Новости финансов
- Соинвесторы жилья рискуют попасть [1]
Автор: credit
Добавлено: 12 Feb 2009 00:21 (GMT + 4)Почти 97% соинвесторов строительства жилья в Москве могут попасть в категорию «обманутых дольщиков». Дело в том, что только каждый тридцатый договор о долевом строительстве жилья в столице был заключен в соответствии с требованиями федерального законодательства.
Об этом сообщает Lenta.ru со ссылкой на заместителя председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Александра Когана.
Отметим, что с 2006 года количество корректно заключенных договоров с соинвесторами не возросло — на тот момент в столице доля договоров, заключенных в соответствии с требованиями ФЗ-214 «о долевом строительстве», составляла 16%, а сегодня же эта доля сократилась до 3,3%.
Заключение договоров долевого строительства в обход федерального законодательства позволяет строительным компаниям снижать налоговые отчисления и избежать необходимости выплаты неустоек дольщика в случае задержки сдачи построенного жилья в эксплуатацию.
Наиболее популярной «обходной» схемой заключения договоров долевого строительства жилья является предварительный договор с соинвесторами о заключении договора купли-продажи квартиры в будущем. Кроме этого, широко распространена «вексельная» схема, при которой оформление сделки происходит через куплю-продажу векселя с его погашением за счет квартиры.
Вместе с тем, участники рынка признают, что корректное соблюдение требований федерального закона «О долевом строительстве» в сегодняшних условиях на рынке приведет к банкротству мелких и средних строительных компаний и общему снижению объема строительства на 30-40%. При высокой стоимости привлечения кредитных средств на строительство «обходные» схемы заключения договоров соинвестирования являются для девелоперов практически единственным способом получения средств на реализацию проектов.
Почти 97% соинвесторов жилья рискуют попасть в категорию обманутых
Переслать - Молодой семье - доступное жилье [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 23:32 (GMT + 4)Максимальный возраст участников программы "Молодой семье - доступное жилье" повышен до 35 лет.
Согласно новому этапу реализации программы, теперь к участию к ней будут допускаться семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет вне зависимости от наличия у них детей. Супруги должны состоять в зарегистрированном браке не менее одного года.
Также из правил допуска участников в программе "Молодой семье - доступное жилье" было исключено требование о том, что семьи должны обязательно постоянно проживать в Москве. Согласно новым правилам, теперь постоянно проживать в Москве может только один из супругов.
Кроме этого, на новом этапе реализации программы молодые семьи получили возможность найма жилых помещений, состоящих в городской системе бездотационных наймов, а также жилья в частном жилом фонде до подхода очереди. При этом из городского бюджета семьям будут выделены дотации в размере до 50 процентов от стоимости аренды жилья частного фонда. Размер компенсаций для семей, имеющих в своем составе инвалидов или двух и более несовершеннолетних детей, составит 97 процентов от стоимости аренды.
При рождении или усыновлении детей семьям, участвующим в программе, будет списываться 30 процентов от не выплаченной выкупной стоимости квартиры, приобретенной в рамках программы.
Ранее возрастной ценз к участию в программе был установлен в размере 30 лет для каждого из супругов.
Городская программа "Молодой семье - доступное жилье" реализуется в Москве с 2002 года. Основными целями программы являются улучшение жилищных условий молодых семей в рамках федеральной целевой программы "Жилище" и городской программы "Молодежь Москвы", а также создание социально-бытовых и экономических условий для укрепления молодых семей.
Возраст "молодой семьи" увеличен на пять летПереслать - Банковские карты есть у половины населения страны [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 23:27 (GMT + 4)Половина россиян не имеют и не планируют заводить счет в банке (58%) или банковскую карту (50%), свидетельствует опубликованный в среду опрос Аналитического Центра Юрия Левады (Левада-Центр).
Банковскими картами пользуются более трети (37%) россиян, еще 13% ответили, что планируют ее завести.
Больше всего банковских карт оказалось у мужчин (40%), россиян в возрасте 25-40 лет (53%) и 40-55 лет (43%), а также респондентов с высшим образованием (55%), высоким потребительским статусом - тех, кто без труда может приобрести вещи длительного пользования (55%), москвичей (58%) и жителей других городов с население более 500 тысяч человек (42%).
Собираются завести банковскую карту чаще всего женщины (14%), россияне моложе 25 лет (20%), респонденты с образованием ниже среднего (16%), низкими доходами, ответившие, что им не хватает денег на продукты питания (19%), жители малых городов (17%) и поселений сельского типа (14%).
Счета в банках есть у 30% россиян. Чаще всего это мужчины (31%), респонденты в возрасте в возрасте 25-40 лет (35%) и 40-55 лет (35%), с высшим образованием (44%), с высоким потребительским статусом (50%) и москвичи (73%) .
Планируют завести счет в банке 12% опрошенных. Такой ответ чаще других давали россияне моложе 25 лет (18%), со средним образованием (15%), с низкими доходами (16%), жители малых городов с населением до 100 тысяч человек (15%), а также те, кто проживает в крупных городах с населением более 500 тысяч человек (14%).
Левада-Центр провел репрезентативный опрос 23-27 января этого года среди 1600 россиян в 128 населенных пунктах 46 регионов страны. Статистическая погрешность подобных опросов не превышает 3%.
Половина россиян не доверяет банковским картам - опросПереслать - 17% международных резервов ушли из России [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 17:00 (GMT + 4)Банк России с начала 2009 года продал из международных резервов 40 млрд долларов по сравнению с 70 млрд долларов за весь 2008 год. Об этом сообщил на заседании Госдумы директор департамента операций на финансовых рынках ЦБ Сергей Швецов. По его словам, это сделано с целью поддержки курса рубля.
Директор департамента ЦБ также отметил, что 36% от общего объема проданной валюты было куплено физическими лицами. Швецов подчеркнул, что из проданных в кризисные месяцы средств международных резервов лишь 17% ушли из России. «Остальное находится в российской банковской системе», — приводит агентство слова чиновника.
В свою очередь, председатель Банка России Сергей Игнатьев сообщил, что Банк России в последнее время не присутствует на валютном рынке. По его словам, в феврале ЦБ не продавал и не покупал валюту.
Объем международных резервов России за период с 23 по 30 января вырос на 1,6 млрд долларов, до 388,1 млрд долларов. По данным на 1 января 2009 года объем резервов составлял 427 млрд 80 млн долларов.
ЦБ РФ с начала года продал 40 млрд долларов из резервовПереслать - Картинки [22]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 15:21 (GMT + 4)http://img.nr2.ru/pict/arts1/r21/dop1/09/02/7.jpg
Работа в банкоматеПереслать - Про финансы и кредиты [6]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 15:13 (GMT + 4)Суммарное состояние 10 богатейших людей России из-за кризиса уменьшилось за год на 66 процентов. Их общий капитал журнал "Финанс" оценил в 75,9 миллиарда долларов. В свой рейтинг журнал включает 500 богатейших людей России, состояние которых превышает миллиард рублей. Рейтинг миллиардеров
Переслать - Доходы пустили в расход [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 13:24 (GMT + 4)В октябре только в Москве, по данным Росстата, расходы населения превышали доходы — на 15%. В целом же по России в октябре расходы были на 24,6% меньше доходов.
Но уже в ноябре расходы всех россиян стали на 7,1% больше доходов. За весь год расходы населения превысили доходы на 4,1 млрд руб. (25 526,4 млрд против 25 522,3 млрд руб.). Отдельно в IV кризисном квартале — на 166 млрд руб. В 2007 г. доходы были больше на 819 млрд руб.
Пришлось тратить сбережения прошлых лет, комментирует статистику Минэкономразвития: «Полученных доходов населению в этом году не хватало». Доходов не хватало на обеспечение привычного уровня потребления — пришлось тратить часть сбережений и наличности, соглашается Наталья Акиндинова из Центра развития: за год прирост наличности составил ноль (+3,8% в 2007 г.).
Такого не было никогда, даже в 1990-е, знает Игорь Поляков из ЦМАКП: в 1997 г. доходы были больше расходов на 1,3%, в 1998 г. — на 1,7%, хотя, как и в 2008 г., население тогда активно уходило в валюту. В прошлом году, по данным Минэкономразвития, население потратило на покупку валюты 2 трлн руб. — вдвое больше, чем в 2007 г. Доля сбережений в рублевых депозитах и ценных бумагах упала в 34 раза — до 0,2%.
По оценке Росстата, денежные накопления населения (остатки рублевых вкладов, наличные рубли и ценные бумаги) за пять последних месяцев сократились на 832,9 млрд руб., или на 9,7%, в том числе депозиты — на 754,4 млрд руб. (на 14,7%). По данным ЦБ, осенью (за декабрь данных нет) рублевые депозиты сократились на 636 млрд руб., а валютные выросли на 268 млрд руб.: 58% снятых рублей население в банки не вернуло. В декабре каждый россиянин потратил на покупку валюты вдвое больше рублей, чем разместил на депозите, тогда как в декабре 2007 г. соотношение было 3:1 в пользу депозитов.
«Где они [снятые с депозитов рубли] — это под вопросом, могут быть и в наличной валюте, и потрачены на покупки, ведь скупали что можно, кто-то нашел возможность перевода [за рубеж]», — рассуждает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
Население спасало доходы от девальвации скупкой не только валюты, но и товаров (см. таблицу).
