Блог в кредит: Льготные avto

Image by Тудаблин via Flickr

Когда с неба падают деньги [8]
Автор: credit
Добавлено: 15 Jul 2009 16:27 (GMT + 4)
В Нигерии женщина, которая выиграла в Национальную спортивную лотерею почти 15700 евро, отдала деньги первой встреченной уличной нищенке всего спустя час после вручения чека. Как объяснила женщина, она слышала много историй о том, как люди выигрывают в лотерею, начинают тратить эти деньги, а потом на них обрушивается большое количество несчастий.
Что надо знать поручителю? [3]
Автор: credit
Добавлено: 15 Jul 2009 14:51 (GMT + 4)
Если в докризисный период наличие созаемщиков в вашем кредитном прошении было желательным, но не обязательным, то сегодня ситуация резко изменилась. Поручительство уже не просто существенно увеличивает ваши шансы на одобрение заявки, а является основополагающим фактором сотрудничества с кредитно-финансовыми организациями. Главные кредиторы – основные игроки займового рынка – активно применяют практику поручительства в целях минимизации своих рисков и в стремлении сделать более привлекательной процентную ставку по кредиту.

Даже в банках, где поручительство не особенно развито, к практике привлечения созаемщиков прибегают в случаях недостаточного пакета документов или какого-либо другого серьезного несоответствия. «В Собинбанке доля таких кредитов невелика – около 5%, – говорит Вячеслав Бондаренко, начальник управления развития и продаж департамента розничного бизнеса Собинбанка. – Мы можем настоять на привлечении поручителя в том случае, когда заемщик, при общей положительной характеристике, не соответствует нашим требованиям, к примеру, по возрасту». Есть банки, которые вообще не выдают кредиты без поручительств. В ближайшем будущем эти организации будут очень осторожно подходить к кредитованию физических лиц, следовательно, требование о наличии поручителей останется актуальным.

Благополучному существованию созаемщиков ничто не угрожает, пока дела у основного держателя кредитного договора идут хорошо. Но когда все наоборот, возникают вопросы. «Казалось бы, «невинная» помощь в ситуации экономического кризиса может обернуться разорением не только для непосредственного заемщика, но и для его поручителя», – предупреждает старший вице-президент долгового агентства "Пристав" Сергей Шпетер.

В связи с резким ухудшением финансового положения населения нашей страны любому, кто взял на себя поручительские обязательства или думает сделать подобный шаг в ближайшее время, необходимо точно знать, в каких ситуациях его будут преследовать различные службы по взысканию долгов. «Первое, что делает коллектор при работе с долгом, – звонит основному должнику и поручителям, – объясняет механизм своей работы Андрей Тишковский, специалист по взысканию задолженности коллекторского агентства «Интеллект-С». – Таким образом, о последствиях непогашения долга извещаются и должник, и его поручитель. Избежать преследования со стороны коллекторских агентств невозможно, поскольку требования коллекторов основаны на законе и заключенном договоре поручительства». Поручитель может попробовать освободиться от обязательства путем совершения юридических действий, например, оспорить договор поручительства в суде, если на то есть основания (к примеру, если в договоре поручительства нет указания на обеспечиваемое обязательство либо не определен объем ответственности поручителя, то договор считается незаключенным). Случаи успешного оспаривания договора редки, поскольку банки уделяют существенным условиям договора особое внимание.

Специалисты по взысканию долгов придут к вам в гости при наличии двух условий. Во-первых, основной должник прекратил обслуживать кредит и не погашает задолженность. Во-вторых, для взыскания с этого заемщика суммы долга кредитная организация привлекла внешнее коллекторское агентство или уступила такому агентству права требования по договору цессии. «Соответственно, единственный способ не допустить подобного развития событий – в случае возникновения у банка-кредитора сложностей с получением денег от основного должника оказать банку всяческое содействие для разрешения ситуации, – говорит Александр Щербаков, заместитель генерального директора коллекторского агентства «АКМ». – Например, проведя встречу с тем, за кого вы поручились. Если уговоры не действуют – платите за своего протеже. С этого момента у поручителя появится регрессное право требования в пределах суммы, которая была внесена за должника».

Действующее законодательство дает ряд гарантий поручителю, погасившему долг за заемщика. Так, после погашения кредита поручителем последний приобретает право требования к заемщику в той сумме, в которой исполнил требования кредитной организации. Таким образом, заемщик становится должником поручителя. Более того, поручитель имеет право взыскать с заемщика иные расходы, которые он понес в связи с погашением долга, например судебные издержки. Насколько успешным будет отстаивание ваших прав в суде, заранее никто гарантировать не может.

Каждый банк сам выбирает, работать с проблемной задолженностью самостоятельно или передавать эту работу на аутсорсинг, то есть какой-то сторонней коллекторской службе. Как утверждает Федор Сытин, начальник департамента рисков Русского банка развития, избежать преследования в случае неплатежеспособности заемщика (или его отказа погашать задолженность), скорее всего, не получится. При этом что хуже для поручителя – давление со стороны коллекторов или внутренних банковских служб – вопрос неоднозначный.

Коллекторы несут меньшие по сравнению с банками репутационные риски и могут злоупотреблять своими полномочиями при попытке вернуть проблемную задолженность. При этом внутренние службы банков зачастую запускают процедуру взыскания (обзвон, выезд) одновременно с процедурой юридического преследования – через суд. Если у поручителя есть имущество, банк в любом случае попытается наложить на него арест.

Зная все эти последствия заранее, вы как минимум сможете спрогнозировать развитие ситуации в негативном сценарии и быть готовыми к поворотам событий. Бдительность нужно сохранять не только в момент подписания обязательств, но и в течение всего периода выплаты кредита, за который вам предложили поручиться.

