Блог в кредит: Экономия финансов и денег

Все кредиты для народа - АВАНГАРД [13]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 22:36 (GMT + 4)
Банк « АВАНГАРД» перевел обслуживание карт в собственный процессинговый центр. Это позволит Банку значительно повысить качество, оперативность и безопасность обслуживания клиентов.

В ближайшем будущем клиентам Банка будут предложены новые услуги, реализация которых стала возможна благодаря созданию процессингового центра. В частности, это on-line пополнение картсчета, SMS-информирование обо всех операциях (в т.ч. о неуспешных транзакциях) и другие сервисы.

Банк «АВАНГАРД» выпускает карты платежных систем Visa и MasterCard. Всего Банком эмитировано более 500 тыс. карт, 80% из которых кредитные.
Переслать
Субсидирование автокредитов [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 22:24 (GMT + 4)
Субсидирование автокредитов государством – мера, направленная на поддержку покупательского спроса в условиях введения новых пошлин на импортируемые автомобили. В наступившем году покупка автомобиля из наиболее доступного ценового сегмента обойдется несколько дешевле.

Напомним, что правительство готово оплатить часть расходов на кредит, взятый для покупки авто стоимостью до 350 тысяч рублей, собранного на территории России. Ставка по кредиту составит 2/3 ставки рефинансирования Центробанка, которая сейчас составляет 13%. Следовательно, автовладельцу кредит обойдется в 8,66% годовых.

Как сообщили в пресс-службе Министерства финансов, проект механизма субсидирования автокредитов уже разработан Минпромторгом. По предварительным данным, купить доступную "российскую иномарку" при поддержке правительства можно будет уже в феврале текущего года. Однако официальные сроки начала акции будут обнародованы несколько позже, поскольку в настоящее время данный вопрос проходит стадию согласования между различными ведомствами. По данным Минфина, на текущий год на программу поддержки покупательского спроса на автомобили заложено порядка 2 млрд рублей.
Несмотря на то, что значительная часть населения России отнеслась к повышению пошлин крайне негативно, те, кто и раньше планировал приобрести недорогую иномарку, сейчас оказались в выгодном положении. Сэкономить можно будет при покупке 15 моделей: ВАЗ-2104-2107 ("Жигули"); ГАЗ "Волга"; "Лада Калина"; "Лада Приора"; "Лада Самара"; УАЗ "Хантер"; "Ока"; Fiat Albea; Hyundai Accent; Kia Spectra; Renault Logan; Skoda Fabia.

Согласно данным опроса, проведенного на сайте, большинство респондентов (44,8%) отказались от предложенных машин. Наибольший интерес вызывает Skoda Fabia - ее выбрали бы 15,6% проголосовавших. На втором месте обосновался Hyundai Accent – за него проголосовали 10,2%. Третьим по популярности в рамках предложенных моделей оказался Kia Spectra с результатом в 8,4%. Далее следует Renault Logan – его купили бы 7,6% респондентов. Еще 7% приобрели бы одну из моделей Lada: Kalina или Priora. Fiat Albea сумел заработать всего 3,5% голосов. Вазовская "классика" оказалась на последнем месте: ВАЗ-2104-2107 купили бы всего 2,4% респондентов. Как видно из результатов опроса, даже в таком доступном ценовом сегменте россияне по-прежнему отдают предпочтение иностранным маркам автомобилей.

Дешевые автокредиты предложат в феврале
Переслать
Ипотека остается единственной возможностью [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 22:14 (GMT + 4)
Минимальная средневзвешенная ставка по кредиту в рублях на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья в России в январе 2009 года составила 16,71%, а максимальная - 19,06%, рассказала в четверг журналистам генеральный директор компании "Кредитмарт" Юлия Купко.

По ее словам, средневзвешенная ставка по кредитам рассчитывается специалистами компании на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России.

Как отметила эксперт, из 25 банков в настоящее время ипотечные кредиты на покупку квартиры на вторичном рынке жилья выдают 16 банков, целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости - 13 банков и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке - 11 банков.

"Несмотря на все финансовые трудности, ипотека остается единственной возможностью для приобретения жилья для многих потребителей. Однако в январе 2009 года сохранились тенденции конца 2008 года, когда банки отменяли программы кредитования или увеличивали процентные ставки", - заявила она.

Кроме того, по информации Купко, минимальная средневзвешенная ставка на целевой кредит в рублях под залог имеющегося объекта недвижимости в январе 2009 года составил 18,74%, а максимальная - 19,81%. Минимальная ставка на кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья в январе 2009 года составила 16,68%, а максимальная - 18,32%.

"По сравнению с декабрем 2008 года рост средневзвешенной ставки в рублях по всем предлагаемым ипотечным продуктам в сумме составил 0,11%, а в абсолютном значении средняя ставка составила 18,22%", - продолжила она.

По словам Купко, минимальная средневзвешенная ставка по кредиту в долларах в январе 2009 года на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья составила 13,12%, а максимальная - 15,13%, минимальная средневзвешенная ставка на целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости в январе 2009 года составил 14,42%, а максимальный - 15,88%. Минимальная средневзвешенная ставка по кредиту в долларах на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья в январе 2009 года составил 13,31%, а максимальная средневзвешенная ставка - 15,11%.

"По сравнению с декабрем 2008 года, рост средневзвешенной ставки в долларах по всем предлагаемым ипотечным продуктам в сумме составил 0,15%, а в абсолютном значении - средняя ставка составила 14,49%", - рассказала Купко.

Как добавила эксперт, рост средневзвешенной ставки в долларах был не столь существенным, по сравнению с последним кварталом 2008 года.

"Это объясняется тем, что резкий рост курса доллара привел к тому, что доля заемщиков, желающих получить кредит в долларах, сведена к нулю. Понимая это, банки не предпринимают шагов для ухудшения условий кредитования в долларах", - отметила она.

По информации Купко, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам с плавающей процентной ставкой в январе 2009 года составила 35,56%, а по долларам - 10,25%.

"Таким образом, на сегодняшний день самую низкую процентную ставку можно получить при выборе ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой в долларах, однако это может быть сопряжено с валютными рисками", - заключила эксперт.

Минимальная ставка по ипотеке в рублях на вторичное жилье равна 16,71%
Переслать
Люди не покупают жилье по понятным причинам [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 21:41 (GMT + 4)
В 2008 году Московская область установила рекорд по вводу жилья, отметил губернатор, - 7,8 млн кв. м. Для сравнения: в Москве построили менее 4 млн кв.м. Правда, как не раз уже отмечали представители столичных властей, ревниво наблюдающие за успехами соседей, значительную часть жилья на областных территориях строит столичный стройкомплекс, причем некоторая часть квартир идет по московским социальным программам.

Впрочем, как и по всей стране, часть построенного в этом году жилья в Подмосковье «зависла». По оценке Громова, нераспроданными остались квартиры общей площадью около 500 тысяч кв. м. Кроме того, на территории области приостановлено строительство 27 многоэтажных домов.

«Люди не покупают жилье по понятным причинам», - заявил Громов. Однако он нашел и другую причину. «Строительство жилья происходило безвекторно, в основном в районах, расположенных рядом с Москвой», - сказал губернатор. И предложил изменить жилищную политику: массово застраивать зоны промышленных округов, где есть мощный промышленный потенциал. И, соответственно, потребность в жилье для работников. Другими словами, Громов фактически призвал отказаться от обслуживания москвичей, которые покупали квартиры в области из-за их относительной дешевизны, однако искали варианты поближе к МКАД. Не смогли жители столицы из-за кризиса выкупить новую порцию поступивших на рынок квартир - и до свидания.

Остается вопрос, смогут ли это сделать жители Подмосковья. Сегодня на областном совещании, посвященном итогам года, Борис Громов в общем был настроен оптимистично. Так, он по-прежнему уверен, что к концу 2009 года удастся выйти на средний уровень зарплат в 35 тысяч рублей в месяц. Однако при этом признал, что за последние три месяца в 1,5 раза увеличилось число официально зарегистрированных безработных, с 1 октября 146 предприятий области объявили о массовых сокращениях (всего намерены уволить 11,6 тысячи работников). Около четверти предприятий области признаны убыточными.

Подмосковные квартиры перестали покупать Около 500 тысяч кв. м построенного в Московской области жилья осталось в прошлом году нереализованным, сообщил губернатор Подмосковья Борис Громов. В этом году темпы строительства снизятся, а преобладать будет возведение малоэтажного жилья. Объемы строительства жилья в области снизятся.
Переслать
Жилье по себестоимости его строительства [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 21:37 (GMT + 4)
Московские очередники купили в 2008 году по программе социальной ипотеки жилье площадью 213,323 тысячи квадратных метров, сообщил в четверг представитель пресс-службы департамента жилищной политики и жилищного фонда столицы. "В 2008 году в Москве по социальной ипотеке приобретено очередниками 3,613 тысячи квартир", - отметил он.

Сотрудник пресс-службы указал, что для этого городской банк-оператор программы социальной ипотеки - ОАО КБ "Московское ипотечное агентство" (КБ "МИА") - выдал кредиты на сумму почти 2 миллиарда рублей. "Таким образом, КБ "МИА" обеспечил себе выход на первое место в Москве по количеству выданных ипотечных жилищных кредитов, опередив ЗАО "Банк ВТБ 24", ЗАО "Коммерческий банк Дельта кредит" и ОАО "Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации", - подчеркнул он.

Сотрудник ведомства напомнил, что, согласно условиям программы социальной ипотеки, жилье приобретается московскими очередниками по себестоимости его строительства. Ставка кредитования поддерживается на минимально возможном уровне и составляет 11,7% годовых в рублях. При наличии в семье участника программы трех малолетних детей из выкупной стоимости вычитается цена 30 квадратных метров.

Очередники Москвы выкупили по программе соципотеки более 213 тысяч кв м жилья
Переслать
Можно ли еще успеть продать подержанный автомобиль с выгодой? [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 14:24 (GMT + 4)
Продажи новых автомобилей в этом году упадут, по скромным подсчетам, на 30% - до 1,8 млн. штук. Покупательная способность падает, кредиты дорожают, а цены растут. В том числе и за счет ввозных пошлин. Многие иностранные автоконцерны уже повысили цены на модельный ряд 2009 года, причем на некоторые модели - до 30% (например, Mercedes A-класса).

Повышение цен, конечно, огорчает тех, кто планировал обзавестись новой машиной. А вот для тех, кто продает подержанную машину, настали хорошие времена.

Цена - дело тонкое

"Сейчас самое время продавать подержанный автомобиль, - говорит Евгений Юрков, руководитель комиссионного направления компании "Автомир". - В связи с повышением цен на новые авто подержанные машины уже подорожали на 10-15%". При этом, по прогнозам эксперта, к середине года цены могут еще раз показать 10-процентный рост, что в совокупности прибавит подержанной машине практически четверть цены по сравнению с прошлым годом. "Чем больше будет расти доллар, тем выше становится рублевая стоимость авто, - говорит Дмитрий Перминов, директор по продажам автосалона "Юна-Авто". - Поэтому есть смысл продавать подержанную машину на пике курса". Правда, предсказать курс валют сегодня достаточно сложно. "Из-за этой курсовой нестабильности лучше продать машину именно сейчас ", - советует Евгений Юрков. Если машину не продать сейчас, то она "съест" денег больше, чем вырастут цены: во-первых, за полгода ожидания она прибавит в возрасте и в пробеге, во-вторых, придется еще раз раскошелиться на страховой полис, и в-третьих, купить летнюю резину и пройти очередное ТО.

Стоит учитывать и то, что пока у людей еще есть деньги на покупку авто, но уже весной потенциальных покупателей может оказаться существенно меньше, чем сегодня. Так, в "Автомире" весь январь наблюдается 20-процентный рост желающих приобрести поддержанные машины. Однако, по оценке агентства "Автостат", по итогам года сегмент б/у авто по сравнению с продажей новых авто покажет 30-40% падения.

Кроме того, если ваша цель - не просто продать машину, а поменять ее на новую, выгода налицо: продаешь по новым ценам, а покупаешь - по старым: "Весь первый квартал автопроизводители и дилеры предлагают купить хороший автомобиль по старым ценам - без учета изменений курсов и введения пошлин", - добавляет директор агентства "Автостат" Сергей Целиков.

Только дешевые и популярные

Правда, быстро продать удастся только дешевые и популярные автомобили. По словам Евгения Юркова из "Автомира", особым спросом у покупателей сейчас пользуются распространенные модели разных марок стоимостью до 400 тыс. рублей и возрастом от трех до шести лет. Под эту категорию попадают Ford Focus, Toyota Yaris, Renault Logan, Mazda 3, Nissan Almera, Hyundai Accent и другие. По мнению Дмитрия Перминова, продать можно и более дорогие подержанные машины - до 15 тыс. долларов (650 тыс. рублей), главное, чтобы они были не старше трех лет.

Кстати, возраст интересует покупателей в том числе и потому, что страховые компании отказываются страховать риски автомобилей старше пяти-шести лет, а на модели старше трех лет полис КАСКО обойдется слишком дорого. В то же время в регионах далеко не все автолюбители хотят полностью застраховать риски ущерба автомобилю, поэтому там продать иномарку пяти-семи лет проще, чем в Москве или Санкт-Петербурге.

Эксперты уверены, что продать редкий или дорогой автомобиль сегодня практически невозможно. Подержанные авто стоимостью от 1 млн. рублей и выше, как правило, покупали в кредит. "Люди откладывают покупку дорого авто в кредит и выбирают новую, но более дешевую иномарку", - говорит Михаил Пак.

Между тем есть марки автомобилей, которые на вторичном рынке всегда плохо продавались. Например, все модели Alfa Romeo или Audi 8, а также авто представительского класса.

Продавцам машин стоит также учесть, что из-за кризиса покупатели стали обращать больше внимания не только на цену и возраст машины, но и на стоимость сервисного обслуживания и высоту налога.

Салон, самостоятельная продажа или trade-in

Самостоятельно заниматься продажей авто лучше владельцам недорогих популярных машин в возрасте до двух лет, на которые еще действует гарантия автопроизводителя. Плюс такой продажи: продавец получает все вырученные деньги. Минус - трата времени.

Продажа по договору комиссии освобождает продавца от хлопот. Минус в том, что нельзя предугадать конечный доход от продажи. Обычно салоны берут 10% комиссии, но если автомобиль не будет продаваться, то салон предложит снижение цены или начнет брать деньги за аренду места для машины (5-15 долларов в день). Некоторые салоны, если не продадут автомобиль в течение определенного срока, могут вернуть машину, при этом она потеряет в цене из-за увеличения возраста.

Продажа по системе trade-in выгодна тем, кто планирует покупать новый автомобиль той же марки. Цена салона будет отличаться от рынка на 10-15%, но продавцу вообще не надо думать, найдет ли машина своего покупателя. Осторожно! Некоторые салоны вместо взаимозачета оформляют договор комиссии. А значит, если авто не продадут в течение полугода, салон имеет право вернуть его владельцу и потребовать деньги (в размере предполагаемого взаимозачета) и возмещение убытков салону.