Перерасход приводит к снижению потребления, мотивация людей меняется, считает Поляков. В ноябре — декабре реальные доходы и зарплаты упали, задолженность по зарплате выросла за год на 75% (до 4,7 млрд руб. на конец декабря). Рост оборота розничной торговли в IV квартале в сравнении с IV кварталом 2007 г. замедлился вдвое — до 8,2%, а с исключением сезонного и календарного факторов — упал на 1,2%. Оборот по продовольственным товарам в декабре вырос на символические 2,5% (12,7% в декабре 2007 г.), рост оборота непродовольственных — сократился до 6,7% (21,7% в декабре 2007 г.), оба показателя вопреки сезонности оказались ниже ноябрьских.
Россияне начали экономить на еде и товарах первой необходимости, обнаружил «Левада-центр»: последние два-три месяца 69% респондентов стали отказываться от привычных продуктов и товаров в пользу дешевых. Об ухудшении потребительских возможностей сообщили 49%, в том числе о резком снижении своего потребительского статуса — 10%. Доля расходов на повседневные нужды могла не измениться, просто при снижении заработков и повышении цен люди ведут себя рационально — покупают более дешевое, говорит Наталья Бондаренко из «Левада-центра».
Ольга Кувшинова Пустить в расход Кризис вынудил людей тратить сбережения: в 2008 г. впервые их расходы превысили доходы — на 4,1 млрд руб.Переслать - Рубль перестал быть надежной валютой [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 02:21 (GMT + 4)Большая вероятность повторной девальвации до лета 2009 года делает рубль валютой высокого риска для сбережений. Согласно заявлениям правительства, падение стоимости углеводородов станет причиной дополнительного понижения курса рубля. Тем самым падение рентабельности сырьевых корпораций будет сдерживаться. «За экспорт сырья вновь заплатят не зарубежные покупатели, а россияне, получающие зарплату в рублях, имеющие рублевые сбережения или денежные капиталы», - отмечает Борис Кагарлицкий, директор ИГСО. Согласно его оценке, искусственное ослабление национальной валюты способствует ускоренному росту цен. Резко снижается покупательная способность заработков трудящихся, за счет чего и достигается экономия для экспортирующих компаний.
Ожидание сохранения достигнутого в ходе первой девальвации курса рубля не обосновано. Продолжающийся спад промышленного производства не оставляет шансов для дальнейшего сохранения стабильных цен на сырье. «Весной следует ожидать нового падения мировых цен на нефть, а также очередной волны фондовых обвалов», - говорит Василий Колташов, руководитель Центра экономических исследований ИГСО. По его словам, уже 15% падение стоимости углеводородов способно подтолкнуть власти к новой девальвации рубля. Согласно сделанным ранее прогнозам ЦЭИ ИГСО, стоимость нефти марки Urals весной может опуститься до $30 за баррель. К лету цена российской нефти способна составить всего $20.
Последствия девальвации рубля в декабре 2008 года – январе 2009 года еще не успели полностью сказаться на экономике России. Произошло главным образом ослабление рубля относительно американской и европейской валют. Рубль потерял 30%. Однако рублевые цены на потребительские товары не достигли еще уровня, обусловленного падением курса национальной валюты. Одновременно девальвационное падение доходов населения лишь начало сказываться в виде сокращении продаж, роста просроченных платежей банкам, ухудшения положения предприятий ориентированных на внутренний рынок.
В феврале-марте снижение реальных доходов потребителей сильнее отразится на российской промышленности, кредитной и сервисной сферах экономики. Форсированное в результате зимней девальвации сокращение внутреннего рынка приведет к новому скачку безработицы, эпидемии банкротств небольших и средних компаний, падению промышленного производства. Повторная девальвация сделает положение еще более сложным. Рубль станет менее обеспеченным товарами, что грозит обернуться быстрой неконтролируемой инфляцией. Единственной альтернативой для экономики остается отказ от экспортно-сырьевой ориентации на внешний рынок и переход к стратегии укрепления внутреннего рынка, защищенного протекционистскими барьерами. Только рост товарной обеспеченности рубля на внутреннем рынке может быть основой его надежности.
Рублю нельзя больше доверять Рубль надолго перестал быть надежной валютой для сохранения сбережений. К такому выводу пришли специалисты Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений (ИГСО). Новое падение мировых цен на нефть в ближайшие месяцы подтолкнет правительство России к дальнейшей девальвации национальной валюты. Инфляция в рублевой зоне останется значительно выше, чем в США и старых членах ЕС. Новые потери от размещения денежных средств в рублях могут составить более 30%. За первую часть 2009 года стоимость рублевых накоплений способна снизиться на 60%.Переслать - Министерство финансов не против введения новых денег [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:48 (GMT + 4)Известный финансист Джордж Сорос предложил создать для борьбы с мировым кризисом новые деньги – особые права заимствования. Кризис показал, насколько несправедлива сложившаяся финансовая система, ведь он зародился в США, но большую тяжесть его бремени приходится нести другим странам, поясняет миллиардер.
Джордж Сорос считает, что урон, нанесенный периферийным странам, еще полностью не осознан. Капитал бежит с периферии, где трудно рефинансировать кредиты, а экспортные операции страдают от недостатка оборотных средств. Периферии нужны возможность в кратчайшие сроки получать существенные денежные средства на короткие промежутки времени, а также доступ к долгосрочному финансированию.
По оценке финансиста, средств, которыми располагает сейчас Международный валютный фонд (МВФ), а это около $200 млрд, совершенно недостаточно для системной и значимой помощи периферийным странам. «Простейшее решение - создать деньги», - предлагает Джордж Сорос. Он напомнил, что уже существует механизм специальных прав заимствования (Special Drawing Rights - SDR - производная денежная единица, созданная еще в 1969 году и используемая МВФ для межгосударственных расчетов).
Финансист уверен, что SDR не окажут особого влияния на краткосрочную ликвидность, но будут весьма полезны периферийным странам для проведения антициклической фискальной политики, если богатые страны ссудят или пожертвуют свои лимиты на SDR бедным государствам. Международные институты будут контролировать целевое использование этих средств. Если применение SDR получит широкий размах - скажем, $1 трлн, - то бескорыстный поступок богатых стран на самом деле послужит и их интересам, простимулировав мировую экономику и поддержав их экспортные рынки
«Рациональное зерно в идеях Сороса есть. Эта мысль не новая. Может быть, Сорос стал одним из первых, кто ее озвучил. Но пока вопросов, как грамотно выстроить эту систему и определиться, какого рода функции возложить на SDR, больше, чем ответов. Если эта валюта будет использоваться для нужд периферийных стран - это один вариант, если как полноценная валюта - то другой», - прокомментировал Андрей Бокарев. По его словам, в любом случае, это вопрос не сегодняшнего дня, даже не одного месяца или года.
«Эта система может заработать в перспективе, но не в одночасье. Пока этот вопрос не обсуждается странами-акционерам МВФ. Но в принципе эта идея может стать одним из предложений для дальнейшей проработки», - добавил Андрей Бокарев. В любом случае, по его мнению, для принятия этого решения необходимо одобрение 85% акционеров МВФ.
На 9 февраля 2009 года 1 доллар равнялся 0,667 SDR (1 SDR - порядка $1,49).
Российский Минфин не против введения новых денег Министерство финансов положительно относится к предложению Джорджа Сороса о возможности использования специальных прав заимствования (SDR) в качестве новой валюты, однако полагает, что это вопрос долгосрочной перспективы, сообщил замдиректора департамента международных финансовых отношений, госдолга и государственных финансовых активов Минфина Андрей Бокарев.Переслать - Реструктуризация или пролонгация - называйте как хотите [2]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:43 (GMT + 4)"Российские компании и банки - привлекательные заемщики для иностранных банков. Некоторые банки сами выразили готовность реструктурировать долги российских компаний", - заявил президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков.
Напомним, что японская газета Nikkei сообщила о том, что Анатолий Аксаков предлагает реструктурировать внешние долги и что, якобы, это предложение уже направлено в правительство. По информации газеты, речь идет о $400-миллиардной задолженности банков и компаний, однако Аксаков сказал, что такое предложение в правительство он не направлял, тем более что "$400 млрд. - это задолженность не одного года, а 5-6 лет", - напомнил Аксаков.
По мнению президента Ассоциации "Россия", у большинства компаний проблем с внешним долгом нет. Кроме того, "в банках полно валюты, а накопленная "подушка валютной ликвидности" позволяет в полном объеме обслуживать валютные долги".
По словам Аксакова, он уже пытался связаться с японской газетой, но пока безрезультатно. "Я объясню им, что они поняли меня неверно".
Анатолий Аксаков: иностранные банки сами заинтересованы в реструктуризации долгов российских компанийПереслать - Кредитные карты - выгодно или нет? [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:37 (GMT + 4)Сегмент кредитных карт, в отличие от других видов потребительского кредитования, в начале сложного по всем прогнозам 2009 года выглядит достаточно прилично. Прежде всего это связано с особенностями самого продукта. Потребителям, привыкшим пользоваться зарплатным «пластиком», кредитные организации практически всегда предлагают дополнительно оформить заем с возможностью начисления одобренной суммы прямо на имеющуюся карту. Для банков подобная политика вполне оправданна, ведь если предприятие ведет зарплатный проект через банк, то вся информация о заемщике уже есть у кредитной организации. Аналитики справедливо отмечают, что благодаря особенностям этого банковского продукта трудности, с которыми столкнутся желающие в год Быка взять, например, ипотеку или автокредит, в обозримом будущем ему не страшны.
