотечных заемщиков, которые лишились возможности выполнять свои обязательства перед банком из-за общего ухудшения экономической ситуации в стране. Главным действующим лицом по выполнению этой миссии стало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - госкомпания, отвечающая за развитие российского ипотечного рынка.

Принципиальным решением проблемы было признано предоставление длительной отсрочки по выплате большей части ежемесячного платежа за счет реструктуризации задолженности. Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов был разработан еще 31 декабря 2008 года, но за прошедшее с тех пор время в него несколько раз вносили изменения. На днях АИЖК вроде бы окончательно определилось, кто, на каких условиях и на что именно может претендовать, и это, кажется, обрело завершенный вид. Впрочем, не исключено, что принятый стандарт будет меняться и в дальнейшем - агентство оговаривает за собой такое право.

Пока реструктуризировать ипотеку по стандарту АИЖК начал только один банк - Московский банк реконструкции и развития (МБРР). Во многих крупных банках проблемы с ипотекой пока только начали проявляться, поэтому там не торопятся делить с АИЖК ответственность за судьбу теряющих платежеспособность заемщиков. Особенно если на это придется потратить собственные средства.

Если просрочки по ипотеке пойдут в рост, банкам волей-неволей придется что-то предпринимать, нравятся им разработки АИЖК или нет. Ряд банков уже по собственному почину так или иначе помогает решить проблему с погашением кредитов ипотечным заемщикам, чье финансовое положение пошатнулась. Реструктуризацию на стандартных условиях либо в индивидуальном порядке практикуют Сбербанк, банки «Дельта Кредит» и «Уралсиб», Промсвязьбанк, Абсолют Банк, Русь-банк, Банк Москвы, Хоум Кредит энд Финанс Банк. Подобные программы готовятся внедрить и Городской ипотечный банк, Альфа-банк.

Например, в Сбербанке можно отложить на шесть месяцев выплату основного долга по кредиту, выплачивая только проценты. При этом процентная ставка сохраняется на прежнем уровне. Можно отсрочить погашение основного долга на целый год, но тогда ставка по кредиту повышается на 1%. Хотя такие условия можно назвать щадящими, стоит заметить, от такой реструктуризации мало что выиграют заемщики, выбравшие для погашения кредита аннуитетную схему - равными частями, а также недавно получившие кредит. Первую половину срока погашения кредита по такой схеме большую часть платежа составляют именно проценты, доля основного долга несущественна.

Хоум Кредит энд Финанс Банк пошел по другому пути: его заемщики могут на год рассрочить выплату ежемесячных взносов по ипотеке, выплачивая первые шесть месяцев 1/2 установленного платежа, а затем по 2/3 первоначального платежа.

Никакой благотворительности

Реструктуризация ипотечного кредита в интерпретации АИЖК означает временное изменение платежного графика таким образом, чтобы обязательства заемщика перед банком пришли в соответствие с его пошатнувшимся финансовым положением. На реставрацию прежней платежеспособности отводится максимум год.

Если доходы заемщика снизились, но совокупный доход семьи превышает лимит, установленный стандартом АИЖК, он не сможет реструктуризировать свой ипотечный кредит. Общий доход семьи должен снизиться настолько, что после уплаты взноса по ипотеке и обязательных платежей (оплаты коммунальных услуг, платы за детский сад и т.п.) на каждого члена семьи остается сумма, составляющая менее двух прожиточных минимумов, установленных для региона, где они живут. В Москве размер прожиточного минимума в данный момент составляет 5143 рубля.

Поскольку никакому кредитору нет резона терять доходы от поступлений в счет погашения кредитов, неплатежеспособный заемщик получит финансовую помощь, которая покроет недостачу в его платежах. Пока стандарт АИЖК предусматривает три варианта поддержки. Это смешанный договор, по которому банк совместно с АИЖК предоставляют заемщику средства на погашение кредита, стабилизационный заем и стабилизационный кредит.

Если выбран первый вариант, заемщик подписывает договор, по которому АИЖК и банк совместно предоставляют ему сумму, достаточную для полного погашения всех обязательств по кредиту вместе с оплатой сопутствующей страховки. При этом для заемщика устанавливается льготный период погашения нового кредита сроком до 12 месяцев. Механизм льготы может быть разным, но суть одна - уменьшение ежемесячного платежа до терпимой величины. Процентная ставка по новому кредиту должна быть не больше, чем по старому.

Стабилизационный заем и стабилизационный кредит выдаются на одинаковых условиях. Только заем предоставляет АИЖК, а кредит - банк. Заемщик получает сумму, достаточную для внесения платежей по кредиту в ближайшие 12 месяцев. Можно получить и больше, если у заемщика есть просроченная задолженность, штрафы и пени за нее, долг по страховке, но только в том случае, если долги возникли после того, как он потерял работу или часть своего дохода.
Средства предоставляются частями каждый месяц. Пока длится льготный период, заемщик выплачивает только проценты по займу или новому кредиту, причем их начисляют лишь на сумму фактически полученных средств. А процентная ставка не может быть выше, чем по ипотечному кредиту. Когда льготный период закончится, долг надо будет погашать по аннуитетной схеме вместе с остатком задолженности по ипотечному кредиту.

Разумеется, величина ежемесячных платежей станет больше, чем до реструктуризации, так как размер задолженности по кредиту вырастет, а срок останется неизменным. Правда, расходы заемщика вырастут не особенно сильно - расчеты показывают, что после окончания льготного периода ему придется платить на 10-12% больше, чем прежде.

С чего начать?

Заемщик должен подавать заявление об отсрочке долга тому, кому принадлежит закладная по его кредиту, - залогодержателю. Это может быть банк, а может быть АИЖК, выкупившее закладную у банка, где был получен кредит. Представителями АИЖК выступают его региональные операторы. Их координаты можно найти на сайте АИЖК в разделе «Федеральная система ИЖК» - «Регионы» либо по телефону (495) 660-55-40. Если заемщиков по кредиту больше одного, заявление должно быть подписано всеми, кто подписал кредитный договор. К заявлению прикладывается пакет следующих документов на каждого заемщика:

• копии документов, удостоверяющих личности заемщика и членов его семьи (если у него есть семья);
• копия трудовой книжки;
• справка из территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат;
• копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями к нему, копия закладной (при наличии);
• копия договора об ипотеке (при наличии);
• справки от кредиторов, если у заемщика или кого-то из членов его семьи есть непогашенные обязательства по кредитам помимо ипотечного. Там должны указываться сумма остатка долга, срок погашения и имеющаяся задолженность;
• копия договора приобретения жилого помещения, который служит предметом ипотеки;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
• решение администрации о выделении земли для строительства жилого дома (для индивидуальных жилых домов);
• копии договоров страхования по ипотечному кредиту;
• документ, подтверждающие уплату страховых взносов за текущий период страхования;
• заключение оценщика о стоимости жилого помещения на момент выдачи ипотечного кредита;
• справка из ЕГРП по форме №3 «Об обобщенных правах отдельного лица» для заемщика и каждого члена семьи, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья;
• справка из бюро кредитных историй на имя заемщика;
• для подтверждения существенного снижения дохода заемщика справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;
• копия приказа об изменении условий труда, продолжительности рабочего времени и оплаты труда, заверенная работодателем (при наличии);
• при потере места работы документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;
Индивидуальные предприниматели предоставляют следующие документы:
• копия налоговой декларации;
• копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (при наличии);
• копия свидетельства о государственной регистрации;
• выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.

