Потребительский кредит
- Кредит можно не отдавать? [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 20:17 (GMT + 4)Когда у банка отзывают лицензию, это не значит, что его обязательства — долги перед кредиторами и вкладчиками — исчезают. Просто теперь сбором этих долгов будет заниматься кто-то другой. Вклады ведь клиентам возвращают, а значит, и кредиты будут требовать как и раньше.
Итак, банк лишился лицензии. До тех пор, пока все его дела не будут улажены — так, чтобы и вкладчики остались довольны, и кредиторы расплатись по своим долгам, — финансами банка управляет временная администрация. Затем, когда начнётся процедура ликвидации банка, место администрации занимает конкурсный (то есть назначаемый по результатам конкурса) управляющий. Его функции может выполнять правление другого банка или надзорные органы — например, представители Агентства по страхованию вкладов.
Внимание! Со сменой управляющего, у банка, а точнее, у получателя ваших денег, могут измениться реквизиты. Новые реквизиты можно узнать в организации, которая занимается управлением банка. если не сделать это вовремя, ваши платежи могут значительно задержаться в пути, и вам начислят штрафы за просрочку.
Если у вас был вклад в этом же банке, стоит обратиться к управляющему и попросить сделать перерасчёт. Тогда, в зависимости от размера вклада и вашей задолженности, часть вклада (или вклад полностью) может пойти на оплату кредитного долга. Как правило, кредит покрывается за счёт вложенных средств по максимуму — банк заинтересован в том, чтобы вы отдали ему как можно больше, а он остался должен вам как можно меньше. То есть из вашего вклада вычтут и остатки задолженности по кредиту, и суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, и штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита (если они есть).
Сроки платежей и их размеры не должны измениться после перехода обязательств банка к конкурсному управляющему. Теоретически, это возможно, только если в кредитном договоре прописана возможность изменения условий в одностороннем порядке.
Совет: если раньше вы следили за расписанием своих платежей не очень внимательно и позволяли себе задержать оплату на день-два, при временной администрации или конкурсном управляющем лучше быть более аккуратным. После банкротства любая организация заинтересована в том, чтобы все долги были возвращены поскорее и поэтому может прибегнуть к различным формам давления на заёмщика.
Лев Пухлых У банка отняли лицензию — кредит можно не отдавать? Если банк обанкротился, забрать свои вклады спешат все. А вот отдавать кредиты практически не существующему кредитору мало кто хочет. А может, ну его, думаем мы — и влезаем в кредитную яму...
Переслать - Что такое идеальный потребительский кредит? [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 20:12 (GMT + 4)Прямым следствием экономического кризиса на рынке розничного кредитования физических лиц является уменьшение его объемов. Это связано как со снижением активности банков, ростом процентных ставок и ужесточением условий предоставления кредитов, так и с падением потребительской активности населения. Как правильно заметил Денис Сергеев, начальник управления потребительского и автокредитования «ОТП банка», в ожидании неблагоприятных времен люди предпочитают копить, а не тратить.
Сами потенциальные заемщики в нынешних условиях во многом пересмотрели свои взгляды на кредитование. Опасаясь не справиться с долговой нагрузкой, многие отказываются от подобной формы привлечения сторонних средств сегодня, хотя еще полгода назад не задумываясь взяли бы кредит. Другой стороной, не дающей права на оптимистичные прогнозы этого вида банковской линейки услуг, является девальвация рубля, начавшаяся в прошлом году и продолжавшаяся весь январь. По этой причине кредитно-финансовые организации сегодня стремятся вкладывать средства в более доходные и менее рисковые операции (организация «зарплатных проектов» юридическим лицам, оптимизация РКО и т.д.), чем выдача займов населению, а также переводить капитал в валюту. «По нашей оценке, объем потребительского кредитования в первом квартале 2009 года уменьшится в 7 раз», – делится своими расчетами Димитрос Сомовидис, управляющий партнер Morgan & Stout.
Если идти дальше и рассуждать о том, как выглядит сегодняшний наиболее желательный как с точки зрения банка, так и с точки зрения потенциального заемщика кредит, то прежде всего речь идет о наиболее приемлемом сроке. «Идеальный потребительский кредит – это кредит со сроком 1-3 года в рублевом эквиваленте с минимальной процентной ставкой для данного вида кредита, – считает Димитрос Сомовидис. – Непременным условием банка является предоставление обязательств по кредиту». О том, что в ближайшее время финансово-кредитные организации будут делать упор на программы с быстрым возвратом заемных средств, говорят сегодня многие аналитики. «Вероятно, в 2009 году среди предложений банков будут преобладать программы краткосрочного кредитования», – соглашается Ирина Поддубная, заместитель генерального директора и директор по развитию бизнеса ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн».
Аналитики расходятся во мнениях о наилучшей форме кредита. «На сегодня выгоднее всего пластиковые карты с разрешенным овердрафтом, это позволяет иметь некую восполняемую кредитную линию, – считает директор компании «Легкокредит» Кирилл Суслов. – Погасил частично или полностью, потом взял еще, потом опять погасил, и всё без дополнительных обсуждений с банком». Другие эксперты полагают, что не совсем верно говорить, какая форма кредитования является более или менее выгодной: здесь важнее всего ведущий мотив оформления займа у клиента. «Все зависит от целей, и главное – от финансовых возможностей заемщика, – подчеркивает Ирина Поддубная. – Если заемщик уверен в своих силах и понимает, что сможет аккуратно погашать кредит в течение всего срока, а размер ежемесячного платежа не превышает 30% от его доходов, то нет причин не брать кредит, будь то потребительский или, например автокредит. Однако если в условиях кризиса стабильный доход отсутствует и нет полной уверенности в завтрашнем дне, лучше воздержаться от крупных покупок и подождать, пока ситуация стабилизируется».
Важность целеполагания для заемщика в современных условиях недооценивать нельзя. Об этом говорят и аналитики банковской сферы. Деньги, обязательства, ответственность и риски, на которые сегодня идет потенциальный банковский клиент, требуют собранности и четкого расчета особенно остро в условиях кризисных процессов российской экономики. «Решение об использовании кредита должно быть продумано, важна цель кредита – лучше всего вложить деньги в себя (образование, здоровье), либо во что-то материальное (земля, недвижимость, драгоценности), – советует Артем Кудрин, директор департамента розничных продаж ООО «Фосборн Хоум». – Тратить заемные деньги на отдых сейчас можно, лишь будучи абсолютно уверенным в своем материальном положении на год вперед. На наиболее привлекательные условия по потребительскому кредитованию сегодня могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, с залоговым обеспечением кредита и стабильным официальным доходом».
Таким образом, «идеальный кредит» сегодня – это краткосрочный заем сроком от года до трех лет, с возможностью досрочного погашения долга в любое время, на небольшую сумму, достаточную для решения текущих вопросов (как в случае с картами) или для саморазвития (как в случае кредита для получения образования). Самая выгодная форма займа – на короткий срок, в рублях и с низкой процентной ставкой – удобна и банкам, не желающим выдавать «длинные деньги», и потребителям, не желающим влезать в долги при непонятной перспективе развития экономики в течение этого года.
НАТАЛИЯ ТРУШИНА Как выглядит идеальный кредит сегодня?Переслать - Застройщики верят в устойчивость рынка недвижимости [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 19:15 (GMT + 4)Последствия мирового финансового кризиса повлияли на развитие российской экономики, в частности, на строительную отрасль. В первую очередь, это связано с угрозой сокращения объемов финансирования строительства, ростом стоимости заемных средств:
В условиях кризиса банки, стремясь снизить собственные риски, минимизируют предоставление кредитов другим банкам, предприятиям реального сектора и населению.
Снижение доступности финансовых ресурсов может привести к тому, что:
застройщики (в первую очередь региональные) не смогут рефинансировать краткосрочные займы, взятые под долгосрочные проекты
на рынке начнется заморозка жилищных проектов
возникнет риск недофинансирования и недостроя объектов, по которым у застройщиков есть обязательства перед покупателями по предварительным договорам продажи
частные лица будут испытывать затруднения с получением кредитов на приобретение жилья
Вместе с тем, существует ряд факторов, говорящих в пользу устойчивости российского рынка недвижимости:
Во-первых, недостаточная обеспеченность населения качественным жильем формирует долгосрочный спрос на недвижимость эконом-класса.
Во-вторых, отток денежных средств с финансовых рынков, банковских депозитов, позволяет говорить о том, что в настоящее время нет надежных и доходных долгосрочных инвестиционных инструментов, доверие к инструментам фондового рынка снизилось. В связи с этим рынок недвижимости рассматривается как однин из перспективных инструментов вложения средств.
В-третьих, Правительством Российской Федерации было разработано несколько программ господдержки, свидетельствующих о том, что строительная отрасль стратегически важна для страны:
Государство планирует оптом выкупать готовое жилье у застройщиков по установленным ценам в объемах, позволяющих осуществить завершение всех начатых проектов жилищного строительств, в частности через специализированные фонды по содействию развитию ЖКХ;
Поддержка рынка ипотеки будет осуществляться через созданные инструменты Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию (АИЖК)
Выделяются дополнительные денежные средства на обеспечение жильем военнослужащих, а также на финансирование расселения аварийного жилья
Обеспечение необходимых объемов ввода жилья будет достигаться за счет дополнительного привлечения средств региональных бюджетов
Представленные меры говорят о высокой заинтересованности Правительства РФ в поддержание строительной отрасли в долгосрочной перспективе.
Всего на приобретение жилья для военных и переселенцев из ветхого жилья в ноябре—декабре 2008 года в рамках программы поддержки строительной отрасли в период кризиса государство направило 82,6 млрд руб., Минобороны выделило 21 млрд руб., Минрегионразвития — 11,6 млрд руб., фонд содействия ЖКХ — 50 млрд руб. В 2009 году на реализацию антикризисной программы в строительной отрасли планируется направить более 1 трлн руб., из которых 320 млрд руб. выделяет федеральный бюджет, 80 млрд руб.— региональные бюджеты, столько же — фонд содействия ЖКХ, 570 млрд руб.— средства частных инвесторов и банков.[3]
Одновременно идет интенсивное развитие и внедрение новых технологий, строительных материалов, типов жилья, рассчитанных на различные потребительские запросы и доходные группы.
На протяжении длительного периода с 2003 года цены на жилье непрерывно росли. В 2008 году в целом цены выросли в среднем по стране на 10,3% (к уровню декабря 2007 года), при этом в Москве цены за тот же период выросли на 12,7%, в Московской области - на 16,2%.
Однако в результате развернувшегося кризиса на финансово-кредитных рынках в РФ и за рубежом, сокращения объемов ипотечного кредитования, рост цен на жилищном рынке остановился, в ряде регионов произошла определенная коррекция цен в сторону снижения. В IV квартале 2008г. цены на жилье в РФ начали снижаться в квартальном выражении – снижение составило 0,6% к III кварталу 2008 года.
Снижение цен и объемов продаж, а также сложности с получением финансирования в 2009 году скажутся, прежде всего, на снижении объемов предложения на первичном рынке жилья, что создаст эффект отложенного спроса с последующим ростом цен. Так, потребности населения в жилье в РФ в целом оценивается в 1,6 млрд.кв.метров нового жилья (Институт Экономики Города). Они формируются прежде всего за счет необходимости замены аварийного и ветхого жилья, модернизации и качественного обновления существующего жилого фонда, демографических сдвигов. Возможная заморозка застройщиками, которые не смогут найти достаточное финансирование, чтобы реализовать начатые жилищные проекты, также может привести к дефициту предложения, что в свою очередь увеличит дисбаланс на рынке жилья и будет способствовать росту цен.
В период 2000-2008 гг. рост среднедушевых населения в РФ в целом соответствовал индексу цен на первичном рынке жилья. Среднегодовые доходы населения в 2008 году увеличились на 19,9% относительно показателя 2007 года. Снижение темпов роста цен при сохранении имеющейся тенденции к росту доходов увеличит доступность жилья для населения.
Доля ипотечных сделок при продаже квартир по экспертным оценкам, сделанным на основе данных Федеральной регистрационной службы РФ и АИЖК в среднем по РФ составляет 11-15%. Объем выданных жилищных кредитов в 2007 г. составил около 650 млрд. рублей, из них ипотечных кредитов – 556,4 млрд. рублей. В 2008г. ипотечных кредитов было выдано на сумму 630 млрд. рублей, что на 13% больше, чем в 2007г. (предварительные данные)
В настоящий момент в системе ипотечного кредитования произошло замедление объемов кредитования – трудности, возникшие в сфере фондирования и рефинансирования ипотечных банков в связи с мировым ипотечным кризисом, привели к сокращению числа выдаваемых ипотечных кредитов и росту ставок по ипотеке в российских банков, которые зависели от привлечения зарубежных ресурсов. Основную долю в объемах выдаваемых ипотечных ресурсов в IV квартале 2008 г. составляли банки с государственным участием: Сбербанк РФ и ВТБ.