«В условиях кризиса банки были вынуждены снизить объемы выдаваемых кредитов, в некоторых случаях до полной приостановки программ кредитования, – описывает сложившуюся ситуацию Дмитрий Зайченко, эксперт управления развития бизнеса платежных карт ОАО «Промсвязьбанк». – Однако из всех кредитных розничных продуктов кредитные карты пострадали в меньшей степени. Это обусловлено тем, что сейчас банки заинтересованы в выдаче более «коротких» ссуд, так как самим кредитным организациям трудно найти «длинные» источники финансирования. Кредитные карты, если говорить об основном сроке кредитования, короче потребительских кредитов, схожих с ними по уровню процентных ставок. В 2009 году кредитные карты, возможно, будут основным направлением розничного кредитования банков».
Разумеется, это не означает, что в данном виде банковских продуктов все так уж хорошо. Кризис ликвидности отразился на всех сегментах банковской деятельности, в том числе и на кредитных картах. Прежде всего, ужесточились требования к документам, подтверждающим доходы заемщиков: если раньше банки принимали справки о среднемесячном доходе с места работы по форме банка, то сейчас многие требуют справок только по форме 2-НДФЛ. Кроме того, некоторые банки ужесточили условия расчета лимита овердрафта, в результате чего уменьшилась средняя сумма одобренных кредитных средств.
«В первую очередь, банки стали более серьезно подходить к анализу платежеспособности заемщиков, поскольку в текущей ситуации им необходимо быть еще более уверенными в качестве кредитного портфеля», – подтверждает основные рыночные тенденции Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц. Другими словами, даже в этом относительно сбалансированном в текущих кризисных условиях сегменте будет происходить снижение темпов выдачи займа. Это обусловлено двумя причинами. Во-первых, как точно отмечают аналитики, ужесточением требований к потенциальному заемщику, своего рода «заградительными мерами» согласно антикризисным планам самих банков. Во-вторых, снижением спроса со стороны потенциальных заемщиков, также не желающих рисковать в ситуации растущей безработицы или возможного резкого падения доходов.
Произойдет ли повышение эффективной процентной ставки в течение года – сложный для прогнозов вопрос. Все зависит от макроэкономических параметров «проживания» кризиса нашей страной в этом году. Ряд экспертов утверждает, что между банками ужесточится борьба за заемщика, и без того насторожившегося, и резкого роста годовых процентов по кредитным картам уже не будет. «Мы полагаем, что в условиях растущей конкуренции на рынке розничного кредитования основные игроки будут стремиться сохранить ставки по большинству продуктов на текущем уровне, – делает прогноз Дмитрий Вечканов, директор департамента розничных продуктов и маркетинга дирекции розничного бизнеса Росбанка. – Некоторого повышения ставок можно ожидать в сегменте продуктов с низкой доходностью для банков, таких как автокредиты или ипотека».
Давайте рассмотрим, сложно ли оформить сегодня потенциальному заемщику кредитную карту в ведущих банках России по потребительскому кредитованию, согласно рейтингу РБК (Top-961 банков по потребительским кредитам за 9 месяцев 2008 г. [1-500]). Кредитная карта Visa или MasterCard Сбербанка России распространяется путем адресного предложения клиентам банка: то есть банк сам делает выбор, кому предлагать такой продукт. Как правило, происходит отбор заемщиков по хорошей кредитной истории либо речь идет об участниках «зарплатных проектов». Чтобы оформить, скажем, кредитную карту классического образца в ВТБ 24, не обязательно быть «корпоративным» клиентом этого банка. Заявления принимаются от всех граждан, соответствующих основным требованиям банка. Кредитный лимит доходит до 300 тысяч рублей, но определяется в индивидуальном порядке. Процентная ставка от 24% годовых тоже зависит от уровня дохода. Однако, помимо паспорта РФ, вам потребуется одна из форм подтверждения благосостояния: справка 2-НДФЛ, либо справка о заплате в свободной форме, подписанная генеральным директором и главным бухгалтером, либо выписка по текущему счету. Также можно предоставить загранпаспорт с отметками о поездках в страны дальнего зарубежья в последние 6 месяцев или свидетельство на право владения относительно нестарого автомобиля. Для проверки документов банку потребуется 3 дня, для выпуска карты – 10 рабочих дней. Росбанк, занимающий в рейтинге третью строчку, готов выдать кредитную карту по специальной программе. Этот вид кредита называется овердрафт, он предполагает специальные условия для льготных категорий заемщиков и корпоративных клиентов. Условием предоставления овердрафта по картам VISA GOLD или MasterCard GOLD является открытие личного банковского счета по тарифному плану «VIP» и внесение минимального первоначального взноса в 50000 рублей. Как вы понимаете, это одна из форм снижения риска со стороны банка, являющаяся той самой «заградительной мерой» в текущих условиях.
Ваш выбор кредитного продукта должен определяться собственными нуждами, целями использования кредитных средств и личными предпочтениями. На этот перечень финансовый кризис не повлиял. «Если клиент испытывает потребность в кредитных средствах и уверен в постоянстве своих доходов, то можно и не ждать лучших времен, – советует Дмитрий Зайченко. – Что касается выбора валюты карты, то рекомендуем оформлять ее в валюте вашего дохода, тем самым исключив валютные риски».
НАТАЛЬЯ ТРУШИНА Кредитные карты в 2009 году: выгодно или нет? Произойдет ли повышение эффективной процентной ставки в течение годаПереслать - Заемщикам становится невыгодно брать кредит в банке [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:34 (GMT + 4)Сегодня рынок долгосрочных кредитов взял паузу, что стало естественной реакцией банковского сектора на проблемы с долгосрочной ликвидностью, растущие валютные риски, а также риски, связанные с платежеспособностью заемщика.
«Длинные сроки означают в первую очередь стабильную экономику, а у нас получилось, что сроки кредитов иногда превышают срок существования Российской Федерации как независимого государства. О стабильной экономике вообще можно было говорить только три последних года, а тут еще и мировой кризис "помог"…» – комментирует ситуацию с «длинными» деньгами Дмитрий Руденко, первый заместитель президента – председателя правления ВТБ 24.
«Тенденция сокращения объемов кредитования стала очевидна еще во втором полугодии 2008 года: в третьем квартале было выдано ипотечных кредитов на 198,2 млрд руб., что всего на 5% больше, чем во втором квартале. Для сравнения, в 2007 году прирост за аналогичный период составил 33%. Сегодня фактически единственным источником ликвидности на МБК является Центробанк, дающий рынку поддержку в виде «коротких» денег, которые банками либо переводятся в валютные активы, либо направляются на рефинансирование текущих заложенностей. Для того чтобы на рынке вновь появились длинные кредиты, необходимы новые источники ликвидности. К сожалению, в условиях глобального финансового кризиса ожидать появления новых значимых по объемам и срокам источников ликвидности не приходится», – рассуждает о сокращении объемов кредитования член правления ОАО «Сведбанк» Алексей Аксенов.
Кризис снизил спрос населения на кредиты, так как они стали для заемщиков очень дорогими, возросло количество «плохих» долгов, многие российские банки свернули свои ипотечные продукты, сократили кредитование в больших размерах (речь идет о кредитовании ИП, среднего и крупного бизнеса, отдельных видов отраслей экономики), уменьшили сроки кредитования, увеличили размер первоначального взноса до 30–50%, сделали обязательным залоговое обеспечение кредита и установили отношение платежа к доходу равным 35/65. Сегодня банкам выгоднее заниматься краткосрочным кредитованием и овердрафтами, которые не несут больших рисков и приносят им стабильный доход.
«В сегодняшних условиях понятие «длинных» денег для российских банков уже не полностью оправдывает свое название, трудности с привлечением средств на срок даже до 5–7 лет сохраняются до сих пор. Очевидно, что наиболее сильно пострадал рынок ипотечного кредитования, предполагающий предоставление кредита на длительный срок. Этот продукт является одним из наиболее востребованных на рынке – потребность в жилье у населения до сих пор очень высока, а достойной альтернативы ипотечному кредитованию нет, – развивает тему Елена Корнеева, начальник управления розничного кредитования Московского кредитного банка. – Кризис получения «длинных» денег – мировой и, соответственно, зависит от спасительных действий не только российской стороны, но и руководства Запада и Штатов».
На вопрос о том, у кого сегодня есть шансы получить длинный кредит и на какие цели, отвечает Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент»: «У квазигосударственных компаний с целью рефинансирования деятельности, поддержки компаний-контрагентов, мелкого и среднего бизнеса региональных бюджетов. Менее всего вероятно получение средств на инвестиционные проекты, так как пока приоритетом является недопущение банкротств и обеспечение текущей деятельности. Впрочем, вполне возможно, что государственные банки также будут готовы профинансировать часть сделок по покупке активов за рубежом». Этот же вопрос комментирует финансовый эксперт ФГ «Калита-Финанc» Алексей Вязовский: «Безусловно, банкам выгодны проекты с государственным участием – кредитование госкорпораций вроде «Газпрома», РЖД, «Роснефти» и т.п. Кроме того, в условиях кризиса неплохо должны себя чувствовать предприятия, производящие и продающие товары, спрос на которые сильно не упадет, такие как лекарства (фармацевтическая промышленность), продукты питания (хлебная промышленность) и т.п.».