Обращаясь за реструктуризацией ипотечного кредита, заемщик несет ответственность за достоверность представленных сведений и документов. Если в ходе рассмотрения заявки выяснится, что сведения были неполными или недостоверными, это полбеды - просто не будет реструктуризации. А вот если компрометирующие сведения всплывут уже после оформления льготы, потребуют сразу и полностью вернуть заем, полученный для реструктуризации.

Ольга Сенаторова Памятка ипотечному заемщику на черный день
Переслать
Наше начальство нас бережет [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 22:49 (GMT + 4)
Большинство россиян (81%) не изменили своего отношения к руководству организаций, в которых они работают. Такие данные были получены в ходе опроса Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

Чаще об этом сообщают жители средних городов (87%) и респонденты в возрасте от 60 лет и старше (89%). С ними наиболее солидарны россияне с начальным или неполным средним образованием (88%). 8% респондентов сообщают об ухудшении своего отношения к руководителю - доля таких респондентов наиболее высока среди 25-34-летних (11%). 4% россиян заявляют, что стали относиться к начальству лучше.

В то же время 81% опрошенных сообщают, что и их руководство не изменило к ним своего отношения. Чаще об этом сообщают жители крупных и средних городов (по 85%), а также россияне в возрасте от 60 лет и старше (89%).

В этом мнении с ними солидарны респонденты с высокой самооценкой материального положения (87%). 7% сообщают, что их начальство стало хуже к ним относиться - чаще это россияне, субъективно оценивающие свое материальное положение как "плохое" или "очень плохое" (11%). 5% россиян, напротив, говорят об улучшении отношения со стороны руководителей, наиболее склонны к такому мнению 18-24-летние (11%) и респонденты с высокой самооценкой материального положения (9%).

Более трети россиян заявляют, что руководство успешно делает все возможное, чтобы преодолеть кризис (35%). Чаще такое мнение высказывают жители столиц (42%) и россияне с высокой самооценкой материального положения (47%).

Еще 15% сообщают, что их начальство в попытках борьбы с кризисом пока не преуспело - наиболее склонны к такому ответу жители крупных, средних городов и сел (17-18%), а также россияне с низкой самооценкой материального положения (17%). 18% россиян заявляют, что руководство не делает ничего особенного, так как кризис их не затронул - чаще это жители крупных городов (23%) и респонденты с высокой самооценкой материального положения (28%).

Почти каждый пятый (19%) сообщает, что руководство ведет себя как обычно, так как компания и до кризиса не была успешной, доля таких респондентов наиболее высока среди селян (21%) и тех, кто низко оценивает свое материальное положение (27%).

Специалисты с высшим образованием на производстве наиболее склонны сообщать о том, что руководство успешно борется с кризисом (44%), или же, наоборот, пока не достигло в этом результатов (21%). Военнослужащие в армии и органах внутренних дел чаще заявляют о том, что начальство не делает ничего особенного, так как кризис их не затронул (41%) или же потому, что и до кризиса дела в их учреждении шли "не очень" (30%).

По мнению россиян, на фоне кризиса руководство сохраняет спокойствие (77%), а не паникует или вносит дезорганизацию в работу (9%). Более двух третей наших сограждан считают, что руководство ведет себя тактично и доброжелательно (67%). 13% полагают, что начальство, напротив, демонстрирует неуважение к сотрудникам. Руководители компаний стараются и в условиях кризиса сохранить приемлемые условия работы (66%). Только 17% работников сообщают, что начальство ухудшает условия труда.

Суждения о поведении руководства на фоне кризиса различаются в группах с различной самооценкой материального положения. Так, респонденты с высокой самооценкой материального положения наиболее склонны сообщать, что руководство их компании в связи с кризисом сохраняет спокойствие (89%), ведет себя тактично и доброжелательно по отношению к сотрудникам (80%) и старается сохранить приемлемые условия труда.

Напротив, россияне с низкой самооценкой материального положения чаще отмечают, что их руководители паникуют и дезорганизуют работу (14%), демонстрируют неуважение к сотрудникам (17%) и ухудшают условия труда (26%).

Опрос был проведен 7-8 февраля 2009г., опрошены 1,6 тыс. человек в 140 населенных пунктах в 42 областях, краях и республиках России.

Россияне поддерживают свое начальство, несмотря на кризис
Переслать
ЦБ зафиксировал максимальный с 2002 года рост ставок по кредитам [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 22:35 (GMT + 4)
Российские банки продолжают повышать ставки по кредитам, выданным нефинансовым предприятиям, а также ставки по депозитам. Как свидетельствует информация Банка России, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в январе 2009 года банками РФ (без учета Сбербанка России) нефинансовым предприятиям на срок до года, выросла до 17,4%. Это максимальное значение показателя с мая 2002 года, когда ставка достигала 17,7%. Для сравнения: в декабре прошлого года средневзвешенная ставка была на уровне - 15,6% годовых. При этом в январе 2008 года средневзвешенная ставка составляла 10,4% годовых. Таким образом, за год она выросла на 7 процентных пунктов.
Растут процентные ставки и на рынке ипотечного кредитования. Сегодня их разброс очень велик - от 14% до 30%, сообщил в ходе интернет-конференции "Ипотека в условиях кризиса" гендиректор "МИЭЛЬ-Брокеридж" Алексей Шленов. С начала кризиса минимальная ставка по кредитам выросла на 3,5%, максимальная (по рублевым кредитам) - на 15%. Но в феврале рост процентных ставок остановился.
Между тем, в январе текущего года заметно выросла также ставка по депозитам. Средняя ставка по депозитам населения на срок до года (без учета депозитов "до востребования") в первом месяце 2009 года составила 11,5% годовых по сравнению с 11,2% годовых в декабре 2008 года. На начало прошлого года этот показатель составлял всего 7% годовых.
Рост ставок по депозитам эксперты объясняют сразу несколькими причинами. Одной из основных являются проблемы банков с ликвидностью, а вследствие этого желание привлечь дополнительные средства от вкладчиков, а также сокращения источников фондирования и возросшие в разы риски, связанные с неплатежеспособностью ряда заемщиков. Напомним, что просроченные долги в России начали резко расти осенью прошлого года из-за финансового кризиса, когда граждане и организации лишились средств для текущих платежей.
К середине января общий объем просроченной задолженности по кредитам российским банкам достиг 396,6 млрд рублей. Объем просрочки у двадцати крупнейших российских банков вырос с января по ноябрь 2008 года более чем в два раза и составил 251,2 млрд рублей. Наиболее значительный рост просрочки был отмечен в ноябре, когда ее объем увеличился на 47,5 млрд руб. (23,3 %).
Надо сказать, что из-за глобального финансового кризиса заемщики по-прежнему все реже выражают желание расплачиваться по долгам. Ранее глава Министерства финансов РФ Алексей Кудрин сообщил, что правительство закладывает риски невозврата кредитов банкам на уровне 10 проц. "Мы заложили 10-проц резервирование по невозврату кредитов", - сказал А.Кудрин, выступая в конце февраля на расширенном заседании коллегии Федерального казначейства России. Однако власти намерены помочь банкам. По словам главы Минфина, общий объем помощи банковской системе составит около 650 млрд руб. Из них 300 млрд руб. в виде вхождения в капитал со стороны государства, а еще 350 млрд руб за счет субординированных кредитов.
Тем временем, банкиры ожидают, что в текущем году из-за растущей просрочки по кредитам банкам придется списывать гораздо больше средств, чем в прошлом году. Так, по сведеньям "Ведомостей", в Банке Москвы прогнозируют, что объем просроченной задолженности увеличится в два раза в связи с кризисом. В ВТБ прогнозируют, что просрочка вырастет до 10 процентов от размера кредитного портфеля.
На фоне столь пессимистичных ожиданий банкиров стало известно, что банковские заемщики намерены использовать все возможности, чтобы не возвращать долги банкам. Они, в частности, стали все чаще обращаться в суд с исками к банкам-кредиторам для того, чтобы оспорить заключенные кредитные договоры, пишет сегодня газета "Коммерсант". Целью таких исков, как правило, является максимальное затягивание процесса взыскания долгов банкам. По данным Сбербанка, количество подобных исков последнее время увеличилось, поскольку у заемщиков нет средств для погашения долгов. За последние две недели февраля 2009 года было зафиксировано уже четыре таких иска: два - к Промсвязьбанку, и по одному - к Сбербанку и Номос-банку. Во всех исках заемщики попросили признать недействительными кредитные договоры, а истцами по делам выступили либо акционеры, либо участники компаний-должников.