Процентные ставки по кредитам выросли в среднем на 3% - 5%, условия получения ипотечного кредита ужесточились, часть банков, не имеющих самостоятельной депозитной базы, а также возможности привлекать и рефинансировать ипотечные кредиты приостановили программы ипотечного кредитования. Однако в начале февраля 2009 года ряд банков, ранее приостановивших ипотечное кредитование, возобновили выдачу ипотечных кредитов населению
В настоящее врем, Правительство РФ принимает меры для стабилизации ситуации на ипотечном рынке – на рефинансирование кредитов АИЖК в 2008г. выделено 60 млрд.руб., в 2009г. будет выделено еще не менее 250 млрд.руб., что позволит АИЖК снизить ставку по ипотечным кредитам с текущих 13-18% годовых до 11-15%.
В случае значительного снижения цен на нефть (по оценкам экспертов - ниже уровня 50 долларов за баррель) и другие энергоносители, могут возникнуть проблемы в связи с возникновением дефицита бюджета РФ, что в свою очередь может повлечь за собой определенные проблемы с финансированием социальных программ и национальных проектов, стимулирующих развитие рынка недвижимости и платежеспособного спроса на нем. В краткосрочной перспективе в бюджет страны заложена среднегодовая стоимость барреля нефти марки Urals - $41 в 2009 (январь 2008). Долговременное падение цены ниже данного уровня может привести как к снижению платежеспособного спроса на недвижимость, так и к заморозке социальных программ. С целью снизить эти риски Правительство РФ создало стабилизационный фонд, позволяющий в среднесрочной перспективе снизить риски падения цен на энергоносители.
Основные тенденции рынка жилой недвижимости РоссииПереслать - Все кредиты для народа - РОСБАНК [12]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 19:02 (GMT + 4)Компания Visa и РОСБАНК представили первую в России платежную карту с авторским дизайном от Валентина Юдашкина - VISA Platinum by V. Yudashkin. Создание карты стало возможным благодаря союзу Visa с ведущим российским кутюрье. По желанию автора уникального дизайна и по решению Росбанка карта Visa Platinum by V.Yudashkin выпущена лимитированным тиражом в 1000 штук и предназначена VIP клиентам банка. Держатели карты VISA Platinum by V.Yudashkin получат возможность воспользоваться дополнительными услугами, предусмотренными для карт Росбанка сегмента премиум, включая членский пакет Международной ассоциации авиапассажиров (IAPA), программу приоритетного доступа в VIP-залы аэропортов (Priority Pass) и членство в клубе Vantage Club. Кроме того, держатели карт Росбанка VISA Platinum by V.Yudashkin получат 10% скидки на покупки в московских бутиках Валентина Юдашкина на Кутузовском проспекте, 19 и в ГУМе.
http://www.rosbank.ru/common/img/uploaded/files/News/card_ud.jpgПереслать - Все кредиты для народа - АЛЬФА БАНК [74]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 18:40 (GMT + 4)С февраля 2009 года во всех региональных отделениях Альфа-Банка можно оформить автокредит на новый автомобиль российского производителя. Ранее в региональных офисах Альфа-Банка автокредиты выдавались только на новые и подержанные машины иностранного производства.
Автокредит Альфа-Банка на приобретение нового автомобиля отечественного производителя предоставляется на срок от 2 до 5 лет по ставке 21% годовых в долларах США и 26% в рублях. Максимальная сумма кредита — 100.000 долларов США или 2.800.000 руб., минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости автомобиля. Возможно, включить страховку КАСКО в кредит.
Получить автокредит Альфа-Банка стало еще удобнее. Теперь, независимо в каком отделении вашего города вы подали заявку на автокредит, после ее одобрения и выбора условий автокредита вы можете оформить его получение в любом офисе Альфа-Банка того же города.Переслать - Все кредиты для народа - ОТП Банк [25]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 18:28 (GMT + 4)ОТП Банк заключил соглашение о сотрудничестве с торговой сетью «Техносила»
Теперь потребительские кредиты ОТП Банка будут доступны в 125 гипермаркетах торговой сети «Техносила» по всей России. Для удобства покупателей сотрудники банка на территории гипермаркетов помогают оформить кредиты на покупку бытовой техники и других товаров.Переслать - За метр жилья в Москве нальют сотню бочек нефти [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 02:45 (GMT + 4)Эксперты инвесткомпании "Ренессанс Капитал" нашли твердые ориентиры для аналитиков, заблудившихся в туманных дебрях финансового кризиса, когда не осталось ничего постоянного и неизменного, и прогнозам просто не за что зацепиться.
"Это сложно - делать прогнозы, особенно относительно будущего", - сказал однажды известный американский бейсбольный тренер Йоги Берра. Думается, каждый экономист подпишется под этим утверждением, добавив, что вдвойне трудно что-то прогнозировать в эпоху экономического кризиса, когда все прежние стереотипы и ориентиры разбиты вдребезги, а каждое уравнение имеет слишком много неизвестных.
Аналитики из "Ренессанс Капитала" решили привязать цены на жилье к единственному более-менее стабильному мерилу в наши дни - к стоимости бочки нефти. Ведь сейчас ситуация в мире стремительно меняется чуть ли не каждую минуту, знакомые ориентиры отсутствуют, и рынки фактически летят вслепую, по приборам, которые периодически барахлят. Рынки акций потеряли свое значение после драматичного обвала, по крайней мере, в глазах банков и девелоперов. Как подчеркивают эксперты, сейчас лучше доверять чему-то стабильному, что заслуживает доверия и стало эталоном стоимости - цене на нефть - по отношению почти ко всему в России, включая цену на недвижимость.
Специалисты подсчитали, что последние 8 лет средняя цена квадратного метра в Москве составляла 44 барреля нефти. По России в среднем этот показатель составлял 19 баррелей за метр. Другими словами, если бы мы жили в бартерной экономике (как это было в 1990-х), в среднем квартира в столице стоила бы нескольких железнодорожных цистерн нефти.
Из-за того, что в последнее время нефть значительно подешевела, сейчас метр жилья в Москве достигает стоимости в 112 бочек нефти. Напомним, на данный момент средняя цена квадратного метра в столице составляет около $4,7 тыс.
По оценкам экспертов, для того, чтобы соответствовать текущей стоимости черного золота, цена на квартиры должна в этом году рухнуть на 58%. А если опираться на прогноз средней цены барреля в 2009 году в $67, как предсказывают в "Ренессанс Капитале", то недвижимость должна подешеветь на 37%.
Цена на квартиры в России будут продолжать снижение, пока падают нефтяные котировки, говорится в исследовании. Однако отмечается, что темпы снижения могут и не быть синхронными. В связи с падением покупательной способности россиян спрос на жилье снизится, но вряд ли исчезнет совсем - он просто отложится на некоторое время и послужит основанием для последующей стабилизации и роста цен в будущем.
Но главный вывод экспертов компании - цены на жилье явно не останутся на прежнем уровне даже при условии, что нефть подорожает вдвое в ближайшие 12 месяцев.
Тем временем черное золото торгуется ниже отметки $35 за баррель. Цена марки WTI на март в NYMEX падала в среду до $34,4. Brent стоит $41, Urals - $38,4.
Эксперты уже не первый месяц прогнозируют падение цен на жилье в России в связи с экономическим кризисом. Центр макроэкономических исследований Сбербанка России в декабре вообще говорил о том, что в ближайшее время в Москве и в целом по России цена квадратного метра может рухнуть на 40-60% в зависимости от валюты (рубль-доллар), если экономическая ситуация и дальше продолжит ухудшаться.
Сколько баррелей стоит ваша квартира Квартира в Москве сейчас стоит несколько железнодорожных цистерн с нефтью, подсчитали в "Ренессанс Капитале". Чтобы цены на нефть соответствовали ценам квадратного метра, жилью надо подешеветь на 58%.Переслать - Какой вклад открывать? [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 02:37 (GMT + 4)В условиях финансовой нестабильности в стране, массовых увольнений, снижения уровня зарплат работникам деньги на депозитах находятся в промежуточном состоянии, так как вкладчики могут их в любой момент снять. Банки, чувствуя свою уязвимость, стали бороться за клиентов – расширять продуктовую линейку по вкладам, увеличивать процентные ставки по рублевым депозитам и с января этого года уменьшать процентные ставки по депозитам в иностранной валюте. Благо государство обеспечило страховкой вклады до 700 тыс. рублей.
Существует два основных типа вкладов: до востребования – открываемый вкладчиком текущий счет на неопределенный срок с целью изъять деньги в любой момент – и срочные – их обычно делят на краткосрочный и долгосрочный, при которых четко зафиксированы сроки изъятия внесенной суммы вклада и неснижаемый банком уровень процентных ставок, за исключением случая с досрочным изъятием средств с депозита вкладчиком. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, и до конца срока вложения вкладчиком денежных средств, а также могут начисляться в конце срока вклада или периодически (ежемесячно, ежеквартально) до окончания срока вклада.
Вклады бывают с возможностью пополнения счета депозита, с правом частичного снятия денежных средств без потери процента, со льготным досрочным снятием, с пролонгацией (продлением срока, реинвестированием, но обычно с более низкой процентной ставкой), с капитализацией. Капитализацией процентов (ежемесячно или ежеквартально) называется причисление процентных доходов к основному вкладу с дальнейшим начислением процентов на увеличенную сумму вклада.
Вклад до востребования предполагает возможность открыть счет и положить на него любую сумму под символическую процентную ставку с капитализацией либо без нее (например, в Сбербанке эта сумма составляет не менее 10 руб. под 0,01% годовых, в Собинбанке – не менее 500 руб. под 2% годовых с ежемесячной капитализацией). Процентные ставки по вкладам до востребования чаще всего составляют 0,01-0,1%. Это удобный вклад для совершения расходных операций по счету. Данная услуга подойдет для клиентов, не имеющих возможности посещать офисы банка, но совершающих регулярные платежи, например за учебу, погашающих кредитную задолженность, перечисляющих средства в пользу различных юридических и физических лиц безналичным способом, а также желающих открыть счет в качестве подарка. Обычно вклад до востребования является пополняемым, суммы и сроки внесения дополнительного взноса не ограничены. Проведение операций по текущему счету, связанных с предпринимательской деятельностью, не допускается.
Сегодня приоритет отдается наиболее надежным, стабильным банкам, как правило государственным либо с госучастием, и конечно же, популярностью пользуются краткосрочные, а также моно- и мультивалютные, вклады. Обусловлено это слабым рублем, высокими валютными рисками и инфляцией. Учитывая эти негативные процессы, многие вкладчики поменяли валюту своих вкладов, а также решили подзаработать на валютных курсовых колебаниях: они открывают вклады в долларах и евро с возможностью их конвертации. Несмотря на большой интерес вкладчиков к мультивалютным депозитам, интерес к рублевым вкладам может возрасти, как только стабилизируется курс рубля. В последнее время наблюдается понижение процентных ставок по вкладам в иностранной валюте и повышение (незначительно) – по рублевым (например, так поступили банки «Авангард» и «Возрождение»). «Поэтому тем, кто не успел открыть вклад в иностранной валюте до февраля этого года, пока ставки были на достаточно высоком уровне, целесообразно размещать вклады в рублях. Да и всегда выгодно размещать вклады в той валюте, в которой имеются сбережения, если вы не хотите нести валютный риск», – сообщает пресс-служба «Хоум Кредит Банка».
Краткосрочные вклады обычно выдаются на сроки до года: на месяц, на 3 мес., на 6 мес., на 9 мес. либо на 12 мес. В условиях кризиса краткосрочные вклады стали более привлекательными: процентные ставки по ним сравнимы с долгосрочными и колеблются от 5,25% до 14% в зависимости от срока и суммы вклада. Среднее значение краткосрочной процентной ставки составляет 8,5–9,7% годовых. Максимальную процентную ставку на сумму от 250 тыс. до 700 тыс. руб. и на срок до 3-х мес. предлагает Абсолют Банк – она составляет 13%. Для вклада на ту же сумму, но на срок до 6 мес. наилучшая ставка у «АК БАРСа» в виде 14%, а до года – у банка «Русский Стандарт» – 14,75% (все данные, приведенные в статье, см. в таблице вкладов в рублях двадцати крупнейших банков согласно рейтингу РБК по чистым активам). Краткосрочные вклады наиболее привлекательны для людей, не уверенных в завтрашнем дне и испытывающих определенные финансовые трудности.
Конечно, если у вас есть свободные деньги, причем мы говорим о значительных суммах, то стоит рассмотреть долгосрочные вклады, а также разбить вкладываемые средства на –суммы не более 700 тыс. руб. и рассредоточить их по разным банкам. Обычно чем больше средства, вносимые на депозит и его сроки, тем выше процентная ставка по нему.