Очевидно, что в текущей ситуации, когда доллар и евро укрепляются, а ставки по рублевым кредитам достигают 30%, заемщикам становится невыгодно брать кредит в банке. В особо сложном положении оказались заемщики долгосрочных кредитов в валюте, которые надеялись на стабильное развитие российской финансовой системы и не учитывали определенные валютные риски: если еще в начале 2008 наблюдалось падение доллара по отношению к рублю, то в конце года – резкое падение рубля. Заемщикам, оформившим валютный кредит в докризисный период, приходится выплачивать баснословные суммы, чтобы его погасить. Таким клиентам (в основном девелоперам и металлургам) банки сравнительно недавно стали предлагать рефинансирование долга в рубли, чтобы не превратить их в безнадежных заемщиков.
И все же, какие изменения должны произойти в финансовой системе, чтобы возобновилась выдача долгосрочных кредитов? На этот вопрос отвечает Алексей Вязовский: «Во-первых, нужно разблокировать международные кредитные рынки. Транснациональные банки должны решить свои проблемы с так называемыми токсичными активами и возобновить выдачу синдицированных кредитов, бридж-финансирование, выпуск нот и облигаций. Во-вторых, должны вновь заработать рынки секьюритизации долгов, а кредит-дефолтные свопы (так называемая рыночная страховка от дефолта заемщика) должны стать доступнее российским банкам. В-третьих, необходимо изменить систему работы рейтинговых агентств, которые понесли репутационные потери в связи с недостоверностью рейтингов». Для регенерации кредитования (на длительные сроки) банкам нужна возможность фондирования «длинных» денег, и, пожалуй, не менее сложным для них будет вернуть доверие населения к банковской системе.
Если вам необходимо взять крупный кредит, постарайтесь получить синдицированный кредит (консорциальный, предоставляемый одному заемщику двумя или более кредиторами), а также, учитывая валютные риски, сделайте свой заем бивалютным, захеджируйте его: возьмите часть средств в иностранной валюте, другую – в рублях. И, конечно же, тщательнее рассчитывайте свои силы на погашение кредита в срок, не забывайте о плавающей процентной ставке длинных кредитов, следите за событиями, происходящими в мировой финансовой системе. Старайтесь предугадать последствия кризиса ликвидности и общего спада экономики и всегда имейте запасной вариант на случай непредвиденных обстоятельств.
БЭЛА КАНЬШИНА Выдают ли сегодня банки длинные кредиты?Переслать - Как погашать инвалютные жилищные кредиты сертификатами на материнский капитал? [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:25 (GMT + 4)ЦБР пояснил банкам, как погашать инвалютные жилищные кредиты сертификатами на материнский капитал. Об этом говорится в письме ЦБР N 21-Т "О реализации ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".
Согласно ФЗ, получатели сертификата на материнский /семейный/ капитал, вправе распорядиться средствами капитала, в том числе, на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение /строительство/ жилья, включая ипотечные кредиты.
Владелец сертификата должен предоставить в Пенсионный фонд РФ справку кредитора о размерах основного долга и остатка задолженности по процентам. В связи с этим ЦБР рекомендует коммерческим банкам включать в данную справку более подробную информацию. В частности, если кредит выдан в инвалюте, то в справке кредитора указывается и эквивалент долга в рублях по курсу ЦБР на день составления справки.
Кроме того, поступившие от Пенсионного фонда для покрытия долга средства материнского капитала, рекомендуется перечислять в уплату единовременно и в полном объеме.
Если кредит выдан в инвалюте, то для погашения его средствами материнского капитала, при конверсионных операциях рекомендуется использовать официальный курс валюты, который был установлен на дату поступления средств от Пенсионного фонда.
Банк России пояснил банкам, как погашать инвалютные жилищные кредиты сертификатами на материнский капиталПереслать - Реструктуризация или пролонгация - называйте как хотите [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:14 (GMT + 4)Пожалуй, главной новостью не только для российского внешнего долгового рынка, но и для всех emerging markets стало сообщение о том, что российские заемщики попросили у государства содействия в переговорах по реструктуризации внешних займов. В ближайший год компаниям предстоит рефинансировать $ 135 млрд, затем в течение 4 лет необходимо будет вернуть еще $ 400 млрд. Соответствующее письмо якобы было направлено главой Ассоциации региональных банков России Анатолием Аксаковым в Правительство после проведенных переговоров и полученного согласия некоторых западных банков (в частности, Bloomberg приводит HSBC).
Позднее Аксаков выступил с опровержением этой новости, заявив, что данная информация не соответствует действительности. Несмотря на это, доверие к российским заемщикам несколько пошатнулось, а западные инвесторы сразу начали просчитывать возможные потери европейских банков (у которых более высокий exposure на российский банковский сектор) при реализации сценария реструктуризации.
Разумеется, реструктуризация долга или пролонгация кредита (называйте как хотите), стала весьма распространенным явлением не только среди российских заемщиков, но и во всем мире. Однако, как правило, речь идет о клубных сделках, и потому до широкой общественности не доходит информация о скрытом дефолте того или иного эмитента. При этом решение разом объявить о реструктуризации столь большого объема долга способно лишь напомнить инвесторам о финансовых потерях в России в 1998 г. и усложнить и без того нелегкую задачу по привлечению капитала на глобальных рынках. Насколько мы понимаем, до сих пор государство руководствовалось как раз противоположными интересами – помочь российским заемщикам рефинансировать внешнюю задолженность, чтобы сохранить имидж России как благонадежного и кредитоспособного заемщика.
На взгляд экспертов, здесь произошло недоразумение – господин Аксаков скорее пытался заранее предупредить государство о довольно сложной задаче рефинансирования большого объема долга российскими заемщиками. То есть речь идет о достижении досрочных договоренностей о рефинансировании части долга и, возможно, о предоставлении каких-либо гарантий со стороны государства.
Российские заемщики: реструктуризация или переговоры?Переслать - Про финансы и кредиты [5]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:08 (GMT + 4)Банк России обяжет банки ежемесячно предоставлять информацию об объемах средств, направляемых на кредитование приоритетных секторов экономики, сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ. ЦБ требует от банков ежемесячный отчет о кредитах
Переслать - Финансирование автобизнеса в условиях кризиса [1]
Автор: credit
Добавлено: 11 Feb 2009 00:03 (GMT + 4)На конференцию были приглашены руководители предприятий автомобильной отрасли, аналитики и представители банковских структур. Открыл выступления Иван Бончев, руководитель автомобильной практики Ernst & Young. По его мнению, макроэкономическая ситуация сейчас очень сложна для анализа. «В какой-то момент времени мы поняли, что больше не можем прогнозировать», - признался он. Осложнения наблюдаются во всех звеньях цепочки производства и продаж автомобилей. Однако, по мнению Ивана, больше всего пострадают автодилеры.
В условиях нестабильности рекомендации Ernst & Young сводятся к уже известным: пересмотр портфеля в сторону более прибыльных марок / моделей, больше внимания вторичному рынку, основной упор – на сервис и продажу запчастей. В числе прочих прозвучала рекомендация не ставить крест на корпоративных продажах. Да, сейчас они упали очень сильно, однако Иван советует не терять контактов и отслеживать ситуацию, дабы не «прозевать» возможное оживление этого сегмента рынка.
В отсутствие директора компании Genser Игоря Пономарева (к сожалению, накануне он заболел), единственным представителем дилеров среди выступающих оказался Олег Мосеев, финансовый директор группы компаний «Автоспеццентр» (АСЦ). Он подробно рассказал о мерах, которые предпринимает компания в условиях нестабильности рынка.
«Антикризисную программу АСЦ начал проводить с августа 2008 года – как только на российском автомобильном рынке прозвучал «первый звонок», – рассказывает Олег. - В результате за счет снижения издержек компания повысила рентабельность на 20%. Кроме того, мы уже давно занимались оптимизацией структуры доходов. Сейчас они распределяются между продажами новых автомобилей и остальными направлениями деятельности в пропорции 55:45, и это позволяет нам более спокойно реагировать на спад продаж».
Проведена оптимизация бизнес-процессов, за счет как бэк-офиса, так и «основного производства». При сокращении количества продавцов АСЦ увеличил нагрузку на персонал. Изменена и система мотивации: теперь продавец ориентирован на максимизацию маржи на каждом конкретном автомобиле, а не на объем продаж «в штуках», как это было ранее.
АСЦ сократил и маркетинговую службу – но незначительно. Олег Мосеев считает, что «в кризис нельзя оставаться без маркетинга». В качестве примера он привел период «Великой депрессии», когда Ford разогнал своих маркетологов, а GM этого не сделала. В результате из кризиса компании вышли с соотношением продаж 10:12, хотя до кризиса было 10:2.
Важнейшей задачей для дилера Олег назвал сокращение стоков автомобилей и запчастей. Конечно, это может привести к конфликту с производителем (как было у АСЦ с одним из брендов). В сентябре–октябре компания попала в стоп-лист. Зато к 1 января стоки сократились с 1200 до 175 автомобилей. Теперь около полусотни дилеров этой марки находятся в стоп-листе, а АСЦ – единственная компания, которая в этот список не попадает.
Стоки запчастей многим кажутся мелочью. Однако АСЦ только за счет оптимизации и сокращения складских запасов удалось высвободить $2,5 млн.
Инвестиционные проекты, даже находящиеся на стадии готовности 50%, были заморожены. Банки-партнеры подтвердили готовность финансирования этих проектов – но АСЦ все равно отказался от продолжения строительства. Причина проста: если раньше новый торговый центр выходил на уровень безубыточности за квартал, то сейчас этот процесс может растянуться на год (да и то это не факт).