Зырянова София Время продавать Продажи новых машин (и иномарок, и отечественных) в России встали из-за кризиса. А можно ли еще успеть продать с выгодой подержанный автомобиль?
Переслать
Имеет ли сегодня смысл менять валюту кредита? [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 14:17 (GMT + 4)
Первым банком, предложившим клиентам рефинансировать полученные ранее валютные ссуды, стал ВТБ24. Воспользоваться этой услугой заемщики смогли уже в декабре - достаточно было прийти в ближайшее отделение госбанка и написать заявление о переводе займа из валюты в рубли. Через две недели, если финорганизация одобрила заявку, клиент мог расплачиваться за квартиру или нецелевой кредит, взятый под залог жилья, в дешевеющих рублях. Пройти такую процедуру заемщик ВТБ24 может и сегодня, однако выгода от этого перевода неочевидна: банк рефинансирует старые кредиты по ставкам, действующим по рублевым ссудам на сегодняшний день. Скажем, если в октябре 2007 года заемщик мог получить в госбанке рублевую ипотеку на 15 лет под 11,5% годовых, то теперь его долларовая ссуда будет рефинансирована в рубли под 15,35% (кредит выдается на те же 15 лет, первоначальный взнос не должен превышать 40% от стоимости жилья, но должен быть не ниже 30%; эти же условия действительны для тех, кто сегодня собирается занимать в банке средства на покупку квартиры на вторичном рынке). Вместе с тем кредитная организация удержит с вас единоразовую комиссию в размере 24 тысяч рублей, попросит снова снять копию с трудовой книжки, предоставить справку с места работы, а еще за свой счет переоценить закладываемую квартиру.

Сбербанк, предложивший услугу рефинансирования валютных займов в середине января 2009 года, в отличие от коллеги, единовременную комиссию с клиента не удерживает, однако тоже переводит кредит в рубли по действующим на сегодняшний день тарифам. Скажем, в октябре 2007 года ипотечный кредит в рублях на 20 лет с первоначальным взносом менее 20% госбанк выдавал под 11,25% годовых. Сегодня его можно оформить уже под 13-15,5% (в зависимости от срока и размера первоначального взноса), предварительно заплатив не менее 30% от стоимости квартиры. Также важно отметить, что конвертировать валютную ссуду может заемщик, который ранее не допускал просрочек платежей. С тем же условием ипотечный кредит, выданный год назад, рефинансирует Банк Москвы.

Однако не все кредитные организации поспешили предлагать клиентам подобные программы. Операторы посчитали, что при нынешнем уровне процентных ставок по длинным рублевым ссудам (17-20% годовых) конвертация кредита окажется выгодной только в том случае, если курс доллара перевалит за 45 рублей. "Допустим, в начале года вы оформили автоссуду в долларах под 9% годовых, - поясняет член правления Сведбанка Алексей Аксенов. - Для того чтобы эти 9% в долларах превратились в 18% в рублях, курс доллара должен вырасти в два раза. То есть уйти с 25 рублей почти до 50 для того, чтобы вам стало совсем плохо как плательщику. Если курс будет на уровне 35 рублей за доллар, заемщик, скорее всего, такую нагрузку выдержит".

Предложение банков рефинансировать свои долларовые ссуды в рублевые вполне понятно: это не только забота о клиентах, но и попытка застраховаться от возросшего риска невозврата займа. Учитывая девальвацию рубля и рост курса основных мировых валют, потенциальная прибыль финорганизаций может быть меньше, но для банка куда лучше недополучить доход, чем копить в портфеле "плохие" кредиты (ссуды, выплаты по которым остановились). Если доллар и евро будут продолжать укрепляться по отношению к рублю, риск получить "плохую" ссуду увеличивается, а отказ заемщиков конвертировать займы только множит его.

Расчет по кредиту

Если 200 тыс. долларов, взятых на 15 лет под 11% годовых, гражданин рефинансирует в рубли по курсу 33 рубля за доллар под 18%, его ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, рассчитанный на те же 15 лет, вырастет с 75 тыс. до 106,2 тыс. рублей. Соответственно, ежемесячный платеж увеличится на 31,2 тыс. рублей, а расчетный равновесный курс доллара в данном случае составит "немыслимые" 46,7 рубля за доллар.

За и против

Алексей Дорош, начальник отдела продаж кредитного брокера "Кредитмарт":

- Конвертация валютных кредитов в рубли сегодня абсолютно невыгодна. Ипотечный кредит в размере 100 тысяч долларов, взятый год назад под 10% годовых, сейчас будет переведен в рубли по текущей ставке. Конвертация этих 100 тысяч долларов произойдет по тому курсу, который установился сейчас. То есть 100 тысяч долларов превратятся 3,3 миллиона рублей под 18% годовых. В этом случае размер ежемесячного аннуитетного платежа на 20% превысит существующий.

Павел Медведев, член комитета Госдумы по финансовому рынку:

- Я считаю, что смысл конвертировать валютные займы в рублевые есть. Брать кредит не в той валюте, в которой вы получаете заплату, - большой риск. И пусть минимальная ставка, по которой вы сегодня займете рубли, составит 20% годовых, но эти 20% - определенность. Это то, с чем на протяжении нескольких лет вы будете иметь дело. А если взять кредит в долларах, придется постоянно гадать, сколько денег предстоит отдать банку. Людям очень трудно объяснить разницу между определенной трудностью и неопределенным риском.

Калинникова Татьяна Расплата в рублях Заемщики, оформившие в докризисные времена длинные ссуды (ипотеку, автокредит) в валюте, столкнулись с проблемой: из-за роста курса доллара и евро размер ежемесячных платежей растет. Некоторые банки предлагают перевести валютные ссуды в рублевые. Стоит ли сейчас конвертировать валютный кредит.
Переслать
Жилищные сертификаты "отоварить" просто невозможно [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 14:09 (GMT + 4)
В Министерстве регионального развития определились со стоимостью квадратного метра на ближайшее полугодие в каждом российском регионе. По сравнению с последним кварталом прошлого года жилье немного подешевело. Вопрос лишь в том, хорошо ли это для тех, кто получает жилищную субсидию.

Самые дорогие квартиры по-прежнему в Москве. А вот Санкт-Петербург значительно уступает столице (44,3 тысячи против 73,8 тысячи рублей). В крупнейших российских городах цены на жилье стабильно держатся в районе 40 тысяч за квадратный метр. Хотя здесь все во многом зависит от состояния экономики региона. В самых тяжелых случаях, например в традиционно дотационных Калмыкии и Карачаево-Черкесской Республике, стоимость единицы площади не дотягивает до 15 тысяч.

Если сравнивать уровни цен, принятые министерством за точку отсчета, то по сравнению с прошлым полугодием цифры слегка уменьшились. В среднем по России жилье стоило 28 650 рублей - сейчас чуть больше 26 тысяч. А в той же Москве средняя рыночная цена снизилась на 3 тысячи. Кризис, однако.

Напомним, что средние показатели стоимости жилья Минрегион высчитывает для того, чтобы определять размер субсидий для граждан, имеющих право на бюджетную поддержку при решении извечного квартирного вопроса. К ним в первую очередь относятся военнослужащие и те, кого должны переселить из закрытых военных городков. Эти люди получают специальные жилищные сертификаты, которые рассчитываются из средней цены за квадрат в том или ином регионе и средней численности семьи.

Дело хорошее, вот только цена, которую государство считает рыночной, на самом деле к реальному положению дел на жилищном рынке отношение имеет весьма смутное. Многие офицеры жалуются на то, что жилищные сертификаты "отоварить" просто невозможно, потому что таких дешевых квартир в наличии нет. Сейчас государство, следя за рыночной конъюнктурой, свою цену опустило еще ниже. Вот и получается, что радоваться удешевлению недвижимости льготным категориям граждан не приходится.

Анастасия Савиных Метры дешевеют Минрегион пересчитал среднюю стоимость квартир

http://images.izvestia.ru/184715.gif
Переслать
Реструктуризация осуществляется на условиях платности [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 13:50 (GMT + 4)
АИЖК опубликовало стандарты реструктуризации ипотечных кредитов, которые содержат основные критерии, которым должны соответствовать заемщики, ипотечные жилищные кредиты, а также объекты жилой недвижимости.

Кредиты по стандартам АИЖК в Петербурге не выдавались с 19 августа прошлого года, однако на днях в банки - партнеры АИЖК разосланы новые соглашения о возобновлении сотрудничества. На наш город для выкупа закладных у банков выделено 1,42 млрд руб. Банк будет предоставлять заемщику кредит под ставку, близкую к ставке первоначального кредита, а его у банка уже выкупит АИЖК.

Заявки на получение кредита в Петербурге принимает Городской центр подготовки и проведения сделок при Санкт-Петербургском ипотечном агентстве.

Реструктуризация осуществляется на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых средств и предполагает предоставление денежных средств заемщику на погашение платежей по ипотечному кредиту в рамках льготного периода в один год.

Предоставляемые в банк документы

При обращении к банку-кредитору заемщики, оказавшиеся временно не в состоянии поддерживать платежи по нему вследствие потери работы или части доходов, должны предоставить:

1. Копии документов, удостоверяющих личности заемщиков и членов семьи заемщиков, зарегистрированных по месту жительства в предмете ипотеки (паспорт гражданина РФ либо документ, заменяющий его согласно действующему законодательству РФ).

2. При существенном снижении оплаты труда заемщиков:

- справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;

- заверенную работодателем копию приказа работодателя об изменении условий труда и размера оплаты труда (при ее наличии).

3. При потере места работы:

- документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице;

- копию трудовой книжки;

- справку из территориального отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации о размере пенсионных выплат (если они имеются).

4. При наличии источников дохода члены семьи заемщика предоставляют:

- справку по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие дате подачи заявления;

- копию трудовой книжки;

- копию свидетельства о браке (разводе) и брачного договора (при наличии);

- копию платежного графика по кредиту, подлежащего реструктуризации.

Решение принимается в срок до 30 дней с даты поступления пакета документов к кредитору.

Внимание: есть ограничения

Реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения объектов недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем, а также кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.

Претендовать на госпомощь смогут лишь те заемщики, сумма ежемесячных доходов которых ниже суммы аннуитетного (равного ежемесячного в течение всего периода кредитования - прим. ред.) платежа и установленного для региона прожиточного минимума на каждого члена семьи, увеличенного в полтора раза.

Площадь приобретенной в кредит квартиры не должна превышать 45 кв. м, если заемщик проживает в ней один, для двух человек - по 30 кв. м на каждого, для трех и более - по 25 кв. м на человека. Таким образом, воспользоваться помощью государства смогут не более 50 % нуждающихся в ней.

Однако возможно привлечение до трех созаемщиков, а также выделение в заложенной квартире доли несовершеннолетним, что позволяет затем направить на погашение ипотеки материнский капитал.

Просроченная задолженность на момент обращения заемщика не должна превышать 90 дней.

Основаниями для отказа может стать необоснованность необходимости получения такого права, несоответствие жилого помещения или кредита изложенным критериям, а также в случае выявления подлога или несоответствия предоставляемых документов действительному положению дел у заемщика.

Лариса Алексеева Ипотека. На реструктуризацию кредитов могут рассчитывать не все
Переслать
Ипотечные ставки многим становятся недоступны [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 13:44 (GMT + 4)
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) всерьез обеспокоено ростом просроченных кредитов и намерено всячески противостоять этому явлению. В частности, по словам гендиректора агентства Александра Семеняки, АИЖК будет способствовать снижению роста ставок в 2009 году. Как сообщил в понедельник на заседании Президиума правительства министр регионального развития Виктор Басаргин, 5 февраля в Москве пройдет совещание с участием всех субъектов РФ и операторов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, посвященное как раз этому вопросу. "Ставкой надо позаниматься эффективно, потому что ставка в пределах 15-18% сегодня многим становится недоступна", - подчеркнул он.

Помимо снижения ставок АИЖК намерено реструктуризировать ипотечные кредиты, продлить отсрочки по выплатам и помочь безработным заемщикам трудоустроиться. Однако, как замечают в агентстве, россияне не торопятся брать ипотечные кредиты, ожидая падения цен на недвижимость. При этом число кредитных организаций - участников рынка - сокращается, а значит, и кредитование становится менее доступным.

Правительство РФ вызвалось помочь решить проблему. В целях стабилизации на рынке ипотеки в уставной капитал АИЖК в декабре 2008 года уже было перечислено 60 млрд рублей. Не исключено, что в 2009 году власти выделят еще 300 млрд рублей, которые пойдут на рефинансирование кредитов, а также до 200 млрд рублей государство может перечислить АИЖК через госбанки для выкупа ипотечных кредитов.

Кроме того, после неоднократного общения с Виктором Басаргиным, также сетующим на то, что сделки на рынке жилья фактически прекратились, Владимир Путин принял решение на 30% увеличить расходы на выкуп социального жилья у строителей. Источником средств выступит федеральный бюджет. По предложению Басаргина, в 2009 году на выкуп жилья будет пущен весь Фонд содействия реформированию ЖКХ в размере 110 млрд руб. "Мы посчитали, что если в этом году мы освоим в рамках Фонда содействия 110 млрд. рублей, то только новых рабочих мест мы создадим полтора миллиона, в рамках тех антикризисных мероприятий, которые мы предлагаем", - заявил министр.

Но и это еще не все. Существует информация о том , что в России может появиться компания с государственным участием, которая будет выкупать у банков квартиры ипотечных заемщиков, не способных оплачивать кредит.

Своеобразие антикризисных мер государства давно вызывает массу нареканий экспертов. В итоге любая инициатива правительства рассматривается предельно критично, тем более сейчас, когда за спиной властей уже изрядно похудевшие международные резервы, дефицитный бюджет и практически отсутствие доходов от упавших цен на нефть.

"Когда структура со сложным и трудно контролируемым хозяйственным механизмом вроде АИЖК просит 300 млрд, то это практически всегда означает, что реально нужно миллиардов 100, а просят 300, чтобы, так сказать, наверняка хватило", - говорит главный экономист УК "Русь-Капитал" Алексей Логвин.

За кредиты по ипотеке, рассуждает эксперт, люди платят до последней возможности, но если предоставляется случай кредит перепродать, то почему бы его не использовать, особенно сейчас, и получить о государства живые деньги. С другой стороны, как в самом же АИЖК и отмечают, люди не торопятся брать ипотечные кредиты. "Что же тогда выкупать?", - недоумевает экономист и предполагает, что, вероятно, для АИЖК могут быть пригодными, например, плохие активы банков за границей.

В любом случае, новые меры правительства представляются Алексею Логвину малоэффективными и всерьез оздоровить социальную ситуацию в стране создание полутора миллионов (по подсчетам властей) рабочих мест, по его словам, не смогут. "Есть опасения, что это будет работа для гастарбайтеров", - замечает он.

Кроме того, 99% строительных расходов не являются, по мнению экономиста, первоочередными, и как раз от них можно было бы и отказаться. "Если говорить о снятии социальной напряженности, то можно было бы придумать более действенные меры поддержки заемщиков. Думаю, что те 300 млрд, которые просит агентство, могли бы спасти практически их всех", - уверен Логвин.