Долгосрочные депозиты открываются на срок от одного до 3-х лет и, как правило, на сумму от 5–10 тыс. рублей и выше в зависимости от условий банка. Изъятие средств с таких депозитов допускается лишь по истечении срока, определенного договором. Если же вам крайне необходимо снять деньги с такого счета, то имейте в виду, что вы можете лишиться начисленных процентов частично или полностью. В среднем по сегменту процентные ставки колеблются от 7,25% (Сбербанк) до 15,5% годовых (УРСА Банк). Хорошие процентные ставки на срок до 2-х лет под 14,75% предлагают «Русский стандарт» на сумму свыше 100 тыс. руб. и Промсвязьбанк – свыше 10 млн руб. Необходимо принимать в расчет, что депозиты бывают пополняемыми и непополняемыми, с возможным частичным снятием средств с депозита и без него. На три года не многие банки могут предложить достойные процентные начисления по вкладу. Сумму в 50 млн руб. вы можете разместить под 13,75% годовых в Транскредитбанке и под 13,6% – в НОМОС-банке, при этом проценты в обоих банках начисляются в конце срока, а также нет возможности пополнения и частичного снятия средств с депозита.
На вопрос о том, какой вклад выгоднее всего сегодня открывать, отвечает Юлия Данилина, начальник управления банковских инвестиционных продуктов Ситибанка: «Все зависит от целей, которые ставит перед собой клиент, и уровня ликвидности. Так, в случае если вы хотите, например, накопить на какую-то покупку или путешествие, то вам лучше выбрать пополняемый депозит, который позволяет внести средства в любой момент в течение срока депозита. Если вы хотите, чтобы у вас была максимальная ликвидность, то лучше выбирать вклады, которые позволяют пополнять и снимать средства в любое время – например, как прогрессивный сберегательный счет, который предлагает Ситибанк. А если для вас важно не только получение дохода в краткосрочной перспективе, но и надежность на более длительный период, лучше выбрать комплексную программу со страхованием жизни».
Бэла Каньшина Какой вклад выгоднее открывать сегодня? доллары, рубли, евроПереслать - Крупные банки уже национализированы [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 02:30 (GMT + 4)Россия так и не успела построить свободный рынок в банковском секторе. Вся система держится на банках, находящихся под фактическим контролем государства.
Монополизация банковского сектора
Как сказал в интервью Deutsche Welle президент Ассоциации региональных банков, депутат Госдумы, член комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, Сбербанк, ВТБ и "Газпромбанк" можно считать чем-то вроде госмонополий.
Таких банков всего десяток банков, они составляют не больше 1-2 процентов от общего числа финансовых институтов в стране. "Однако если взять по капитализации, то ситуация меняется. Крупнейшие "Сбербанк", ВТБ, "Газпромбанк" и "Газпромсвязьбанк" через "Газпром" держат, так сказать, "контрольный пакет", влияние государственных банков подавляющее", - сказал Аксаков.
Против течения приватизации
После начала финансового кризиса государство позволило нескольким аффилированным с ним структурам поглотить ряд мелких банков. Как заметил Аксаков, "по сути, власть развернула процесс приватизации вспять". По его словам, примеров достаточно: частные банки "Кит-финанс", "Связь-банк", "Глобэкс" перешли в собственность государства.
Правда, считает эксперт, национализация, которая проходит сейчас в банковском секторе, мера вынужденная и не такая уж плохая. Она позволяет получить государственные гарантии.
Огосударствление затормозит развитие банковского сектора
Председатель правления банка "Паритет" Александр Мовсесян уверен, что "в результате финансового кризиса сложилась уникальная ситуация, когда правительство может несколькими точными и относительно недорогими действиями радикально реформировать банковскую систему". Однако нельзя допускать, чтобы национализированные банки оставались под контролем правительства долгое время, считает Аксаков, так как это серьезно затормозит развитие банковского сектора.
"Надеюсь, что национализация - мера временная. Надо сейчас поставить условие, что после стабилизации акции национализированных банков должны быть выставлены на продажу", - сказал Аксаков. По его словам, возможно, это надо прописать в законе. Как в свое время было записано, что правительство должно постепенно выходить из капитала банков, в которых оно участвует. "Этот процесс должен быть запущен вновь. В том числе, в ВТБ доля государства должна снизится со временем до нуля", - заметил эксперт.
Тотальное поглощение?
В России начался передел всего банковского сектора. Для управления уже идущим процессом создается специализированное Агентство по реструктуризации кредитных организаций. Законодательным путем власти хотят наделить его рядом функций: при нарушении определенных Центробанком нормативов агентство вправе взять на себя непосредственное руководство банком. По существу деятельность Агентства подразумевает временную национализацию значительной части банковской системы.
Предполагается, что после стабилизации акции кредитной организации будут выставлены на продажу, но как и когда это будет сделано, неизвестно. И неизвестно, будет ли сделано вообще, так как, говорят эксперты, отечественный опыт в этой области в основном негативный. По словам Александра Мовсесяна, законность в России зачастую бывает принесена в жертву политической целесообразности или революционной необходимости.
Егор Виноградов Эксперт: В России крупные банки уже национализированы Процесс консолидации банков под "государственном крылом" прошел в РФ незаметно и начался еще до кризиса. Однако огосударствление банковской системы, по мнению экспертов, сильно тормозит развитие финансового сектора.Переслать - Народ обналичил карточные счета [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 02:17 (GMT + 4)Банк России опубликовал вчера годовой отчет об операциях по банковским картам, в котором констатирован резкий рост операций по снятию наличных. Если по итогам третьего квартала прошлого года количество операций по снятию наличных увеличилось на 0,6%, до 402,3 млн, то к 1 января выросло уже на 7,2% — до 434,1 млн. Объем снятия наличных с карт в четвертом квартале вырос на 32,6% по сравнению с показателем предыдущего периода и превысил 234,3 млрд руб.
Кроме того, замедлились темпы роста эмиссии банковских карт. В четвертом квартале банки выпустили всего 698,4 тыс. карт, таким образом, общий объем эмитированных в России карт превысил 119 млн (рост 0,5% по сравнению с итогом третьего квартала). В то же время в третьем квартале было выпущено свыше 6,8 млн карт (рост 6,1%).
Банкиры отмечают, что основная доля снятия наличных пришлась на октябрь. "В самом начале кризиса клиенты буквально выносили банкоматы, у банков резко упали остатки по картсчетам",— вспоминает директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Елена Дворовых. Напомним, на октябрь пришелся наибольший отток средств из банковской системы, а объем вкладов граждан, по данным ЦБ, сократился на 6%.
Значительный объем снятых средств граждане предпочитали конвертировать в валюту на фоне падения курса рубля. "В конце прошлого года резко увеличился объем операций безналичной конвертации, поскольку тарифы на продажу валюты в банкоматах многих банков были выгоднее, чем тарифы в обменниках",— отмечает Елена Дворовых. "Пока курс рубля не стабилизируется, значительное число конверсионных операций будет сохраняться,— считает начальник управления некредитных продуктов и VIP-обслуживания Альфа-банка Вадим Юдин.— Если курс рубля начнет резко укрепляться, у ряда банков могут возникнуть проблемы с подкреплением банкоматов национальной валютой: сейчас многие банки отдают предпочтение иностранной валюте, а спрос на нее пока остается высоким".
Объем снятия наличных с банковских карт увеличился также за счет вывода средств юрлицами из проблемных банков. "Когда состояние банка было неопределенным, юрлица переводили средства на картсчета сотрудников, чтобы успеть вывести свои средства в случае негативного развития ситуации",— рассказывает один из банкиров.
Сокращение объемов эмиссии произошло, по мнению банкиров, в том числе и в связи с общим сокращением объема кредитования банками: по итогам ноября объем розничных кредитов сократился на 0,6%, до 4,05 трлн руб., по итогам декабря еще на 0,9% — до 4,01 трлн руб. По данным ЦБ на начало 2008 года, доля кредитных карт в общем объеме превышает 8,7%. Кроме того, в октябре 2008 года приостановил кредитование и выпуск новых карт банк "Ренессанс Кредит", о планах по ограничению эмиссии заявлял "карточный" банк "Тинькофф. Кредитные системы". "Кроме того, на фоне падения доверия к банковской системе сократился спрос населения и на дебетовые карты,— считает заместитель начальника департамента розничных технологий Русского банка развития Андрей Фролов.— Вряд ли в ближайшее время системе удастся выйти на прежние темпы эмиссии в связи с сохраняющимися рисками и финансовой нестабильностью".
Елена Пашутинская Банковские карты испытали кризис доверия В кризисном четвертом квартале прошлого года граждане сняли с банковских карт 234,3 млрд руб., что на 32% превышает объем снятия наличных в третьем квартале. Средства с карточек граждане снимали преимущественно в долларах — из-за потери доверия к банкам и девальвации рубля.Переслать - Долги заемщиков будут взыскивать по месту нахождения [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 02:13 (GMT + 4)В распоряжении "Ъ" оказалось письмо за подписью председателя Московского городского суда Ольги Егоровой, направленное на днях председателям районных судов Москвы. В нем содержатся рекомендации судьям рассматривать дела о взыскании задолженности по банковским кредитам по месту нахождения должника, а не банка. Сейчас банки при заключении кредитного договора включают в него пункт о том, что все возможные споры разрешаются по месту нахождения кредитора. В Мосгорсуде считают, что, выдвигая такие условия, банк нарушает права заемщика, который, согласно нормам Гражданского процессуального кодекса, имеет право выбирать территорию подсудности. Поэтому суды вправе возвращать банкам исковые заявления "с разъяснениями о необходимости кредитной организации обращаться в суд по общим правилам подсудности, то есть по месту жительства должника". Свою позицию председатель суда аргументирует тем, что "большое количество выданных кредитов ведет к поступлению в один суд значительного числа исковых заявлений кредитной организации к должникам, не выполнившим условия заключенного договора".
Банки и коллекторы взыскивают кредиты через суд после того, как исчерпаны другие методы возврата долгов — звонки, письма, личные визиты. Задержка платежей по кредиту, после которой кредитор подает судебный иск, может составлять от одного до трех месяцев. Если в залоге находится недвижимое имущество, то банк может обратиться в суд после того, как просрочка по кредиту превысит три месяца, а сумма неисполненного обязательства будет составлять 5% от стоимости предмета залога.
На 1 января 2009 года уровень просроченной задолженности по кредитам физлицам составлял 3,8%, только за декабрь увеличившись на 0,9 процентных пункта. Ко второму кварталу, по оценкам экспертов, просрочка может достигнуть 4,5-5%. По оценкам советника, председателя правления Русского банка развития Алексея Быкова, за период кризиса количество подаваемых исков о взыскании плохих долгов увеличилось примерно в три-четыре раза. "Если раньше банки подавали иски после того, как заемщик просрочил платежи по кредиту на три месяца, то сейчас в некоторых банках этот срок сократился до месяца",— поясняет он.
По оценкам гендиректора "Секвойя кредит консолидейшн" Елены Докучаевой, по итогам первого полугодия 2009 года объем судебных дел увеличится еще на 10-15%. "Если раньше в среднем наш банк подавал 10 исков в неделю, то теперь их число может достигать 40",— добавляет руководитель кредитного департамента банка из Топ-50, пожелавший остаться неназванным.
Судьи уже начали следовать рекомендациям Мосгорсуда, а некоторые банки даже хотят обжаловать их решения, утверждает Алексей Быков. "Но суд, скорее всего, встанет на сторону заемщика, как потребителя",— добавляет он. Опрошенные "Ъ" участники рынка отмечают, что практика переадресации исковых заявлений в суды по месту нахождения должника применяется уже в Приволжском и Уральском федеральных округах. "Примеру Мосгорсуда могут последовать другие областные суды и дать такие же рекомендации районным судам",— опасается независимый эксперт коллекторского рынка Владислав Котельников.
В результате позиция судов в ряде случаев может быть сформирована не в пользу банков, уверены эксперты. "Банкам удобно, что их иски рассматриваются в одном и том же суде. Ведь судьи часто выносят решения по шаблону, не вдаваясь в детали каждого кредитного договора",— считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
Банки уже прогнозируют осложнение процедуры взыскания задолженности, ссылаясь, впрочем, на увеличение издержек. "Выполнение судами требований указанного письма приведет к значительному увеличению роста издержек банков при взыскании задолженности по просроченным кредитам в судебном порядке",— говорит начальник управления претензионно-исковой работы Москоммерцбанка Александр Самусик. Также это увеличит сроки рассмотрения дел, по оценкам экспертов, с недели до месяца.
Татьяна Алешкина Банки удалили от судов Председатель Мосгорсуда Ольга Егорова вступилась за заемщиков, от которых в судебном порядке требуют возврата задолженности по кредитам. Она рекомендовала районным судам рассматривать такие дела по месту нахождения должника, а не банка. Эксперты считают, что это осложнит работу банкирам и повысит шансы заемщиков на беспристрастное рассмотрение дел.Переслать - 25% бюджета потратят на борьбу с кризисом [1]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 01:20 (GMT + 4)2009 году четверть всех расходов госбюджета придется на антикризисные меры правительства, сообщают "Ведомости". Всего на эти цели будет выделено 2,46 триллиона рублей, что составляет 25,7 процента общих бюджетных расходов в 2009 году. При этом госрасходы будут увеличены на 558 миллиардов рублей.