Как поручителю не стать жертвой коллекторов В каких случаях грозит преследование коллекторских служб
Все кредиты для народа - АЛЬФА БАНК [81]
Автор: credit
Добавлено: 15 Jul 2009 13:39 (GMT + 4)
Альфа-Банк предлагает своим клиентам при оформлении продукта «Персональный кредит» оформить страховой полис «Защита дохода, жизни и здоровья» Группы «АльфаСтрахование».

Страховой полис гарантирует заемщику защиту от потери заработка в случае увольнения или сокращения с постоянного места работы по инициативе работодателя, ликвидации организации (прекращения деятельности). Пока заемщик ищет новую работу, его «Персональный кредит» будет погашать страховая компания.

Кроме того, защита распространяется на потерю дохода в результате несчастного случая, повлекшего за собой причинение вреда жизни и здоровью заемщика. Если застрахованному будет присвоена инвалидность I или II нерабочей группы, наступит смерть по любой причине в течение срока страхования, то компания «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнит все обязательства заемщика перед Альфа-Банком по погашению кредита
Кака установить юридическую чистоту квартиры? [1]
Автор: credit
Добавлено: 15 Jul 2009 13:28 (GMT + 4)
Если первый этап позади, вы нашли квартиру, которая подошла вам по цене и качеству, то в самую пору подойти ко второму этапу - проверка документов на предмет юридической чистоты квартиры.

У риэлторской компании такие документы должны быть от собственника. Чтобы установить юридическую чистоту квартиры, необходимо проверить:

а) историю перехода права собственности на нее;

б) историю перехода прав проживания в квартире иных, кроме собственников, лиц для исключения возможности возникновения правопритязаний третьих лиц на проживание в квартире;

в) проверить на отсутствие фактов нарушения прав детей и иных находящихся под опекой или попечительством лиц в период совершения приватизации и любых иных сделок с квартирой;

г) проверить квартиру на наличие запретов, арестов, обременений на совершение сделок с ней (для этого обратиться в УФРС за выпиской из ЕГРП).

д) удостовериться, что собственники квартиры не лишены дееспособности и не имеют заболеваний, препятствующих им в совершении сделки; (как это сделать? 1. Обратиться к нотариусу для удостоверения договора купли-продажи (напомним, что это необязательно) – нотариус обязан проверять дееспособность лиц, участвующих в сделке. На самом деле, обычно нотариусы ограничиваются написанием стандартной фразы. 2. Попросить продавца (продавцов) принести справку из псих- и наркодиспансера о том, что он не состоит на учете. – Примечание RB.ru.)

е) удостовериться, что нет оснований, предусмотренных законодательством в данной сделке, по которым ее впоследствии можно признать недействительной (например, порок воли и волеизъявления продавца).

Однако не стоит расслабляться, так как последний этап (регистрация сделки) может сыграть с вами злую шутку. Для того, чтобы этого не произошло, необходимо тщательно проверить все документы. Во-первых, они не должны быть просрочены, все фотографии должны быть новыми. Во-вторых, печати и штампы должны быть четкими. В-третьих, оформлять сделку по заграничному паспорту стоит только в том случае, если человек постоянно проживает за границей, что должно подтверждаться справкой из Консульства РФ.

В момент осмотра квартиры специалисты советуют обратить внимание на следующее: требуется ли косметический ремонт (а если ремонт сделан, то какой: евроремонт при продаже оценивается в сумму, составляющую 20- 30 % от вложенных в него средств), нуждается ли квартира в капитальном ремонте, если жилье после пожара, это ощутимо снижает цену, так как необходимо счищать все вплоть до бетона. Квартиры со свободной планировкой или с возможностью перепланировки стоят значительно дороже, чем остальные. Все изменения, проведенные в квартире, должны быть официально оформлены в соответствующих органах. Ещё один совет: если вы собираетесь делать ремонт в свежекупленной квартире, будет полезным для начала убедиться, что дом не подлежит сносу или реконструкции.

Покупка квартиры долгая и кропотливая работа, однако, не один эксперт не может вам гарантировать 100% "юридическую чистоту" недвижимости, которую вы собираетесь приобрести.

Чаще всего россияне обращаются к риэлтору, так как хотят снизить вероятность махинаций и разрыва сделки купли-продажи.

В любом случае последнее слово остается за покупателем, который выбирает платить за чистоту сделки специалисту или положиться на свои силы.

Стоит ли платить за "чистоту" квартиры?
К вопросу о покупки недвижимости подходят с особой тщательностью. Юридическую "чистоту" квартиры чаще всего проверяют специалисты, однако при подкованности в данном вопросе можно попробовать сделать это самому.
Все кредиты для народа - ОТП Банк [34]
Автор: credit
Добавлено: 15 Jul 2009 12:57 (GMT + 4)
ОТП Банк изменил условия по ипотеке: увеличена максимальная сумма кредита и максимальный срок кредитования, а первоначальный взнос уменьшен.

По условиям данного продукта действуют как фиксированные процентные ставки, так и плавающие процентные ставки. Фиксированные процентные ставки составляют 13% в долларах США и евро и 12,7% в швейцарских франках. Плавающие процентные ставки на первый год действия кредита составляют 12,8% в долларах США и евро и 12,5% в швейцарских франках. Плавающие процентные ставки, начиная со второго года действия кредита во всех валютах кредитования составляют LIBOR 1 год + 10,0.