Между тем, по мнению руководителя аналитического департамента ООО "СОВЛИНК" Михаила Армякова, в данном вопросе правительство преследует не социальную, а как раз экономическую цель. "Сейчас есть один реальный инвестор - государство, и в обозримом будущем пока другого не предвидится. Если оно не будет тратить деньги, то вообще никто не будет. Речь идет о том, чтобы дать хотя бы какой-то импульс экономике. Без такого импульса в 2010 году страну ждет просто катастрофа", - полагает он.

Армяков признает, что решение властей поддержать строительный сектор, возможно, далеко не самое лучшее. Оптимальным на его взгляд, был бы комплексный набор мер, а также готовность во время отказаться от уже начатого, но оказавшегося непродуктивным действия. А вот для этого, как замечает эксперт, нужна политическая воля. К сожалению, с этим у нас не все благополучно.

Проблемы ипотеки могут обойтись бюджету в 500 млрд рублей в 2009 году
Переслать
Все кредиты для народа - СОБИНБАНК [11]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 13:33 (GMT + 4)
СОБИНБАНК предлагает новые программы автокредитования и рассрочки. Особенностью новой программы является то, что клиент по своему усмотрению может выбрать программу как без страхования приобретаемого автомобиля, так и со страхованием по рискам КАСКО с возможностью самостоятельного выбора компании-страховщика.

По условиям программы "Новый автомобиль" максимальный размер кредита составляет 1 млн рублей, 40 тыс. долларов либо 35 тыс. евро. Процентная ставка за пользование кредитом - 24% годовых в рублях, 21% - в долларах и 15% - в евро, срок - до 3 лет. Первоначальный взнос от 30% стоимости приобретаемого автомобиля.

Процентная ставка по программе "Новый автомобиль без страховки" составляет 28% годовых - в рублях, 25% - в долларах, 19% - в евро. Максимальный размер кредита - 1 млн рублей, 40 тыс. долларов или 35 тыс. евро, срок - до 3 лет. Первоначальный взнос - от 40% стоимости приобретаемого автомобиля.

Новые условия программы "Автомобиль в рассрочку" предоставляют клиенту возможность получить беспроцентный кредит в рублях сроком на 1 год за 5 рабочих дней, предоставив банку паспорт и водительское удостоверение. Максимальный размер первоначального взноса снижен с 50% до 40% от стоимости покупки. Обязательным условием предоставления рассрочки является страхование приобретаемого автомобиля по рискам КАСКО.
Переслать
Денег от продажи жилья может не хватить для погашения задолженности [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 13:15 (GMT + 4)
На базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и Сбербанка может быть создана компания, которая займется выкупом у банков квартир ипотечных заемщиков, которые не в состоянии оплачивать кредит. Такую идею обсуждает Банк России с АСВ и Сбербанком, сообщил директор департамента ЦБ Сергея Швецова. Такая организация могла бы сдавать эти квартиры в аренду тем же самым заемщикам с правом последующего выкупа, разъяснил Швецов.

Заместитель генерального директора АСВ Дмитрий Любинин отметил также, что пока остаются открытыми вопросы касательно того, кто может быть основным акционером такой компании и из каких средств она может финансироваться. Решение о ее создании все еще не принято, подчеркнул Любинин.

Предполагается, что заемщики смогут продолжить проживать в квартирах или домах, которые перешли на баланс госструктуры, но при этом будут обязаны платить за аренду. Если заемщик не в состоянии оплачивать аренду, например, трехкомнатной квартиры, в которой он жил, госкомпания переселит его в квартиру меньшей площади. Порядок расчета ставок арендной платы пока не определен, но эксперты предполагают, что она будет ниже рыночной.

- Вряд ли речь идет о коммерческих ставках, размер оплаты, скорее всего, будет ненамного выше коммунальных платежей: главное, чтобы государство в результате такой сдачи не ушло в минус,— считает руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев.

По словам Сергея Швецова, предложения ЦБ уже направлены в АСВ. В агентстве вчера заявили, что документ пока не получили.

По данным Банка России на 1 октября 2008 года, объем предоставленных кредитов в рублях на покупку жилья составил 534,7 млрд руб., при этом рост с начала года составил 2%. Для сравнения, в 2007 году рынок ипотеки вырос в 2,1 раза, в 2005-м — в 3,1 раза, в 2006-м — в 4,8 раза.

Необходимость создания компании, на баланс которой банки смогут передавать квартиры дефолтных заемщиков, обусловлена тем, что в ближайшем будущем средств от продажи их жилья может не хватить для погашения задолженности заемщика.

- Произошло снижение цен на недвижимость примерно на 5-15% с ноября прошлого года в зависимости от состояния и вида объекта. Поэтому квартира, выставляемая на торги, оценивается и торгуется по меньшей стоимости,— говорит президент компании New Building Investment Сергей Бессонов. По его словам, в случае если соотношение кредита и залога было близко к максимальному, например, первоначальный взнос составлял 10%, а находящаяся в залоге квартира подешевеет.

Задолжали по ипотеке? Государство за вас заплатит! Предполагается, что заемщики смогут продолжить проживать в квартирах или домах, которые перешли на баланс госструктуры, но при этом будут обязаны платить за аренду
Переслать
Семь раз отмерь – один отрежь [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 12:48 (GMT + 4)
Про оформление кредита за один час можно забыть. На первый план выходит надежность. Опасаясь невозвратов, банки руководствуются принципом: семь раз отмерь – один отрежь. Помимо традиционных сведений о доходах теперь важно знать и финансовое положение компании, и перспективы отрасли, в которой работает клиент. Службы управления рисками стараются рассчитать вероятность того, что завтра заемщика не уволят или ему не сократят зарплату в два раза.

"Сейчас общая тенденция – это, конечно, сворачивание экспресс-кредитов. Быстрые деньги, высокие доходы уже предпочитают банки не получать. Ограничения по возможности предоставления длинных кредитов, прежде всего, ипотечных кредитов. И это переход к кредитованию под солидное обеспечение и финансовое положение заемщика", - пояснил Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации региональных банков.

Растет риск невозврата кредитов. Особенно это заметно на ипотечном рынке. На продажу выставлено около 10 процентов находящихся в залоге у банков квартир. Сейчас в судах находится почти 2 тысячи дел о реализации ипотечного жилья. Свои риски банки закладывают в процентные ставки. Они заметно выросли.

По кредитам на неотложные нужды - от 20 до 60 процентов, в зависимости от суммы, срока и предоставленных гарантий. Без залога и поручителя почти нет шансов получить более 500 тысяч рублей. Это привело к сокращению рынка. В особенности по автокредитам. Многие вообще отказались от автокредитования или подняли годовые ставки выше 30 процентов.

"Да, сокращение серьезное произошло. И по нашим оценкам, рынок автокредитов в этом году уже может сократиться на 50-60 процентов", - прокомментировали ситуацию в "ВТБ-24".

На фоне коммерческих банков только государственный "Сбербанк" может позволить себе относительно низкие ставки. Ниже 20 процентов. Он единственный продолжает выдавать кредиты пенсионерам и студентам. "Доля проблемных кредитов в нашем портфеле несущественно изменится, потому что "Сберегательный банк" весьма взвешено всегда относился к развитию операций кредитования физических лиц. Нас, если помните, неоднократно критиковали, может быть, за несколько более жесткие условия предоставления кредитов. Поэтому мы считаем, что мы себя в определенной степени застраховали от значительного прироста проблемной задолженности", - подчеркнул Дмитрий Давыдов, заместитель председателя правления ОАО "Сбербанк".

Больше всего сократился рынок валютных кредитов. Доллары и евро сегодня предлагают очень немногие банки. Даже "Сбербанк" приостановил кредитование в валюте на неопределенный срок. Собственно, и спрос на валютные кредиты почти нулевой.

"Мы изначально считали, что люди должны брать деньги в той валюте, в которой они получают зарплату, чтобы в дальнейшем, когда ситуация ухудшится, как сейчас, они не попадали на риск конвертации. Сейчас люди, которые брали кредиты в долларах, особенно на автокредитование, больше всего теряют", - отметили специалисты "Ситибанка".

Большинство кредитных учреждений сейчас озабочено привлечением средств. Ставки по рублевым депозитам для населения растут. Абсолютный максимум предложенный на этой неделе - 17 процентов годовых. Средняя ставка находится на уровне 13 процентов. И по прогнозам экспертов, ей есть, куда расти.

Кредиты становятся менее доступными В условиях кризиса финансовые учреждения вынуждены менять условия и даже сворачивать некоторые кредитные программы.
Переслать
Экономить - не значит быть жадным [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 12:18 (GMT + 4)
Если вам надоело едва сводить концы с концами от зарплаты до зарплаты и вы решили освоить нетрудную науку экономии личных средств, могу поделиться некоторыми полезными советами или хитростями.

1. Измените свое отношение к ипотеке и прочим кредитам
Самая дорогая покупка, которую вам скорей всего когда-либо придется приобрести, будет собственный дом или квартира. Если вы не можете заплатить наличными, прежде, чем взять деньги в долг у банка, убедитесь, что это единственный выход. Выплачивая кредитору, вы каждый год переплачиваете за свое жилье за счет процентов.
Допустим, вы все же решительно настроены взять ипотечный кредит. Тогда проанализируйте свои доходы. У вас должно оставаться после выплаты по ипотеке не менее 70% от зарплаты и не только сейчас, а и на протяжении всего срока кредита. Если вы точно знаете, что сможете в течение нескольких лет спокойно тянуть это ярмо, тогда нет проблем. Однако, жизнь переменчива и это нужно учитывать.

И потом, если вдруг ваш банк начнет менять процентную ставку и размер платежа сильно возрастет, не исключайте возможность перекредитоваться в другом банке. Запомните: ваша верность банку выгодна вашему банку, а не вам.

2. Расплатитесь с долгами по кредитным картам
Одно из золотых правил финансового планирования - первым делом освободиться от самых дорогих долгов (не считая ипотеки), а именно, от долгов по кредитным картам. Не спорю, часто кредитки это удобный способ оплаты, но только в том случае, если вы можете каждый месяц пополнять свой баланс и не накапливать долги и, как следствие, штрафы и проценты за них.

А некоторые специалисты по экономии личных средств и вовсе советуют пользоваться дебетными карточками, потому что в этом случае вы четко знаете, что можете потратить только столько денег, сколько вы на нее положили.

3. Сократите расходы на топливо
Там, где возможно, используйте велосипед или прогуляйтесь пешком, а также для дальних поездок бывает дешевле воспользоваться общественным транспортом. Разумеется, это может доставить некоторые неудобства, но зато позволит вам сэкономить солидную сумму в месяц.

4. Пользуйтесь счетчиками для воды и тепла
Проанализируйте свою ситуацию и посчитайте, выгодна ли вам установка счетчиков на тепло и воду. Если выгодна, устанавливайте, не сомневаясь, это поможет вам экономить каждый месяц и платить только за те ресурсы, которые вы реально потратили.

5. Сократите свои телефонные счета
Старайтесь звонить в льготное время, обычно у всех операторов такое есть: вечером или в выходные дни разговоры стоят немного дешевле. Говорите по существу, "не растекаясь мыслею по древу". То же самое относится к мобильным телефонам. Как известно, особенно дорого разговоры по мобильнику обходятся в роуминге. Прежде чем позвонить, подумайте, может быть, дешевле будет отправить смс. Проанализируйте, насколько вам выгоден ваш оператор мобильной связи, возможно есть смысл перейти к другому или поменять тариф.

7. Составляйте список покупок
Собираясь в магазин, напишите на листке бумаги то, что вам необходимо купить. Можно посчитать, сколько примерно это будет стоить и взять с собой именно столько денег. Я так и делала, когда наша семья испытывала финансовый кризис. Если вы пользуетесь кредитными карточками, тогда придя в магазина, старайтесь сосредотачиваться только на списке покупок и не глазейте по сторонам, иначе искушения не заставят себя долго ждать. Захочется и того и другого. Поверьте, владельцы магазинов знают, как заставить нас купить больше, нежели мы запланировали. Значение имеет даже музыка, которая играет, когда вы делаете покупки и настраивает вас на благожелательный лад, создает приятное настроение, которое побуждает делать больше покупок. Если возможно, старайтесь ходить не в супермаркеты, где товар лежит в свободном доступе, а в магазины, в которых нужно просить продавца показать что-то с витрины. Часто это останавливает от желания долго что-то выбирать, особенно, если за вами уже собралась очередь. Чтобы избежать лишних искушений, просмотрите заранее рецепты блюд, которые собираетесь приготовить в ближайшее время, составьте список того, что вам нужно и покупайте только это.

8. А почему не покупать продукты на рынке?
На рынке можно покупать местные продукты намного дешевле, чем в магазинах. Крестьяне не заламывают цены и в их овощах и фруктах не бывает такого количества вредных веществ и консервантов, как в импортных, которые за счет этого долго хранятся.
Кроме того, если вы отовариваетесь не на центральном рынке, где, естественно, все дороже, а на мелких, лучше даже мелкооптовых, рынках, у вас есть шанс неплохо сэкономить. Не забывайте также и о том, что зачастую вечером, перед самым закрытием рынка продукты можно купить в 1,5-2 раза дешевле, чем утром.

9. Не покупайте изделия известных брендов
Знаменитостям необходимо одеваться у дорогих кутюрье, вам нет. Мода переменчива и в ней все время появляются какие-то новые тенденции, а прежние устаревают. Зачем переплачивать в несколько раз больше только потому, что на изделии стоит марка знаменитого дизайнера или эта модель еще только вошла в моду? Большинство людей на расстоянии не отличат сумку за 600 евро от сумки за 20 евро. Подумайте об этом.

10. Используйте свои таланты, чтобы заработать дополнительные деньги
У каждого человека есть таланты, нужно только их вовремя распознать и развить. Они могут пригодиться во время кризиса, да и не только. Допустим, вы играете на гитаре (пианино, скрипке и тд), но не стали эстрадной звездой. Зато вы вполне можете использовать свой навык для получения дополнительных средств, давая частные уроки игры на гитаре.

11. "Сделай сам"
Научитесь делать самостоятельно какие-то работы по дому, для выполнения которых вы раньше вызывали мастера. Например, мужчина вполне может научиться сам менять розетки или вешать люстры, а также наклеивать обои или ремонтировать кран в ванной и т.д. Сейчас можно найти множество информации о том, как делать что-то своими руками. Конечно, я не рассматриваю здесь случаи, когда человек занят на работе, которая приносит ему основной доход, и самому делать ремонт в квартире ему просто некогда. Тогда выгоднее заплатить мастеру, чем отрывать время от работы, которая принесет дохода больше, чем сэкономленная сумма.

12. Учитесь говорить "нет"
Легче всего капитулировать перед требованиями и криками своего ребенка, чем отказать ему в новой игрушке, которая на следующий день будет забытая валяться под диваном или в чем-то еще, без чего, как вы точно знаете, ваше чадо смело может обойтись. Попробуйте договориться с ребенком о том, что вы будете покупать не больше одной новой игрушки в неделю или еще реже. Или уговорите его подумать об этом до завтра. Как правило, ребенок забывает о том, чего он просил, уже через 10 минут после выхода из магазина. Если не забыл и игрушка очень дорогая, пообещайте ему ее на ближайший праздник.