300 миллиардов рублей планируется израсходовать на поддержку банковской системы. Поддержка финансового рынка, отраслей экономики и рынка труда обойдется еще в 325 миллиардов. На трансферты регионам также будет израсходовано 300 миллиардов рублей. По 50 миллиардов рублей получат ОАО "РЖД" и оборонный комплекс. Кроме того, на дополнительные расходы зарезервировано 200 миллиардов рублей, а еще около 300 миллиардов остаются нераспределенными.
При этом Минфин предполагает сократить более 20 процентов уже принятых расходов – 1,9 триллиона рублей. Ведомство предполагает сэкономить около 200 миллиардов рублей на госинвестициях. 470 миллиардов предполагается высвободить за счет объявленного в декабре сокращения госрасходов на 15 процентов, а дополнительное сокращение на 900 миллиардов рублей должны провести сами министерства.
По оценке Минфина, дефицит бюджета, новые параметры которого рассчитаны исходя из прогноза Минэкономики, не должен превысить 8 процентов ВВП при цене нефти в 41 доллар за баррель. При этом по подсчетам Минфина, при 30 долларах за баррель дефицит бюджета достигнет 9,5 процентов ВВП. По прогнозу Минэкономразвития, предполагающего в 2009 году падение ВВП на 2,2 процента, номинальный ВВП может составить 40,4 триллиона рублей.
Ранее министр финансов России Алексей Кудрин заявлял, что подготовка новой версии бюджета невозможна, поскольку пока не выработано единого плана антикризисных мер, которые большей частью и будут определять расходы бюджета.
Четверть бюджета потратят на борьбу с кризисомПереслать - Антикризисное консультирование [2]
Автор: credit
Добавлено: 20 Feb 2009 00:02 (GMT + 4)Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека открывает «горячую» телефонную линию антикризисного консультирования.
Телефон 8-800-100-0004 работает каждый рабочий день с 10 до 17 (время московское). Звонок по телефону 8-800-100-0004 бесплатный из любого населенного пункта страны.
В нынешние непростые времена многие хотят открыть или изменить свой бизнес, получить другую работу или сменить профессию.
К сожалению, нередко мы сталкиваемся с недобросовестным продавцом, не удовлетворены качеством предоставленной услуги и плохо представляем как действовать в этой ситуации.
По телефону 8-800-100-0004 мы можете получить ответы на вопросы, консультации, разъяснения, высказать жалобу, предложение.
Оператор горячей линии соединит вас с компетентным специалистом, который разъяснит вам:
в каких случаях и какие документы вы должны получить в органах Роспотребнадзора в случае, если вы начинаете или меняете свой бизнес, какие санитарные правила необходимо будет соблюдать;
правомерность проведения проверки, права и обязанности проверяющего, ваши права и обязанности при проведении проверки;
какие документы должен предъявить проверяющий при проведении проверки;
какие виды деятельности лицензирует Роспотребнадзор, где получить лицензию и что для этого требуется;
вопросы государственной регистрации и санитарно-эпидемиологической оценки;
при работе в каких профессиях вы должны пройти медицинский осмотр, гигиеническое обучение и получить медицинскую книжку;
что предпринять если вы не удовлетворены качеством купленного товара, предоставленной услуги.
По телефону 8-800-100-0004 мы постараемся помочь вам и по всем другим вопросам, которые отнесены к нашей компетенции Федеральным законом «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» и Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Если по каким-либо причинам вы хотите направить письменной обращение, это можно сделать с этой страницы нашего сайта.
Напоминаем, что телефон 8-800-100-0004 работает каждый рабочий день с 10 до 17 (время московское). Звонок по телефону 8-800-100-0004 бесплатный из любого населенного пункта страны.
Антикризисное консультирование. «Горячая» линия Роспотребнадзора – 8-800-100-0004Переслать - Особенности и перспективы потребительского кредитования [1]
Автор: credit
Добавлено: 19 Feb 2009 21:52 (GMT + 4)С начала кризиса банки свернули значительное количество кредитных программ. Не обошло это стороной и потребительское кредитование. «Нецелевые» кредиты остались в считаном количестве банков и под высокие проценты. Состояние розничного кредитования полностью определяется экономической ситуацией в стране. «Пока оптимизму в этом вопросе взяться неоткуда. Сейчас общая тенденция на рынке – повышение ставок, ужесточение требований к заемщикам», – отмечает Иван Лебедев, вице-президент, начальник управления потребительского кредитования департамента розничного бизнеса ВТБ 24.
Если изначально определяющей причиной сужения этого рынка были трудности с фондированием у банков, то теперь кризис перетек из банковской сферы в другие отрасли экономики. «Платежеспособный спрос со стороны населения снижается, не за горами рост просрочки по уже сформированному портфелю. В этих условиях даже банки, обладающие существенным запасом ликвидности, вынуждены повышать ставки по розничным кредитам, компенсируя растущие риски, и переходить к более консервативным моделям оценки заемщиков», – говорит Иван Лебедев. Однако, по его словам, текущая ситуация, безусловно, позволит крупным игрокам в условиях сужения рынка еще больше нарастить рыночную долю за счет банков, добровольно или вынужденно покидающих этот сегмент кредитования.
Сокращение долгосрочного кредитования банки объясняли тем, что не могут прогнозировать его рентабельность в условиях постоянно меняющейся из-за кризиса стоимости ресурсов. Краткосрочное же нецелевое кредитование сейчас опасно для банков в связи с возросшим риском невозвратов. Никакая ставка не компенсирует убыток банка в случае неплатежеспособности заемщика из-за увольнения с работы.
Улучшение условий кредитования напрямую зависит от экономической ситуации в стране, так как банки смогут понизить ставки по кредитам только тогда, когда стоимость привлекаемых банками средств снизится. «Однако прогнозировать сроки изменения ситуации в условиях кризиса очень сложно. Пока предпосылок к снижению ставок по кредитам не видно», – говорит Людмила Резванова, руководитель направления развития продуктов «КМБ Банка» из группы «Интеза Санпаоло». С ней согласна Наталья Алымова, директор департамента розничных продуктов и услуг «ЮниКредит Банка».
По словам Ивана Лебедева, в этом году уровень ставок по беззалоговым кредитам уже приблизился к 30%. Если тренд экономической ситуации в стране будет меняться, то и стоимость кредитов будет изменяться вместе с ним, говорит специалист. Ниже приведена таблица процентных ставок банков по потребительским кредитам наличными. Критериями составления таблицы являлись кредит в рублях на сумму 200 тыс. рублей и сроком на 2 года.
МАКСИМ КАЗАКОВ Изменятся ли ставки по потребительским кредитам? Особенности и перспективы нынешнего потребительского кредитованияПереслать - На безработных не хватает пособий [1]
Автор: credit
Добавлено: 19 Feb 2009 11:41 (GMT + 4)Общее число безработных в России с сентября 2008 года по февраль 2009-го выросло на 1,1 миллиона человек. Об этом заявила в Госдуме РФ в среду министр здравоохранения и социального развития России Татьяна Голикова.
«Такой уровень незанятого населения был характерен для 2003-2004 годов», - сказала она. По состоянию на 11 февраля 2009 численность зарегистрированных в органах занятости безработных граждан составила 1 млн 807,6 тыс. человек.
По ее словам, при формировании бюджета на 2009 год правительство делало все расчеты по активным программам занятости, по выплате пособий по безработице, исходя из численности безработных 1,6 млн человек. Таким образом, число безработных превысило прогнозный уровень на 200 тыс. человек.
Голикова сообщила, что наиболее значительный прирост численности безработных зарегистрирован в органах службы занятости в Челябинской, Нижегородской, Тверской, Вологодской, Свердловской и Владимирской областей.
Между тем, сегодня 36 предприятий Москвы вошли в «черный список» работодателей.
Рейтинг составила столичная федерация профсоюзов. Эти предприятия отказались выполнять условия трехстороннего соглашения на 2009 год между городским правительством, профсоюзами и работодателями, а именно - руководители отказываются от сохранения рабочих мест, от повышения размеров социальных выплат, пенсий и иных форм поддержки работников в период кризиса», – говорится в заявлении председателя Московской федерации профсоюзов Михаила Нагайцева. В список вошли, например, торговые центры «Пражский» и «Москва», гостиница «Украина», рынок «Садовод» и др.
Правительство не ожидало такого количества безработныхПереслать - Спрос на однокомнатные квартиры обгоняет предложение [1]
Автор: credit
Добавлено: 19 Feb 2009 11:25 (GMT + 4)Снять в столице двухкомнатную квартиру экономкласса стало еще дешевле. По информации Агентства недвижимости DOKI, в первой половине февраля средняя стоимость аренды таких апартаментов упала на 3% и составляет теперь 26,5 тыс. рублей.
Число таких предложений на московском рынке за полмесяца выросло почти на 10% - до 7050 объектов. А самая дешевая «двушка», по сведениям агентства, сдавалась в районе метро «Бульвар Дмитрия Донского» за 19 тыс. рублей в месяц. Подешевели и арендные «трешки» - на 5,3%. В среднем их сдают теперь за 40,9 тыс. рублей в месяц.
А вот аренда однокомнатных квартир, напротив, подорожала. В феврале их стоимость выросла на 3,8% и составила в среднем 24,6 тыс. рублей. То есть вплотную подошла к цене съемных «двушек». Ситуация действительно необычная, с другой стороны, уже с осени именно к этому все и шло. Двухкомнатные арендные квартиры оказались самым неликвидным товаром и дешевели сильнее всего. А «однушки» как наиболее доступное жилье в условиях массовых увольнений и снижения зарплат теряли в цене значительно медленней. Рос спрос на комнаты и даже койко-места.
Сейчас спрос на однокомнатные квартиры обгоняет предложение. За первую половину января недорогих «однушек» на столичном рынке аренды стало на 5,6% меньше. Зато есть уникальная возможность арендовать вместо этого подешевевшую «двушку».
НИКИТА АРОНОВ Две по цене одной По средней цене аренды двухкомнатные квартиры в Москве вплотную приблизились к однокомнатнымПереслать - Кризис не отразится на выполнении военных жилищно-итопечных планов [1]
Автор: credit
Добавлено: 19 Feb 2009 11:11 (GMT + 4)- Программа финансируется из бюджета, ее реализацию контролируют президент и правительство. Это помогает избежать многих неприятностей, связанных с нестабильностью на фондовом рынке, - объяснил начальник Федерального управления накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих генерал-майор Александр Рыльский.
Проще говоря, если ипотечным кредитом воспользовался гражданский человек, то он несет всю ответственность за возврат денег. Государство, конечно, может ему помочь в форс-мажорных обстоятельствах. Например, разрешить расплачиваться по ипотеке так называемым материнским капиталом. Но в любом случае возвращать кредит человеку придется из собственного кармана.
С военными ситуация принципиально иная. Поддержка участников армейской ипотеки - не столько право, сколько обязанность чиновников. Она прописана в законах, и государственные гарантии не отменяют никакие экономические катаклизмы. Положено ежегодно переводить на именной счет офицера или прапорщика сумму, эквивалентную средней рыночной стоимости трех "квадратов" жилья, значит, эти деньги поступят в банк. Причем чем выше цена на квартиры, тем больше размер транша. Если в прошлом году он составил 89,9 тысячи рублей на военнослужащего, то в нынешнем подрос почти вдвое - до 168 тысяч.
В доверительное управление компаний в общей сложности передано более 14 миллиардов военно-ипотечных рублей. Чтобы деньги не "прогорали", а приносили доход, их пускают в оборот. Он не всегда оказывается прибыльным. Поэтому с одной компанией договор пришлось расторгнуть досрочно. Отбор новых финансовых управленцев пройдет на конкурсной основе в ближайшие месяцы. Требования к компаниям-претендентам утверждены специальным постановлением правительства. По словам Рыльского, они достаточно жесткие. Во внимание берется множество факторов - от размера уставного капитала фирмы до квалификации ее сотрудников. Ну и, разумеется, размер вознаграждения, которое они требуют за свои услуги. Новый порядок взаимоотношений с управляющими компаниями прописан в проектах еще двух постановлений кабинета, которые сейчас проходят согласование с минфином и минэкономразвития.
Считать каждый рубль перед заключением контрактов военным приходится не только из-за кризиса. Без такой бухгалтерии им просто не выполнить главной задачи. Она была сформулирована в 2005-м, когда стартовала военная ипотека: через 20 лет службы офицер, прапорщик или солдат-контрактник должен иметь в банке сумму, достаточную для покупки квартиры в 54 квадратных метра. Но приобрести жилье в рассрочку они могут уже сейчас. Два года назад в порядке эксперимента почти три сотни военнослужащих получили свои ипотечные накопления на первый взнос за квартиру. В нынешнем году, по оценке специалистов, новоселья могут сыграть две тысячи участников армейской ипотеки.
- Мы уже выдали 192 свидетельства на приобретение жилья, готовятся документы еще на сто квартир, - рассказал Александр Рыльский.
Корреспондент "РГ" поинтересовался у генерала, что ждет лейтенантов, попадающих под сокращение. Они могут забыть о деньгах и квартире от минобороны?
- Массового увольнения таких офицеров в любом случае не произойдет, - уверен Рыльский. - Но если кто-то из них расстанется с погонами, то его именные накопления вернутся в общий фонд ипотеки. С успевшими обзавестись жильем ситуация сложнее. Во-первых, им придется вернуть долг государству. Во-вторых, кредитная организация вправе пересмотреть условия предоставления займа в сторону увеличения процентной ставки.