В IV квартале АСЦ погасил кредиты на сумму $15 млн. В процессе реструктуризации кредитного портфеля компания сократила его на треть.
Говоря о взаимоотношениях с банками, Олег Мосеев отметил важность стабильных отношений. «Мы и в хорошие времена ограничивали количество банков-партнеров, и давали им заработать, - говорит он. - Сейчас банки к нам лояльны. За счет этого, например, в октябре 2008 года АСЦ получил кредит сроком на 5 лет для реструктуризации своей финансовой системы».
На вопрос о появлении на рынке автомобилей, полученных банками от «недобросовестных заемщиков, Олег сказал: «Пик невозврата кредитов по автокредитованию придется на конец первого – начало второго квартала. Еще примерно три месяца уйдет на юридические процедуры, связанные с реализацией залогового имущества (то есть автомобилей). Таким образом, появления на вторичном рынке заметного количества «бывших кредитных» автомобилей следует ожидать во втором-третьем квартале текущего года».
По мнению Олега Мосеева, ситуация с инвестициями в автомобильный бизнес не является настолько безнадежной, как считают многие. «Пять ведущих российских банков рассматривали вопрос о финансировании дилерских сетей, в результате четыре из них приняли положительное решение», - сообщил Олег.
Начала процесса слияний и поглощений на нашем рынке, по мнению Мосеева, следует ожидать во втором-третьем квартале. На это время придется пик падения продаж, поскольку покупатели будут «шокированы ростом цен».
Это заставит владельцев дилерских предприятий прийти к пониманию более реалистичных цен. Сейчас они все еще назначают цены, неприемлемые для потенциальных продавцов. Им нужно понять, что времена удачных сделок прошли.
Что касается инвестиционных фондов, то их скорый приход в автомобильный ретэйл Олег считает маловероятным. Фонды ориентированы на фиксирование прибыли в течение трех, максимум – пяти лет. Ясно, что через пять лет выйти из нашего бизнеса с прибылью в существующих условиях невозможно.
Открывший выступления «банкиров» Сергей Чагай, директор департамента проектного финансирования «Газпромбанка», рассказал, что интересы банка в настоящее время сосредоточены в трех областях.
Во-первых, это слияния и поглощения. В этом направлении банк сейчас ведет активные проработки. Возможно предоставление «длинных» денег – до пяти, или даже до семи лет. Изменились и требования к структуре сделки: если раньше 70% вносил инициатор сделки, а 30% - финансовая организация, то теперь компании достаточно вложить 30-40% собственных средств, а остальное составит кредит.
Второе направление, которое кажется перспективным «Газпромбанку» – экспортно-кредитное финансирование. Речь идет об инвестиционных (строительных) проектах, в которых в роли генподрядчиков выступают иностранные компании, имеющие возможность получать кредиты в «своих» банках. В основном, по словам Сергея, это относится к таким странам, как Польша и Чехия.
В таких проектах тоже присутствуют «длинные» деньги (до 8-ми лет). В большинстве случаев льготный период составляет два года, а ставка по кредитам - 12-15% годовых.
По такой схеме «Газпромбанк» финансировал постройку ряда заводов (бетонный, цементный, завод вагонных тележек). По мнению Сергея Чагая, возможно применение такой формы финансирования и для реализации проектов автодилеров по созданию торгово-сервисных центров.
Наконец, в нынешних условиях есть и третье направление вложений банка. Речь идет о компаниях, находящихся на грани банкротства, но имеющие хорошие перспективы. В таких случаях банк ориентируется на инвестиционную доходность со сроком 3-5 лет. «Подобные проекты требуют тщательной проработки, поэтому они «точечные», - говорит Сергей Чагай.
Говоря о недавнем опыте в автомобильной отрасли, Сергей сообщил, что «Газпромбанку» предлагалось финансировать создание дилерской деревни компании Major. «Однако в этот проект мы не вошли», - говорит Сергей Чагай.
В настоящее время банк рассматривает проекты финансирования на среднюю сумму около $20 млн. Нижний предел интересов «Газпромбанка» - $5 млн. Годовые ставки – те же 12-15% в валюте. Для защиты от валютных рисков все сделки банк номинирует в рублях (исключая, естественно, экспортно-кредитное финансирование).
Что касается разговоров о сверхдоходах, которые, якобы, получают банки, то, по мнению Сергея Чагая, эти слухи преувеличены. «Если банку удается получить инвестиционный доход 8% - мы счастливы», - говорит он.
Следующим представителем банковского сектора был Владимир Савостьянов, зам. начальника управления по работе с предприятиями торговли и автодилерами «Альфа-банка». По его словам, банк в настоящее время достаточно активно ведет кредитование для пополнения оборотных средств. Естественно, что кредитование идет под залог активов, причем дисконтирование составляет примерно 50%.
«Отношение к кредитованию «оборотки» изменилось, - отмечает Владимир. – Раньше на это смотрели сквозь пальцы, а теперь требования к заемщику ужесточились». Сократились как лимиты, так и сроки кредитования. Например, целевой кредит на оплату партии машин дилер может получить на 2-3 месяца. Подобные ужесточения Савостьянов объясняет тем, что получить средства банк может лишь на аукционах ЦБ – а там деньги тоже «короткие».
Говоря об участии банков в процессах слияний и поглощений, Владимир Савостьянов отметил: «Банк не даст денег без входа в капитал, и консолидатор должен это понимать».
В настоящее время, по словам Савостьянова, «банки готовятся забирать активы и затем выжидать повышения их стоимости». Однако вхождение в капитал заемщика или отбор его активов Владимир считает крайней мерой. Подобные активы он сравнил с «ржавым дырявым ведром».
Говоря об оценке заемщика, Владимир Савостьянов отметил, что «финансовая составляющая перестала быть единственной». Больше значения кредитные подразделения стали придавать организации бизнеса.
В противовес этому Анжелика Пашкова, начальник управления проектного финансирования «Росбанка», охарактеризовала «свой» банк, как консервативного инвестора. Основой оценки, по ее словам, остается финансовое состояние: динамика выручки, долговая нагрузка, широта круга кредиторов. Важным Анжелика считает также наличие собственных средств владельца в бизнесе – в том числе и в оборотных средствах.
«Росбанк» при предоставлении кредитов в качестве «дополнительной меры» считает важным включение в договор пункта о личной имущественной ответственности владельца бизнеса. «Мы понимаем, что с финансовой точки зрения такой пункт является малосущественным, но это заметно повышает ответственность клиента (за возврат кредита)», - поясняет Анжелика Пашкова.
В настоящее время «Росбанк» практикует лишь оперативное кредитование. Финансирование инвестиционных проектов заморожено. Исключение делается для «проектов с высокой степенью готовности (>80%) и с благоприятным расположением». «Мы работаем под залог товара, находящегося в обороте, и в случае необходимости контролируем его наличие», - говорит Анжелика Пашкова.
«Русфинанс Банк», который представлял выступавший следующим начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Вячеслав Якубчик, специализируется на потребительском кредитовании автобизнеса (банк занимает 2-е место на российском рынке автокредитования). В бизнесе банка этот вид кредитования занимает 85%.
В 2008 году «Русфинанс Банк» выдал автокредитов на сумму свыше 55 млрд. рублей. До плановой цифры дотянуть не удалось – она составляла 63 млрд. рублей. По информации Вячеслава, в процентном соотношении финансирование автобизнеса «Русфинанс Банком» распределяется так: 25% средств идет на кредитование покупок новых отечественных автомобилей, 30% - на иномарки, еще 20% - кредитование покупок автомобилей с пробегом, а оставшиеся 25% составляет финансирование программ производителей автомобилей.
Основными партнерами «Русфинанс Банка» Вячеслав Якубчик назвал Ford, ГАЗ, KIA, Peugeot и Citroen. Присутствие в этом перечне французских марок закономерно: «Русфинанс Банк» входит в группу Sosiete Generale.
Такое «солидное положение» облегчает банку решение проблемы финансирования. «У нас нет проблем со средствами – но они стали существенно дороже», - говорит Вячеслав. По его словам, если раньше «была нормой» кредитная ставка в 15%, то сейчас эта цифра увеличилась до 25%.
Вячеслав Якубчик сообщил, что с ноября количество выдаваемых валютных кредитов сократилось. Процедура реструктуризации кредита затронула порядка тысячи клиентов «Русфинанс Банка».
Перспективы на рынке автокредитования радужными не назовешь. По мнению Вячеслава, если в 2008 году порядка 50% автомобилей продавалось в кредит, то в текущем году этот показатель ожидается на уровне 20%. Говоря о прогнозе «Автостата», рассчитывающего на продажу в 2009 году в России порядка двух миллионов автомобилей, Вячеслав Якубчик отметил, что «сейчас все прогнозы зыбки».
Банк стремится разнообразить как свой набор инструментов, так и «сопутствующие» продукты. Например, сейчас «Русфинанс Банк» в партнерстве с пятью страховыми компаниями предлагает страхование на весь срок кредита. Это, по мнению Вячеслава Якубчика, снизит количество проблем владельцев автомобилей (отметим, что и кредитующему банку при этом будет спокойнее).
Кредитование покупки иномарок в рублях сейчас ведется по ставкам от 20,5 до 35%. Ставка по долларовым кредитам – 14%.