Ипотечный кредит ОТП Банка включает ряд бесплатных опций. В частности, отсутствие платы за аренду индивидуальных банковских сейфов, используемых для расчетов по кредитуемой сделке, бесплатное оформление аккредитива для расчетов по кредитуемой сделке, бесплатное снятие денежных средств наличными или безналичное перечисление средств по кредитуемой сделке.
Банки снижают ставки и вводят новые кредиты [1]
Автор: credit
Добавлено: 14 Jul 2009 11:00 (GMT + 4)
Ипотека постепенно теряет статус самого безрискового продукта — просрочка растет, а реализовать залог по такому кредиту на нынешнем рынке совсем не легко. В оценке доли проблемных ипотечных кредитов единого мнения эксперты не достигли. "Сейчас уровень просрочки по ипотеке составляет около 7%. И похоже, что мы достигли определенного предела по темпам ее роста. Во многом это происходит из-за малого количества новых ипотечных кредитов, выдаваемых гражданам. И если просрочка и будет расти дальше, то более медленными темпами. В этом сегменте сейчас произошла некоторая стабилизация",— рассказывает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

Вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков полагает, что "просрочка по ипотеке будет увеличиваться до конца этого года и, возможно, в начале следующего. Очевидно, она может повыситься до 3-4%. Связано это с тем, что многие заемщики частично или полностью потеряли доход, который у них сложился до кризиса. Однако процент увеличения просрочки не представляет опасности для банковской системы. АИЖК расширяет реструктуризацию этих кредитов. Да и банки, в свою очередь, сами активно начали проводить реструктуризацию ипотеки".

Различия в оценке уровня просрочки достаточно серьезны. "Официальные органы говорят о том, что общий объем просроченной задолженности не превышает 10%, в то время как некоторые независимые эксперты заявляют о 15-20%. В целом от фактической величины объемов просроченной задолженности во многом зависит будущее российской банковской системы, поэтому чем быстрее ЦБ и банковское сообщество приведут этот показатель к общему знаменателю, тем более плавным будет последующий выход банковского сектора из кризиса",— считает директор департамента маркетинга компании "Фосборн Хоум" Виктор Афонин. Дело в том, что многие банки активно выдавали кредиты на лояльных условиях: без первоначального взноса, с подтверждением дохода справкой по форме банка, допускалось, что ежемесячные платежи могут составлять 60-70% от ежемесячного дохода. У таких кредитных организаций доля просроченных кредитов выросла в несколько раз. У банков с более строгими требованиями просрочка находится на уровне около 3%.

Высокий уровень просрочки заставляет банки обращаться за помощью в коллекторские агентства, чего раньше не было. Управляющий партнер компании Morgan & Stout Димитриос Сомовидис отметил, что "с апреля 2009 года можно констатировать рост заинтересованности кредитных учреждений в передаче ипотечных задолженностей в работу коллекторским агентствам". "Однако на данный момент процент ипотечных кредитов в нашем портфеле незначителен. Кредитов, по которым будет обращение в суд, в нашем портфеле нет",— добавил он. Коллекторское агентство АКМ только в прошлом году впервые приобрело ипотечные закладные. Как рассказали в агентстве, с начала 2009 года к ним поступило три предложения о работе с проблемными ипотечными кредитами в режиме аутсорсинга, одна сделка уже заключена, две в режиме рассмотрения. Пока объемы небольшие: речь идет о двух десятках квартир.

В долговом агентстве "Пристав" ипотечных дел значительно больше: в прошлом году считали сотнями, теперь тысячами. Гендиректор "Пристава" Артур Александрович уверен, что банкам без коллекторов не справиться: "Сперва банки пытались урегулировать проблему просроченной задолженности по ипотеке сами, однако уже год назад они поняли, что без помощи коллекторских агентств не справятся с ситуацией. В последние полгода банки проявляют заинтересованность в продаже проблемных ипотечных долгов, но до сих пор, по моим данным, не было зафиксировано ни одной сделки. Для проведения такой сделки необходимо, чтобы банки предоставили солидный дисконт, который мы оцениваем в 70-80%, но они пока к этому не готовы. Скорее всего, в течение года-двух банки согласятся на эти условия — долго держать плохие кредиты на балансе они не смогут".

Должников по ипотечным кредитам коллекторы разделяют на две группы. В первую они относят людей, которые попали под сокращение и лишились своего дохода, либо столкнулись со значительным сокращением зарплаты. Во второй группе те, кто практически сохранил свой заработок, но не может выплачивать кредит из-за валютных колебаний. Такие, впрочем, в меньшинстве: их доля не превышает 20%. "Стоимость обслуживания потребительского кредита в среднестатистической российской семье занимает до 20-25% от совокупного дохода, ежемесячные платежи по ипотеке нередко доходили до 60%. Рост курса доллара по потребительскому кредиту и автокредиту увеличил траты в среднем на 5-10%, по ипотеке — до 25%. При этом многие заемщики брали кредит "на грани", а валютные риски, риски потери работы или сокращения зарплаты ими тем более не учитывались",— объясняет заместитель гендиректора коллекторского агентства АКМ Александр Щербаков.

Пока по уровню просрочки ипотека стоит на последнем месте после кредитных карт, потребительских кредитов и автокредитования. "Меньший объем просрочки по ипотеке по сравнению с другими видами кредитов можно объяснить тем, что с квартирой заемщик готов расстаться лишь в самом крайнем случае. Ведь как строится пирамида приоритетов заемщика при невыплатах? Сначала должник перестает оплачивать мобильную связь, затем — погашать долги по кредитной карте, далее — по потребительскому кредиту, по автокредиту. Платежи по ипотеке он вносит до последнего",— объясняет Артур Александрович. Однако уже в ближайшее время просрочка по ипотеке может выйти на первое место.