Ставки наступают по всем направлениям В январе Банк России зафиксировал максимальный с мая 2002 года рост ставок по кредитам нефинансовым организациям. Средневзвешенная ставка составила 17,4% годовых. При этом средняя ставка по депозитам населения на срок до года (без учета депозитов "до востребования") в январе 2009 года возросла до 11,5% годовых.
Переслать
Что делать гражданам, уже взявшим кредит? [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 22:29 (GMT + 4)
При более подробном рассмотрении схемы потребительских кредитов, можно понять, что мотивации заемщиков и банка в целом преследуют одну и ту же цель - получение финансовых средств. Только кредитная организация рассчитывает на так называемые "длинные" деньги, увеличенные на процент, а потребителю необходимы деньги "короткие", на повседневные нужды. Отталкиваясь именно от этой разницы, кризисное влияние перевернуло всю стандартную схему с ног на голову. Для банков при нехватке ликвидности, приоритетны стали "короткие" деньги и скорейшая выплата по кредитам. Население же увольнения и сокращения заработных плат поставили в весьма затруднительное положение, сократив или вовсе лишив платежеспособности.

В результате за новыми кредитами потребители не спешат идти, а по уже полученным займам активизировалась просроченная задолженность. Между тем, сами банки пытаются компенсировать риски, связанные с неплатежеспособными заемщиками путем повышения ставок или полного отказа от предоставления услуги потребительского кредитования. В попытке подстелить соломку банковскому сектору, правительство в продолжающейся корректировке бюджета оценивает объем невозвратов по банковским кредитам на уровне 10 проц. Как сообщил министр финансов Алексей Кудрин: "Мы заложили резервирование по невозвратам кредитов 10 проц. в этом году", причем для того, чтобы банки могли зарезервировать такие средства, необходимо капитализировать банковскую систему. В частности, говоря о крупнейших 30 банках РФ, А.Кудрин отметил, что "резервирование должно составить 883 млрд. рублей", причем основную лепту "резервирования" составят государственные средства. Между тем по данным Центробанка просроченная задолженность физических лиц по кредитам только за три квартала 2008 года выросла на 32 проц.

Надо сказать, что нежелание банков идти на риск в сфере потребкредитования началось еще в ноябре, когда крупнейшие специализирующиеся на этом кредитные организации фактически перестали кредитовать население.

К февралю, те банковские игроки, которые все же имели смелость остаться на рынке, решили подстраховаться. Во-первых, повышением ставок. В итоге, средневзвешенная ставка по рублевым потребительским кредитам в феврале составила 33,97 проц. Такие данные получила в результате своего анализа деятельности 16 крупнейших банков за февраль 2009 года компания "Кредитмарт". Минимальная ставка составляет 27,2 проц., максимальная - 40,74 проц.

Средневзвешенная ставка по кредитам в долларах США в феврале равнялась 19,7 проц. Минимальная - 18,7 проц., максимальная - 20,7 проц. Причем, уже сейчас можно говорить о том, что если девальвация нашей валюты продолжится, то стоит ожидать дальнейшего роста ставок на кредиты в рублях. Кроме того, можно отметить существенное сокращение программ потребкредитования в иностранной валюте, что связано с нежеланием банков брать на себя дополнительные риски.

Во-вторых, проверка банками платежеспособности потенциальных заемщиков стала более тщательной, а отказ банков в выдаче кредитов наблюдается на уровне 80 проц. Наиболее распространенными причинами отказов являются отрицательная кредитная история, неспособность заемщика подтвердить официальный доход, работа заемщика в сферах, связанных с негативным влиянием финансового кризиса (девелопмент, финансы). И естественно, что количество отказов в кредитах до 300 тыс. рублей значительно меньшее, чем на большие суммы. А на наиболее привлекательные условия могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, залоговым обеспечением кредита и стабильным официальным доходом.

Но если от заемщиков-новичков кредитные организации уже поставили заградительные меры, то с гражданами, которые выплачивают ранее полученные кредиты ситуация сложнее.

Чтобы избежать просроченной задолженности, банки пошли на ряд мер, способствующих возврату средств. Во-первых, это конвертация валютных кредитов в рублевые. С подобной инициативой выступил глава Сбербанка Герман Греф, мотивируя предложение тем, что большинство населения не получает валютных доходов, но многие взяли на себя повышенные обязательства и валютные риски, когда рубль укреплялся. "Сейчас многие увидели свои ошибки, и мы готовы взять валютные риски на себя", - сказал он. По словам Г.Грефа, кредиты будут пересчитываться по внутреннему курсу банка, и такая операция будет проведена для всех обратившихся с соответствующим заявлением в банк.

Кроме того, по словам Г.Грефа, Сбербанк принял решение предоставлять отсрочки и рассрочки по кредитам, не связанным с ипотекой, на срок от полугода до года гражданам, которые столкнулись с существенным падением доходов. "Если человек потерял доходы в связи с сокращением его рабочего места или его доходы резко снизились, то при предоставлении соответствующего документа с работы наши территориальные банки и отделения Москвы могут предоставлять отсрочки и рассрочки от полугода до года, на период, пока не восстановится доход", - сказал Г.Греф. При этом, по его словам, будет происходить "либо капитализация процентов, либо иной способ по рассрочке платежей для каждого конкретного человека".