Несмотря на проблемы, «Русфинанс Банк» не намерен сворачивать свою деятельность в области автокредитования. У банка есть более двух с половиной тысяч точек продаж, и это позволяет ему достаточно плотно «накрыть» рынок. Кроме того, банк считает важным взаимодействие с продавцами. «Мы сохранили систему вознаграждения дилеров, и не собираемся ее менять», - говорит Вячеслав.
Как у автодилеров с деньгами? Прошедший «IX Автофорум 2008» показал, что в условиях кризиса необходима оперативная информация о взаимоотношениях автодилеров и финансовых структур. Именно поэтому компания Onconference провела 6 февраля круглый стол «Финансирование автобизнеса в условиях кризиса».Переслать - Не все банки получат гарантии для рефинансирования ипотеки [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 23:54 (GMT + 4)АИЖК отправляет банки за деньгами в ЦБ. Как стало известно, правление АИЖК утвердило порядок предоставления поручительств по ипотечным облигациям банков для включения их в ломбардный список Банка России. Таким образом, банки получили дополнительную возможность рефинансирования портфелей ипотечных кредитов — не только в АИЖК, но и в ЦБ. Принципиальное согласие на такой способ рефинансирования ипотеки регулятор дал банкам еще 28 января, опубликовав соответствующее указание в "Вестнике Банка России". Более того, согласно плану деятельности АИЖК на 2009 год, именно этот способ рефинансирования ипотеки должен стать основным. Плановый объем поручительств, которые готово выдать банкам АИЖК для рефинансирования в ЦБ, около 500 млрд руб. На прямой выкуп закладных и ипотечных облигаций агентство готово потратить до 40 млрд руб.
Суть поручительства АИЖК — в гарантии выплат держателю облигаций (в том числе Банку России) в случае потери платежеспособности банком-эмитентом. Поэтому выделяя финансирование под бумаги с поручительством агентства, ЦБ не требует высоких рейтингов или госгарантий.
Впрочем, детальный анализ условий получения поручительств АИЖК по ипотечным облигациям свидетельствует о том, что новый инструмент рефинансирования ипотеки будет доступен ограниченному кругу банков. Рассчитывать на получение гарантий АИЖК смогут лишь банки, прошедшие проверку агентства, с опытом работы на ипотечном рынке не менее трех лет. "Кредиты, под которые выпускаются бумаги, должны быть выданы в рублях под фиксированную ставку, отношение кредита к залогу не должно превышать 90% на момент выдачи кредита и 70% на момент включения в ипотечное покрытие, просрочек по кредиту быть не должно",— озвучила основные требования директор департамента структурированных продуктов АИЖК Наталия Кольцова.
Наиболее интересовавший банкиров вопрос стоимости предоставления гарантий АИЖК пока оставило без четкого ответа. "Скорее всего, это будет единовременный платеж, размер которого будет рассчитываться исходя из соответствия выпуска и покрытия требований агентства",— уточнила госпожа Кольцова. Среди параметров, влияющих на стоимость гарантий, она назвала размер одной ссуды более 8 млн руб., высокий по отношению к доходу заемщика ежемесячный платеж по кредиту (больше 50%), высокую концентрацию (более 20%) кредитов в пуле в одном регионе.
По мнению участников рынка, предложенным АИЖК порядком выдачи поручительств по ипотечным облигациям не сможет воспользоваться большинство участников рынка. "Агентство готово выдавать поручительства только по бумагам, обеспеченным рублевыми кредитами, что исключает такой вариант рефинансирования для столичных регионов, где значительная часть кредитов выдавалась в валюте",— отмечает зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк. По словам банкиров, обеспечить отсутствие просрочек в условиях кризиса тоже достаточно сложно. По прогнозу владельца группы "Мой банк" сенатора Глеба Фетисова, озвученному вчера журналистам, к концу 2009 года уровень просрочки по ипотеке может достичь 30% портфеля. Кроме того, многие банки выдавали до кризиса кредиты без первоначального взноса и не смогут получить гарантии АИЖК по бумагам, обеспеченным такими ссудами, резюмирует старший вице-президент ВТБ Андрей Сучков.
Елена Пашутинская Ипотеку взяли на поруки Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готово предоставлять гарантии банкам для рефинансирования ипотеки в ЦБ. Воспользоваться новой схемой не смогут банки, выдававшие ипотеку в валюте, без первоначального взноса, а также слишком большие и рискованные ссуды.Переслать - Про финансы и кредиты [4]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 23:36 (GMT + 4)Мэр Москвы считает: чтобы спасти стратегические предприятия, государство должно отобрать их у владельцев и привести в порядок, а затем, когда кризис закончится, выставить на приватизацию по рыночным ценам Мэр предсказал скорое обрушение доллара
Переслать - Смешное видео [9]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 23:33 (GMT + 4)Переслать - Про финансы и кредиты [3]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 23:28 (GMT + 4)Производитель косметики и парфюмерии компания L'Oreal с января 2009 года прекратила поставки своей продукции в магазины сети "Л'Этуаль". L`Oreal прекратил поставки в "Л`Этуаль" за задолженности
Переслать - Про финансы и кредиты [2]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 23:22 (GMT + 4)Центральный банк России повел очередные проверки, в результате которых отозвал лицензии у коммерческого банка "Каури" в Перми, "Урайкомбанка" в Тюменской области и небанковской кредитной организации "Империал-центр" в городе Москве ЦБ РФ отозвал лицензии у трех кредитных организаций
Переслать - Про финансы и кредиты [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 23:08 (GMT + 4)Москва по итогам прошлого года вошла в тройку самых дорогих городов мира по стоимости жилья. Элитное жилье в Москве стало дороже, чем в Лондоне
Переслать - Смешные новости финансов [88]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 22:52 (GMT + 4)Беспрецедентный случай произошел в Красноярске. Местные энергетики за долги отключил светофоры на перекрестке улиц Молокова и Авиаторов. Сообщается, что общая задолженность перед «Красноярскэнергосбытом» составляет 25 тыс. руб.
В управлении капитального строительства администрации Красноярска пояснили, что задержка выплат за светофоры произошла из-за бумажной волокиты: старый договор на оказание услуг уже истек, а новый все еще не составлен. Выплатить же сумму даже в 25 тыс. без соответствующих документов чиновники не могут.
В России за долги теперь отключают даже светофорыПереслать - Какое авто можно будет купить по "льготному" кредиту? [3]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 22:39 (GMT + 4)Решение о выделении 2 млрд руб. на субсидии по автокредитам премьер подписал вчера, рассказал чиновник правительства. Механизм распределения этих денег должен быть разработан в течение месяца. Государство намерено возмещать заемщикам две трети ставки рефинансирования ЦБ, т. е. 8,66% (сейчас ставка — 13%). 2 млрд руб. — затраты бюджета на 2009 г., за три года должно быть выделено 6 млрд руб., рассказывает один из разработчиков документа. Кредит по «льготному тарифу» можно будет получить только в 2009 г. сроком на три года на покупку автомобиля стоимостью до 350 000 руб., говорит другой чиновник. Выдавать их будут «банки с госучастием», но по какой схеме — пока не понятно.
К проекту должен быть приложен перечень моделей, который готовит Минпромторг. По словам представителя этого министерства, в список войдут автомобили только российского производства, в том числе иномарки местной сборки. Государство готово субсидировать покупку почти всех моделей «АвтоВАЗа», Renault Logan, Skoda Fabia, Fiat Albea, UAZ Hunter. По словам чиновника, работавшего над постановлением, граница в 350 000 руб. не строгая, могут быть «пограничные варианты», например Ford Focus (цена в базовой комплектации — 388 700 руб.).
В Минпромторге посчитали, что денег хватит на субсидии для покупки около 150 000 автомобилей. Эксперт, который провел аналогичный подсчет по просьбе «Ведомостей», даже более оптимистичен. Средний срок автокредита — три года, первоначальный взнос, как правило, 30%, рассуждает руководитель отдела кредитов и страхования «Автомира» Иван Романов. По его подсчетам, в среднем госсубсидия для получателя трехлетнего кредита на покупку автомобиля стоимостью 300 000 руб. при первоначальном взносе 90 000 руб. может составить около 29 000 руб. (805 руб. в месяц). А 2 млрд руб., выделенных на 2009 г., хватит на покупку 210 000 машин. Он считает, что льготы поддержат продажи дилеров.
Автопроизводителей названная премьером цифра разочаровала. Представитель «АвтоВАЗа» не стал комментировать эту тему. Но менеджер предприятия удивляется: 150 000 автомобилей — это всего лишь четверть годовых продаж «АвтоВАЗа», причем до сих пор завод продавал в кредит до 30% машин. «Автофрамос» продает в кредит каждый третий Renault Logan, говорит представитель компании Оксана Назарова (в прошлом году всего было продано 74 300 Logan).
По оценке A.T. Kearney, в прошлом году в России было куплено около 1,2 млн легковых автомобилей (отечественные плюс иномарки местной сборки); в этом году цифра будет минимум на 25% меньше.
Двух миллиардов мало На субсидирование процентных ставок по автокредитам государство потратит 2 млрд руб., пообещал премьер Владимир Путин. Цифра разочаровала автопроизводителей: на всех этих миллиардов явно не хватитПереслать - Деньги от А до Я [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 22:35 (GMT + 4)Альфа-Банк и Яндекс.Деньги объявляют о запуске совместной программы «Деньги от А до Я». В рамках нового проекта клиент может объединить счет в банке и платежной системе, что позволит ему использовать максимум возможностей дистанционного доступа к своим деньгам.