Юрий Гаврилов Лейтенант под прикрытием Участникам военной ипотеки удвоили ежегодный взнос на именной счетПереслать - В России резко поднялась цена на золото [1]
Автор: credit
Добавлено: 19 Feb 2009 11:03 (GMT + 4)Впервые с начала этого года в России резко поднялась цена на золото. Всего за день один грамм драгметалла подорожал почти на 50 рублей. Эксперты отчасти связывают это с намерением Центробанка увеличить долю золота в международных резервах.
Они также не исключают, что свою лепту внесли и другие факторы: очередное ослабление рубля и рост стоимости золота на мировых рынках. По "ставке" Центробанка, цена одного грамма драгметалла вчера составила 1102 рубля.
О планах ЦБ нарастить "золотой запас" в резервах накануне сообщил первый зампредседателя ЦБ Алексей Улюкаев. "В 2008 году мы увеличили долю золота в резервах как в физическом объеме, так и в стоимостном. Мы постараемся, чтобы в 2009 году этот рост продолжился", - цитирует его информагентство Прайм-ТАСС.
Правда, никаких конкретных ориентиров Улюкаев не называл. Но некоторые эксперты уже предполагают, что в планах - увеличение доли золота в резервах до 10 процентов. Ранее ЦБ сообщал, что на 1 января 2009 года объем монетарного золота в резервах составлял 16,7 миллиона чистых тройских унций, или 14,533 миллиарда долларов, его доля - 3,4 процента. При этом на начало прошлого года на драгметалл приходилось 2,52 процента в резервах.
Заметим, что некоторые страны держат в золоте до трети всех резервов. "Золотая позиция" сильна в США, Германии, Франции. О планах увеличить долю золота не раз объявлял Китай. На фоне мирового финансового кризиса драгметаллы становятся все более привлекательными для инвесторов. Они ищут спасения в золоте, поскольку все прежние ориентиры - доллар, евро, цены на нефть - сейчас крайне нестабильны. Цена на золото бьет рекорды на фоне растущих в мире опасений, что международная валютная система в один прекрасный день может свалиться в полный штопор, пишет Daily Telegraph. Так что золото дорожает не только в России.
На вчерашних торгах цена золота на лондонском рынке подскочила до семимесячного максимума - до 973,5 доллара за тройскую унцию. С конца ноября 2008 года цены на золото на мировом рынке прибавили 18 процентов. Напомним, что последний рекорд был установлен в марте прошлого года, когда цены в ходе торгов достигали 1030 долларов. По данным Всемирного золотого совета, в 2008 году потребление золота выросло по сравнению с 2007 годом на 4 процента, а инвестиционный спрос - на 64 процента.
Российские цены на "желтый металл" подстегивает еще и падение курса рубля. Вчера стоимость европейской валюты достигла 45,97 рубля, подорожав на 97,84 копейки, а американской - превысила 36,42 рубля, прибавив 79,22 копейки. Однако курс бивалютной корзины не вырвался за установленный Центробанком коридор в 41 рубль, но подошел к нему очень близко. Кстати, во второй половине дня рубль немного укрепился.
Теоретически в ближайшее время возможно увеличение верхней границы коридора колебаний бивалютной корзины, заявил в интервью "РГ" член Комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. Но при этом уточнил: "Создается такое впечатление, что Центробанк угадал с точкой равновесия, наблюдая за состоянием платежного баланса. Именно при таком уровне баланс наиболее устойчив, и этот уровень в принципе поддерживается. Могут быть краткосрочные панические колебания в ту или другую сторону, и тогда Центробанку придется вмешаться, но похоже, что точка равновесия действительно найдена".
Что касается фондового рынка, то вчера второй раз в этом году торги на российской бирже приостанавливались из-за сильного падения технического индекса. На ММВБ в первой половине дня он упал на 6,58 процента. Был объявлен перерыв на час, чтобы ситуация успокоилась. Индекс РТС тоже снизился - на 7,34 процента, но торги не останавливали. Причинами очередного спада, по мнению экспертов, стали негативная мировая статистика и стремящиеся вниз цены на нефть.
Елена Кукол, Тарас Фомченков Золотой рывок Центробанк планирует увеличить долю драгметалла в международных резервахПереслать - Все, кто обещает падение в несколько раз, изрядно преувеличивают [1]
Автор: credit
Добавлено: 19 Feb 2009 10:52 (GMT + 4)Цена на недвижимость в Москве упадет в результате финансового кризиса не более чем на 30-35 процентов по сравнению с докризисными временами, а в регионах - процентов на 10-15. Такое мнение высказал на пресс-конференции председатель Комитета Госдумы по строительству и земельным отношениям Мартин Шаккум.
"Все, кто обещает падение в несколько раз, изрядно преувеличивают", - говорит он, аргументируя это тем, что в России рынок жилья является по сути дефицитным. "Многие дома и квартиры, построенные в советские времена, сейчас стремительно ветшают и выходят из оборота, темпы же строительства нового жилья пока отстают от общемировых, и пройдет еще немало лет, пока рынок станет избыточным и цены на нем по-настоящему начнут падать", - подчеркнул депутат.
Что касается господдержки строительной отрасли в условиях кризиса, Мартин Шаккум резко отозвался о разговорах вокруг оказания адресной помощи конкретным организациям. "Наш комитет придерживается позиции, что помощь государства для отрасли должна осуществляться про двум направлениям", - рассказывает он.
Речь идет, во-первых, о выполнении государством своих обязательств по жилью перед различными категориями граждан. "В очереди на жилье, которое должно быть предоставлено людям за счет федерального бюджета, стоят около 270 тысяч семей. Это люди, выезжающие с северных территорий, военнослужащие и уволенные в запас и другие категории", - поясняет депутат.
Второе важное, по мнению депутата, направление, это стимулирование ипотечного жилищного кредитования. "Сейчас власти активно работают в этих направлениях, и мы будем их поддерживать", - заверил Мартин Шаккум.
Марина Грицюк Истина - в дефицитеПереслать - Про финансы и кредиты [12]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 19:32 (GMT + 4)Тридцать крупнейших кредитных организаций России, в том числе Сбербанк, Газпромбанк и Альфа-банк, в 2008 году привлекли от Центробанка более 2,863 триллиона рублей, говорится в материалах Банка России. Годом ранее этот показатель составлял 29 миллиардов рублей. Таким образом, за двенадцать месяцев банки увеличили объем привлеченных средств ЦБ более чем в 98 раз. 30 крупнейших банков России получили от ЦБ 2,8 триллиона рублей за год
Переслать - Все кредиты для народа - МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ [21]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 17:16 (GMT + 4)По данным сайта ipotekaexpert, МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ повысил ставки по единственно оставшейся программе «Оптима.RU» в среднем на 0,5%.
Один из лидеров ипотечного рынка Московский Банк Реконструкции и Развития повысил ипотечные ставки в среднем на 0,5%, теперь минимальная ставка в МБРР составляет 16,1%.
Напоминаем, что в МБРР на сегодняшний день действует только одна программа ипотечного кредитования - «Оптима.RU», по которой можно получить кредит в рублях под залог приобретаемой квартиры на срок от 3-х до 25 лет при первоначальном взносе от 30% до 70%.Переслать - Все кредиты для народа - РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ, RAIFFEISEN BANK [29]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 17:14 (GMT + 4)«Райффайзенбанк» повысил ставку на 2% по программе «Кредит на любые цели под залог имеющегося жилья», а также изменил страховые условия кредитования.
По данным сайта "Ипотекаэксперт", с 16 февраля «Райффайзенбанк» изменил условия кредитования. Если ранее заемщик был обязан застраховать жизнь, право собственности и приобретаемое имущество, то сегодня обязательному страхованию в "Райффайзенбанке" подлежит только имущество. Однако при отказе от комплексного договора страхования, банк повышает процентные ставки по ипотеке.
Так, по программам "Купить квартиру в кредит на вторичном рынке" и "Кредит на покупку недвижимости под залог имеющейся квартиры" с полным пакетом страхования ставка составит 20%, в то время как со страхованием имущества - 23,5%.
По программе "Кредит на любые цели под залог имеющейся квартиры" с полным пакетом страхования ставка составит 23,5%, с урезанным пакетом страхования - 25%. Также следует отметить, что по этой программе произошло увеличение ставки на 2%, ранее она составляла 21,5%.Переслать - Должников по кредитам теперь ловят на ходу [1]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 16:29 (GMT + 4)На днях десант судебных приставов высадился в Клинском районе. Вместе с сотрудниками ГИБДД они вылавливали должников прямо на трассе. Улов совместного рейда оказался богатым — за 10 дней автолюбителям пришлось раскошелиться на 70 тысяч рублей. Пятую часть этой суммы составили долги по транспортному налогу. Причем отсутствие денег у некоторых водителей сборщиков долгов абсолютно не смущало — они арестовали имущества на 25 тысяч рублей.
По закону должник не при деньгах сам может указать на предметы, которые можно арестовать. Это может быть запасное колесо, магнитола, навигатор, сотовый телефон, а то и сама машина. И такие случаи уже были.
В Химкинском районе был наложен арест на автомобиль, владелец которого был должен банку по кредиту 40 тыс. рублей. Плюс на нем еще "висели" долги на 24 тысячи за коммунальные платежи. В Одинцовском районе приставы арестовали автомобиль Subaru. Его владелица задолжала банку… 40 тысяч долларов. В Пушкинском районе был изъят в счет уплаты долга автомобиль "ВАЗ–2105" гражданки, имеющей задолженность по кредиту в 300 тысяч рублей.
Сарафанное радио быстро разнесло весть о рвении приставов, и в службу сами потянулись должники, желающие добровольно оплатить штрафы во избежание дальнейших проблем на дорогах.
— При наложении ареста и изъятии имущества должника обязательно участие не менее двух понятых, — обратил внимание и.о. главного судебного пристава Московской области Евгений Ульянов. Он также предупредил, что совместные рейды приставов с сотрудниками ГИБДД не стоит рассматривать как удобный сервис. Ведь помимо суммы долга неплательщик обязан оплатить 7-процентный исполнительский сбор.
Не слишком расположены делать поблажку должникам и гаишники. Они напомнили, что неуплата штрафа в 30-дневный срок влечет его увеличение в два раза либо административный арест на срок до пятнадцати суток. В прошлом году такие случаи были. В городе Железнодорожном суд согласно ч. 1 ст. 20.25 КоАП вынес решение в отношении двух граждан об удвоении им штрафа. Таким образом, вместо сумм в 200 и 1000 рублей должники заплатили 400 и 2000 рублей соответственно.
Но даже встреча с приставами на дороге не так страшна, как на паспортном контроле в аэропорту. Право ограничивать выезд должников за рубеж они используют по полной программе. В первую очередь это касается алиментщиков, во вторую — тех, кто не погашает кредиты, в-третьих, неплательщиков штрафов за нарушение ПДД и, в-четвертых, тех, кто уклоняется от уплаты налогов. Так, житель города Озеры, накопивший долгов по транспортному налогу на 56 тысяч рублей, не смог вылететь на отдых в Таиланд. Теплое море ему удалось увидеть, лишь когда он все-таки заплатил налог, 7%-ный исполнительский сбор и дождался, когда будет снято ограничение на выезд.
Еще один интересный случай был в Химкинском районе. Два должника погасили задолженность на сумму в один миллион рублей. Один из них заплатил алиментов на сумму в 300 тысяч рублей. А второй был должен 700 тысяч рублей своей бывшей супруге по разделу имущества. Плюс к этой сумме еще добавился 7%-ный сбор — 49 тысяч рублей. Такого оперативного законопослушания, может, и не случилось бы, не понадобись должнику срочно выехать в загранкомандировку.
СПРАВКА
В 2008 году УФССП России по Московской области вынесено 3074 постановления о временном ограничении права выезда должников за пределы Российской Федерации по невыполненным обязательствам на сумму почти 2,5 млрд. руб.
В течение 2008 года в исполнении находилось 681 422 исполнительных производства, из них 183 026 приходится на взыскание штрафов ГИБДД. Судебными приставами-исполнителями за истекший период было окончено 160 125 исполнительных производств данной категории. За год по постановлениям ГИБДД судебными приставами было взыскано более 50 млн. рублей, что составляет 87% реально полученных средств от суммы, подлежащей взысканию.
Светлана Логвинова Приставы начали приставать к водителям Должников по кредитам и неплательщиков штрафов теперь ловят на ходуПереслать - Закупатор [1]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 16:08 (GMT + 4)Переслать - Покупатор [1]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 16:06 (GMT + 4)Переслать - Антикризисный расчетно-товарный центр [2]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 15:37 (GMT + 4)Персонажи 90-х возвращаются в экономику, чтобы напомнить о ее родимых пятнах. В случае с ГЕРМАНОМ СТЕРЛИГОВЫМ это бартер. Когда-то он быстро разбогател, открыв первую товарную биржу «Алиса». Сегодня морда этой собаки красуется на дверях Антикризисного расчетно-товарного центра (АРТЦ) на 26-м этаже одной из башен «Москва-Сити». Из окон Стерлигова — наполеоновский вид на столицу. Скоро здесь начнется голод, и нежные московские паразиты повалят в деревню пахать землю, говорит бизнесмен. Сам он выживет благодаря натуральному хозяйству, которое практикует в деревне уже пятый год, и альтернативной резервной расчетной системе. Если верить собеседнику РБК daily, она заменит товарно-денежные отношения во всем мире.