Помимо Сбербанка пойти на массовую реструктуризацию долгов тем или иным способом придется фактически всем банкам, оказывающим услуги потребкредитования. Если клиент обратится в банк до того, как возникла просрочка, и банк понимает, что это не злостный неплательщик, а человек, попавших в сложную ситуацию, готовый возвращать кредит, но не в том объеме как раньше, банкиры готовы идти на встречу.

Способы реструктуризации долгов у большинства банков примерно одинаковы. Можно получить отсрочку погашения основного долга с увеличением срока действия кредитного договора на полгода, при этом банк готов оставить без изменений процентную ставку. Другой вариант - увеличение срока действия договора на год с увеличением процентной ставки на один процентный пункт. Кроме того, заемщики могут увеличить срок действия кредитного договора с соответствующим уменьшением суммы ежемесячного или ежеквартального платежа на шесть месяцев без изменения процентной ставки или на год с увеличением на один процентный пункт.

Если же дело просроченной задолженности по кредиту доходит до суда, то на данный момент такая ситуация мало привлекательна для обеих сторон кредитного договора. В связи с тем, что залоговым имуществом чаще всего является недвижимость и автомобили, переоценка денежных средств и низкий спрос делают реализацию залога невыгодной для банка. Потребитель же получает отрицательную кредитную историю, чем ставит под сомнение получение кредита и после кризиса.

Во избежание ситуации, можно рекомендовать обладателям потребительских кредитов подробней интересоваться обо всех возможностях реструктуризации кредита и прочих шагах навстречу клиенту, на которые готов пойти банк.

Если же кто-то все же взвесит все за и против, и решит взять потрекредит в столь нестабильных экономических условиях, можно резюмировать, что на сегодняшний день идеальным является краткосрочный кредит на срок от 1 до 3 лет, в рублевом эквиваленте и с минимальной процентной ставкой.

Анна Белова "Непотребные" кредиты С возникновением мирового финансового кризиса, наиболее резко обозначился вопрос о целесообразности жизни населения "в долг". В условиях крушения всей банковской системы от недостатка ликвидности снизилась и платежеспособность граждан, что в конечном итоге привело к кризису в системе потребительских кредитов. На данный момент именно потребкредиты стали некой "точкой равновесия": отсутствие банковского предложения совпадает с отсутствием спроса на них.
Другой вопрос, что следует предпринимать гражданам, уже взявшим кредит и на какие поощрения готовы пойти банки в создавшихся неблагоприятных условиях.
Переслать
Каждому пятому заемщику не повезет [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 22:18 (GMT + 4)
Качество портфеля жилищных кредитов в 2009 году продолжит сокращаться, полагают эксперты GED Analytics. Количество заемщиков, которые не смогут в полном объеме и своевременно расплачиваться по жилищным кредитам, может достичь 22% от их общего количества, т. е. около 240 тыс. домохозяйств.

Объем жилищного кредитования в валюте будет оставаться на низком уровне, поскольку неопределенность в дальнейшей судьбе национальной валюты будет отпугивать многих потенциальных заемщиков, несмотря на то, что ставки по таким кредитам будут на 3-5% ниже, чем ставки по кредитам в рублях. Доля валютных кредитов не превысит 10%.

Объемы выдачи новых жилищных кредитов в рублях во многом будут зависеть от темпов снижения цен на жилье в стране и динамики доходов населения. Средний размер выдаваемых кредитов сократится в 2009 году на 15-25% по сравнению с 2008 годом, прогнозируют эксперты.

Для сравнения: по данным GED Analytics, всего за 2008 год было выдано почти полмиллиона жилищных кредитов. Средний размер кредита составил 1,48 млн. рублей. Задолженность по жилищным кредитам выросла за 2008 год на 58% — до 1,197 трлн. рублей.

Выселение грозит каждому пятому ипотечнику в России По расчетам аналитического центра GED Analytics, количество выданных в России в 2009 году новых жилищных кредитов не превысит 160 тыс., а объем выдачи – 200 млрд. рублей
Переслать
Как приспосабливаются риэлторы к работе в условиях кризиса? [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 22:10 (GMT + 4)
КДО daily: Как агентства борются за выживание? Первое, что приходит на ум: снижение процента за услуги, вознаграждения агентам, уменьшение расходов, расширение сферы деятельности. Что-то еще?

Илья Шкоп, директор агентства недвижимости «Собственник»: Рецепты просты: Во-первых, снижение рекламных расходов. До стабилизации цен расходы на имиджевую рекламу бессмысленны, на рекламу объектов почти бесполезны. Адресная рассылка и обращения к потенциальным покупателям и арендаторам вполне могут ее заменить. Во-вторых, сокращение персонала. Не риэлторов, потому что они работают без оклада, а именно тех сотрудников, которые сидят на зарплате. В-третьих, поиск клиентов, готовых совершать операции в это неспокойное время и платить риэлтору за эту работу. В части продавца и арендодателей, разумеется, поиск клиентов с ценами адекватными рынку.

Наталья Алиханова, руководитель отделения «Третьяковское», компания «Пересвет-Недвижимость»: Большинство агентств также сократили расходы за счет снижения арендной платы: сокращения филиальной сети, общих площадей. Это относится и к имиджевой рекламе. В то же время, по крайней мере у нас, затраты на рекламу объектов не сокращаются, так как возрос срок экспозиции квартир.
Что касается снижения оплаты риэлторских услуг, то сегодня она происходит за счет снижения стоимости жилья. Например, когда однокомнатные квартиры стоили $30 тыс, риэлторы брали 5-7%, когда стоимость квартиры возросла до $100 тыс и более, процент снизился до 3-5%. Сегодня происходит снижение цен и маловероятно, что процент за услуги существенно снизится.
Не думаю также, что расширение сферы деятельности привело бы к улучшению положения риэлторов.

КДО daily: В доброе старое время, я имею в виду кризис 10-летней давности, можно было существенно поднять стоимость купленной агентством квартиры, сделав в ней ремонт. Чуть ли не субботник всем агентством устраивали. Романтика...

Наталья Алиханова: Надеюсь, сегодня все не настолько плохо. Риэлторский бизнес — сформировался, стал профессиональным. Боюсь, сегодня от такого ремонта квартира уже не выиграет. Этим должны заниматься профессионалы в данной сфере.

КДО daily: Всем риэлторам, большим и маленьким, приходится на сделках делать примерно то же самое.

Екатерина Румянцева, генеральный директор «Калинка-Риэлти»: Думаю, именно сегодня профессионализм, умение работать с клиентами и застройщиками — это не пустые слова, а исключительные условия для ведения и развития бизнеса. Во-первых, сегодня уникальное время, которое покажет, кто чего стоит на этом рынке, время укрепления позиций настоящих профессионалов.
Во-вторых, это возможность сплотить и усилить команду, взять с рынка лучших специалистов. За последние несколько месяцев мы усилили блок маркетинга, привлекли высококлассных специалистов на руководство загородным отделом, отделом управления реализации и отделом зарубежной недвижимости. Разумеется, мы занимаемся усилением самих брокерских отделов — городского и загородного — привлекая опытных специалистов.