Новый совместный проект нацелен на комфортное использование клиентами своих финансовых и временных ресурсов.
Впервые клиенты Альфа-Банка смогут через Интернет-банк «Альфа-Клик» моментально пополнять свой счет в платежной системе Яндекс.Деньги для совершения платежей в интернете. При этом как привязка счетов, так и сами транзакции просты и безопасны: через интернет не передается ни личная информация о пользователе, ни данные о его пластиковой карте.
Пользователи Яндекс.Денег получают дополнительные возможности банковского обслуживания. В режиме онлайн можно перевести неизрасходованную сумму обратно на счет в банке, чтобы, например, снять наличные в банкомате или получать проценты по счету или депозиту. Благодаря широкой филиальной сети федерального банка все финансовые услуги доступны в более чем 80 городах присутствия Альфа-Банка.Переслать - Все кредиты для народа - АЛЬФА БАНК [72]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 22:32 (GMT + 4)«Деньги от А до Я» — это новый сервис Альфа-Банка и Яндекс.Денег, с помощью которого можно мгновенно зачислять деньги со счета в Альфа-Банке на счет в Яндекс.Деньгах и обратно.
Теперь вы можете одним кликом перевести деньги со счета в интернет-банке «Альфа-Клик» на свой счет в Яндекс.Деньгах — и вам откроются новые возможности: покупка всевозможных программ и игр, оплата покупок в интернет-магазинах, услуги ip-телефонии и Skype, дополнительные скидки на покупку билетов на самолет или в кино.
А если на счете в Яндекс.Деньгах лежат средства, которые нет необходимости тратить, вы можете моментально перевести их в Альфа-Банк, открыть депозит и получить дополнительный доход или использовать деньги для других целей. Например, обменять валюту, погасить кредит или сделать перевод на счет клиенту другого банка.Переслать - Изменился рынок недвижимости, изменились правила игры [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 22:21 (GMT + 4)В ноябре прошлого года стало понятно, что ипотечного кредитования новостроек больше нет. За одну неделю банки свернули все программы ипотечного кредитования первичного жилья, а для покупателей вторичной недвижимости существенно ужесточились условия получения кредита.
Противоречивая информация, поступающая из открытых источников, не давала возможности сориентироваться в новых условиях: Правительство Москвы откладывало аукционы по покупке строительных объемов у ведущих девелоперов, а сами застройщики заняли выжидательную позицию. Рынок остановился, сообщается в пресс-релизе МГСН.
Однако уже в декабре рынок стал оживляться: застройщики и девелоперы стали подстраиваться под новые реалии рынка и запустили дисконтные программы, приуроченные к Новогодним праздникам. В среднем – дисконт составил от 5% до 20%, а в отдельных случаях достигал 30%. Однако эти акции носили точечный характер и распространялись на конкретные объекты какой-либо компании или на отдельный вид квартир.
В декабре также стала определяться политика государства относительно рынка недвижимости: были проведены аукционы, на которых столичные власти выкупили у ведущих российских девелоперов 380 тыс. кв. метров жилья для социальных нужд. Кроме того, был опубликован список системообразующих предприятий РФ, которые имеют стратегическое значение и будут поддерживаться государством. В этот список вошло шесть девелоперских компаний. Первыми, в ответ на изменившиеся реалии рынка, среагировали покупатели жилья бизнес-класса: в декабре активизировался спрос на этот вид недвижимости.
В январе произошло сужение рынка недвижимости: с одной стороны, сократился объем вводимого жилья, и часть коммерческого жилья перешла в разряд социального, с другой стороны, - сократился платежеспособный спрос, в большей степени, за счет "ипотечного покупателя".
Потенциальные покупатели квартир бизнес-класса отреагировали на новую политику участников рынка недвижимости и государства устойчивым спросом на новостройки. Стало ясно, что известные застройщики, при поддержке государства, выполнят свои обязательства перед клиентами, что в ближайшем будущем предложение коммерческого жилья будет существенно сокращаться, и что квартира была и остается надежным средством для сохранения своих личных активов. Кроме того, стал активизироваться спрос на новостройки эконом-класса, который практически отсутствовал в декабре.
Если говорить о том, как будет развиваться рынок недвижимости в последующие месяцы 2009 года, то можно сказать, что, прежде всего, будет накапливаться отложенный спрос: люди, которые планировали приобрести жилье с помощью ипотеки, будут ждать ее восстановления. На рынке новостроек будет продолжать сокращаться объем предложения, по крайней мере, пока не изменится ситуация с кредитованием бизнеса. Два этих фактора в дальнейшем спровоцируют новый виток спроса на рынке недвижимости и, как следствие, рост цен.
Рынок недвижимости: сюрпризы впереди Стремительные изменения рынка недвижимости, которые произошли в последние три месяца прошедшего года, повергли покупателей и продавцов в шоковое состояние. Однако январь 2009 года стал новой точкой отсчета развития для рынка недвижимости: изменился сам рынок, изменились правила игры.Переслать - Все кредиты для народа - Visa [15]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 22:11 (GMT + 4)Банк «Возрождение» совместно с международной платежной системой Visa предоставляет новую для российского рынка услугу по пополнению наличными счетов любых карт Visa (Visa Money Transfer), эмитированных в России, через свои банкоматы. Уникальное предложение банка «Возрождение» и Visa — это возможность удобного пополнения карточных счетов, в том числе для погашения задолженности по кредитам.
В России первый проект по переводам наличных средств на карты Visa был запущен в конце 2005 года совместно с «Элекснетом». С 2006 года российские банки предлагают услугу Visa Money Transfer, с помощью которой можно легко и быстро погасить остаток задолженности в срок или просто перевести денежные средства родственникам или друзьям. В зависимости от условий банка клиентам предоставляется возможность перевести средства с любой карты на любую карту Visa, либо наличными пополнить счет собственной карты в банкомате банка-эмитента. Новая услуга банка «Возрождение» и Visa предлагает простой и доступный механизм пополнения карт Visa и является важной инициативой для российского потребителя и банковского рынка в целом.
Маартен ван ден Белт, Генеральный директор Visa в России, отметил: «Это новое инновационное предложение для держателей карт Visa демонстрирует наше стремление предоставить большему количеству людей доступ к различным типам электронных платежей. Мы рады, что сотрудничество с банком «Возрождение» позволило нам стать еще ближе к поставленной цели и предложить держателям карт Visa новые, более удобные пути удовлетворения их потребностей».
Переводы осуществляются в рублях, ограничение на транзакцию составляет 500 USD (или эквивалент). Как и во всех переводах Visa Money Transfer, безопасность перевода через банкоматы банка «Возрождение» гарантирована, и процесс передачи данных полностью защищен в соответствии со стандартом безопасности информации PCI DSS.Переслать - Ипотечные заемщики - реальная политическая сила [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 10:41 (GMT + 4)Заемщик-банкрот сможет обратиться в банк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), и либо те реструктурируют кредит под гарантии агентства, либо агентство временно будет платить банку за заемщика. Обсуждается также возможность выкупа проблемных кредитов агентством с балансов банков, чтобы тем не приходилось создавать резервы. В частности структуры ипотечного агентства могут стать собственниками квартир заемщиков, лишившихся работы: обсуждается возможность наложения банком взыскания на квартиру, если заемщик перестает платить. Но банк должен будет реализовать ее не на открытом рынке, а специальной компании, предположительно созданной при АИЖК. У заемщика будет некоторое время (например, год), чтобы, получив новую работу, снова взять ипотечный кредит и выкупить квартиру. До этого времени он сможет в ней жить, оплачивая коммунальные платежи. Это одна из возможностей, крайний случай, если платежеспособность заемщика восстановить не удастся. Наше досье. Сколько они должны? По данным ЦБ, на 1 октября 2008 года в России было выдано ипотечных кредитов на 769 млрд. рублей. Из них примерно 2/3 - в регионах, где средний размер кредита - 800 000-900 000 рублей, а треть - в Москве и Санкт-Петербурге, где средний кредит - около 3 млн. руб.лей Исходя из этой оценки в России более 490 000 ипотечных заемщиков. Итак, по данным ЦБ, на 1 октября в России было выдано 933,5 млрд. рублей жилищных кредитов, из которых ипотечных - на 769 млрд. рублей. Ипотеку получили около 500 000 семей. Сложно оценить, сколько из них не смогут платить по ипотеке, отмечают эксперты, скорее всего их количество будет измеряться десятками тысяч человек. Если считать, что проблемы с работой будут у 10% заемщиков, исходя из средней величины ипотечного кредита, проблемными могут оказаться кредиты более чем на 70 млрд. рублей. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам в январе - сентябре 2008 г. увеличилась в 6,2 раза до 5 млрд. рублей и составила 0,5% задолженности по данным кредитам. На выкуп кредитов или закладных Минфин готов выделить АИЖК до 200 млрд. рублей в виде кредитов через госбанки. На помощь заемщикам может понадобиться 20-25 млрд. рублей. Число заемщиков можно рассчитать достаточно точно: Вот задачка "с иксом" для средней школы (от лишних нулей избавимся для наглядности): Условия (в млн. рублей): Х - общее число кредитов 769000 - общая сумма кредитов 2\3 кредитов по 1 (округлим для простоты) 1\3 кредитов по 3 Решение: 1*Х*2\3 + 3*Х*1\3=769000 Х*(2\3 + 1) = 769000 Х=769000*3\5 Х=461,4 Число получилось несколько иным из-за округления среднего размера кредита в регионах с 800-900 тыс. рублей до 1 млн. Полмиллиона ипотечных кредитов. Причем помните, деньги на покупку квартиры занимают, как правило, сложившиеся семьи. Так что людей, "завязанных" в ипотеке, значительно больше - число кредитов можно смело умножать на 2-2,5. Неслабый электорат. Теперь понятно, почему власти так заботятся об ипотечных заемщиках - это реальная политическая сила!