— В 90-х основной заработок у вас был на бирже. На чем зарабатываете сейчас?
— Мы в АРТЦ сделали слоеный пирог из денег, Интернета и бартера. Обычный бартер предполагает встречное предложение товаров. Найти его сложно: кому нужны комбайны, тот не может своим зерном за них расплачиваться, потому что производителям столько зерна не надо. У нас встречного движения товаров нет. Обладатель комбайнов поставляет их тому, у кого есть зерно, обладатель зерна — тому, у кого есть квартиры, владелец квартир поставляет их обладателю бананов. А мы ввели в эту схему деньги как связь между первым и последним звеном.
— То есть промежуточные сделки безденежные, а крайние — денежные?
— Да. И поэтому денег нужно во столько же раз меньше, сколько звеньев в цепочке — минимум в три раза. Это окончательное и полное решение проблемы финансового кризиса.
— Откуда берутся деньги?
— Из офшоров. Скажем, есть человек, у которого 50 млн долл. в офшорах лежат без дела. Его день и ночь занимают мысли: как не потерять деньги и что на них купить, когда наступит дно кризиса и все подешевеет до упора. А мы предлагаем ему инструмент. Он дает нам информацию только об одном миллионе и вносит в Сбербанк 20 тыс долл., подтверждая этим, что его деньги и запросы реальны. Потом с утра встает, наливает кофе, открывает компьютер и в режиме удаленного доступа смотрит, что он мог бы на сегодня прикупить и как изменились цены.
— Он заходит в вашу систему?
— Нет, система выдает ему предложения на мейл в виде готовых цепочек. Последнее звено — его деньги, привязанные к товару, указанному в его заявке. Например, компьютер предлагает ему один из трехсот товаров. Мы не берем за это ни цента, 20 тыс. остаются его деньгами и возвращаются ему в ста случаях из ста. Кроме одного: если он обманул и заключил сделку, а денег у него не оказалось.
— В чем принципиальное отличие вашей системы от традиционных товарно-денежных отношений?
— Денег для каждой сделки нужно вдвое меньше, во время кризиса это важно. У нас в цепи два товарных звена и одно денежное, схема не «товар — деньги — товар», а «товар — товар — деньги». За каждую сделку цепляется еще один товар: компьютер обрабатывает миллионы предложений, обязательно что-то найдется. Но дело даже не в этом — становится не нужен банковский кредит. Деньги поступают из системы, как любой другой товар. Не нужны ни проценты, ни гарантии, ни возврат залога — вся эта лабуда, на которую у бизнесмена уходят месяцы. Этого нет, это уже просто история.
— Думаете, банки так вот просто вам сдадутся?
— Нам или не нам — не важно. Джин уже выпущен из бутылки, и банки это понимают. У нас, кстати, по ним целый сектор создается, потому что у них огромное количество неплатежей. Уходя в историю, банки становятся нашими первыми клиентами, потому что мы решаем их проблемы. Мы обеспечиваем их неплатежи товарной массой. И каждая пятая, четвертая или третья сделка денежной получается. Первое звено всегда деньги получает. К нам уже пошли банкиры.
— И много пошло?
— Количество называть рано, будут подписаны договора — вывесим на сайте. Но интерес громаден. При наличии такого количества неплатежей в банковской системе было бы странно, если бы они каждый день сюда не приходили. Когда кризис закончится, резервная расчетная система станет основной системой расчетов в мире. Мы создаем механизм, который заливает бушующее море маслом. То есть смягчает ситуацию у тысяч предприятий. Почему встают предприятия? Потому что у них лежат мертвые товары. Они производят «КамАЗы» в никуда, трактора в никуда, стройматериалы... Это не может продолжаться бесконечно. Нужно двинуть товары навстречу друг другу, ведь они нужны людям. Нужен механизм, альтернативный деньгам, которых стало мало, которые уже не справляются. Нужно сделать так, чтобы малое количество денег обслуживало прежние объемы товаропотоков.
— Как построен ваш бизнес?
— У нас уже 24 «дочки» в России и восемь — за рубежом, в каждой у нас 51%. Региональный центр заключает с нами договор о создании СП и на свои средства создает по 15—20 районных и городских офисов для приема заявок. Основа системы — это программное обеспечение. Его создала одна наша хорошая оборонная компания. Мы не можем согласовывать изменения с сотнями, а в перспективе с тысячами центров по стране, поэтому у нас везде 51%.
— Структура собственности?
— На 100% моя. Это ОАО.
— У вас нет партнеров?
— Нет, 30 млн — весь внесенный капитал. Люди на зарплате и на бонусах. Поэтому не жадничаем. Чем лучше человек работает, тем больше он должен получать. Топы на голодном пайке, потому что они будут получать очень много от результатов. Просто надо дождаться, когда заработает сеть.
— Кто с вами работает? Это ваши давние знакомые?
— Да, это ребята с начала 90-х. Все состоявшиеся люди. Миллионеры, есть миллиардер один. Все понимают: мы сейчас делаем то, что происходит один раз в сто лет. Мы перенастраиваем правила игры. И не потому, что мы что-то из себя представляем — у нас нет ни денежных ресурсов, ни политического веса, ничего такого. Но мы предлагаем алгоритм, который является альтернативным выходом из ситуации для правительств и бизнеса всего мира. Если это сделаем не мы — сделают десятки других структур. Работает идея, а не имя.
— Вы хотите покрыть сетью всю страну?
— Только страну покрывать бессмысленно, надо покрывать весь мир. Сейчас валюты настолько интегрированы, что в национальном масштабе альтернативная резервная расчетная система работать не может. Вот флажки на карте видите? Гонконг — туда вылетает руководитель, в понедельник будет ленточку обрезать. Лондон — на том же этапе. Париж — там уже все есть. Берлин чуть отстает. Нью-Йорк — все готово, но там наш руководитель, американец, известный человек, упал на лед. Нам нужен срочно руководитель в Нью-Йорке! И в Дубае работает все уже. Казахстан вот-вот стартанет.
— Цепочки сделок с дальним зарубежьем у вас уже были?
— Не было еще, только офисы создаются. Кризис ведь только начался.
— Как и когда у вас родилась идея создать АРТЦ?
— В августе, когда закончился осетино-грузинский конфликт. По приезду Саркози стало понятно, что будет вывод денег из оборота и появился дисбаланс. Новости из США об ипотечных проблемах, пока мелких. Стало ясно, что пойдет цепная реакция. Я жил в этой среде 15 лет, был участником IPO и т.д. И я знаю, что, как только где-то тряхнет, первым делом начинают выводить деньги.
— Но деньги были выведены одновременно со всех развивающихся рынков…
— И что?
— Так, может, война ни при чем?
— Война, может, и ни при чем, но это было привязано по времени. Не могло продолжаться бесконечно, когда все больше людей не работает. Дело же не в финансах — это фантики, резаные или электронные. Но огромное количество людей в мире за последние сто лет перестали работать. Юристы, журналисты, пианисты, ребята, стоящие на воротах, милиционеры... Их в мире все больше и больше.
— Я сейчас разве не работаю?
— Да, это называется работой. Но, когда таких людей все больше, становится все меньше горстка людей, которая их кормит, поит, одевает, обувает, довозит. Они уже не тянут. Помните, как один мужик двух генералов прокормил? Двух он прокормил, а 22 он уже не прокормит. Это перевернутая пирамида уже начала падать. Дебилы это видят и думают, что кризис пошел из финансов. От фантиков ничего не зависит…
— Вы ждете полной смены миропорядка?
— Не получится так, чтобы никто не работал и все на халяву долго жили. Рано или поздно кирдык. Чтобы пирамида перевернулась, нужно сделать несколько вещей очевидных. Нужен инструмент расселения людей. В условиях кризиса денег на это не будет, нужна резервная расчетная система для расселения сотен, тысяч мегаполисов мира. Чтобы жители праздных муравейников — я и про себя тоже говорю — занялись человеческой работой: производили, сеяли, пахали, растили детей. И чтобы графьев было поменьше. Естественным отбором останутся лучшие журналисты, лучшие юристы, лучшие аферисты.
— И когда, на ваш взгляд, это может произойти?
— Чем быстрее будет голод, тем быстрее будут рассасываться мегаполисы. Никого же не убедишь уехать добровольно. Нужен блокадный Ленинград. Чтобы открыть дорогу жизни, чтобы народ туда, не размышляя, двинулся.
— Вы ждете голода?
— На всякий случай готовлюсь к худшему. У меня свое хозяйство, овцы есть. Коровы, утки, гуси. Вот будет у меня миллиард долларов — что мне их, жевать что ли? В блокадном Ленинграде у моего знакомого была большая квартира: картины дорогие, дорогущий рояль Шаляпина. И в чулане у них стояла бутылка с рыбьим жиром, которую было лень выкинуть. Так вот, эта бутыль спасла жизнь всей семье. Все остальное они обменяли на картошку, хлеб. А на рыбьем жире они жарили кожу от плащей — и выжили.
— То есть даже так может быть?
— Я утрированный пример привел, чтобы показать вектор. Надеюсь, такого голода не будет, но, когда человек теряет средства к существованию, надо дать ему альтернативу. Наше правительство достаточно умное, а умный человек отличается от глупого тем, что пытается спрогнозировать события. Ведь очевидно, что брать людям пищу, если они не работают, может быть неоткуда. Им надо дать возможность работать. Для этого им надо дать землю. И причем не десять соток, а десять гектаров. И дать бесплатно, причем с правом наследования, но без права продажи, чтобы не спекулировали. Им надо дать технику, которая стоит сейчас без дела — от КамАЗа до Россельмаша. Надо дать стройматериалы, которые сейчас не нужны никому. А чтобы это дать, нужна резервная расчетная система, потому что денег на это не будет.
— Вы и тут за свое…
— А это стороны одной медали. Надо предпринять шаги конкретные. Это изменение законодательства. Это конфискация невозделываемых сельхозземель — такой закон, кстати, есть, он просто не выполняется. Если в течение трех лет землю не возделываешь, должны забирать. Надо эту землю поручить кадастровой палате и изменить принцип оформления земли. Нужно нарезать землю по столбикам и раздавать путем жеребьевки, по количеству едоков. А иначе надо кормить миллион дармоедов, которые придумывают тысячу правил по оформлению земли. Вот я пять лет оформляю свою землю на хуторе в Подмосковье, где живет моя семья. Процедура такая, что ни один нормальный человек ее не пройдет. Попробуйте получить в селе не участок, а гектаров 50 — вы умрете! Потому что Госдума установила такой закон, который нельзя выполнить.
— И вы говорите, что у вас нет политических амбиций?
— Ноль! Мне бы сказали: или ты, Герман, возглавь государство, или мы тебя расстреляем. Я бы ответил: стреляйте! Я управлять своим народом не хочу, потому что он неуправляем. Потому что сначала надо пороть. Девчонок переодевать в юбки, а у мужиков отнимать лезвия, чтобы они не скоблили себе лица каждое утро перед зеркалами и не теряли драгоценное время, которое надо тратить на работу и на заботу о детях. Поэтому у меня нет политических амбиций. Я не хочу вами управлять!
— Не так давно вы утверждали обратное.
— Это было пять лет назад. За пять лет, знаете, многое меняется. У меня была отличная пятилетняя школа жизни с нашим народом. Я тоже русский. Я пожил на селе и увидел, что это такое.
— И что это такое?
— Народа нет, есть телезрители бывшей русской национальности. Сейчас они делятся не по национальности, а по приверженностям тем или иным передачам. Кому-то сериалы нравятся, а кому-то новости.
— У вас на хуторе, кажется, нет ни телевизора, ни электричества?
— У меня и на Рублевке телевизора не было.
— Кстати, надолго хутор покинули?
— Я не покинул, у меня там дети на хозяйстве. Я там ночую, это мой дом.
— И вы умудряетесь каждый день пересекать границы московской и смоленской областей?
— Меня укоряли тут: сидит, вроде все правильно делает, а ногти грязные. Конечно! Потому что мне с утра коз подоить надо. Дров натаскать. На участке, где я живу, гастарбайтеров нет.
— По-вашему, офисных работников все это и ждет?
— Так это хорошая жизнь! Люди, которые сейчас теряют работу, будут расстраиваться, им будет тяжело на новых местах, будет искушение с гастарбайтерами, со строительством, будут обманывать. Через это надо пройти. За халяву, за безделье, за бесмыссленную жизнь надо платить. Но это хорошая плата. Вот люди работают в офисе: зима и лето, осень и весна — все сливается воедино. А на природе, когда с землей работаешь, со скотиной, всегда все разное. Не успевает надоесть. Весной одно, зимой другое. То пашешь, то сеешь, то убираешь, то готовишься. Мы живем в тоске, как в тюрьме, в этих офисах. Я это понял только через три года, когда стал жить на воле. Не попробовав меда, не узнаешь его вкуса.