Увеличение задолженности по ипотеке приводит к тому, что банки, теряя терпение, начинают подавать иски в суд к своим заемщикам. Заемщики, которые больше не могут расплачиваться по ипотечным кредитам, в качестве одного из вариантов решения проблемы рассматривают продажу заложенной квартиры. Но снижение цен на недвижимость делает сейчас продажу квартиры невыгодной — вырученные деньги могут не покрыть даже задолженность по кредиту. Поэтому риэлтеры пока не отмечают увеличения ипотечных квартир на рынке.

Банки заняли выжидательную позицию — они готовы выбивать долги из заемщиков другими способами, рассматривая продажу как самую крайнюю меру. "В начале года участники рынка ожидали большого выброса на рынок ипотечных квартир и разрабатывали механизмы как досудебной, так и постсудебной продажи. На сегодняшний момент эти ожидания не оправдались: по ипотечным квартирам совершаются единицы сделок. И информацию о реализации квартир заемщиков, не способных расплачиваться по кредиту и согласных на продажу, банк обычно вывешивает на своем сайте",— рассказывает директор аналитического центра МИАН Алексей Кудрявцев. "Риск того, что банк, получив взыскание на несколько тысяч квартир, выставит их на продажу по цене ниже рыночной, есть. Однако кредиторы, становясь невольными участниками рынка недвижимости, меньше всего заинтересованы в падении цен. Если они так поступят, они пострадают сами: залоговые объекты значительно снизятся в цене",— считает Александр Щербаков.

Риэлтеры же считают такое предположение фантастическим. "Основная просрочка может быть по тем кредитам, которые были выданы в 2008 году. Заемщики только начали погашать кредит и вошли в 2009 год практически с полной задолженностью. Та сумма, которую хочет получить банк для погашения долга, может оказаться больше стоимости квартиры из-за снижения цен на рынке. Ситуация, когда на рынке появятся квартиры по бросовым ценам, на мой взгляд, нереальна: банкам не выгодно предоставлять существенный дисконт на них",— говорит Алексей Кудрявцев.

Количество сделок по ипотеке в 2009 году значительно сократилось. По данным "Миэль-брокеридж", объем ипотечных сделок сейчас оценивается в 4-5% по сравнению с 20-30% до кризиса. В первые пять месяцев 2009-го по сравнению с аналогичным периодом 2008-го количество ипотечных сделок сократилось в пять раз. Меньше всего сделок состоялось в марте 2009-го — в 13 раз меньше, чем в марте 2008 года.

По подсчетам компании "Кредитмарт", среднерыночная рублевая ставка по ипотеке в июне составила 19,69%, долларовая — 15,65%. По данным кредитного брокера "Фосборн Хоум", банки готовы выдать ипотечный кредит под 13,5-27% в рублях, 9-14% в долларах. Увеличение ставки по ипотеке может компенсировать падение цен на квартиры. Например, заемщик до кризиса оформлял кредит на квартиру стоимостью $300 тыс. на 15 лет с первоначальным взносом 30% под 10% годовых в долларах. Ему предстояло выплачивать ежемесячно $2250, а сумма переплаты составила бы около $200 тыс. При снижении цены на квартиру на 30% (именно о таком падении говорят риэлтеры) и оформлении кредита под 15% годовых ежемесячные платежи сократились бы на $250, а сумма переплаты возросла на $27 тыс. Однако нужно помнить о том, что валютные риски могут свести на нет экономию на ежемесячных платежах.

В последнее время на рынке ипотеки появляются и хорошие новости: банки объявляют о снижении ставок и возобновлении старых программ. Например, Юникредит Банк заявил о снижении ставки на 0,7-1% (по программам с плавающей ставкой) на покупку квартиры, коттеджа и целевого кредита под залог квартиры. Теперь кредит на квартиру можно оформить на 20 лет с первоначальным взносом 30% от стоимости объекта под Libor6M (около 1%)/Euribor6M (чуть более 1%) + 9,10% в валюте и MosPrime6M (около 13%) + 9,30% в рублях (со справкой 2-НДФЛ). При подтверждении дохода справкой по форме банка фиксированная часть ставки увеличивается на 0,5%. "Дельтакредит" снизил ставки по ипотечным кредитам в рублях и долларах и увеличил срок предоставления кредита до 20 лет. Теперь минимальное значение ставки в рублях составляет 13,5%, в долларах — 9,5%. В программах с плавающей ставкой фиксированная часть кредита в долларах снижена с 7% до 6%. С июля Газпромбанк снизил ставки на 0,5% по программе на покупку квартир. Оргрэсбанк снизил ставки по валютным кредитам в долларах на 2%, в евро — на 1%, и теперь они от 8% до14%.

Однако пока понижение ставок на 1% существенного влияния на рынок не окажет. "Есть банки, которые понижают ставки по ипотечным кредитам, есть те, которые заявляют о повышении ставок. Например, не так давно повысили ставки по ипотеке Банк Москвы и ВТБ 24. От заявленного понижения ставок кредиты не стали доступнее, скорее, это свидетельствует только о желании банков привлечь клиентов",— рассказывает директор по развитию бизнеса компании "Кредитмарт" Павел Шмаренков.

Помимо сокращения ставки банки вводят и новые программы. Например, ВТБ 24 предлагает кредит с переменной процентной ставкой. Ставка привязана к ставке рефинансирования и пересматривается дважды в год. В первый год ставка фиксированная и составляет от 14,1% годовых в рублях. В последующие периоды кредитования к ставке рефинансирования приплюсовывается 3-3,5%. По классической программе кредитования минимальная ставка в рублях составляет 15,1%, в валюте — 11,1%. Другие условия схожи — кредит можно оформить максимум на 50 лет с первоначальным взносом 30% от стоимости недвижимости. Продукты с комбинированной ставкой ввел и Оргрэсбанк. В первые пять лет ставка фиксированная, ее размер 16-20% годовых в рублях, затем каждые шесть месяцев она пересчитывается в зависимости от значения индекса MosPrime.