Почему правительство будет помогать заемщикам?Переслать - Кто и как зарабатывает на фальшивых кредитках? [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Feb 2009 00:20 (GMT + 4)"Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро. Подробности можно узнать...". Далее следовал адрес элекронной почты. зарегистрированный на gmail. Такое интересное письмо нашел сегодня один мой знакомый в своей корпоративный почте. Чуть позже то же самое "заманчивое" предложение свалилось и на мой ящик. Редакция dpmoney решила провести собственное расследование.
Мы отправили письмо по указанному адресу, в котором написали, что очень заинтересовалась покупкой фальшивой кредитки. Ответа пришлось ждать недолго. Уже через час пользователь Кирилл Крымов прислал "коммерческое предложение", которое в банковской среде классифицируется как скимминг - вид мошенничества с использованием карт платежных систем. Самих мошенников, которые занимаются воровством данных для выпуска фальшивых кредитных карт, называют фишерами (рыбаками).
Оказывается, купить одну карту нельзя. Мошенники торгуют "мелким оптом", от пяти штук. Впрочем, для "новых клиентов мы разрешаем купить одну карту на пробу (хотя на одну карту у нас более завышенная цена)", - говорится в сопроводительном письме. С одной карты в среднем можно снять 1500 – 2500 euro.
Здесь же в одном из приложений – расценки на карты:
1 шт. 400euro - 450euro
5 шт. 200euro - 1050euro
10 шт. 180euro - 1850euro
20 шт. 150euro - 3050euro
50 шт. 100euro - 5000euro
100 шт. 70euro - 7000euro
Более 100 шт. - пишите, сделаем большую скидку (по договоренности). (При покупке карт на сумму от 5000euro , доставка бесплатна, в противном случае + 50euro). Сколько на таких предложениях зарабатывает каждый конкретный фишер подсчитать почти не возможно. Кому как повезет.
Даже если покупать одну карточку за 450 euro появляется возможность снять 2000euro. То есть платишь 450*46=20700 рублей, получаешь 2000euro. Таким образом, курс кредитных хакеров - не более 10 рублей за евро.
По оценкам компании Symantec, интернет-мошенники, специализирующиеся на различных операциях с банковскими пластиковыми картами, в этом году могли заработать более $5 млрд дохода.
"Откуда деньги?"
"Распространенная схема добычи данных – воровство с помощью специальных устройств. На приемную щель для карты крепится накладка, а над клавиатурой устанавливается миниатюрная камера. При введении карты в банкомат данные считываются, а камера записывает нажатый ПИН. Это наиболее вероятнее получения данных мошенниками поддельных устройств. Либо более тяжелый вариант. В каком-то темном переулке стоит банкомат. Человек подходит к банкомату, вставляет свою карту, банкомат пишет: денег нет. На самом деле в это время банкомат "считал" всю необходимую для мошенников информацию.", - поясняет директор Департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.
Второй способ воровства паролей, ПИН-кодов, номеров кредитных карт и прочих персональных данных - создание сайтов -"обманок", лже-электронной почты банка, создания интернет-магазинов (где необходимо вводить данные) и использования других технологий (HTML-формы, дешифровка сайтов и пр.).
"Как правило, информацию фишеры добывают путем предоставления "подставных" сайтов, электронных сообщений, отправленных якобы от банка смс-сообщений – в общем, когда клиент банка самостоятельно заполняет необходимые мошенникам данные. Случаи, когда получение данных по картам происходит путем взлома системы безопасности банка и воровства учетных данных клиентов, встречаются достаточно редко, поскольку кредитные организации имеют мощные системы безопасности и жестко реагируют на действия хакеров", - комментирует ситуацию главный экономист отдела банковских карт банка "Финам" Татьяна Скворцова.
В исключительных случаях мошенникам удается получить данные о клиентах посредством помощи сотрудника банка.
Так что зачастую фишеры прикладывают минимум усилий, чтобы получить интересующую их информацию. Ее добровольно предоставляют сами владельцы карт.
По данным Symantec, всех предложений на хакерском рынке краденные номера и pin-коды карт составляют 31% предложений. На втором месте банковские реквизиты, украденные у пользователей - 20%.
Далее дело техники. Изготавливаются пластиковые "болванки", на которые записываются данные реальных банковских карт. При желании потом на болванку наносится принт любого известного банка.
"В нашем случае, это просто дамп, записанный на CR-80. То есть это просто информация, записанная на кусок белого пластика (болванку). Ни какой полиграфии на этом пластике нет, для снятия денег в банкомате, этого вполне достаточно", – поясняют фишеры.
Риск vs деньги
Стоимость фальшивой кредитки относительно невысокая. Чем больше клиент покупает карт, тем дешевле они ему обходятся. Таким образом, мошенники пытаются найти для себя менее опасную схему реализации имеющихся у них данных. Самостоятельно они к банкомату не идут - поэтому для них это риск минимальный, схватить в этом случае "за руку" просто не возможно. Это своеобразный компромисс между стоимостью "товара" и риска. Встречаться с заинтересованным в приобретении карты клиентом изготовители "фальшивок" не будут ни при каких обстоятельствах.
"То что мы продаем, это вообще-то немножко незаконно. А кто нам гарантирует что Вы не мент? Даже если речь будет идти об очень крупном заказе, свобода дороже", - поясняют мошенники на наивный вопрос: можно ли передать им деньги наличкой. Отказом они ответили и на "бартерное" предложение: с них кредитки, с клиента – разветвленная агентская (сбытовая) сеть. Зато с охотой согласились поделиться тайной, как можно своровать ПИН-коды и прочие данные. Правда, опять-таки в обмен на покупку крупной партии фальшивок.
Оплату в нашем случае фишеры предложили проводить либо путем простого зачисления на счет в банке, либо быстрым денежным переводом Western Union или Money Gram. То есть "реальные" фишеры на крючок к правоохранительным органам вряд ли попадутся, а вот тот, кто решит обналичить карту вполне может угодить за решетку. Впрочем, сами продавцы "фальшивок" при вербовке клиентов уверяют, что этот способ заработка хоть и незаконный, зато относительно безопасный.
"Посмотрите новости, задержания при таком виде кардинга случается пару раз в год и то в основном по глупости человека, который снимает деньги, а размах этого бизнеса просто огромен. То есть задержания при этом виде кардинга происходит не более чем в одном случае из тысяч. Это один из немногих способов заработать большие деньги при практически нулевом риске. Мы можем дать и некоторые рекомендации как снять деньги безопасней", - продолжают сыпать заманчивыми предложениями мошенники.
За 2008 год лишь экспертами Symantec были обнаружены незаконные банковские транзакции на общую сумму в $350 млн - почти по $1 млн в день или $5,3 млрд за 12 месяцев в масштабах всего интернета.
Если вы станете как раз тем "одним несчастным из нескольких тысяч", то ваши действия подпадают под ст. 159 УК РФ "Мошенничество", и, в зависимости от степени вины, количества мошенников и прочих условий предусматривает наказание до 5-10 лет лишения свободы со штрафом до 1 млн рублей или заработной платы осужденного за период до трех лет, напоминает об уголовной ответственности главный экономист отдела банковских карт банка Татьяна Скворцова.
"Деньги с карты убывают"
Закон сохранения гласит, если где-то у кого-то прибыло, значит, у кого-то чуть раньше убыло. Тот момент, когда кто-то воспользовался фальшивой кредиткой, каждый может ощутить на себе. Вернее на своем текущем банковском счете. Защитить клиента от фишеров не способен ни один банк.
"Если Вы подозреваете, что на банкомате было скимминговое устройство, то карту необходимо сразу же заблокировать, позвонив по телефону, указанному на обратной стороне карты. Кардинальное решение проблемы - перевыпуск карты. Также рекомендуется внимательно следить за состоянием карточного счета и пользоваться услугой смс-информирования об операциях, совершенных по карте", - советует начальник отдела контроля рисков и претензионной работы управления платежных иснструментов Русского банка развития Иван Гальченко.
Банки постоянно борются с такого рода мошенничествами. Банкоматы регулярно осматриваются техническими специалистами банка. Обнаруженные устройства передаются в правоохранительные органы, банки-эмитенты обязательно оповещаются, если их карты были использованы в банкомате в период работы такого устройства.
Тем не менее, количество желающих получить "халявные" деньги не уменьшается. Пока готовился этот материал, на корпоративную почту свалилось еще одно аналогичное предложение. От первого оно отличалось только стоимостью фальшивых кредиток.
Наталия Федотова Кредитные хакеры продают евро по 10 рублей "Продаем поддельные кредитные карты с ПИН-кодами. Баланс от 1500 евро". Кто и как зарабатывает на фальшивых кредитках, кто такие фишеры и сколько лет тюрьмы дают за скимминг?Переслать
Комментарии: 0:
Отправить комментарий
Ссылки на это сообщение:
Создать ссылку
<< Главная страница