— Сотрудники вашего офиса разделяют эти взгляды?
— Им сложнее, потому что их кризис не коснется. Зарплаты у нас уже сегодня растут, мы уже окупили все расходы. Я даже виноват перед своими сотрудниками, что лишаю их возможности изменить образ жизни. Надеюсь на их разум, что они смогут все понять через голову, а не через желудок.
— Москва опустела, и только в офисе Стерлигова окна светятся…
— Да, и не в одном. Только по Москве их будет около 80. Чем больше проблема с неплатежами, тем больше у нас работы. Это российский Форт Нокс. Мы печатаем теперь другого типа деньги. Мы выдаем информацию, новый тип связи. Мы перенастраиваем мировой механизм взаиморасчетов. Это громко звучит, но это так. Это правда. Нам осталось только расшириться, и все.
— Надеюсь, вам не помешают осуществить мечту.
— А кто помешает? Мы продекларировали на самом верху, что в любой момент по требованию передаем свой контрольный пакет правительству той страны, на территории которой находится центр. Во Франции открываемся, там Саркози получил аналогичное предложение. Мы не будем бодаться за деньги. В любой момент можете забрать и сменить меня как директора и поставить своего. Мы понимаем, что контроль над экономикой должен быть в руках государств мира, а не частного бизнесмена.
— И что отвечают правительства?
— Все принимают к сведению и смотрят, что будет дальше. Это пробный шар. Главное, чтобы не было ядерной войны.
— А вы вернетесь на хутор?
— Конечно! Причем вернусь уже не пустой, я уже неплохо заработал и еще заработаю. Скуплю все элитные окрестные места, посношу эти на хрен никому не нужные коттеджи, заведу овец, чтобы оставшиеся в Москве люди ели хорошее мясо, а не выращенное в Новой Зеландии на красной модифицированной траве.
— И ваш образ жизни на хуторе не изменится?
— Да лучше чем я живу, жить невозможно. Я живу в большой хорошей избе с русской печью. У меня есть скотина, хозяйство. Главное — дети на воле. Как сыр в масле катаюсь. Я во дворцах жил, мне ни дворцов, ничего не надо. Я уже достиг потолка по качеству жизни.
Мы создаем альтернативу деньгам Интервью c генеральным директором Антикризисного расчетно-товарного центра Германом СтерлиговымПереслать - В рублях нужно оставлять столько, сколько необходимо, чтобы прожить [1]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 15:32 (GMT + 4)Бывший министр финансов считает, что упреки в адрес прессы при освещении кризиса не совсем обоснованы. Журналисты, по его мнению, хотят работать хорошо, просто им не всегда хватает компетенции. "Я, конечно, не говорю о тех сотрудниках масс-медиа, которые работают на правительство - они социальную функцию журналистов не выполняют. У них другая работа, поэтому они для меня не существуют, - подчеркнул он. - А в том, что периодически появляются публикации, дезориентирующие читателя, нет ничего страшного. Мы же живем в таком мире, где трудно оценить что-либо объективно". Ведь даже экономическая наука не всегда может дать правильные ответы и логичные выводы, что уж говорить о прессе.
Правительству профессор советует совершать минимум действий по борьбе с кризисом. Прежде всего стоит сбивать инфляцию, а с другими вещами надо быть осторожнее, так как ситуация очень неопределенная.
Даже природа кризиса до конца не понятна. "Если это кризис финансовой системы, вызванный тем, что люди и предприятия набрали слишком много долгов, выпустили чересчур много ценных бумаг, создали избыточную денежную массу, подняли волну искусственного спроса, который вызвал перепроизводство, то он должен закончиться сравнительно быстро, - считает Ясин. - Если же кризис носит структурный характер, то он закончится тогда, когда экономика нащупает секторы, на которые можно опереться".
Что касается поддержки отечественного автопрома, Ясин в принципе согласен с правительством. Однако он считает, что поддерживать его надо не вынуждая россиян покупать некачественные "Жигули", а уделяя больше внимания лучшему продукту, например, иностранным маркам, производящимся на российских заводах. Отказываться от автопрома опасно, так как экономика более устойчива и жизнеспособна, когда основана на широком спектре отраслей.
Технологическое развитие, безусловно важно для российской экономики, однако, по мнению профессора ГУ ВШЭ, это в большей степени политический вопрос. Поэтому в успехе "Концепции-2020", предусматривающей переход к "новой экономике", Ясин сомневается. "Сегодня в России проблемы перехода к инновационному развитию лежат не в экономике, а в политике. Переход к ней требует создания новой культуры у нас в стране, основанной на свободе творчества, демократии, свободе прессы. Формально в правительстве никто против этих ценностей не возражает, но внедрять их не торопятся" - полагает он.
Ясин также пояснил, почему, будучи либералом, он выступает против снижения налогов. "Потому что после уголовных дел, регулярно возбуждаемых и пристрастно проводимых против владельцев компаний ЮКОС, "Евросеть", "Арбат Престиж", и многих не столь громких историй у бизнесменов нет доверия к правительству. Нет желания инвестировать на длительный срок, создавать компании мирового уровня, поскольку они опасаются, что их просто оберут. Что в этих условиях будет делать бизнесмен, если ему оставят 100 млн руб. в виде налоговой льготы? Вместо инвестиций он переведет свободные деньги в доллары и вывезет подальше из этой страны", - заявил он.
Евгений Ясин советует россиянам не совершать сиюминутные крупные покупки из-за страха девальвации, вместо этого стоит покупать валюту. "Покупать сейчас любые товары, ну может быть, кроме недвижимости, - шаг недальновидный. В нынешних условиях такая покупка сразу списывается в расход, ведь сейчас вы никому не продадите ни холодильник, ни пылесос, поскольку в магазинах их полно. Я всем советую поступать так: пока падает рубль, все, что вы можете выделить из текущего потребления, поделите пополам и одну половину положите в доллары, а другую - в евро", - рекомендует профессор. При такой тактике, даже если доллар не начнет расти, будет дорожать евро, в результате потери минимальны. "А в рублях сейчас нужно оставлять ровно столько, сколько необходимо, чтобы прожить до конца месяца", - подчеркнул Ясин.
Профессор Ясин не согласен с некоторыми экспертами, которые сулят мировой экономике большие перемены и исчезновение многих надгосударственных структур, таких как МВФ, ВТО, Всемирный банк. "Мое мнение заключается в том, что глобализация - это естественный и необратимый процесс, вследствие чего мы идем к мировому правительству, которое будет когда-нибудь управлять экономикой в планетарном масштабе, - полагает он. - Сегодняшний кризис связан еще и с тем, что глобальный финансовый рынок никем не контролировался. Поэтому бессмысленны разговоры о том, что международные финансовые институты устарели и от них нужно избавиться. То, что эти структуры слабы, не означает, что их не должно быть вообще. Наоборот, если их упразднить, то многие важные функции мировой экономики начнет контролировать самая сильная в мире держава. Сейчас это США, но, возможно, через какое-то время это будет Китай. И они будут управлять в собственных интересах, а не в наших. Поэтому очень важно, чтобы управление экономикой было общим, чтобы все страны принимали в нем участие. А это значит, что задача вступления России в ВТО из-за кризиса не отменяется, а, наоборот, становится еще важнее. Но к этому надо добавить: глобальное регулирование рынков должно их не уничтожать, а, напротив, содействовать их стабильному функционированию, поскольку рынок - тоже регулятор. С дефектами, но все равно лучше чиновников, хотя и международных".
Евгений Ясин советует скупать валюту Кризис поставил перед экономистами немало сложных вопросов. Многие из них остаются без ответа. Почему мир оказался не готов к экономическим катаклизмам? Что сейчас лучше - активно бороться с кризисом или, как это ни парадоксально, вообще ничего не делать? Кого поддержать, а кто выберется сам? На эти и другие "больные" для России вопросы ответил журналистам "Новых известий" на традиционной "летучке" профессор Евгений ЯсинПереслать - Куда обращаться, если от вас хотят получить деньги? [1]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 12:21 (GMT + 4)В октябре были пойманы первые взяточники, обещавшие своим сотрудникам сохранение рабочих мест за приличную сумму в конверте. Если осенью прошлого года такие преступления казались чем-то удивительным, то в январе-феврале нынешнего они уже стали обычным делом. В МВД пока еще не считают, что вымогательство денег у подчиненных под угрозой увольнения - тенденция и что с развитием кризиса число таких преступлений будет расти. Однако факты говорят именно об этом.
Заставили брать кредиты
Руководитель астраханской частной "Скорой помощи" попалась на том, что заставляла подчиненных брать потребительские кредиты в банках, а потом тратила эти деньги на нужды компании. Фамилия провинившейся не разглашается, известно только, что ей 47 лет и что зовут ее Юлия Константиновна.
Главный врач брала количеством взяток, а не их размерами, поскольку низкооплачиваемым сотрудникам "Скорой помощи" банк не выдал бы слишком большую сумму. По данным астраханского ОБЭПа, женщина уговорила взять кредит более 50 человек - водителей, фельдшеров и санитаров, а также членов их семей.
Юлия использовала простой психологический прием, сетуя на кризис, на то, что поставщики лекарств и техники затягивают с поставками или требуют доплаты, а денег у компании нет. Просила помочь родной фирме в трудный момент и сулила за это кому повышение в должности, кому прибавку к зарплате. Конечно же, она обещала, что будет сама проводить выплаты по кредитам. Тем, кто отказывался, доходчиво объясняла, что фирма просто закроется, а новую работу люди в кризис не найдут. Суммы взятых кредитов составляли от 20 до 100 тысяч рублей.
Попалась предприимчивая начальница на том, что не смогла оплатить проценты по нескольким кредитам, банки стали трясти заемщиков, а те в свою очередь обратились в ОБЭП.
Сама Юлия не видит в своих действиях нарушения закона. "Я хотела вернуть эти деньги, они все ушли на покупку лекарств, но поставщики меня обманули", - говорила женщина сразу после задержания.
В ходе следствия выяснилось, что она брала кредиты и на свое имя, но тоже не гасила задолженность.
Чуть не стали рабами
Главный врач больницы в пригороде Ростова-на-Дону предложила работникам хозяйственной части сделку: они ремонтируют ее частный дом, а за это их не уволят. Ремонт должен был осуществляться за счет самих работников, врач готова была оплатить только расходные материалы.
Хозчасть в полном составе явилась в местное отделение милиции, которая передала дело в ОБЭП. Этот случай специфичен тем, что, во-первых, услуга так и не была оказана, во-вторых, с работников больницы не требовали денег, а хотели воспользоваться лишь их бесплатным трудом. Кроме того, никаких письменных или иных доказательств такой просьбы главного врача нет, но следствие рассчитывает на то, что могут вскрыться новые факты принуждения к взятке или оказанию бесплатных услуг и других сотрудников больницы.
Забирал себе премии
В Татарстане в городе Альметьевск начальник цеха одного из подразделений ОАО "Татнефть" - Альметьевской центральной базы производственного обслуживания по прокату и ремонту электропогружных установок - вымогал у подчиненных взятки в обмен на обещание не допустить их сокращения. По данным ОБЭПа, рабочие заплатили своему начальнику как минимум 21 тысячу рублей. Начальник отпущен под подписку о невыезде, его имя не разглашается.
Альметьевск - город со 140-тысячным населением, там расположен центральный офис "Татнефти" и десяток заводов, производящих кирпичи, шины, тракторы и трубы. В цехах Альметьевской центральной базы производственного обслуживания по прокату и ремонту электропогружных установок выпускают кабели, а также ремонтируют электродвигатели и перерабатывают изношенное оборудование и медный лом.
В альметьевском ОБЭПе это дело раскрутили за несколько дней, после того как узнали о необычном способе взяточничества от своих источников. Трое рабочих подтвердили, что заплатили своему непосредственному начальнику деньги - в общей сложности 21 тысячу рублей. "Начальник цеха использовал разные схемы вымогательства. Если рабочий добровольно не отдавал требуемую сумму, он мог удержать ее из зарплаты. Или выписывал рабочему только половину премии, а вторую половину забирал себе", - рассказал "Труду" начальник альметьевского ОБЭПа Рафик Нинабутдинов.
В отделе по борьбе с экономическими преступлениями не стали дожидаться очередного случая получения подозреваемым взятки - показаний и свидетельств оказалось вполне достаточно. По словам Нинабутдинова, начальник цеха не отрицает, что удерживал деньги из зарплат и премий своих рабочих. "Он объяснил это тем, что ему были необходимы средства для закупки оборудования для производства. Но такие закупки совершаются централизованно", - комментирует начальник альметьевского ОБЭПа.