КДО daily: Говорят, сегодня те компании, которым больше повезло, развернули настоящую битву за специалистов, на которых раньше только облизывались...

Екатерина Румянцева: Как я сказала выше, везение здесь ни при чем. Но буквально несколько дней назад мы привлекли одного из лучших профессионалов с колоссальным опытом работы на направление Capital Markets.

КДО daily: Итак, в общем и целом, жизнь прекрасна.

Илья Шкоп: Не считая мелочей. Рынок полнится слухами о смене собственников крупных риэлторских агентств и о значительных сокращениях агентов. С одной стороны, конечно, нарушение баланса и резкое сокращение количества, а возможно и качества риэлторов, уже через год аукнется клиентам. С другой стороны, выжившие агентства сделают выводы, и, как говорится: «то, что нас не убивает, делает нас сильнее».

КДО daily: Когда-нибудь рынок стабилизируется. Не по ценам, так по объемам. Планируете ли вы что-то с расчетом на полгода-год?

Наталья Алиханова: В настоящее время мы привлекаем продавцов, накапливаем интересную базу предложений. Покупательский спрос проявляет признаки роста, и мы должны быть готовы предложить своим клиентам широкий выбор предложений во всех сегментах рынка.

Илья Шкоп: Да, планируем. Мы считаем, что к лету будет достигнуто дно по аренде магазинов и офисов по Москве. К осени будет достигнуто дно по продаже торгово-офисной недвижимости. Это значит, что где-то с мая следующего года критически низкое количество сделок по аренде начнет расти. А летом пойдут первые сделки по продаже магазинов и офисов, не связанные с покрытием задолженностей по кредитам.

Екатерина Румянцева: Мы планируем подойти к началу выхода из кризиса с более сильными позициями.

КДО daily: Я, не то, чтобы настаиваю, но все-таки выскажу такое мнение со стороны: рынок стал базаром. Структура пострадала: отделы новостроек и ипотеки во многих компаниях фактически расформированы, вторичка перекошена: насколько я понимаю, на рынок вышли должники по кредитам, а потому много альтернативок направлены не на рост площади, а на уменьшение (трешки на двушки и т.п.). Вообще, что происходит, чего не наблюдалось раньше?

Наталья Алиханова: Увеличилось количество «длинных» сделок, которые требуют выстраивания цепочек из большого числа квартир. Также актуален поиск самых дешевых вариантов: покупка комнат, долей. Появились сделки с ипотечными покупателями, которые не могут потянуть текущие платежи. Обычно это поиск квартиры меньшей площади, либо в более удаленных районах. В то же время на первичном рынке многие застройщики стали предлагать беспроцентную рассрочку платежа, или собственные ипотечные программы, чего раньше на рынке почти не наблюдалось.

Екатерина Румянцева: Что касается эксклюзивного дорогого жилья, то этот сегмент рынка всегда стоял особняком, и сегодня ситуация не изменилась. Да, безусловно, кризис затронул и дорогие квартиры, хотя еще год назад в такую возможность никто бы не поверил. Спрос оживился с декабря после шокового состояния, в котором пребывали и продавцы, и покупатели в конце октября – ноябре прошлого года. Все это время мы, как непосредственные участники этого рынка, находились в тесном контакте со своими клиентами и застройщиками. Изучали происходящие процессы, сформировали новые принципы и стандарты работы в сложившихся условиях. Мы стали «кризисными брокерами», стали работать с т.н. «кризисными активами» — предложениями, коммерческие условия, реализации которых соответствуют текущей рыночной ситуации. Сегодня вообще предложение должно быть кризисным, или действительно эксклюзивным, чтобы на него был спрос.

Илья Шкоп: Рано делать выводы о будущей структуре рынка. Ясно одно: изменения происходят. Сделок будет происходить крайне мало, пока покупатели и арендаторы не увидят некоей стабилизации цен. Холодный душ пошел на пользу и продавцам, и арендодателям. Теперь они на собственном примере знают, что недвижимость может не только расти, но и снижаться в цене.

Альберт Акопян Риэлторы: «Что нас не убивает, то делает сильнее» Риэлторский бизнес к «системообразующим» никак не отнесешь, помощи им ждать неоткуда. В то же время, специфика этой профессии такова, что приучает к гибкости, быстрому реагированию на внешние обстоятельства. Как приспосабливаются агентства к работе в условиях кризиса? Заглядывают ли во времена, когда отрасль начнет выходить из кризиса? Чему и как учатся? На эти вопросы отвечают эксперты КДО daily.
Переслать
Кто и как зарабатывает на фальшивых кредитках? [2]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 22:04 (GMT + 4)
На электронный адрес, указанный в объявлении, я отправила свой «плач Ярославны» эпохи мирового кризиса. Что работы нет, а кредит, наоборот, есть. История самая правдоподобная по нынешним временам. Ответ пришел через считаные минуты, и он убеждал – если это и бандиты, то не без воспитания и шарма: «Рады получить ваше сообщение. Извините, в настоящее время все операторы заняты. Если есть возможность, рекомендуем обратиться к нашему консультанту посредством ICQ номер такой-то».
«Номер» оказался на связи, общался легко и откровенно. Бизнес, если верить «консультанту», идет уже несколько лет, но сейчас, в кризис, достиг своего апогея: «Людям же нужно как-то выживать, обращаться стали даже вполне добропорядочные домохозяйки и законопослушные служащие». Условия «покупки» стандартные для всех – я перевожу предоплату 300 долларов на счет, который мне укажут, а в ответ получаю карту с пин-кодом любым удобным для меня способом. За две, три и более карт – скидка. Карта выглядит как обычный белый кусок пластика с магнитной полосой. Но эстетика тут не важна, главное – что записано на магните: а там закодированная информация с названием банка и номером счета владельца. Короче, ключ к чужому карману. Банкомат примет вас за владельца карты и с радостью «выплюнет» вам все запрошенные купюры.

- Да, это, мягко говоря, не совсем законно, – честно признался мне карточных дел мастер. – Мы этого и не скрываем. Но для вас это практически безо-пасно. Сколько кардеров (изготовителей поддельных карт. –
Р. А.) ловят в год? Одну-две группы, а «работает», поверьте, в разы больше. Потому что доход – как у небольшого банка. Итак, мы вооружаем вас картой и пин-кодом к ней, вы идете к банкомату и снимаете все денежки. Лучше выбирать банкомат попроще, в глухом месте, выглядеть надо неузнаваемо – многие банкоматы снабжены видеокамерами, а вам надо, чтобы вас потом опознали? Но это мы вас после подробно проинструктируем.