То же самое относится и к вашим слабостям. Если сильно захочется что-то купить, подвергните это проверке - см. пункт 13.

13. Спросите себя: действительно ли мне это нужно?
Представьте себе такую ситуаицю: у вас есть час свободного времени и вы решаете зайти в какой-нибудь магазин, где продаются товары для дома. А там акция: приспособления для приготовления суши в домашних условиях или набор посуды всего за полцены! Ну это так, для примера, на самом деле это может быть все, что угодно. Однако, стоп! Спросите себя: а действительно ли мне это нужно именно сейчас? Правильно, немного поразмыслив, вы повернетесь и уйдете из этого магазина.
Другой способ избежать случайных трат под воздействием минутной слабости, это отложить покупку на некоторое время. Многие пользуются таким простым правилом: "Подожди до покупки пару - тройку дней" или его еще можно сформулировать так: "Подожди до покупки столько часов, сколько этот товар стоит в долларах". Многим это помогает. Проходит некоторое время и вещь кажется совершенно ненужной.

14. Сократите употребление спиртного.
Спиртное стоит дорого, это ни для кого не секрет, особенно в барах, где владельцы накручивают по 100%, а, выпив немного, человек раскрепощается и теряет контроль над своими тратами. Дома же пить небезопасно, потому что это прямая дорога к алкоголизму.

15. Бросьте курить
Кроме вреда для здоровья, курение это еще и удар по бюджету. Подсчитайте, сколько сигарет вы выкуриваете в день, в месяц и в год и полученная сумма вас неприятно удивит. Подумайте, нужна ли вам эта вредная привычка?

16. Покупайте вещи на распродажах.
Не спешите сразу покупать новую понравившуюся вам вещь, подождите, пока на нее не упадет цена. Это относится, например, к сезонным подаркам: рождественским или пасхальным. За несколько дней до праздников магазины начинают активно снижать цены и тогда можно купить и елочные украшения, и подарки буквально за полцены.

17. Бронируйте авиабилеты заранее
В этом случае вы непременно получите скидку от авиа-компании. Чем ближе дата полета, тем выше становится цена на билет. Помните об этом, когда будете планировать поездки.

18. Вам действительно нужны все эти платные телеканалы?
Теперь при желании можно иметь в своем распоряжении неимоверное количество телеканалов, за которые приходится платить каждый месяц. А много ли вы смотрите телевизор, и сколько каналов смотрите постоянно? Проанализируйте, может быть, вам они ни к чему и от чего-то стоит отказаться.

19. Не покупайте готовую еду
Готовая еда, может быть, и удобно, но, когда вы готовите сами, вы экономите кучу денег. Читайте почаще кулинарные книги и журналы, даже если вы не приготовите именно так, как там написано, все же из них можно почерпнуть массу хороших и полезных идей. А сколько написано книг о том, как приготовить ужин быстро и просто!

20. Перестаньте стремиться жить "не хуже других"
Стремление жить "не хуже других" - это болезнь, которая дорого обходится. Вы не можете судить по человеку на основании того, что у него есть, потому что вы не знаете, как это ему достается. Возможно, он находится в еще больших долгах, чем вы, чтобы содержать все это.

Старайтесь избегать компании расточительных друзей, живущих на широкую ногу. Пусть они каждый год меняют машину, покупают ультра новые гаджеты, обедают в дорогих ресторанах, не надо стремиться жить так, как они. Они могут быть прекрасными людьми и не причинить вам никакого вреда, но общение с ними может привести к возникновению у вас лишних искушений и чувства внутреннего неудовлетворения. Проще говоря, желания быть такими, как они. А что для вас важнее - друзья или душевный покой?

21. Покупайте в интернет-магазинах
В интернете сейчас можно купить множество вещей: от продуктов питания до крупной бытовой техники и мебели. Покупать в интернете дешевле за счет того, что продавцу не нужно оплачивать офис и собственный склад. Кроме того, товар вам доставят на дом и в ряде случае, если покупка сделана на большую сумму, с вас не попросят платы за доставку.

Авиа-билеты в интернете тоже стоят дешевле, так как многие авиа-перевозчики часто предоставляют дополнительные скидки для покупателей через интернет, а компании-дискаунтеры и вовсе продают свои билеты только через всемирную паутину. Например, теперь перелет из Риги в Шотландию и обратно с компанией Ryanair обойдется вам менее, чем за 100 долларов.

22. Поменяйте дорогую машину на более дешевую
Особенно, если вы купили ее в лизинг и ежемесячные выплаты постепенно становятся для вас обременительными. Если машина ваша, но потребляет слишком много топлива или требует слишком дорогих запчастей, подумайте, может быть, есть смысл поменять ее на более дешевую марку?

23. Пользуйтесь библиотекой и прокатом
Необязательно покупать новую книгу или диск с новым фильмом. Возьмите их на прокат. Это вам обойдется намного дешевле.

24. Не поддавайтесь на рекламу
Многие супермаркеты завлекают покупателей акциями "купи один (два), а второй (третий) получи бесплатно". Во-первых, сразу надо вспомнить пункт 14 (Действительно ли мне это нужно?). Даже если нужно, все равно супермаркет заставляет вас покупать вместо одного товара еще два лишних, апеллируя тем, что это экономично. Хотя, если подумать, вы покупаете два предмета там, где в другое время купили бы один. Подумайте, действительно ли это настолько выгодно, чтобы поддаваться?
То же самое относится и к магазинам "Все за доллар". Да, там все стоит копейки, но и качество соответствующее. Такие магазины наполнены дешевым китайским товаром, который не прослужит долго, а зачастую ломается или перестает работать уже в первый же день.

25. Найдите себе хобби, не требующее затрат
Хобби это то, что нам интересно и что мы любим делать в свободное время. Можно проводить свободное время в клубе или баре и тратить свои кровные, а можно найти себе развлечение и подешевле. Например, почаще выбираться на рыбалку или пикник.

26. Не тратьте все деньги
Получив зарплату, непременно отложите какую-то часть денег "в резерв". Обычно считается, что это должны быть 10% от полученных денег. И только потом планируйте свои траты.
Получив зарплату, идите сразу домой, не заходите в магазин, даже за продуктами. В день зарплаты каждый человек чувствует себя богатым и на какое-то время теряет контроль над своими тратами. Ему кажется, что он может себе позволить и то и это.

27. Продавайте ненужные вещи на аукционах
Просмотрите свои вещи. Если какую-то из них вы не надевали или не пользовались ею уже три года, можете смело с ней расставаться. Почему бы не продать их на интернет-аукционе? Для жителей Америки и Европы это eBay, в России - molotok.ru. И вам хорошо и тому, кто купит ваши вещи подешевле, чем в магазинах, по которым еще надо ходить и терять кучу времени.

28. Откажитесь от членства в фитнесс-клубе
Подумайте, нужно ли вам платить ежемесячно за членство в клубе, если вы пользуетесь им пару раз в месяц? Вместо этого вы можете побольше ходить пешком или совершать по выходным небольшие пробежки. Пользуйтесь велосипедом, делайте зарядку дома, это бесплатно.

29. Отдыхайте бесплатно
Постарайтесь найти более дешевые, а лучше бесплатные варианты отдыха, вместо посещения ресторанов или клубов. Например, отправьтесь с детьми или друзьями на природу, летом можно сделать пикник, а зимой покататься на лыжах. Это и полезнее и дешевле.

30. Не берите в долг. Давайте в долг сами
Как говорится, берешь чужие деньги на время, а отдаешь свои и навсегда. Лучше, если есть лишние средства, одолжить их самому. В этом случае, когда ваш должник решит с вами расплатиться, а это может случиться и в момент, когда вы сами на мели, у вас появится лишний доход. При этом лучше, чтобы должник расплачивался с вами не по частям, а отдавал всю сумму целиком.
Самому же брать в долг можно только в том случае, если вдруг кошелек остался дома, а в карманах не хватает денег на проезд.

31. Заведите кошелек для мелочи
Обычно мелочь болтается в карманах, а потом высыпается из них. Ссыпайте все мелкие монетки в отдельный кошелек и за неделю до зарплаты, если все же не уложились в срок, накопившаяся там сумма очень вас выручит.

32. Берите обед с собой на работу
Если у вас в офисе есть микроволновка и другие работники носят обеды с собой, почему бы вам не последовать их примеру? Если не хотите все время быть на сухом пайке, можете брать обед с собой по крайней мере три раза в неделю, а в другие дни посещать кафе или столовую. Все равно, это поможет немного сократить ваши траты на обеды.

33. Ходите за продуктами, когда вы куда-то торопитесь
Возможно, через час начнется ваша любимая передача по ТВ или вернется муж с работы, а надо еще приготовить ужин. Вот за это короткое время вам нужно успеть пробежаться по магазину и купить именно то, что написано в вашем списке покупок. На все остальное просто не будет времени. Так можно оградить себя от лишних искушений и раздумий в магазине и, как следствие, от лишних и ненужных трат.

34. Избегайте ходить в магазин на голодный желудок
Знаю на примере собственного мужа, что если он идет в магазин голодным, обязательно накупит еще кучу ненужных и дорогих продуктов, просто потому, что голоден. А когда человек сыт, ему, как правило, ничего уже не хочется и он покупает только то, что запланировал.

35. Покупайте товары с маркой магазина
Такие товары стоят дешевле, а по качеству не хуже других. Посмотрите, какие товары вам подходят и покупайте их, это поможет вам сэкономить.

36. Вовремя оплачивайте счета, чтобы избежать пени
Если у вас есть такая возможность, настройте в своем клиент-банке автоматический платеж за коммунальные или какие-то другие счета, которые вам необходимо оплачивать каждый месяц.

37. Покупая книги, загляните в букинист
Конечно, листая бывшую в употреблении книгу, вы, может быть, и не получите такого эстетического наслаждения, как от чтения новой, у которой все листочки еще гладкие и немного склеившиеся. Но зато сможете немного сэкономить.

38. Посещайте кино в "детское время"
Вовсе не обязательно ходить в кино на вечерний сеанс, где билеты стоят дороже, чем на дневной или утренний. Также не обязательно покупать в кино закуски. Можно предварительно пообедать или принести что-то с собой. Это будет дешевле.

39. Экономьте электроэнергию
Когда вы выходите из комнаты, выключайте все электроприборы. Выключив телевизор, выдерните шнур из розетки, это тоже поможет сэкономить.

40. Пользуйтесь картами клиента
Карты клиента, которые выдают магазины, аптеки и т.д. часто дают постоянным покупателем различные бонусы и этим вполне можно пользоваться для дополнительной экономии. Если вы постоянно ходите в какой-то магазин, заведите у них карточку клиента и пользуйтесь скидками и преимуществами постоянного покупателя.

41. Делайте заготовки на зиму
Если вы не чувствуете в себе призвания и желания консервировать огурцы и помидоры, а также варить на зиму варенье, тогда просто заморозьте овощи, ягоды или грибы, потому что в сезон все это стоит на порядок дешевле, чем зимой, когда вам придется покупать те же самые заморозки, только по ценам магазина.

42. Игнорируйте нарезанные продукты
Это удобно - покупать нарезанный на кусочки хлеб, колбасу, ананас или что-то еще, но в этом случае вам придется переплачивать за дополнительное удобство. Подумайте, надо ли вам это?

Экономить - это просто
Переслать
Банк продал ипотечных заемщиков [1]
Автор: credit
Добавлено: 29 Jan 2009 11:57 (GMT + 4)
Банк ВТБ 24 начал рассылку уведомлений своим ипотечным заемщикам о смене залогодержателя. Более 3,5 тыс. закладных банк ВТБ 24 перепродал компании специального назначения «Русские ипотечные ценные бумаги 2008-1 C.A.» для секьюритизации ипотечных кредитов на сумму 473 млн долл. В банке ВТБ 24 говорят, что смена залогодержателя не повлияет на условия ипотечного кредита и на возможность реструктуризации этих долгов для заемщика.

В конце декабря прошлого года ВТБ 24 секьюритизировал пул ипотечных кредитов на сумму 473 млн долл. Банк выпустил облигации на них и сейчас ищет потенциальных инвесторов. Для секьюритизации ипотеки банк ВТБ 24 зарегистрировал в Люксембурге компанию специального назначения (SPV) — «Русские ипотечные ценные бумаги 2008-1 C.A.» (Russian Mortgage Backed Securities 2008-1 S.A). Банк ВТБ 24 уведомил своих клиентов, оформивших у банка ипотечный кредит, о том, что права залога на приобретенную ими недвижимость перешли на SPV-компанию. По информации пресс-службы банка, всего было продано более 3,5 тыс. закладных.

В ВТБ 24 вчера заверили, что смена залогодержателя не повлияет на условия ипотечного кредита по объекту недвижимости и на возможность реструктуризации этих долгов. «Не только все условия кредитных договоров и закладных остаются без изменений, но и привычный для заемщиков режим сопровождения кредита не меняется, — сообщили в пресс-службе ВТБ 24. — Заемщик по-прежнему по всем вопросам может обращаться в банк». В ВТБ 24 также пояснили, что компания специального назначения не может изменить условия кредитования и рефинансировать кредит, номинированный в долларах, в рубли. «Заемщик может обратиться с заявлением в банк, который сможет принять от заемщика подобное заявление и рассмотреть его», — сообщили в пресс-службе банка.

«В случае если сменился залогодержатель, заемщику следует обращаться к новому залогодержателю (кредитору). В случае если его кредит включен в ипотечное покрытие, заемщик может обратиться к нам за помощью, — сообщили в департаменте коммуникаций АИЖК. — В случае соответствия кредита заемщика и предмета залога нашему стандарту реструктуризации ему может быть предоставлен стабилизационный заем».

Отметим, что в ВТБ 24 пока действует лишь одна программа реструктуризации кредитов — путем их конвертации из валютных в рублевые. Ряд банков разрабатывают и другие программы реструктуризации задолженности клиентов. Так, например Сбербанк планирует предоставлять своим клиентам отсрочку по жилищным кредитам на один год, а АИЖК в данном случае выступало бы гарантом по этим кредитам. ХКФ-банк подумывает над тем, организовать ли перепродажу ипотечных кредитов тем физическим лицам, которые могут их погашать.

«Если будет создана программа государственной поддержки по реструктуризации ипотечных кредитов, то наверняка в ее рамках будут найдены и решения для группы граждан, чьи кредиты секьюритизированы», — говорит зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. «Это абсолютно нормальная практика, когда заемщики оповещаются банком, что их обязательства находятся на балансе SPV-компании. Банк при этом продолжает обслуживать долг», — говорит аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. По его мнению, перевод обязательств и залога на баланс SPV-компании может затруднить потенциальную реструктуризацию, например, валютного кредита в рублевый, потому что по правилам секьюритизации могут быть условия, в рамках которых структура пула кредитов должна оставаться валютной.