По словам замначальника управления по борьбе с экономическими преступлениями МВД Татарстана Рената Гайнутдинова, против взяточника заведено уголовное дело по статье 204 (коммерческий подкуп). Наказание, предусмотренное по этой статье, - от выплаты 200 МРОТ до двух лет лишения свободы. Гайнутдинов заявил, что правоохранительные органы занимают непримиримую позицию по отношению к вымогателям: "В сложной экономической ситуации, когда нередки сокращения и увольнения, руководители низшего звена пытаются еще и заработать. Ситуация довольно серьезная. Такие факты надо искоренять и давать им принципиально жесткую оценку".
Проверка деятельности начальника цеха займет около двух месяцев. В ОБЭПе предполагают, что в реальности сумма взятки была еще больше: в подчинении у начальника цеха находятся 50 человек, и он вполне мог требовать деньги и с остальных подчиненных.
Вымогал деньги
Главный врач Омской областной стоматологической поликлиники Александр Бараули решил заработать на собственных сотрудниках.
В 2008 году в клинике планировалось сокращение персонала, в частности врачей ортопедического отделения. Предприимчивый Бараули предложил своим сотрудникам путь к спасению от безработицы. Он потребовал от них в пятидневный срок заплатить ему 500 тысяч рублей. За эту сумму он готов был похлопотать о том, чтобы ортопедов не выставляли на улицу.
Врачи "помощь" не приняли и обратились в милицию. Дальше все пошло по стандартной для таких ситуаций схеме. "Увольняемые" вручили своему "спасителю" 300 тысяч, после чего в кабинет ворвались сотрудники отдела по борьбе с экономическими преступлениями и взяли Бараули вместе с деньгами.
В ходе расследования выяснилось, что главный врач предлагал помощь за деньги не только своим сотрудникам, но и поставщикам лекарств. Так, по версии следствия, в 2005 и 2008 годах Бараули вымогал 280 тысяч рублей у частного предпринимателя, который поставлял медицинские препараты. За эту сумму врач обещал поторопить бухгалтерию с оплатой счетов, кроме того, обнадежил обещанием продлить контракт на поставки еще на год.
Пока Бараули свою вину ни по одному эпизоду не признал. Его дело направлено в Омский областной суд, дата заседания еще неизвестна
Сколько брали
Самые взяткоемкие в 2008 году
1300
человек были осуждены за получение взятки
31%
представители МВД
20,3%
работники здравоохранения
12%
преподаватели
9%
муниципальные служащие
2,5%
сотрудники ФСИН
2%
таможенники
Источник: Верховный суд РФ
Сколько давали
Размеры взяток в 2008 году*
33%
от 500 до 3000 рублей
23%
от 3000 до 10 000 рублей
13,8%
до 500 рублей
12%
от 10 000 до 30 000 рублей
*Учитываются данные только о раскрытых преступлениях
Источник: Верховный суд РФ
Что делать, когда вымогают взятку
"Труд" дает несколько советов, куда обращаться, если от вас хотят получить деньги
Делами о взятках занимаются милиция, ФСБ и следственные подразделения при прокуратуре. Правда, у последних нет собственных оперативных ресурсов, поэтому они все равно привлекают к операциям чекистов или милиционеров. Традиционно более широкими возможностями для борьбы с коррупционерами обладает ФСБ, но она занимается делами, связанными с очень большими суммами или "большими" людьми.
Куда обращаться обычному гражданину, зависит от статуса вымогателя. Если взятку вымогает государственный служащий (чиновник, милиционер, инспектор), заявлять об этом нужно в следственный отдел при прокуратуре по месту вымогательства. Там всегда дежурит следователь, который примет заявление. При себе необходимо иметь паспорт.
Если речь идет о коммерческом предприятии, то тут прямая дорога в ближайшее отделение милиции. Именно подразделения по борьбе с экономическими преступлениями МВД занимаются случаями коммерческого подкупа (так закон трактует взятку в бизнес-структурах). Можно напрямую обратиться и в Управление по борьбе с экономическими преступлениями (УБЭП), однако специалисты советуют начать все-таки с "земли" - там все будет проще и быстрее.
По заявлению проводится проверка. Если сведения подтвердятся, начинаются оперативно-розыскные мероприятия. Сыщики инструктируют гражданина, выдают ему записывающую аппаратуру и меченые деньги и отправляют к вымогателю. Как только тот получает меченые деньги, его задерживают.
Наказание
Что грозит тем, кто дает*
Дача взятки должностному лицу лично или через посредника наказывается:
штрафом в размере от 200 до 500 МРОТ или в размере зарплаты осужденного за период от двух до пяти месяцев;
исправительными работами на срок от одного года до двух лет либо арестом на срок от трех до шести месяцев;
лишением свободы на срок до трех лет.
Дача взятки должностному лицу за совершение им заведомо незаконных действий (бездействие) наказывается:
штрафом в размере от 700 до 1000 МРОТ или в размере зарплаты осужденного за период от семи до 12 месяцев;
лишением свободы на срок до восьми лет.
Лицо, давшее взятку, освобождается от уголовной ответственности, если имело место вымогательство со стороны должностного лица или если лицо добровольно сообщило органу, имеющему право возбудить уголовное дело, о даче взятки.
Источник: Уголовный кодекс РФ
Что дают тем, кто берет
Получение взятки в виде денег, ценных бумаг, иного имущества или выгод имущественного характера карается:
штрафом от 100 до 500 тысяч рублей или в размере зарплаты за период от 1 до 3 лет;
лишением свободы на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Если взятку получил госслужащий, то ему грозит:
лишение свободы на срок от 5 до 10 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет.
Если взятку требует группа лиц по предварительному сговору, в крупном размере* или с вымогательством, то наказанием станет:
лишение свободы на срок от 7 до 12 лет со штрафом в размере до 1 миллиона рублей, или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период до 5 лет.
*Крупным размером взятки признается сумма денег, стоимость ценных бумаг, иного имущества или выгод имущественного характера, превышающие 150 тысяч рублей.
Источник: Уголовный кодекс РФ
Петухов Никита Маленькая коррупция на большом кризисе Начальники берут взятки с подчиненных, угрожая увольнением. С началом кризиса все больше начальников по всей стране пытаются заработать на сокращении штата. Но если одни таким образом экономят на зарплатах, то другие вымогают деньги у подчиненных под угрозой увольнения.Переслать - Вклады в российских структурах западных банков не надежны? [1]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 12:15 (GMT + 4)Расчеты россиян на то, что безопаснее всего хранить вклады в «дочках» западных банков, которым в трудную минуту всегда придут на помощь их материнские структуры, могут не оправдаться. Вчера международное рейтинговое агентство Moody's выразило сомнения в готовности западных банков поддерживать свои дочерние компании в Восточной Европе, в том числе и в России.
Из-за глубокого и затяжного спада в Восточной Европе западные банки столкнулись с повышенным риском сокращения доходности их вложений в развитие своих дочерних структур в этом регионе, отмечается в опубликованном вчера докладе Moody's Investors Service. В таких условиях агентство выражает озабоченность относительно готовности западноевропейских банков оказывать поддержку своим восточноевропейским «дочкам».
Moody's считает, что наиболее уязвимы страны с наибольшим дефицитом госбюджета. Это государства Балтии, Венгрия, Хорватия, Румыния и Болгария. К группе риска отнесены также Украина, Казахстан и Россия, несмотря на то что внешние долги госсектора в этих странах относительно невелики. Эксперты агентства признают, что в случае обострения кризиса материнские банки могут сократить помощь своим дочерним подразделениям. В отчете говорится, что прежде всего речь идет о таких западноевропейских банковских группах, как Raiffeisen, Erste Bank, Sociеtе Gеnеrale, UniCredit и KBC.
Отметим, что в случае отказа западных банков помогать своим российским «дочкам» в трудную минуту не исключено, что отечественным вкладчикам придется рассчитывать только на помощь государства, включая Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Это фактически уравнивает в надежности вклады в западных «дочках» с вкладами в российских банках.
В текущих кризисных условиях – это немаловажное замечание, так как надежность российской банковской системы вызывает вопросы. В начале февраля первый вице-премьер Игорь Шувалов признал, что в октябре–ноябре 2008 года финансовая система страны оказалась «на грани серьезных структурных проблем». Власти об этом, по его словам, не говорили сознательно, чтобы не усугубить кризис. Сегодня эта опасность вроде бы миновала, однако риск нового обострения достаточно велик, отсюда и многомиллиардные накачки банков средствами со стороны государства.
Границы норматива достаточности капитала, согласно требованиям российского Центробанка, составляют 10% для банков с капиталом выше 5 млн. евро и 11% – для банков с капиталом ниже 5 млн. евро. Большая часть российских «дочек» подпадает под первую категорию, и возникает вопрос об их устойчивости в случае наступления очередного кризиса в банковской системе России. Впрочем, как отмечает аналитик компании «Арбат Капитал» Михаил Завараев, соответствие размера уставного капитала требованиям ЦБ не так уж и важно. «По сути дела, все «дочки» его выполняют: Росбанк (Societe Generale) – 10,7%, Raiffeisen – 10,27%, UniСredit – 10,5%, – отмечает эксперт. – Однако стоит отметить, что этот показатель находится недалеко от нижней границы в 10%. Следовательно, в условиях серьезного ухудшения качества кредитов – а многие из этих банков были ориентированы на розничное кредитование – будут расти потребности в увеличении резервов на покрытие проблемных долгов, поэтому им будет необходимо в ближайшее время пополнять капитал». Именно с этим пополнением капитала и могут возникнуть сложности, поскольку материнские компании могут не суметь его обеспечить по тем или иным причинам.
Как отмечает руководитель корпоративной практики юридической фирмы «Яковлев и партнеры» Майя Чудутова, на рынке сложилась такая ситуация, что западные «мамы» не готовы помогать своим «дочкам», в том числе и российским. «Это обусловлено, с одной стороны, нецелесообразностью в предоставлении валюты, так как полученные средства «дочкам» надо размещать в валюте на российском рынке, а в условиях падения рубля такая операция является очень рискованной, если не вовсе неприемлемой, – говорит аналитик. – Но когда курс стабилизируется и экономика достигнет дна и начнет восстанавливаться, ситуация начнет меняться. С другой стороны, еще ни у одной иностранной «дочки» не возникли признаки неплатежеспособности и они справляются с ситуацией».
Консультант департамента Due Diligence компании «2К Аудит – Деловые консультации» Андрей Чернявский полагает, что при определении надежности банков надо обращать внимание не столько на размер уставного капитала, сколько на репутацию банка и уровень доверия к нему. «Если банковская система начнет рушиться, например, в России, то неважно, где будут лежать ваши деньги – риски будут примерно равны, – считает он. – Но пока этого не произошло, «дочки» западных банков будут все равно надежнее, ведь они тоже несут ответственность за репутацию головного банка». Российские же банки в силу молодости и желания выжить пока не так сильно озабочены своей репутацией. Кроме того, российским банкам явно недостает опыта их западных коллег. «Когда тот же Raiffeisen объявлял дефолт? Да никогда! – восклицает Чернявский. – Тогда как многим вкладчикам российских банков очень знакома ситуация, когда им же не отдают их деньги без объявления дефолта».
Стоит напомнить, что своих вкладчиков подводил даже крупнейший и считающийся наиболее надежным банком страны Сбербанк. В 1992 году вклады в нем были заморожены, и миллионы россиян в одночасье лишились сбережений.
Moody's обидело банковских "дочек"Переслать - "Дешевых" кредитов на всех не хватит [1]
Автор: credit
Добавлено: 18 Feb 2009 12:02 (GMT + 4)Государственное субсидирование ставок по автокредитам стало одной из главных тем последнего времени в отечественном автопроме. Реальное их влияние дилеры и простые автолюбители пока еще не ощутили. Окончательный срок, когда одобренные правительством 2 млрд рублей, пойдут в оплату части автокредитов, пока не известен. В то же время, автомобили, которые подпадают под условия субсидированного кредитования, популярны у российских автовладельцев.
В прошлом году россияне купили 900 тысяч автомобилей в указанной ценовой категории, то есть до 350 тысяч рублей, передает "Автостат". По данным агентства, 740 тысяч из них - российского производства, то есть тот самый сегмент, который власти выбрали для поддержки. На бюджетные автомобили в прошлом году пришлось 32% отечественного авторынка.
По подсчетам Минпромторга, выделенных денег хватит на субсидирование покупки 150 тысяч автомобилей. Об этом сообщал глава ведомства Виктор Христенко. "Банк, который выдает кредит, скорее всего, будет из списка системообразующих банков, которые получают специальную поддержку государства, и эти банки будут выдавать кредиты сразу на льготных условиях", - сказал Виктор Христенко.
В комплекс мер, направленный на поддержку отечественного автопрома, помимо повышения пошлин на ввозимые иномарки и субсидирования автокредитов, входят также размещение госзаказа на отечественный автотранспорт, обнуление тарифов на доставку в регион Дальнего Востока, система госгарантии на выпуск облигаций предприятиями автопрома. В той или иной степени начали действовать первые четыре пункта. Система госгарантии пока только разрабатывается.
На сколько машин хватит "дешевых" кредитовПереслать
Комментарии: 0:
Отправить комментарий
Ссылки на это сообщение:
Создать ссылку
<< Главная страница