Хотя заявленные по некоторым ипотечным продуктам минимальные ставки вполне адекватны, условия, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам, лояльными не назовешь. Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать идеалу: первоначальный взнос как минимум 30% от стоимости квартиры, стаж работы на текущем месте в стабильной компании не менее года, подтверждение дохода только по справкам (2-НДФЛ, реже — форма банка), положительная кредитная история. При этом минимальный доход заемщика должен быть не менее 70 тыс. руб. "Основные требования к заемщикам не меняются, что значительно ограничивает количество возможных заемщиков банка. Активным привлечением клиентов на ипотечные продукты заняты не более семи банков, а программы ипотеки в том или ином виде существуют в 10-12 банках. Желающих приобрести недвижимость по существующим на рынке ценам довольно много, но по параметрам банков (первоначальный взнос 30% — основной непроходной критерий) смогут пройти лишь около 10% желающих",— рассказывает Виктор Афонин.

Ипотека с риском для банка На рынке ипотеки все чаще стали появляться хорошие новости: банки снижают ставки по кредитам и вводят новые программы.
Кредиты на авто стали еще более льготными [5]
Автор: credit
Добавлено: 14 Jul 2009 09:42 (GMT + 4)
Список моделей, которые могут попасть в программу льготного автокредитования:
1. Chevrolet Aveo - от 373 400 руб.
2. Chevrolet Lacetti - от 434 200 руб.
3. Chevrolet Niva - от 412 000 руб.
4. Chevrolet Cruze - в Европе от 16 000 долларов (российская сборка начнется осенью)
5. Fiat Albea - от 366 500 руб.
6. Fiat Dolbo - от 399 000 руб.
7. Fiat Ducato - 599 000 руб.
8. Hyundai Accent - от 347 700 руб.
9. Hyundai Sonata - от 527 700 руб.
10. Hyundai Elantra XD - от 445 000 руб.
11. Hyundai Porter - от 400 000 руб.
12. Opel Astra - от 511 000 руб. (российская сборка начнется осенью)
13. Skoda Octavia - от 579 000 руб.
14. Skoda Octavia Tour - от 464 000 руб.
15. Tagaz Tager - от 470 000 руб.
16. Tagaz Road Partner - от 480 000 руб.
17. UAZ Patriot - от 470 000 руб.
18. UAZ Pickup - от 440 000 руб.
19. Volga Siber - 487 400 руб.
20. Volkswagen Golf - от 592 000 руб.
21. GAZ "Газель" - от 360 000 руб.
22. GAZ "Соболь" - от 370 000 руб.

Какие авто можно купить дешевле
Смешные новости финансов [215]
Автор: credit
Добавлено: 14 Jul 2009 00:33 (GMT + 4)
Южноафриканский Absa Bank в рамках пилотного проекта оборудовал несколько своих банкоматов, установленных в наиболее подверженных грабежам местах, распылителями перцового газа. Если камера наблюдения банкомата зафиксирует подозрительного клиента, пытающегося поставить бомбу или установить скиммер, то он получит струю перцового газа в лицо.
Есть ли альтернатива дорогому кредитованию? [1]
Автор: credit
Добавлено: 13 Jul 2009 16:56 (GMT + 4)
Бесцельные деньги
Многие крупные банки приостановили выдачу нецелевых кредитов под залог недвижимости. Банки боятся, что в случае необходимости его реализации вырученная сумма не покроет задолженность.

Тем не менее ряд банков, а также кредитные брокеры активно предлагают взять нецелевой кредит под залог квадратных метров. В Райффайзенбанке, например, доля заявок на бесцелевое кредитование под залог жилья за последние два месяца составила 30% всех ипотечных заявок. Прежде всего деньги под залог недвижимости просят частные предприниматели для поддержки бизнеса или покупки оборудования. Граждане таким образом хотят получить средства, например, для дорогостоящего ремонта или покупки земли.

Средняя сумма кредита составляет 3 млн руб., максимально возможный размер — до 20 млн руб. Обычно в долг дают 50-80% (чаще всего 60%) от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, а сроки колеблются в диапазоне от одного до 10 лет, максимальный период предоставления кредита достигает 25 лет. Размер процентной ставки зависит от формы подтверждения дохода, кредитной истории и т. д., как при обычной ипотеке. Рублевые ставки обычно выше, чем проценты по валютному кредиту. Чаще всего, это 17-18% в валюте и 20-21% в рублях.

Плюсом нецелевого кредита выступает тот факт, что мораторий на его досрочное погашение, как правило, не является длительным, и в среднем через полгода-год уже можно погасить всю сумму кредита.

Требования и условия
Ежемесячные выплаты по кредиту под залог недвижимости не должны превышать 40% дохода заемщика. Требования к доходам потенциального клиента могут быть менее жесткими, чем в случае с получением ипотечного кредита. Кредиторы обычно требуют справку 2НДФЛ, но иногда можно обойтись без нее. Многие банки рассматривают "серый" доход — например, Оргресбанк и БСЖВ.