НАТАЛЬЯ СТАРОСТИНА Проданная ипотека ВТБ 24 передал долги в люксембургскую компанию
Переслать
Сложнее ли стало получить кредит? [2]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 19:22 (GMT + 4)
Банки не собираются "хоронить" розничное кредитование, несмотря на инфляцию, сокращение зарплат и рост безработицы.

Согласно данным опроса фонда "Общественное мнение", за последние два-три года кредитами воспользовались 36% россиян. В настоящее время долги по своим кредитам выплачивают 17% жителей нашей страны. Причем почти половина из них воспользовалась потребительским кредитом в магазине, треть взяли кредит на неотложные нужды, 16% – оформили автокредит, еще 6% – ипотеку.

Несмотря на мировой финансовый кризис, российские банки по-прежнему заинтересованы в программах кредитования населения, так что и без ипотеки, автокредитов, кредитов наличными и кредитных карт россияне не останутся. Другое дело, что сам рынок потребкредитования существенно изменится: ужесточается подход к кредитованию физических лиц, а из линейки предлагаемых кредитных продуктов уходят высокорисковые.

"В период экономического кризиса происходит переоценка соотношений различных товаров, различных отраслей бизнеса. Нестабильность на финансовых рынках - это форма проявления экономических процессов. Поэтому, вполне естественно, что банки корректируют свои подходы к кредитованию", - заявил председатель правления НБД-Банка Александр Шаронов.

Естественно, в первую очередь банки ужесточили требования к оценке финансового состояния потенциальных заемщиков. "Большое внимание уделяем анализу отраслевых рисков у заемщика, - рассказала президент Саровбизнесбанка Ирина Алушкина. - При выдаче кредита физлицу на сегодня главный вопрос - риск потери работы".

"Финансовый кризис, безусловно, внес свои коррективы в бизнес-стратегии и бизнес-процессы банка", - соглашается руководитель пресс-службы ВТБ24 Анна Амелькина. В частности, как сообщила Амелькина, на 2009 год банк ожидает рост рынка розничного кредитования в России на уровне 5-7%, в то время как ранее этот рост составлял как минимум 20%. "Линейка продуктов ВТБ24 сместилась в сторону менее рискованных, еще большее внимание уделяется тщательной проверке платежеспособности заемщиков", - добавила она.

В свою очередь председатель правления DeltaCredit Сергей Озеров заявил, что, несмотря на все трудности, с которыми столкнулся российский банковский сектор и экономика страны, банк сохранил все ипотечные продукты и в этом году планирует продолжать разрабатывать новые программы, отвечающие текущей ситуации на рынке.

При этом эксперты отмечают, что существенные изменения претерпят валютные кредиты. Так, Сбербанк России еще в ноябре прошлого года не рекомендовал своим клиентам брать кредиты в иностранной валюте, а в конце декабря приостановил валютное кредитование на неопределенный срок. К подобным решениям пришли и другие банки.

Так, по словам президента Саровбизнесбанка Алушкиной, выдача валютных кредитов в банке была заморожена еще в начале 2008 года. "Мы просто не выдавали валютные кредиты тем, кто не получает доходов в валюте или чей доход не привязан к курсу", - пояснила собеседник. В настоящее время доля валютных кредитов в кредитном портфеле банка составляет менее 2% и постоянно снижается.

Между тем, в Райффайзенбанке доля валютных кредитов в 2008 году составила около 29% от общего объема выданных кредитов. "В настоящее время кредитование в долларах США в рамках программ ипотечного кредитования приостановлено", - рассказал член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Андрей Степаненко. При этом он отметил, что поскольку изменение условий кредитования по уже выданным кредитам юридически возможно только по соглашению сторон, по инициативе заемщика банк может рассмотреть данный вопрос в индивидуальном порядке.

В ВТБ24 программа рефинансирования кредитов по потребительскому и ипотечному кредитованию - конвертация их из валютных в рублевые – началась еще в декабре прошлого года. "С учетом роста курса иностранной валюты это предложение может оказаться выгодным для заемщика, - считает руководитель пресс-службы банка Амелькина. - Однако понятно, что выиграли от этого предложения, прежде всего, те, кто воспользовался подобным предложением еще в конце прошлого года". При этом, по ее словам, доля валютных кредитов в ВТБ24 невелика – в среднем, не более 10%. Причем, отмечает собеседник, спрос на валютные кредиты постоянно снижается, и ВТБ24 вообще отказался от предоставления кредитов наличными в валюте.

В то же время, Городской ипотечный банк напротив принимает заявления на выдачу кредитов только в долларах США, что, по словам заместителя председателя правления банка Игоря Жигунова, связано с вопросами доходной, рисковой составляющей и эффективности фондирования. Доля валютных кредитов в общем объеме ранее совершенных сделок банка составляет менее 40%, рассказал Жигунов, однако, до недавнего времени большинство долларовых кредитов приходилось на Москву и Санкт-Петербург. Например, в Нижнем Новгороде соотношение рублевых и долларовых кредитов – порядка 90% к 10% соответственно.

В свою очередь председатель правления DeltaCredit Озеров считает, что однозначно утверждать, что девальвация рубля сделала валютные кредиты невостребованными, нельзя. "Во-первых, процентные ставки по кредитам в долларах значительно ниже, что способствует интересу к доллару даже на фоне волатильности курса. Во-вторых, среди заемщиков есть такая категория, которая получает доходы в долларах", - пояснил собеседник.

"Заемщик должен осознанно и ответственно подходить к принятию на себя кредитных обязательств", - убежден председатель правления НБД-Банка Шаронов. "Если вы получаете зарплату в рублях, а при этом берете кредит в долларах – то чем вы руководствуетесь? В чем смысл подобного решения? Только в экономии, - резюмирует собеседник, - ведь ставки по кредитам в долларах и были, и сейчас ниже, чем в рублях".

По его словам, если человек берет более дешевый валютный кредит, то он должен понимать, что принимает на себя курсовые риски. Соответственно, когда этот риск вдруг "выстреливает", как в случае с девальвацией, то заемщик расплачивается фактически за то, что хотел сэкономить – за свой риск. "Если сейчас из долларов заемщик "переведется" в рубли, он естественно получит более высокую ставку и заплатит за то, что его рублевая сумма долга зафиксируется, - подытожил Шаронов. - При этом если доллар опять вниз пойдет, обратного пути не будет – курсовой риск уже снят и переложен на банк".

Между тем, собеседник агентства не уверен, что перевод валютного кредита в рублевый "облегчит участь" заемщика. "Все зависит от того, по какому курсу он происходит, - отмечает председатель правления НБД-Банка. - Ведь "переворачивают" валютные кредиты в рублевые по текущему курсу, и еще не факт, что в дальнейшем продолжится рост валюты, в частности, доллара".

По мнению Шаронова, если предположить, что доллар будет не расти, а снижаться, то подобная услуга окажется "медвежьей": существенная часть девальвации уже прошла, и увеличение рублевого эквивалента задолженности уже состоялось, поэтому сейчас, когда уже состоявшуюся девальвацию фиксируют, и при этом увеличивают ставку, - это вряд ли пойдет на пользу заемщику. "С другой стороны, если вы на 100% уверены в прогнозах о дальнейшем росте доллара по отношению к рублю, то, наверное, есть смысл перевести валютный кредит в рублевый", - считает Шаронов.

В целом, формат и интенсивность работы банков с потенциальными заемщиками, а также линейка предлагаемых кредитных продуктов зависят также и от экономического состояния региона - уровня зарплат, экономического развития, развития малого бизнеса. "Данные факторы влияют на общий уровень экономических и финансовых рисков в регионе, а те в свою очередь на формат работы с потенциальными заемщиками, - отметила президент Саровбизнесбанка Алушкина. - При благоприятной экономической ситуации банки, пожалуй, более либеральны в требованиях к заемщикам, более гибки в отношении стоимости кредитов". Кроме того, по ее словам, данные критерии влияют на продуктовую линейку банка.

Отмечая универсальность требований банка, руководитель пресс-службы ВТБ24 Амелькина отмечает, что "не учитывать региональную специфику невозможно". "Поэтому формат и принципы работы с клиентами в ВТБ24 от региона к региону не различаются, а вот некоторые отличия в характеристиках продукта имеются, впрочем, незначительные и всегда соотносящиеся с реальным положением дел в регионе присутствия банка", - добавила собеседник.

Заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Жигунов также отметил, что в целом банк руководствуется едиными стандартами работы во всех регионах своего присутствия. При этом региональные особенности все же присутствуют. Например, при расчете кредито- и платежеспособности заемщика учитывается размер обязательных расходов (на питание, квартплату, проезд и т.д.) в регионе. В городах с высоким уровнем экономического развития зарплаты выше, как выше и эти обязательные расходы.

Еще одним подводным камнем, на который в текущем году может наткнуться рынок потребкредитования, эксперты считают проблемы с просроченной кредиторской задолженностью, которые уже в I квартале этого года могут стать головной болью банковской системы.

Так, оптимистичный сценарий развития событий ЦБ РФ рассчитан на то, что в I квартале 2009 года доля просроченной задолженности по банковским кредитам останется на уровне начала года, то есть 3,8% от кредитного портфеля банков. Однако более вероятно, что она вырастет до 4-4,5%. Специалисты ЦБ давно признавали, что с учетом пересмотра и ужесточения банками условий кредитования рост просрочки продолжится. Выход из создавшегося положения в ЦБ видят в наращивание банками своих кредитных портфелей.

Однако банки в текущем году планируют сделать основной акцент в своей работе на качестве кредитных портфелей, а не на их наращивании. В частности, по словам Алушкиной, Саровбизнесбанк основную работу намерен вести с уже имеющимся портфелем, особое внимание уделяя предотвращению потерь. "Что касается кредитных продуктов, в условиях кризиса банк предпочитает работать с уже опробованными кредитными продуктами, с известной (прогнозируемой) степенью риска", - добавила собеседник.

Во главу угла качество кредитного портфеля ставит и Городской ипотечный банк. "Отдельный акцент - на новые технологии в обслуживании и предоставлении качественного сервиса клиентам, уже получившим кредит, - пояснил заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. - Как показывает практика, с ростом кредитного портфеля очень важно своевременно обеспечить его технологичное, качественное обслуживание - это обеспечит минимизацию просрочек".

Между тем, как рассказала руководитель пресс-службы ВТБ24 Амелькина, ВТБ24 не намерен отказываться от наращивания кредитного портфеля, хотя в 2009 году этот процесс пойдет меньшими темпами.

В свою очередь ВТБ (основной акционер ВТБ24) уже в 2009 году ждет роста кредитного портфеля не менее чем на 33%. По словам президента - председателя правления ВТБ Андрея Костина, несмотря на финансовый кризис, предпосылки для такого роста есть, так как ВТБ собирается стать центром перераспределения финансовых ресурсов и активно кредитовать реальный сектор экономики. Однако ВТБ нацелен, прежде всего, на работу с госкорпорациями и холдингами, так как в этом случае можно обеспечить контроль за расходованием средств.

Такова позиция банков в сложившейся экономической ситуации, а что же думают простые россияне, взявшие кредиты еще до начала кризиса? По данным фонда "Общественное мнение", около половины заемщиков жалуются на то, что в последние два-три месяца им стало тяжелее вносить обязательные платежи в банки. В тоже время, несмотря на экономический кризис, 77% россиян, считают недопустимой ни при каких обстоятельствах практику невозврата кредитов. Причем за последние годы нетерпимость общества к невозврату кредитов выросла – в 2007 году только 66% считали недопустимым не платить по полученным кредитам.

Таким образом, высокий декларируемый уровень нетерпимости к невозвратам кредитов в настоящее время в определенной степени служит сдерживающим фактором от массовых неплатежей в условиях кризиса, когда многим россиянам становится все труднее расплачиваться с долгами.

Анастасия Николаева В кризис взаймы
Переслать
Все кредиты для народа - Банк ИТБ, Инвестрастбанк [2]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 19:02 (GMT + 4)
С 01 февраля 2009 года Банк ИТБ, Инвестрастбанк изменяет условия предоставления ипотечных кредитов.
Мы снизили размер комиссии Банка за выдачу ипотечного кредита.

БАНК ИТБ предлагает Вам воспользоваться кредитом на покупку квартиры или жилого дома.

Мы гарантируем Вам:
индивидуальный подход;
удобные варианты кредитования;
профессиональные консультации;
оперативное рассмотрение Вашей заявки;
комфортную обстановку при проведении сделки и доброжелательность наших консультантов.

Преимущества нашей ипотечной программы:
индивидуальный подход к каждому клиенту, наличие персональных менеджеров;
гибкие требования к жилому помещению (в том числе отсутствие требования к году постройки);
оформление документов по купле-продаже жилого помещения Банк берет на себя;
альтернативное поодтверждение дохода (справка по форме Банка);
максимальный срок кредитования - 30 лет;
минимальный первоначальный взнос - 10%;
досрочное погашение кредита через 6 месяцев без штрафных санкций;
открытие (исполнение) аккредитива - бесплатно;
оформление кредита без поручителей;
выбор удобной формы расчетов с Продавцом: перечисление на расчетный счет, аккредитив или аренда банковской ячейки;
возможность выдачи кредита до государственной регистрации сделки в ФРС;
снятие наличных денежных средств Продавцом - бесплатно;
открытие текущих (расчетных) счетов участникам сделки - бесплатно;
перевод средств со счета Заемщика на счет Продавца - бесплатно;
консультации при получении ипотечного кредита, оказание помощи в подборе риэлтеров - бесплатно;

Вы можете самостоятельно сделать предварительный расчет с помощью нашего ипотечного калькулятора, изучить информацию на нашем сайте.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
валюта кредита - рубли РФ;
срок кредита - от 3 до 30 лет;
возраст Заемщика - от 18 лет;
минимальная сумма кредита - 300 000 (Триста тысяч) рублей;
размер кредита - от 30% до 90% от стоимости жилого помещения;
первоначальный взнос - от 10% стоимости жилого помещения.

Процентная ставка - от 13,05% годовых.
Ставка рассчитывается, исходя из конкретных параметров кредита: суммы кредита, срока кредита и размера первоначального взноса (собственных средств, направляемых на приобретение жилого помещения).

Наличие стабильного дохода, подтвержденного справкой с места работы (по форме 2-НДФЛ или по форме Банка) при трудовом стаже по последнему месту работы - не менее полных 6 (Шести) месяцев, либо иных стабильных доходов, подтвержденных соответствующими документами.

Обеспечение кредита - залог (ипотека) приобретаемого жилого помещения.
Погашение кредита - ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Досрочное погашение кредита - частями или в полном объеме без каких-либо комиссий через 6 (Шесть) месяцев после получения кредита.
Наличие оценки жилого помещения независимой оценочной компанией, аккредитованной Банком.

Страхование рисков:
страхование жизни и потери трудоспособности всех заемщиков;
страхование рисков утраты и повреждения предмета ипотеки - жилого помещения;
страхование титула собственности (риска утраты права собственности на приобретенное жилое помещение).