Магнит, к которому липнут чужие деньги

Собственно, главный товар продавцов липовых карт – это дампы – информация, наносимая на магнитную полосу пластика. Добывают ее все по-разному. Мой словоохотливый «консультант» на этот вопрос отвечать не стал: «Это наш «секрет фирмы». Свобода дороже». Но известно, что «элита» этого вида бизнеса, как правило, имеет своего человека в банковских структурах, который сливает информацию. Часто это международные сети. Например, в банке в Киеве сидит маленький менеджер, который копирует информацию и передает ее сообщникам в Москве. Другой вариант: скопировать «магнитку» могут в магазине или ресторане, но это более низкий уровень криминального мастерства. Совсем «чайники» могут подсматривать пин-коды, которые набирают клиенты в банкоматах крупных банков.

«Консультант» уверил, что секрет их «бизнес-успеха» – в осторожности и отказе от больших прибылей, сопряженных даже с малейшим риском.
– Лучше потерять несколько тысяч долларов, чем несколько лет в тюрьме, – философски заключил «менеджер» виртуального кредитного отдела. – Поэтому мы никогда не соглашаемся на оплату наличными и встречи. Любой способ – почта, DHL, Fedex, курьер, проводник поезда, камера хранения, но проводника и камеру мы всегда выбираем сами, а потом сообщаем клиенту, куда подойти.

Под конец парень даже расчувствовался:
– А вообще бизнес как бизнес. Даже сиротам и инвалидам, бывает, помогаем, просто не афишируем – по понятным причинам. И сами, конечно, не бедствуем. Помогаем всегда только лично и адресно. И вам советуем – а то в Интернете и по спаму знаете сколько мошенников…

Ахмирова Римма Кредит навредит? В кризис активизировались мошенники всех мастей. Особенно те, кто специализируется на «электронных деньгах». Объявления «Продаем готовые банковские карты с пин-кодами» наводнили Интернет. Продавцы «пластиковых сокровищ» просят за работу минимум 300$ и обещают карту с лимитом на 1500–2500$.
Переслать
Долларовая цена на вторичное жилье вернулась в 2007 год [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 21:34 (GMT + 4)
Средняя долларовая стоимость 1 квадратного метра жилья в феврале 2009 года в Москве на вторичном рынке "пробила" психологически важный барьер в 6 тысяч долларов, уменьшившись на 8,2%, по сравнению с январем, - до 5,988 тысячи долларов, рассказал во вторник представитель корпорации "Инком".

Таким образом, цены на вторичном жилищном рынке в столице вернулись к уровню конца ноября - начала декабря 2007 года, когда стоимость готового жилья в Москве составляла в среднем 5,847 тысячи доллара за квадратный метр, а в декабре 2007 года - 6,088 тысячи доллара за квадратный метр.

Рублевые же цены на вторичном рынке выросли на 1,1% - до 214,463 тысячи рублей за квадратный метр, -отметил эксперт. По данным "Инкома", средняя долларовая стоимость квартир в столице без учета Центрального административного округа города на первичном рынке уменьшилась в прошлом месяце на 0,3% - до 6,6 тысячи долларов за квадратный метр.

Панельные новостройки в Москве подешевели на 1,1% - до 5,014 тысячи долларов за квадратный метр, а монолитные дома подорожали на 0,3% - до 7,035 тысячи долларов за квадратный метр.

Как указывают аналитики агентства недвижимости DOKI, в феврале в столице на вторичном рынке дешевели быстрее всего квартиры бизнес-класса и элитное жилье - в этих сегментах цена упала на 9,5% и 9,7% до 7,165 тысячи долларов за квадратный метр и 13,557 тысячи долларов за квадратный метр. При этом вырос объем предложения в Москве как в сегменте готового жилья,так и в сегменте новостроек.Рост составил 11,3% - до 43,739 тысячи квартир, а предложение новостроек увеличилось на 0,7% до 303 домов.

Долларовая цена на вторичное жилье в Москве упала ниже $6 тысяч за кв м
Переслать
Новостройки перестали дешеветь [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 21:23 (GMT + 4)
Квартиры бизнес-класса в новых домах подорожали на 1,6% - до $6141 за кв. м. Количество продаваемых квартир в этом сегменте увеличилось на 5%. Элитные новостройки подорожали за месяц на 0,7% - до $15211 за кв. м. В феврале на продажу было выставлено на 15% больше элитных объектов, чем в январе.

По данным VSK Group, в эконом-классе снижение цен пока продолжается, но это, скорее, инерционное движение, которое может закончиться уже в середине марта.

В структуре предложения преобладали трехкомнатные квартиры, на долю которых приходилось 33%. Средняя стоимость таких квартир составила $669 тыс. 28% объектов в структуре предложения занимали 2-комнатные квартиры, стоимость которых установилась на отметке $393 тыс. Остальные 22% объектов пришлось на 1-комнатные квартиры, средняя стоимость которых составила $207 тыс. Причем лишь 17% предложения приходилось на панельные дома, а 63% - на кирпичные и монолитные.

По словам экспертов, курсовые колебания валют продолжают оказывать влияние на стоимость квадратного метра и вносят путаницу в сознание покупателей. Снижение предложения во всех сегментах уже начинает сказываться на динамике цен: темпы коррекции постепенно замедляются, что в будущем может привести к положительному ценовому тренду.

Московские новостройки перестали дешеветь В феврале средняя стоимость квадратного метра в столичных новостройках эконом-класса снизилась на 0,9% и составила $3298, сообщила инвестиционно-управляющая компания VSK Group. При этом количество выставленных на продажу объектов по сравнению с январем выросло на 18%.
Переслать
Льготные кредиты позволят сэкономить от 300 до 600 рублей ежемесячно [3]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 21:15 (GMT + 4)
Предполагаемый объем продаваемых автомобилей в рамках программы государственного субсидирования потребительских автокредитов в 2009 году составит 150 тыс. машин. Об этом, как сообщает пресс-служба Министерства промышленности и торговли России, заявил директор департамента автомобильной промышленности и сельскохозяйственного машиностроения ведомства Алексей Рахманов.

Комментируя систему выдачи льготных рублевых кредитов физическим лицам, которые захотят купить в 2009 году некоторые модели легковых отечественных автомобилей, в том числе собранных на «АвтоВАЗе», а также иномаркок российского производства, чиновник заявил, что потребитель по одному договору можно сэкономить до 42,5 тыс. руб.

«Кредиты выдаются физическим лицам в рублях для приобретения автомобилей российского производства в заводской базовой комплектации, стоимость которых не превышает 350 тыс. руб.», — подчеркнул директор департамента. Он уточнил, что льгота распространяется только на легковые автомобили, утвержденные перечнем Минпромторга России в 2009 году. Срок предоставления кредита – до трех лет.

«При этом физическое лицо обязано внести предоплату за приобретаемый автомобиль в размере 30% его стоимости (до 105 000 рублей)», — уточнил Рахманов.

Предположительно, что схема начнет действовать в середине марта 2009 года.