На практике оказалось, что на нецелевой кредит под залог недвижимости могут претендовать только избранные. Высокие шансы получить такой кредит имеют только владельцы высоколиквидного жилья, обладающие стабильным высоким официальным заработком, занятые в тех сферах экономики, на которые кризис оказал наименьшее влияние. Идеальным заемщиком считается человек, имеющий успешную кредитную историю, с подтвержденной зарплатой от 90 тыс. руб. Ценятся заемщики, работающие в общепите или сфере торговли товарами повседневного спроса. По неофициальной информации, банки получили негласную рекомендацию не выдавать кредиты людям, работающим в медийной отрасли, девелопменте и недвижимости, автомобильном бизнесе.

По словам начальника управления ипотечных сделок кредитного брокера "Фосборн Хоум" Стефана Кухарского, есть также негласные ограничения на выдачу кредитов потенциальным клиентам, занятым в финансовой сфере. "Впрочем, многое зависит от качества компании-работодателя. Известны примеры, когда крупные компании, испытывающие финансовые трудности, не были в стоп-листах",— добавляет Кухарский.

Преимущество получают те, кто имеет альтернативное жилье. Кредит под залог единственного жилья влечет очень высокие риски, так как в случае реализации недвижимости банком за неуплату взносов по кредиту заемщик фактически лишается места проживания. Кроме того, под залог не возьмут квартиру, которая находится в аварийном доме и стоит в очереди на капремонт или снос (это типовое требование всех банков). Если на жилплощади прописаны несовершеннолетние, то они не должны быть собственниками квартиры. В большинстве случаев банки откажутся кредитовать под залог земельного участка или загородного дома, так как эти объекты в настоящий момент неликвидны.

Принцип оценки
Единовременная банковская комиссия за предоставление кредита сейчас выросла и составляет 3-5% от суммы займа. Услуги брокера обойдутся также в 3-5%. Страхование жизни, трудоспособности, самой недвижимости и титула — 1% от суммы кредита ежегодно. Для столичной квартиры это в среднем 5-7 тыс. руб., для Московской области — 20-50 тыс. руб. в зависимости от сложности, удаленности и времени, потраченного на оценку.

Например, в "НЭО Центре" оценка типового жилья стоит 4500 руб. и занимает два дня, жилья бизнес-класса — 6 тыс. руб., срок — два-три дня, элитной недвижимости — 9-12 тыс. руб., срок — четыре дня. Оценка загородной недвижимости (коттеджей, земельных участков в Подмосковье и регионах) начинается от 20 тыс. руб. и может занять до одной недели. "Это типичные рыночные цены на услуги оценочных компаний Москвы",— говорит директор департамента оценки коммерческой недвижимости группы "НЭО Центр" Александр Ксендз. Но проблема не в стоимости и сроках оценки, а в ее результате.

Сумма кредита зависит от оценки, которую производят аккредитованные при банке оценочные компании. Однако, по словам заместителя генерального директора бюро независимых экспертиз "Индекс" Лилии Талецкой, согласно рекомендации АБР, это не обязательно, то есть заемщик может воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных контор, а может выбрать оценщика самостоятельно. В последнем случае отчет будет рассматриваться службой анализа банка на предмет соответствия законодательству. И конечно, в этом случае повышается вероятность отказа.

Оценщики с неохотой рассказывают о том, как определяют стоимость недвижимости. "Всем известно, что реальные суммы сделок не носят публичный характер. Мы смотрим на "среднее выторговывание", то есть реальные скидки,— если недавно оно составляло 40%, то сейчас — это 5%. Рынок успокоился, и клиенты стали более адекватно оценивать свое жилье",— говорит Талецкая. С ней не соглашается Александр Ксендз, который считает, что до сих пор сложно определить величину реальной скидки на каждый конкретный объект. "Если продавец изначально выставлял квартиру по неразумной цене, то он будет готов дать большую скидку, чем тот, кто реально смотрел на вещи и хотел получить за квартиру вменяемые деньги. В последнем случае покупатель не может рассчитывать на скидку более 10%",— говорит Ксендз.

Как правило, клиентский менеджер старается увеличить оценочную сумму, так как он заинтересован в совершении сделки, а риск-менеджер банка — занизить. В условиях кризиса банки склонны прислушиваться к мнению риск-менеджера. Это означает, что банк никогда не позволит завысить цену, скорее наоборот.

По словам участников рынка, реально можно получить только 40-60% оценочной стоимости недвижимости. При этом речь идет только о городском жилье. Под участок или дом, скорее всего, кредит не дадут, или же его размер не превысит 10-20% оценочной стоимости.

Ломбардный кредит — редко встречающаяся разновидность ипотечного кредитования с наиболее жесткими для заемщика условиями. От заемщика не требуется подтверждения доходов, но обычно на время выплаты кредита недвижимость переоформляется на кредитора. В некоторых случаях недвижимость не переоформляется на другого собственника, но тогда кредитор требует выписать всех проживающих в квартире. "Ломбардные кредиты подразумевают залог с дисконтом 50% без фактического подтверждения доходов,— говорит Стефан Кухарский из "Фосборн Хоум".— При этом наши кредитные организации иногда все-таки требуют подтвердить заработки. Более того, известны случаи, когда недвижимость заемщика оформляется на сотрудника банка, что вовсе противоречит закону". Понятно, что из-за огромного риска не вернуть уже переоформленную недвижимость на такой вид кредита решаются только совсем отчаянные заемщики.