Расходы, связанные с получением ипотечного кредита:
оплата услуг Оценщика по составлению отчета об оценке жилого помещения;
юридическое сопровождение сделки купли-продажи жилого помещения (услуги риэлтера);
уплата комиссии банка за предоставление кредита;
оплата услуг Страховых компаний;
оплата государственной пошлины за регистрацию сделки в учреждении юстиции.

Возможные дополнительные расходы:
оплата услуг нотариуса;
оплата услуг по аренде банковского сейфа (если расчеты между продавцом и покупателем жилого помещения осуществляются через банковский сейф).

ЧТО НЕОБХОДИМО ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
1. Если Вы еще не определились с жилым помещением:
посетить Банк для предоставления пакета документов о себе как о Заемщике и о Созаемщиках с целью определения максимально возможной суммы кредита.
получить положительное решение Банка (оно действительно в течение 3 (Трех) месяцев);
подобрать подходящую квартиру или дом и предоставить в Банка пакет документов на выбранную Вами недвижимость;
приступить к оформлению сделки.

2. Если Вы уже выбрали жилое помещение:
посетить Банк для предоставления и оформления документов;
в случае положительного решения Банка, приступить к оформлению сделки.
Переслать
Все кредиты для народа - Банк ИТБ, Инвестрастбанк [1]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 18:53 (GMT + 4)
Банк ИТБ, Инвестрастбанк 956-48-14, 8-800-555-00-77

Все кредиты для народа: Мы дорожим каждым клиентом

Кредиты Инвестрастбанка

http://images.websnapr.com/?url=http://bankitb.ru/
Переслать
Все кредиты для народа - СОБИНБАНК [10]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 18:27 (GMT + 4)
СОБИНБАНК предлагает новую услугу для физических лиц! Теперь, даже если Вы не являетесь Клиентом ОАО "Собинбанк", Вы сможете получить полную информацию о Вашей кредитной истории.

Обратитесь в Банк и наши специалисты помогут Вам:

получить сведения по Вашей кредитной истории, хранящиеся в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ)*
бесплатно получить перечень бюро кредитных историй, где хранится Ваша кредитная история
бесплатно получить Код субъекта кредитной истории**

* Данная услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги по получению данных о кредитной истории (запрос в НБКИ) - 300 руб. за запрос

** Код субъекта кредитной истории по сути своей является аналогом PIN-кода банковской карты. При его наличии, в дальнейшем Вы сможете самостоятельно обратиться в Центральный каталог кредитных историй напрямую через представительство Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru) и узнать перечень бюро кредитных историй, где хранится Ваша кредитная история.
Переслать
К существенным изменениям на рынке может привести только ипотека [1]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 10:28 (GMT + 4)
Рублевые цены на московские квартиры больше не падают. Аналитический центр компании «ИНКОМ-Недвижимость» выпустил первый посленовогодний отчет о ситуации на вторичном рынке жилья. Оказалось, что за прошлую неделю средняя долларовая цена за квадратный метр московской квартиры снизилась в среднем на 1,3% и составила $6,6 тысячи. Темпы долларового снижения цен ниже, чем были в декабре. При этом цены в рублях, наоборот, выросли до 216,8 тысячи рублей за квадрат, то есть на 3,1%. Выходит, что, с точки зрения платежеспособности населения, жилье в столице уже не дешевеет.

Этот мрачный для москвичей вывод не совсем верен. Дело в том, что в условиях дешевеющего рубля продавцы стараются зафиксировать цену в более твердой валюте. Отсюда и пресловутое рублевое подорожание. С другой стороны, цена реальной продажи сейчас почти всегда меньше суммы, указанной в объявлениях. С началом кризиса рынок недвижимости повернулся к клиенту - покупатели стали активно торговаться.

«Реальная стоимость квартир по-прежнему находится вне официальной статистики, - свидетельствует генеральный директор агентства недвижимости DOKI Валерий Барнинец. - Дисконт от 10 до 40%, в зависимости от положения продавца и основных характеристик объекта, - обычное дело».

Еще один важный вывод аналитиков «ИНКОМ»: с первой недели января растет число обращений клиентов, заинтересованных в покупке жилья. «Звонков стало раза в четыре больше, - констатирует Дмитрий Таганов, руководитель аналитического центра «ИНКОМ». - Число обратившихся клиентов дошло до уровня сентября-октября. Растет и количество сделок, по которым получен аванс. К тому же на рынок вернулось большое количество инвесторов. Если все и дальше будет развиваться так, то рынок недвижимости может выйти из кризиса уже в конце весны - начале лета. Но чтобы окончательно подтвердить или опровергнуть эту тенденцию, надо подождать до марта».

Увеличение обращений клиентов отмечают и другие участники рынка. Правда, не все настроены столь оптимистично.

«Количество запросов по покупке квартир в январе увеличилось на 13%, - согласен Валерий Барнинец. - Однако большинство покупателей сейчас присматриваются к вариантам квартир и торгуются, четких решений о покупке пока мало. Большинство людей с деньгами на руках ждут дальнейшего снижения цен. Мы ожидаем, что рост интереса со стороны покупателей приведет к увеличению сделок уже в апреле-мае нынешнего года, но бурного всплеска не будет из-за очень низкого уровня платежеспособного спроса. Основная масса покупателей ориентируется на покупку в пределах 3-5 млн рублей. В этом ценовом диапазоне предложений немного (не более 15%). В связи с этим основная масса покупок приходится не на Москву, а на ближайшее Подмосковье, где продажи идут более активно. К существенным изменениям на рынке может привести только возвращение доступного ипотечного кредитования».

НИКИТА АРОНОВ Дно или показалось Московские риэлторы предвещают выход рынка жилья из кризиса. Согласно исследованию аналитиков рублевые цены на жилье поползли вверх, и поток обращений потенциальных покупателей неуклонно растет.
Переслать
Темпы роста строительства сократились фактически до нуля [1]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 10:09 (GMT + 4)
Росстат вчера опубликовал официальные данные о состоянии российской экономики за декабрь и весь 2008 год. О том, что происходило в отчетном периоде с промышленностью, ВВП, торговлей, инвестициями, доходами и занятостью. Из опубликованной вчера статистики наибольший интерес представляют данные о состоянии строительства — отрасли, которая традиционно создает основной спрос на инвестиции в РФ.

По данным Росстата, темпы роста ввода жилья в 2008 году замедлились более чем вчетверо — до 4,5% против 20,6% в 2007 году (за 2008 год сдано 63,8 млн кв. м жилья, или 765,6 тыс. новых квартир). В декабре 2008 года по сравнению с декабрем 2007 года темпы роста ввода в эксплуатацию квадратных метров составили 4,4% против 64,4% в декабре 2007 года. Существенное сокращение темпов роста ввода в действие жилья связано со стагнацией в строительстве. За 2008 год объем строительных работ вырос на 12,8% и составил свыше 4,5 трлн руб., но в декабре 2008 года по сравнению с декабрем 2007 года темпы роста строительства сократились фактически до нуля. Рост составил всего 0,1%, и, учитывая статистическую погрешность, можно констатировать остановку роста строительства.

На ситуацию в строительной отрасли пока не влияют ни существенное снижение цен производителей на сырье и материалы (оптовые цены в 2008 году упали на 0,7%, а в четвертом квартале 2008 года — на 20,9% по сравнению с третьим кварталом 2008 года), ни меры правительства, направленные на стимулирование спроса на жилье за счет дополнительных госзакупок квадратных метров. Вчера на заседании президиума правительства обсуждались дополнительные меры, призванные оживить отрасль. Но пока в Минрегионе не придумали ничего, кроме как наводнить рынок еще большим объемом горячих государственных денег.

Алексей Шаповалов Рост строительства добрался до нуля

http://www.kommersant.ru/ISSUES.PHOTO/DAILY/2009/014/_2009014d-02-01.jpg
Переслать
У кого есть право на жилищную субсидию? [1]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 09:57 (GMT + 4)
Всё больше москвичей обращаются в Городской центр жилищных субсидий (ГЦЖС) в надежде платить за коммуналку меньше.
Разговор о «заморозке» тарифов на оплату услуг ЖКХ затих после нескольких единичных выступлений против их повышения. Власти расписались в своём бессилии и теперь пожинают плоды повышения ставок — всё больше москвичей обращаются в Городской центр жилищных субсидий (ГЦЖС) в надежде платить за коммуналку меньше.

— В этом нет ничего удивительного, — рассуждает Сергей Серков, начальник пресс-службы Городского центра жилищных субсидий. — Люди, не сумевшие сохранить работу и не получившие помощь на бирже труда, неизбежно попадают в число тех, кому необходима поддержка города.

В связи с ростом ставок городской Центр жилищных субсидий проводит очередной перерасчёт жилищных субсидий для нуждающихся горожан.

Чтобы понять, полагается ли вам помощь от города, нужно учесть несколько моментов: количество проживающих в квартире и совокупный доход. Рассчитывать на поддержку можно в случае, когда достаток одиноко проживающего гражданина не превышает 15 443 руб. 20 коп. Кстати, сумму совокупного дохода обещают повысить до 20 тыс. руб. Если семья из двух и более человек и каждый получает от 2500 руб., а расходы на жилищно-коммунальные услуги выше 10% от общего достатка, также есть право на субсидию.

В Москве принят стандарт максимально допустимой доли расходов на оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ). Если доход каждого члена семьи от 800 до 2000 руб., тогда плата за квартиру составит 3%, а если на одного человека приходится от 2000 до 2500 руб., нужно платить всего 6%. Многодетные семьи и матери-одиночки, а также одинокие граждане с доходом ниже 800 руб. от оплаты освобождаются. Исключение — когда метраж превышает социальную норму. Она составляет 33 кв. м на одиноко проживающего гражданина, на двоих — 42 кв. м. В случае, если человек живёт в одиночестве, например, на 60 кв. м, излишки придётся оплачивать полностью.

Чтобы получить право на городскую помощь в оплате услуг, нужно обратиться в отдел Центра жилищных субсидий по месту жительства. Там же необходимо до 1 июля 2009 г. по-новому оформить получение льгот на ЖКУ. С 1 января они заменены денежной компенсацией, которую по желанию будут перечислять на банковский счёт, социальную карту москвича или переводить по почте. В отделе ГЦЖС своего района можно получить бланк заявления. Однако уже сейчас там большие очереди. Чтобы не тратить время и не толкаться в коридорах, можно скачать бланк с сайта www.subsident.ru, заполнить его, а обратно отправить по почте.

Необходимые документы для оформления субсидии:

паспорта всех членов семьи (если дети маленькие — свидетельства о рождении);
справки о доходах;
копии трудовых книжек;
документы о собственности на квартиру;
квитанции об оплате ЖКУ.

Информацию о переоформлении льгот можно узнать по тел. 632-98-58 (круглосуточный многоканальный).

Юлия Балашова Прощай, работа… Здравствуй, льгота!
Переслать
Просроченная задолженность по ипотеке бьет рекорды [1]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 09:41 (GMT + 4)
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию вчера опубликовало данные об изменении просроченной задолженности по ипотеке в ноябре и декабре прошлого года. По состоянию на 1 января доля просроченных ипотечных кредитов в портфеле ссуд, выкупленных АИЖК (105,3 млрд руб.), составила почти 8%, или 8,4 млрд руб. На 1 декабря 2008 года просрочка по ипотеке в портфеле АИЖК составляла 7,5%, на 1 ноября — 6,5%, на 1 октября — 6%, на 1 сентября — 5,95%. Таким образом, за три последних месяца 2008 года просрочка по ипотеке увеличилась на 2%, продемонстрировав стабильный ежемесячный прирост. До этого ежемесячный прирост просрочки у АИЖК измерялся сотыми долями процентного пункта. Так, еще в сентябре доля проблемных ипотечных ссуд увеличилась всего на 0,05 процентного пункта.

При этом данные АИЖК о просрочке по всему портфелю носят усредненный характер и не идут ни в какое сравнение с бедственным положением в конкретных регионах. Анализ статистики АИЖК по плохим ипотечным кредитам в региональном разрезе показывает, что в ноябре ряд регионов продемонстрировали взрывной рост просрочки по ипотеке. Лидирует Саратовская область, где доля плохой задолженности превышает сейчас 31,8%. В Тюменской области за ноябрь просрочка выросла вдвое, до 18,6%, а за декабрь увеличилась еще на один пункт. Еще в 12 регионах доля просроченной задолженности по состоянию на 1 января превышала 10%, в то время как критичным считается пятипроцентный уровень.

В АИЖК связывают резкий рост просрочки сразу в нескольких регионах с ухудшением социальной ситуации, а также снижением качества работы "некоторых банков-партнеров". О каких именно банках идет речь, в АИЖК уточнять не стали. "Изначально при выдаче кредитов в системе АИЖК уделяли недостаточное внимание андеррайтингу, и сейчас на волне кризиса и замедления темпов роста портфеля стало очевидным его реальное качество",— отмечает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев.

Уровень просрочки по кредитам, выкупленным АИЖК, является хорошим индикатором ситуации в целом по стране, указывают эксперты. По данным АИЖК, по его стандартам выдано до 60% всех ипотечных кредитов в стране, то есть свыше 600 млрд руб. При этом агентством рефинансировано порядка 12% от всех выданных в стране ипотечных кредитов. Таким образом, на балансах банков остаются ипотечные кредиты, выданные по стандартам АИЖК, на сумму порядка 500 млрд руб. Просрочка по этому портфелю, скорее всего, схожа с просрочкой, которую демонстрируют кредиты на балансе АИЖК. Таким образом, уже сейчас объем фактически проченной задолженности только по кредитам, выданным по стандартам АИЖК, может составлять порядка 40 млрд руб. И в этой цифре не учтена просрочка по ипотечным кредитам, выданным банками по собственным стандартам еще на 400 млрд руб.

В текущем году, по мнению экспертов, рост просрочки по ипотеке продолжится. "Вполне реальная доля просрочки по портфелю АИЖК уже к середине года — 15%",— считает Илья Зибарев. Таким образом, просрочка по кредитам, выданным только по стандартам АИЖК, может составить около 90 млрд руб. При этом просрочка по оставшемуся портфелю также будет расти в силу кризиса. Некоторые банки уже признались, что доля дефолтных кредитов в их портфеле составит не меньше 10%. По прогнозу вице-президента МБРР Андрея Шелкового, общая просрочка по ипотеке в стране к концу года может достигнуть и всех 20%, что в абсолютном выражении равнозначно объему плохих ипотечных кредитов на сумму 200 млрд руб.

Ранее сообщалось, что на помощь заемщикам по ипотечным кредитам, утратившим платежеспособность в результате кризиса, будет выделено до 50 млрд руб. Этих средств должно хватить для реструктуризации проблемных ипотечных кредитов, поскольку расходы АИЖК, по его собственным расчетам, сведутся к компенсации не всего кредита, ставшего проблемным, а лишь годового платежа по нему. Агентство рассчитывает, что заемщик, которому предоставлена помощь в погашении кредита, восстановит свою платежеспособность в течение года.

Однако по прогнозам участников рынка, АИЖК может потребоваться пересмотреть свой расчет. Дело в том, что первое масштабное влияние финансового кризиса на экономику страны стало заметно только по итогам октября прошлого года, когда начался резкий рост безработицы. Именно тогда Пермский край первым из регионов продемонстрировал взрывной рост просрочки, связанный с ростом безработицы: за октябрь просрочка по ипотеке в этом регионе утроилась.