Напомним, на прошлой неделе Минпромторг составил список легковых автомобилей, по которым будет субсидироваться часть процентной ставки по кредиту. По мнению чиновников, это должно стимулировать продажу населению легковых автомобилей.

На субсидирование выпадающих расходов кредитным организациям (при покупке легковых автомобилей частными лицами) из федерального бюджета будет направлено 2 млрд руб.

При этом рассчитывать на дотацию можно будет только при покупке «базовой» (самой недорогой) комплектации машины. В список «легковушек» для населения попал весь модельный ряд «АвтоВАЗа», а также Chevrolet NIVA (собирается ЗАО «Джи Эм-АВТОВАЗ»), Fiat Albea (производится ОАО «Соллерс Набережные Челны»), Ford Focus (ЗАО «Форд Мотор Компани»), Kia Spectra (ОАО «Ижевский автомобильный завод»), Renault Logan (СП «Автофрамос»), Skoda Fabia и Volkswagen Jetta (ООО «Фольксваген Груп Рус»), UAZ Hunter (ОАО «Ульяновский автомобильный завод»). Отметим, что принцип выбора автомобилей первоначально базировался на стоимости, которая не должна была превышать 350 тыс. руб. Однако некоторые модели, попавшие в «счастливые» списки, оказались дороже.

Так, Ford Focus в минимальной комплектации с двигателем 1,4 будет стоить примерно 388 тыс. руб., базовая Chevrolet NIVA продается от 382 тыс., а Volkswagen Jetta калужской сборки и вовсе начинается от 580 тыс. руб. Предполагается, что государство будет дотировать 2/3 ставки рефинансирования при покупке автомобилей в кредит. Сейчас она равна 13%, поэтому дотация государства может составить 8% кредитной ставки. (Самая низкая процентная ставка по автокредиту на сегодняшний день у Сбербанка – 15% годовых при условии, если легальный месячный доход в 3 раза больше ежемесячного платежа по кредиту. Остальные банки предоставляют кредиты на покупку автомобиля от 20% до 30% годовых).

Минпромторг посчитал «автольготников»
Переслать
Ресурсы государства, выделяемые ипотеку, не безграничны [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 11:38 (GMT + 4)
Как сообщили в пресс-службе Сбербанка, сейчас идет разработка совместной с АИЖК программы в области ипотечного кредитования. О подробностях программы в Сбербанке говорить отказались, отметив, что процесс переговоров с агентством еще не завершен. Ранее Сбербанк никогда не выдавал кредиты по стандартам АИЖК.

В АИЖК подтвердили, что ведут переговоры с ведущими участниками ипотечного рынка о прямом рефинансировании ипотечных кредитов. "Сейчас действительно обсуждается возможность распространения стандартов АИЖК на банки, ранее по ним не работавшие",— отметил представитель АИЖК. При этом называть конкретные банки и детали возможных соглашений в агентстве отказались. По информации "Ъ", кроме Сбербанка переговоры о прямом рефинансировании со стороны АИЖК ведет сейчас и ВТБ 24.

АИЖК — крупнейшая в стране рефинансирующая организация, выкупает у банков кредиты, выданные по своим стандартам, на вырученные средства банки могут выдавать новые кредиты. По стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдают 145 организаций из 75 регионов РФ.

Госбанки заинтересовались работой с АИЖК в связи с дефицитом ресурсов. Так, Сбербанк до последнего времени не рефинансировал ипотечные кредиты. "До кризиса Сбербанк располагал значительным объемом длинных депозитов, что позволяло ему держать ипотечные кредиты на балансе,— напоминает старший аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.— Сейчас сроки депозитов и их объем сократился, то есть у банка сократились возможности привлечения длинных пассивов, которые дали бы возможность выдавать ипотеку". В связи с повышением стоимости ресурсов Сбербанк повысил ставки по жилищным кредитам — с 1 октября прошлого года на 0,75 процентных пункта, до 13,5-16% годовых.

Ипотечные кредиты оказывают давление на капитал Сбербанка, отмечает старший аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко. Просроченная задолженность по кредитам физлиц за январь увеличилась на 16,7%, ее доля в портфеле сейчас — 2,02%. В январе банк увеличил резервы на возможные потери по ссудам на 20%, до 267,3 млрд руб. (около 5% от объема кредитного портфеля). "Если динамика сохранится, при росте активов достаточность капитала банка может снизиться",— не исключает господин Слипченко.

В этих условиях глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк будет сокращать объем ипотечных кредитов сильнее, чем другие активы. "Сейчас рефинансирование ипотечного портфеля в АИЖК — фактически единственный способ освободить баланс от выданных кредитов и привлечь средства на выдачу новой ипотеки",— считает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.

Однако ресурсы государства, выделяемые на поддержку ипотечного рынка, не безграничны. В конце 2008 года АИЖК получило 60 млрд руб., из них на выкуп закладных по кредитам пойдет 30 млрд руб. Как заявлял министр финансов Алексей Кудрин, в 2009 году государство выделит АИЖК еще 200 млрд руб. на выкуп кредитов у банков (см. "Ъ" от 8 декабря 2008 года). "На получение этих средств на максимально выгодных условиях, очевидно, рассчитывают госбанки,— полагает господин Зибарев.— Скорее всего, будет выстроена система, когда они будут основными получателями средств".

Объем кредитов, уже выданных по стандартам АИЖК, то есть потенциально подлежащих рефинансированию, уже составляет около 600 млрд руб. (по оценкам АИЖК). Пока агентство расходует средства на рефинансирование невысокими темпами, по его собственным данным, за январь на выкуп закладных АИЖК потратило около 2 млрд руб. Если агентство заинтересуется партнерством с госбанками, то на остальных участников рынка у него просто не хватит средств, полагают эксперты. ВТБ 24 выдал в прошлом году ипотечных кредитов более чем на 81 млрд руб., Сбербанк — на 156,7 млрд руб. только за первое полугодие. "Доля госбанков в выдаче кредитов постоянно увеличивается, поэтому их включение в систему прямого выкупа кредитов АИЖК может привести к тому, что остальным участникам рынка средств будет не хватать",— опасается глава розничного блока Русь-банка Василий Палаткин.

Елена Пашутинская Господдержка ипотеки уходит в госбанки Сбербанк планирует начать выдачу ипотечных кредитов по стандартам АИЖК, что даст ему доступ к средствам, выделяемым государством на поддержку ипотеки. Если примеру Сбербанка последуют другие госбанки, остальным участникам рынка средств господдержки ипотеки может не хватить.
Переслать
У народа нет уверенности в завтрашнем дне [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 11:33 (GMT + 4)
Согласно последнему исследованию ВЦИОМ большинство россиян вообще не строят планы на будущее (50%) либо планируют свою жизнь с горизонтом год-два (30%). Обе группы существенно выросли за последние двадцать лет (в 1989 г. они составляли соответственно 41 и 19%). Чем старше россияне, тем реже они строят планы на будущее (32% 18-24-летних против 69% опрошенных пенсионеров). Меньше планов у малообеспеченных (41%), чем у зажиточных (60%) россиян.