Закладные расходы Нецелевой кредит под залог недвижимости может стать альтернативой недоступной ипотеке или дорогому потребительскому кредитованию. Главное, чтобы профессия заемщика не оказалась в стоп-листе у банков, а недвижимость — в черном списке оценщиков.
Как стать богатым не работая [7]
Автор: credit
Добавлено: 12 Jul 2009 21:17 (GMT + 4)
Пенсионерка из США живет на лотерейные выигрыши. Недавно она выиграла в моментальную лотерею, что принесло ей семь тысяч долларов. Для нее это стало уже девятым выигрышем. С 2000 года она заработала на лотерее свыше 160 тысяч долларов. Удача сопутствует не только и ее мужу: только за минувший год он выиграл 15 тысяч долларов.
Анекдоты [20]
Автор: credit
Добавлено: 12 Jul 2009 16:28 (GMT + 4)
-"Дай в долг 100 рублей"
-"У меня есть только 50"
-"Давай 50, а ещё 50 будешь должен"
Про финансы и кредиты [114]
Автор: credit
Добавлено: 12 Jul 2009 16:26 (GMT + 4)
В бюджет-2010 правительство РФ пока закладывает 200 млрд рублей на антикризисные меры. Эту цифру нельзя сравнивать с суммой, которая была направлена на антикризисные меры в 2009 году - более 1 трлн рублей, поскольку часть денег была направлена на пенсионное обеспечение, на поддержку регионов и другие сферы.
Смешные новости финансов [214]
Автор: credit
Добавлено: 12 Jul 2009 16:23 (GMT + 4)
Экс-вратарь сборной России по футболу Александр Филимонов не смог в воскресенье вылететь из Москвы в Ташкент из-за долга в более чем 700 тысяч рублей по алиментам. Судебные приставы вправе выносить решение о временном ограничении выезда за рубеж сроком на полгода в отношении злостных должников.
Как стать богатым не работая [6]
Автор: credit
Добавлено: 12 Jul 2009 16:18 (GMT + 4)
Слесарь из московских Текстильщиков выиграл в Гослото 35 млн рублей. Теперь новоявленный "миллионер из трущоб" намерен потратить часть выигрыша на благоустройство родной деревни. Шанс угадать все шесть цифр из сорока пяти и выиграть заявленный миллион составляет один к 8 145 060. Миллионер на выигранные деньги уже купил в машину - Nissan Navara и детский автомобиль с педальками, который пожертвовал детям в больницу.
Смешные новости финансов [213]
Автор: credit
Добавлено: 12 Jul 2009 16:11 (GMT + 4)
В Окленде, крупнейшем городе Новой Зеландии,открылся фешенебельный "мужской клуб", хозяином которого является мастер тейквондо Логан Кэмпбелл - участник пекинской Олимпиады. По словам спортсмена, с помощью такого бизнеса он рассчитывает скопить достаточную сумму денег для участия в Олимпийских играх в Лондоне в 2012 году. По подсчетам предпринимателя, уже к 2011 году ему удастся заработать около 300 тысяч долларов, что позволит ему начать подготовку к Олимпиаде.
Интересные факты про деньги [4]
Автор: credit
Добавлено: 11 Jul 2009 19:42 (GMT + 4)
В 2008 году большинство налетов на финансовые учреждения США, включая ограбления, кражи со взломом и воровство, происходило в пятницу между 9 и 11 часами утра. Как свидетельствует статистика ФБР, преступникам удалось умыкнуть почти 62 млн долларов.
Все кредиты для народа - ОТП Банк [33]
Автор: credit
Добавлено: 11 Jul 2009 19:31 (GMT + 4)
ОТП Банк запускает новый нецелевой кредит наличными «Наличный Особый». Главное отличие данного продукта в выгодной процентной ставке по кредиту – минимальная ставка в рублях составляет 16,9% и 9% в долларах США и швейцарских франках при сроке кредита от 1 месяца до года. Максимальный размер кредита составляет 400 тыс. рублей или 12 тыс. долларов США или 15 тыс. швейцарских франков.

Взять кредит на указанных льготных условиях могут, в частности, вкладчики ОТП Банка, открывшие счет по вкладу не менее чем за 6 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
Кредиты получат студенты с хорошей успеваемостью [3]
Автор: credit
Добавлено: 11 Jul 2009 19:00 (GMT + 4)
Cтуденты вузов получат кредиты на обучение на беспрецедентно льготных условиях. Об этом сообщил замминистра образования и науки РФ Владимир Миклушевский.

- Владимир Владимирович, Минобрнауки России разработало проект постановления правительства РФ о новых условиях кредитования студентов вузов. Когда этот документ может быть принят?

- Мы внесли его в правительство 15 мая и надеемся, что в самое ближайшее время постановление будет подписано.

- Каковы будут новые условия кредитования студентов?

- Во-первых, по ним не требуется поручительства, поручителем является государство. Во-вторых, процент по кредиту будет очень низким для студентов. Мы заложили норму, при которой государство будет субсидировать три четверти процентной ставки рефинансирования Центробанка. У нас сейчас ставка рефинансирования 11,5%, следовательно, 8,625% будет субсидировать государство. Например, Россельхозбанк сейчас выдает кредиты под 14% годовых, а студент будет реально платить 5,375%. Это беспрецедентно льготный кредит по сегодняшним меркам.

- Когда студенты начнут получать кредиты на обучение?

- Мы рассчитываем, что студенты смогут получать образовательные кредиты, начиная с этого учебного года, то есть с осенней сессии.

- Какие банки будут кредитовать студентов?

- Мы с самого начала вели переговоры с двумя банками – это Сбербанк и ВТБ 24. Также выразил желание участвовать в программе Россельхозбанк. Хочу при этом подчеркнуть, что в программе сможет участвовать любой банк, выполняющий ее условия.

- Кто из студентов сможет получить кредит?

- Это те студенты, которые закончили очередную сессию на "четверки" и "пятерки". Они также должны учиться по специальностям, востребованным экономикой, либо по тем, которые вошли в государственный план подготовки специалистов для организаций оборонно-промышленного комплекса.