Между тем за декабрь, по данным Росстата, обнародованным во вторник, общее число безработных россиян выросло на 26,1% по сравнению с декабрем 2007 года — до 5,8 млн человек. Месячный прирост безработицы по стране к ноябрю составил 9,7%. В регионах темпы роста безработицы еще выше. Так, во вторник же "Прайм-ТАСС" передало прогноз директора областного департамента Государственной службы занятости населения Вячеслава Кривеля об ожидаемом почти 100-кратном росте просрочки к 1 июля 2009 года. Число безработных в регионе к этому сроку может удвоиться: 65 тыс. против 33 тыс. человек на текущий момент. "Сейчас ощущается только начало влияния финансового кризиса на экономику страны, в таких условиях не исключено, что значительной части ипотечных заемщиков не удастся восстановить платежеспособность в срок, предусмотренный АИЖК,— считает зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов.— Не исключено, что, получив первые результаты реструктуризации, государство будет вынуждено ее либерализовать, в частности увеличить срок и сумму помощи".

Елена Пашутинская Долги совсем плохи Просрочка по ипотечным кредитам стабильно ухудшается. По итогам года ее доля достигла 8% ипотечного портфеля. Более чем в 10 регионах уровень просрочки превысил 10% (критичным считается пятипроцентный уровень), а в Саратовской области превысил 30%. Учитывая, что в стране растет безработица, 50 млрд руб., выделяемых государством на поддержку ипотечных заемщиков, может не хватить.
Минрегион проведет 5 февраля в Москве совещание для обсуждения вопроса эффективной ставки ипотечного кредитования, заявил глава министерства Виктор Басаргин. "Есть основания полагать, что надо позаниматься эффективной ставкой, потому что ставка в пределах 15-18% сегодня многим недоступна",— сказал вчера господин Басаргин на заседании президиума правительства. По его словам, совещание будет проводиться с участием представителей субъектов РФ и всех операторов АИЖК.

Переслать
8% от всех сделок - это продажа заложенных квартир [1]
Автор: credit
Добавлено: 28 Jan 2009 09:17 (GMT + 4)
Банк России инициирует создание специальной организации с госучастием, которая будет выкупать жилье, находящееся в залоге у банков по ипотечным кредитам. Как сообщил вчера директор департамента по операциям на финансовых рынках Банка России Сергей Швецов, организация по выкупу квартир дефолтных заемщиков может быть создана на базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и Сбербанка. Механизм работы корпорации сейчас разрабатывается. Предполагается, что заемщики смогут продолжить проживать в квартирах или домах, которые перешли на баланс госструктуры, но при этом будут обязаны платить за аренду. Если заемщик не в состоянии оплачивать аренду, например, трехкомнатной квартиры, в которой он жил, госкомпания переселит его в квартиру меньшей площади. Порядок расчета ставок арендной платы пока не определен, но эксперты предполагают, что она будет ниже рыночной. "Вряд ли речь идет о коммерческих ставках, размер оплаты, скорее всего, будет ненамного выше коммунальных платежей: главное, чтобы государство в результате такой сдачи не ушло в минус",— считает руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев.

По словам Сергея Швецова, предложения ЦБ уже направлены в АСВ. В агентстве вчера заявили, что документ пока не получили.

По данным Банка России на 1 октября 2008 года, объем предоставленных кредитов в рублях на покупку жилья составил 534,7 млрд руб., при этом рост с начала года составил 2%. Для сравнения, в 2007 году рынок ипотеки вырос в 2,1 раза, в 2005-м — в 3,1 раза, в 2006-м — в 4,8 раза.

Необходимость создания компании, на баланс которой банки смогут передавать квартиры дефолтных заемщиков, обусловлена тем, что в ближайшем будущем средств от продажи их жилья может не хватить для погашения задолженности заемщика. "Произошло снижение цен на недвижимость примерно на 5-15% с ноября прошлого года в зависимости от состояния и вида объекта. Поэтому квартира, выставляемая на торги, оценивается и торгуется по меньшей стоимости",— говорит президент компании New Building Investment Сергей Бессонов. По его словам, в случае если соотношение кредита и залога было близко к максимальному, например, первоначальный взнос составлял 10%, а находящаяся в залоге квартира подешевела на 15%, то размер обязательств по кредиту на 5% превысит его рыночную стоимость.

Сейчас банк может пойти на реструктуризацию ипотечного кредита, если он сталкивается с неплатежами либо пытается уговорить заемщика продать квартиру на открытом рынке, чтобы вернуть свои средства с учетом штрафов за просрочку. В крайнем случае задолженность взыскивается через суд. "Если банки будут подавать в суд на заемщиков, не способных расплачиваться по ипотечным кредитам, то судебные приставы будут реализовывать их по смешным ценам",— опасаются в ЦБ. "У судебных приставов нет мотивации продать квартиру по высокой цене, главное, чтобы средств хватило на погашение задолженности перед банком",— согласен Илья Зибарев. "Торги могут быть признаны несостоявшимися, на повторных торгах цена квартиры уменьшается. В результате если квартира не реализована с торгов, банк может принять ее на свой баланс, но уже с дисконтом в размере до 10-15% от рыночной стоимости",— добавляет Сергей Бессонов.

Госпрограмма по поддержке ипотечных заемщиков, которые лишились работы во время кризиса, уже объявлена АИЖК, которое в течение года будет замещать платежи по ипотеке отдельных категорий заемщиков. На эту помощь могут рассчитывать не более 50% всех ипотечных заемщиков (см. "Ъ" от 11 января). В частности, воспользоваться средствами АИЖК не смогут владельцы квартир в новостройках. Кроме того, с учетом ухудшения платежеспособности заемщиков и роста просроченной задолженности в кредитных портфелях банков (см. стр. 1) средств, выделенных АИЖК, на решение ипотечных проблем может не хватить. В АИЖК инициативу ЦБ прокомментировать отказались.

Создание госкомпании для "дефолтных квартир" будет оправданным уже этой весной, уверены эксперты. "По сути, это определенная форма реструктуризации с переоформлением кредитора",— считает начальник управления розничного бизнеса Сведбанка Алексей Аксенов. Продажи дефолтных квартир на открытом рынке пока невелики, указывает руководитель службы ипотечного кредитования компании "Инком-Недвижимость" Лев Плецельман. Так, по сведениям банкиров, на 10 тыс. заемщиков приходится около восьми-десяти случаев реализации заложенного жилья.

Однако, по данным директора Санкт-Петербургского отделения "МИЭЛЬ-Брокеридж" Марии Сорокиной, тенденция к увеличению числа выставленных на продажу квартир, находящихся в залоге у банков, уже наметилась в ноябре 2008 года. "По России 8% от всех сделок составляет продажа заложенных квартир",— говорит она. Как сообщили "Ъ" в АИЖК, в целом по России на конец 2008 года в судах находилось 1,7 тыс. дел о реализации заложенного жилья. По мнению Льва Плецельмана, объем продаж квартир, находящихся в залоге, возрастет к весне нынешнего года. "Пока банки разрабатывают схемы взаимодействия с клиентами при продаже объектов из-под залога",— указывает эксперт.

Татьяна Алешкина, Наталья Кулаева Государство пошло по квартирам Центробанк предлагает выкупать у банков заложенные квартиры вместе с жильцами.
В преддверии дефолтов ипотечных заемщиков Центральный банк разрабатывает дополнительные меры поддержки банков и их клиентов, неспособных платить по кредитам. Квартиры тех, кто не в состоянии расплачиваться по ипотеке, перейдут в собственность государства. Предполагается, что заемщики смогут остаться в заложенных квартирах, но в этом случае им придется платить за аренду.
Переслать
Кризис прибавил работы судебным приставам [3]
Автор: credit
Добавлено: 27 Jan 2009 20:54 (GMT + 4)
Изъятие водительских удостоверений или лицензий на охоту могло бы стать эффективной мерой по взысканию денежных средств с неплательщиков и должников. Об этом во вторник заявил директор Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Артур Парфенчиков.
По словам Парфенчикова, такая мера уже "принимается в ряде западных стран и является эффективной". Однако, как отметил директор ФССП, "в данный момент полномочий лишать водительских прав должников у нас нет, однако такая мера могла бы быть весьма эффективной".

Парфенчиков также сообщил, что в прошлом году количество исполнительных производств, возбужденных по невыплатам штрафов за нарушение правил дорожного движения, сократилось в два раза. Как сообщает "Интерфакс" со ссылкой на слова директора ФССП, это стало возможным "благодаря установлению надлежащего контроля уполномоченных органов за выплатой штрафов и наведению порядка в этой сфере".

Напомним, что сейчас после оплаты штрафа за нарушение ПДД водитель должен предоставить квитанцию об оплате в то подразделение ГИБДД, сотрудник которого выписал штраф. Кроме того, у Госавтоинспекции появились собственные базы данных должников, поэтому при формальной проверке документов на посту ДПС его сотрудники теперь могут узнать еще и задолженность водителя по неоплаченным штрафам.

Всего, по словам Парфенчикова, за прошлый год с должников было взыскано более 203 миллиардов рублей, но это лишь треть той суммы, которую неплательщики задолжали государству.

Судебные приставы предложили изымать водительские права у должников
Переслать
Сложнее ли стало получить кредит? [1]
Автор: credit
Добавлено: 27 Jan 2009 20:47 (GMT + 4)
Несмотря на кризис, россияне по-прежнему не прочь пожить за чужой счет. Банки отвечают на это ужесточением условий предоставления кредитов и более щепетильным подходом к оценке заемщиков. Уже исчезло кредитование населения под обеспечение в виде ценных бумаг, уменьшается количество кредитных программ, а все больше банков предоставляют займы только гражданам старше 21 года.

Исходные данные

Мы подали заявления на самые простые и распространенные кредиты – нецелевой на неотложные нужды и целевой автокредит. В обоих случаях запросили одинаковую сумму на один и тот же срок – примерно шесть зарплат на два–три года. Мы обратились как в те банки, с которыми у нашего заемщика сложилась кредитная или иная история взаимоотношений, так и в такие, которые занимают заметное положение на рынке. Для оформления автокредита мы также воспользовались услугами автосалона «Рольф Юг», чтобы понять, влияет ли участие посредника на принятие положительного решения.

На первом этапе – подачи заявления – отсеялся Банк Москвы: для выдачи необеспеченного кредита он потребовал наличия двух поручителей с доходами не меньше, чем у заемщика, и к тому же не обремененных выплатами по кредитам. Причем последнее условие озвучено не было – подразумевалось, что клиент знает о нем заранее. Для того чтобы уравнять в условиях всех участников исследования, мы решили отказаться от поиска поручителей. Да и процентная ставка – средние по рынку 22% – никоим образом не компенсировала столь суровых требований.

Вторым вылетевшим из нашего списка стал Citibank. Сразу же после заполнения заявления менеджер пред¬ложила подписать кредитный договор. На вопрос о том, что будет, если за время рассмотрения заявки человек решит отказаться от этого кредита, сотрудница показала пункт в договоре, где написано, что заемщик имеет право в течение 45 дней с момента, когда ему стало известно о предоставлении кредита, подать в банк соответствующий письменный отказ от него. Однако она не посчитала нужным обратить наше внимание на то, что комиссия за выдачу кредита (6 тыс. рублей) при этом не возвращается.

В Райффайзенбанк мы направили сразу два заявления: через одно из его отделениий – на получение потребкредита – и через автосалон – на получение автокредита. В отделении этого банка процедура подачи оказалась самой утомительной: встречи с его представителем пришлось ждать 45 минут. В остальных организациях можно было подойти к любому свободному сотруднику и сразу же начать заполнять заявление. По правде говоря, мы ожидали бóльших очередей в отделениях, ведь объективных предпосылок для падения спроса на «короткие» простые кредиты нет, а многие банки в целях сокращения издержек увольняют персонал. «Потребкредит – это удобный инструмент планирования бюджета, когда требуется потратить немного больше, чем есть в данный момент, – подтверждает член правления Банка Сосьете Женераль Восток Иван Анисимов. – Несмотря на значительное сужение спектра предложения в кредитной сфере, программы займов по-прежнему пользуются популярностью».

Результаты обнадеживают

Максимальное анонсированное время рассмотрения заявок в каждом из выбранных нами банков – пять рабочих дней. Абсолютно все уложились в эти сроки. Даже УРАЛСИБ, декларирующий, что ответ будет представлен в течение одного рабочего дня. О принятом решении тоже оповестили все, кроме Райффайзенбанка. Через неделю после подачи заявления на потребкредит мы сами позвонили в call-центр, где нам сказали, что вынесено отрицательное решение.

Второй и, как ни странно, последний отрицательный ответ был получен в Московском кредитном банке (МКБ). Сотрудница предположила, что виной всему наличие у потенциального заемщика обязательств по ипотеке. И выразила надежду, что клиент не перестанет быть вкладчиком их банка. Отталкиваясь от решений, принятых другими, можно предположить, что не последнюю роль сыграл и тот факт, что среди участников исследования у МКБ самые «короткие» кредиты – на один год, потому для одобрения нужной суммы нам, вероятно, просто не хватило дохода.

По всем заявкам на автокредит было вынесено положительное решение, уведомление о котором банки вне зависимости от того, подавалось ли заявление в отделении или автосалоне, отсылают в последний. Исключением стал только Сбербанк, который выдал решение на руки. Несомненное преимущество подачи заявления через автосалон – отсутствие необходимости заполнять несколько экземпляров заявки: банки рассматривают ксерокопии документов.

Но то, что банки – партнеры автосалонов принимают копии документов, в некоторых случаях является минусом. Ведь зачастую более привлекательные условия предлагают именно те кредитные учреждения, которые не идут на снижение требований к порядку. К примеру, в Сбербанке попросят предоставить самое большое количество дополнительных документов помимо стандартных, зато ни у кого другого вы не найдете ставок от 9% в валюте и от 11% в рублях.

Подводя итоги, можно констатировать: получить кредит хорошим заемщикам в крупнейших банках России сегодня не намного сложнее, чем летом. Как и тогда, одобренные суммы в целом находятся на одном уровне и почти не отличаются от запрашиваемых. Ставки в среднем держатся в пределах 20-22% по двухлетним беззалоговым кредитам в рублях и 15–17% на тот же срок по автокредитам. Конечно, есть и такие финансовые учреждения, которые предъявляют практически невыполнимые условия: так, МКБ и потребительский, и автокредит выдает сроком на год под 20% годовых вне зависимости от валюты.

Однако по сравнению с летом 2008-го повысилось требование по соотношению выплат по кредиту и получаемого дохода. Все одобренные суммы были рассчитаны таким образом, чтобы величина ежемесячного взноса составляла не более 30% дохода.