Только каждый третий россиянин (32%) чувствует уверенность в завтрашнем дне, почти две трети наших соотечественников дают противоположный ответ (63%). Причем, кризис никак не повлиял на это чувство. В 2005 г. эти цифры составляли 32 и 63% соответственно. При этом мужчины (37%) чаще ощущают уверенность в завтрашнем дне, чем женщины (37 против 27%), обеспеченные – чаще, чем малообеспеченные (66 и 14% соответственно).

Отсутствие уверенности в завтрашнем дне чаще всего возникает у наших сограждан из-за роста цен (58%), отсутствия стабильности, порядка, прочной власти в стране (37%), социальной незащищенности (31%), безработицы (29%), нищеты, бедности и безденежья (26У 22% отсутствие уверенности связано с отсутствием перспектив для детей, у 21% – с коррупцией, у 18% – с плохим здоровьем. Далее следуют старость (15%), разгул преступности (11%), отсутствие возможностей для самореализации и отсутствие жилья (по 10%), антинародная политика власти (5%). %).А 24% наших сограждан полагают, что "Россия такая страна, где вообще никогда нельзя быть уверенным".

С 2005 года возросло влияние некоторых факторов на возникновение у россиян чувства неуверенности в завтрашнем дне. Так, с 47 до 58% выросла доля тех, у кого главным фактором неуверенности является инфляция. Это касается также отсутствия стабильности, порядка и прочной власти (с 30 до 37%). Возросла и доля тех, кто считает, что в России вообще нельзя быть ни в чем уверенным (с 16 до 24%). Чувство неуверенности стало чаще возникать из-за старости (с 11 до 15%).

У большинства Россиян нет уверенности в завтрашнем дне. И кризис тут не причем
Переслать
Ипотека возвращается [1]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 10:55 (GMT + 4)
В феврале 2009 г. еще 3 из 25 крупнейших игроков на рынке ипотеки возобновили программы кредитования покупателей готового жилья. Теперь ипотечные программы предлагают 19 банков из 25 имеющих наибольший объем выданных ипотечных кредитов.

Средневзвешенные ставки по кредитам для покупки квартир на вторичном рынке составляют в рублях 17,82-19,41% годовых.

Одновременно количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости, сократилось с 13 до 12 банков, а количество банков, предлагающих кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, сократилось с 11 до 9. Изменения в ипотечных программах банков отражают тенденции смещения потребительского спроса на жилую недвижимость в сторону объектов вторичного рынка, а также усилия банков по повышению качества кредитных портфелей.

По мнению экспертов компании Кредитмарт, в марте 2009 г. рост ставок может значительно замедлиться или полностью остановиться в связи с существующей очень высокой переоценкой ставок на кредиты и невозможностью для заемщиков позволить себе ипотечный продукт при нынешних условиях.

Российские банки восстанавливают ипотечные программы
Переслать
Льготные кредиты позволят сэкономить от 300 до 600 рублей ежемесячно [2]
Автор: credit
Добавлено: 03 Mar 2009 10:41 (GMT + 4)
Использование государственного субсидирования потребительских автокредитов в условиях кризиса станет существенным подспорьем для несколько десятков россиян, планирующих в текущем году купить себе российского железного коня. Согласно подсчетам Министерства промышленности и торговли (Минпромторг РФ), предполагаемый объем легковых автомобилей, продаваемых с использованием схемы государственного субсидирования части ставки по кредитам для физических лиц, в текущем году составит 150 тыс. штук. Кроме того, как посчитали в министерстве, благодаря государственному субсидированию автомобильных кредитов по одному договору можно сэкономить до 42,5 тыс. рублей. "При условии, что учетная ставка ЦБ составляет 13%, а сумма кредита 245 тыс. рублей, государство компенсирует по одному договору до 42,467 тыс. рублей", - говорится в сообщении Министерства промышленности и торговли.
Для получения льготного автокредита покупателю будет необходимо заплатить из собственных средств первый взнос в размере 30% от стоимости машины (до 105 тыс. руб.). Оставшаяся сумма будет предоставлена в качестве кредита сроком на три года.
Напомним, что под программу льготного кредитования подпадают только выпущенные на территории России автомобили стоимостью не более 350 тысяч рублей. В перечень таких машин, утвержденный Минпромторгом в конце января, вошел полный модельный ряд ОАО "АвтоВАЗ" - "классика", "Лада-Самара", "десятое" семейство, а также новые семейства Priora и Kalina. В список попали также шесть иномарок российской сборки. Среди них: внедорожник Chevrolet Niva производства "GM-АвтоВАЗ", седан Fiat Albea - ОАО "Соллерс", легковой Ford Focus производства Всеволожского завода Ford, легковая Kia Spectra сборки ОАО "ИжАвто", седан Renault Logan, производимый на московском ОАО "Автофрамос" (совместное предприятие французского концерна Renault и московского правительства), а также Scoda Fabia и Volkswagen Jetta, собираемые калужским предприятием Volkswagen. Также процентная ставка будет субсидироваться при покупке автомобиля UAZ Patriot.
Приказ об утверждении вышеобозначенного перечня легковых автомобилей, производимых на территории России, при покупке которых в кредит физическим лицам из бюджета РФ будет компенсироваться часть кредитной ставки, был подписан министром промышленности и торговли РФ Виктором Христенко в конце февраля.
Ранее обещание правительства помочь погасить кредит тем, кто захочет приобрести автомобиль в 2009 году, дал премьер-министр РФ Владимир Путин. В конце прошлого года он пообещал банкам оплатить за счет бюджета часть процентных ставок по автомобильным кредитам (8%, или 2/3 ставки рефинансирования ЦБ), которые выдаются на приобретение машины отечественного производства. Данная мера должна помочь поддержать спрос на автомобили в период кризиса. На эти цели правительство планирует выделить из федерального бюджета 2 млрд руб.
Следует отметить, что ряд экспертов считают, что из-за того, что в списке Минпромторга оказались машины дороже 350 тысяч рублей, льготные деньги закончатся гораздо быстрее, чем планируется. По мнению некоторых аналитиков, обозначенной суммы может хватить на покупку лишь 50-60 тысяч машин.
Между тем, не так давно министр промышленности и торговли заявил, что выдавать льготные кредиты будет один из системообразующих банков - Сбербанк, ВТБ или Газпромбанк. Это означает, что потенциальный покупатель, если он решит воспользоваться помощью государства, вынужден будет отказаться от кредитных программ, предоставляемых фирменными автосалонами.

Льготных кредитов хватит на 150 тыс. машин Государство поможет гражданам купить 150 тыс. автомобилей. При этом по расчетам Минпромторга, льготные автокредиты помогут сэкономить россиянам при покупке личного авто российского производства 42,5 тысячи рублей. Однако льгота распространяется только на те легковые автомобили, которые включены в соответствующий перечень министерства.
Переслать

Ярлыки: collector, dolgi

Блог в кредит

06 Март 2009

Коллекторы и долги

Комментарии: 0:

Отправить комментарий

Ссылки на это сообщение:

Предыдущие сообщения