Мария Фомичева Насколько сложнее стало получить кредит в банке?
Переслать
Кризис прибавил работы судебным приставам [2]
Автор: credit
Добавлено: 27 Jan 2009 20:41 (GMT + 4)
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) РФ начала разыскивать должников, устанавливая IP-адреса, с которых зарегистрированные пользователи заходят на сайты социальных интернет-сетей. Как сообщили в пресс-службе ФССП, такие технологии опробуются в Новгородской области. В дальнейшем, после выявления IP-адреса, судебные приставы направляют запросы провайдерам, чтобы установить фактическое месторасположение компьютера, откуда должник заходил на сайт социальной сети.

Кроме того, ФССП использует информацию о должниках и их имуществе, содержащуюся в информационных базах различных регистрационных органов. Также существует практика работы с частными охранными агентствами, с администрациями органов местного самоуправления и операторами сотовой связи, сообщили в Федеральной службе судебных приставов.

В 2008г. в производстве территориальных органов ФССП РФ находилось более 100 тыс. розыскных дел, что на 6% больше, чем в 2007г. Общая сумма разысканного имущества за прошедший год увеличилась на 3% и составила 9 млрд 925 млн руб.

ФССП начала разыскивать должников, устанавливая IP-адреса, с которых они заходят в социальные интернет-сети.
Переслать
Банки вернутся к ипотеке на новостройки в самую последнюю очередь [1]
Автор: credit
Добавлено: 27 Jan 2009 20:19 (GMT + 4)
Если вы оцените ипотечные итоги прошедшего года, то вам, как говорила одна знаменитая актриса, станет просто «страшно жить». Повышение процентных ставок по кредитованию недвижимости колеблется в рамках 3-10%, требования к заемщикам ужесточились, программы в банках сократились, а то и вовсе исчезли на время. Сейчас есть две группы банков - одни стремятся заключить максимальное количество договоров на ипотеку, наращивать кредитный портфель, другие - наоборот, из-за недостатка финансирования тщательно отбирают заемщиков и стараются снизить поток клиентов.

Однако банки, стремящиеся получить как можно больше заказов, не балуют клиентов процентными ставками. При обращении к ним будьте готовы платить за квартиру от 20% и выше. В годовой процент такой банк закладывает все вероятности «невозвратов», «личных банкротств клиентов», потерю работы и так далее.

Если же говорить о банках, ставящих на качество кредитного портфеля, то получить у них кредит, в связи с ужесточением требований, крайне сложно.

Преграды для клиента

Первое испытание, к которому нужно подготовиться потенциальному заемщику – невероятно маленький выбор «реальных» программ ипотеки на новостройки.

«Банков, предоставляющих кредиты на строящиеся объекты, остались на рынке единицы – рассказывает Сергей Горобец, директор департамента по работе с застройщиками Независимого Бюро Ипотечного Кредитования (НБИК). - И условия в этих банках сильно скорректированы. Они готовы рассматривать только объекты, построенные на 80%, в которых ведутся кровельные работы, соответственно, дом через несколько месяцев пройдет госкомиссию и будет продаваться как вторичное жилье».

Имена этих банков всем известны – это Сбербанк, Газпромбанк и Банк Санкт-Петербург. В условиях общего неблагополучия банковской сферы в России, только «флагманы производства» могут позволить себе играть на рынке с большими рисками.

«Наша компания активно работала в 2007-08 с новостройками – делится опытом Сергей Горобец (НБИК). - За это время было аккредитовано 191 строящийся объект и 117 компаний-застройщиков. И сегодня все эти объекты невозможно продавать с помощью ипотеки из-за отказа банков от данных программ». Вот яркая иллюстрация того, что стало и рынком ипотеки новостроек буквально на наших глазах.

Вторая проблема - подобрать объект и одновременно заемщика, отвечающих требованиям банка, практически невозможно. То есть, если вам понравилась новостройка, то, скорее всего, вам не понравятся банки, через которые можно оформить ипотеку на квартиру в ней. И наоборот.

Кредиторы ждут снижения цен

«Многие банки вводят так называемые «заградительные ставки», чтобы снизить поток заявок на время кризиса ликвидности – комментирует ситуацию директор компании «Легкокредит» Кирилл Суслов. - По мере набора банками средств, будет и улучшаться ситуация на рынке ипотеки. В свою очередь, на рынке недвижимости падает не только спрос, но и предложение, наблюдается общая стагнация. Это вызвано неуверенностью потенциальных заёмщиков в своих доходах, т.е. спрос есть, но он отложенный и «выстрелит», когда ситуация в стране начнёт улучшаться».

Однако аналитики прогнозируют падение цен на жилье, поэтому банки заняли выжидательную позицию и, пока рынок жилья не достигнет дна, не будут возобновлять кредитование новостроек.

«По моим оценкам в 2009 году массового кредитования новостроек не будет – заявляет Александр Пименов, пресс-секретарь компании «Кредитмарт». - Некоторые банки станут выдавать кредиты на новостройки зачастую, где они сами участвуют в кредитовании строительства». Фактически, это единственный критерий участия банка в ипотеке на новостройки. А «гадать на кофейной гуще» подойдете ли вы этому банку или нет, и понравится ли он вам, если вы ему подойдете – вопрос вашего терпения и большого количества времени, потраченного, вполне вероятно, безрезультатно.

Условия для заемщика: насколько это жестоко

В чем именно выразилось ужесточение требований к заемщикам можно понять, рассмотрев конкретные примеры. Допустим, нам нужно 5 миллионов рублей (приблизительно столько сегодня стоит новенькая однокомнатная квартира около МКАД) при сроке ипотеки до 10 лет.

Сбербанк: готовьте миллион

В Сбербанке РФ от вас в таком случае, тут же потребуется первоначальный взнос в размере 20%. То есть вы платите один миллион рублей в качестве первоначального взноса, а, собственно, в кредит вам дадут 4 миллиона. Жилье до регистрации собственности будет предоставлено под 15% годовых, после оформления нужного документа, ставка снижается до 13% годовых.

Банк готов увеличить срок кредитования, так же вы можете выбирать, как именно будете платить: равными платежами или следуя графику от большей суммы к меньшей.

Газпромбанк: только по списку

В Газпромбанке будьте готовы к появлению гораздо более жестких ограничений. Прежде всего, банк рассматривает в качестве возможных к кредитованию не все новенькие квартиры, а только относящиеся к «списку аккредитованных объектов». О том, какие именно дома входят в этот «список счастья» можно узнать прямо в Газпромбанке, он также опубликован на сайте в открытом доступе.

Первоначальный взнос составит 30% от стоимости жилья. В условиях нашей задачи, чтобы получить в кредит оставшиеся после первоначального взноса 3,5 миллиона рублей, вам нужно будет при доходе минимум в 180 тысяч «деревянных» ежемесячно отдавать банку по 90 000 руб. Помимо ставки 18% годовых нужно учесть и несколько дополнительных сборов и комиссий (0,85% от суммы кредита за рассмотрение заявки плюс НДС, возможно, и страховка).

Дельтакредитбанк: только под залог

В «Дельтакредитбанке» можно приобрести квартиру в новом доме только под залог уже имеющегося в собственности жилья. И оно должно отвечать целому списку требований: на жилплощади не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, лица, в данный момент служащие в армии, находящиеся в местах лишения свободы или на принудительном лечении, недвижимость должна соответствовать нормам БТИ и так далее. Жилье, находящееся в долевой собственности, не рассматривается вообще.

Первоначальный взнос составит 30% от стоимости квартиры. При официальном подтверждении дохода (справки 2НДФЛ на зарплату в 120 тысяч рублей) процентная ставка будет состоять из 17,25 % годовых и дополнительных комиссий. Ежемесячный платеж - 59 019 рублей сроком на 10 лет. И за 120 месяцев вы выплатите банку 7 082 280рублей. Прибавьте к этому тот миллион, который вы заплатили, вот и получите истинную цену.

Абсолют-банк: решение до специального распоряжения

В Абсолют-банке, входящем в ведущие рейтинги по ипотеке, ваши документы подробно изучат, вас ознакомят с условиями, но подписание договора будет отложено до «специального распоряжения». Однако банк гарантирует, что документы будут подписываться на условиях рассмотрения и после одобрения никаких поправок вноситься не будет.

Полная стоимость кредита будет складываться из 17% годовых (если дом на этапе строительства), 1% от суммы кредита за рассмотрение заявки, проверки банком документов застройщика за 3 000рублей и страховки, выплачиваемой ежегодно. Таким образом, в данный момент средняя эффективная процентная ставка на рынке ипотеки новостроек превышает 20%, как видно из примеров. И в ближайшее время дешевых кредитов не будет, по понятным причинам.

Вариант: застройщик плюс банк

Между тем, сами застройщики, от чьих продуктов банки предпочли отказаться, с осени развернули целую кампанию скидок и рассрочек. «Интересные акции сейчас предлагают почти все строительные фирмы. Скидки порой доходят до 20-30%» - констатирует руководитель проекта КФК-Estate Денис Лисаков.

Компании-застройщики для предлагают заемщикам рассрочки на условиях, аналогичных ипотечному кредиту банков. Единственным существенным различием рассрочки и кредита является срок кредитования. Если в банке это от 5 до 25 лет, то рассрочка у застройщика - до прохождения госкомиссии, то есть максимум на 2,5-3 года.

«Если приняли решение покупать новостройку, то, возможно, самым реальным будет воспользоваться рассрочкой застройщика, а когда ситуация нормализуется, оформить кредит на уже купленную квартиру на более выгодных условиях, и расплатиться с застройщиком» - утверждает Сергей Горобец (НБИК).

Банковская ипотека обернулась рассрочкой от застройщика Отвечая на вопрос, стоит ли сегодня простым заемщикам покупать квартиры в новеньких домах в кредит, эксперты, в основном, советуют подождать. Во-первых, в первую половину 2009 года будет продолжаться падение цен на жилье и есть возможность реально выгадать на финансовом кризисе. Во-вторых, нет адекватного выбора ипотечных программ.

Прогнозы на обозримое будущее у всех экспертов малооптимистичны. Данный вид кредитования относится к наиболее рискованному вложению. Банки вернутся к ипотеке на новостройки в самую последнюю очередь. Имейте в виду, что ситуация продолжает меняться: пока мы готовили статью, один из основных предполагаемых «героев» нашего материала закрыл ипотечную программу новостроек.

Что касается наступления «оттепели», то наши эксперты сроки называют разные: от полугода до двух-трех лет. Ясно одно, нам предстоит сложный год во всех отношениях, но «предупрежден, значит, вооружен». Постарайтесь использовать ситуацию с выгодой для себя, кризис часто предоставляет возможности, которые никогда не открываются в условиях стабильности и процветания.
Переслать
Проблем с отечественными автомобилями больше [1]
Автор: credit
Добавлено: 27 Jan 2009 20:00 (GMT + 4)
Несмотря на помощь со стороны государства, банки не собираются концентрироваться на кредитовании отечественных автомобилей. Напомним, что в конце 2008 г. премьер-министр России Владимир Путин объявил о том, что государство будет частично компенсировать ставки по автокредитам на отечественные машины. Причем это распространяется не только на традиционные отечественные марки, но и на автомобили, выпущенные на российских предприятиях иностранных автомобильных концернов. Условий при этом несколько: в частности, кредит предоставляется на три года, автомобиль должен стоить до 350 тыс. руб.

По мнению директора департамента автокредитования Москоммерцбанка Виктор Хребета, в 2009 г. российский рынок ждет значительно снижение продаж автокредитов. Оно будет вызвано следующими факторами: удорожанием заемных средств; значительное снижение банками кредитных предложений; снижение потребительской активности, вызванное ростом инфляции, снижение доходов населения, увеличение безработицы; увеличение стоимости автомобилей - за счет девальвации национальной валюты (рубля); увеличение таможенных пошлин. "В целом все эти факторы приведут не только к ощутимому снижению рынка кредитования транспорта, но и к значительному спаду продаж транспортных средств", - считает Хребет. "Основной упор планируем сделать на кредитовании нового транспорта, преимущественно иностранных брэндов, хотя мы не собираемся отказываться и от кредитования отечественного и б/у транспорта", - добавил он.

По словам вице-президента, начальника управления автокредитования ВТБ24 Алексея Токарева, в 2008 г. в портфеле банка доминировали иномарки. "Если смотреть в целом рынок, то приблизительно 25% продаж новых автомобилей (в штуках) составили в 2008 г. отечественные автомобили. Однако, по нашему мнению, в 2009 г. продажи отечественных автомобилей существенно возрастут, уравняв рынки новых автомобилей." Токарев также сообщил, что портфель автокредитов ВТБ24 вырос за прошедший год более, чем в 2,2 раза - до 38,8 млрд. руб.

Как сообщили в банке "Авангард", банк изначально придерживался крайне консервативной политики в области автокредитов, поэтому выдает кредиты только на новые иномарки (в том числе и российского производства). Это обусловлено тем, что, во-первых, по статистике страховых компаний, проблем с отечественными автомобилями больше и это повышает риски заемщиков, а во-вторых, иномарки проходят контроль на таможне.

Банки не спешат развивать кредитование отечественных автомобилей
Переслать
36% международных резервов страны перешли в карманы физлиц [1]
Автор: credit
Добавлено: 27 Jan 2009 19:48 (GMT + 4)
Центробанк РФ в январе 2009 года продал для поддержания курса рубля 35 миллиардов долларов, в сентябре-декабре 2008 года объем продаж составил 169 миллиардов долларов, сообщил директор департамента по операциям на финансовых рынках ЦБ РФ Сергей Швецов на заседании комитета Госдумы во вторник.

"С начала кризиса в сентябре мы продали 169 миллиардов долларов, в январе - еще 35 миллиардов долларов", - сказал Швецов.

По его словам, в целом за 2008 год с учетом приобретения валюты на рынке в первой половине года ЦБ продал из международных резервов 70 миллиардов долларов.

Отвечая на вопрос о возможном участии ЦБ в валютных торгах после объявления решения Банка России о прекращении плавной девальвации рубля и фиксировании бивалютного коридора, Швецов отметил, что на этой неделе ЦБ вообще не проводил операции на валютном рынке.

На вопрос депутатов о целесообразности плавной девальвации рубля, а не одномоментной, Швецов ответил, что это было сделано в интересах банков, компаний и населения. "Медленная девальвация означала, что мы поделились резервами", - сказал он.

По информации Швецова, из тех средств, которые ЦБ продал из международных резервов для поддержания курса рубля, реально ушли из России только 17%, а 36% - "перешли в карманы физических лиц".

Глава департамента пояснил целесообразность постепенной девальвации тем, что хозяйствующие субъекты подошли к резкому изменению мировых цен на основные экспортные товары с неправильным валютным риск-менеджментом. По его словам, в условиях растущих цен на нефть и укрепление рубля банки и компании занимали огромные средства за рубежом, не заботясь о хеджировании валютных рисков.

"В настоящее время система в значительной степени очистилась от валютного риска. Установленный коридор способен оставить систему со сбалансированными валютными позициями", - считает Швецов.

Центробанк в январе продал для поддержания курса рубля $35 млрд
Переслать

Ярлыки: dengi, finance

Блог в кредит

29 Январь 2009

Экономия финансов и денег

Комментарии: 0:

Отправить комментарий

Ссылки на это сообщение:

Предыдущие сообщения