- То есть на подготовку экономистов и юристов, которых сегодня переизбыток в стране, кредиты выдавать не будут?

- Будут. Мы подготовили проект приказа, который устанавливает порядок и критерии отбора вузов для участия в эксперименте. Там, помимо упомянутых мной востребованных специальностей, речь идет о вузах, которые принимают на специальности, по которым есть перепроизводство кадров. Главным критерием здесь должен стать высокий конкурс в предыдущем году. Иными словами, если в прошлом году на одно место по какой-либо специальности претендовало не менее двух абитуриентов с «четверками» и «пятерками», тогда студент этого вуза имеет право на получение кредита.

Важно отметить, что в эксперименте могут участвовать не только государственные, но и негосударственные вузы, имеющие государственную аккредитацию.

- Какие оценки должен иметь абитуриент, чтобы получить кредит?

- Получить кредит смогут те абитуриенты, которые показали хороший результат по профильному предмету ЕГЭ, но не добрали немного баллов до проходного – в пределах 20% от разницы между проходным баллом и минимальным баллом по этому предмету. Предположим, 60 баллов - это проходной балл на конкретную специальность по бюджету, минимальный балл – 20, в таком случае на получение кредита могут претендовать абитуриенты, набравшие от 52 до 60 баллов.

Если же молодой человек поступает на направление подготовки, где только внебюджетные места, тогда его результаты по ЕГЭ должны быть в пределах 20% от разницы между максимальным количеством баллов на это направление подготовки в данном вузе и минимальным баллом.

- Будут ли иметь льготы при получении кредитов дети из малообеспеченных семей?

- Кредитование студентов - это мера социального обеспечения, но она рассчитана только на тех молодых людей, которые хорошо учатся.

- Сколько всего человек смогут получить кредит в этом году?

- Как я уже говорил, все те студенты, которые учатся на «4» и «5», а также имеющие хорошие результаты по ЕГЭ. Кроме этого перейти на кредитование на новых условиях смогут те студенты, которые сейчас учатся за счет кредитов по программе «Кредо» либо в рамках госэксперимента, который стартовал в начале 2008 года. Для них будет действовать одно исключение - мы не будем требовать от этих студентов учиться только на «четверки» и «пятерки» и по востребованным специальностям, потому что когда они брали кредит, таких требований не было. Мы не можем ставить ребят в заведомо худшие условия.

- В то время студенты брали кредит в валюте? Теперь его пересчитают в рублях?

- Теперь кредит будет выдаваться в рублях. Это принципиально важно, потому что курс может меняться. При этом я хочу подчеркнуть, что это не императив. Если студент захочет, он может оставаться на обслуживании в банке «Союз». Если же он пожелает перейти в те банки, которые будут участвовать в новом эксперименте (Сбербанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк), он может сделать это на новых условиях.

- В какой срок выпускники должны будут погасить кредит и проценты по нему?

- Срок возврата кредита мы увеличили с пяти до десяти лет. Теперь выпускник должен будет вернуть деньги банку в течение десяти лет после окончания вуза. По нашим расчетам, выпускник будет выплачивать порядка 6-7 тысяч в месяц. Кроме того, образовательные кредиты имеют так называемый льготный период. Это означает, что в течение всего периода обучения плюс три месяца, которые даются на трудоустройство, студент ничего не платит. В это время только государство субсидирует банку процентную ставку.

- Будет ли государство стимулировать студентов получать хорошие отметки?

- С этой целью мы хотим ввести правило, по которому студент, получивший «тройку» две сессии подряд, не получит кредитный транш в очередном семестре. В таком случае он должен заплатить за этот семестр сам. Если после этого он «исправляется» и получает на следующей сессии только хорошие оценки, транши возобновляются.
Как продать кредитное авто? [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Jul 2009 12:48 (GMT + 4)
Вот несколько решений одной проблемы.

ВАРИАНТ ПЕРВЫЙ: получить разрешение банка на продажу

Для этого нужно обратиться к своему кредитору и объяснить всю ситуацию. Если банк согласится (в конце концов ему тоже невыгодно, если автомобиль придется пускать с молотка, если вы не сможете покрывать кредит), тогда останется только найти покупателя. Он приходит в банк с полной суммой, происходит расчет, после чего банк забирает свою часть денег, а остальное на руки получаете вы.

Минус такого варианта: ПТС на руки вы все равно не получите (чтобы втайне самому не продать автомобиль и не сбежать с деньгами). Кроме того, за такую продажу некоторые банки берут процент - порядка 0,5 - 1% от суммы автокредита.

ВАРИАНТ ВТОРОЙ: перекредитоваться

В чем суть? Вы оформляете кредит на ту сумму, которую остались должны банку (например, если на машину ранее брали 500 тыс. руб. и уже выплатили 300 тыс. руб., то остаетесь должны 200 тыс. руб.). Берете второй кредит на те самые 200 тыс., отдаете их кредитору и получаете на руки паспорт ТС.

Далее - продаете автомобиль (положим, за 350 тыс.), отдаете деньги за второй кредит и решаете, что делать с оставшимися деньгами. Например, вносите как первоначальный взнос за новую машину.

Минус такого варианта: второй кредит придется оформлять потребительский или на неотложные нужды, а у них процентная ставка выше.

ВАРИАНТ ТРЕТИЙ: передать автомобиль в третьи руки

Сразу предупредим, что такой вариант весьма рискован и прокручивать его лучше только со знакомыми. Суть такова.

Вы купили, например, машину за 500 тыс. руб. Триста выплатили. Остаются 200 тысяч и год платежей. Вы рассчитываете, за сколько можно продать ваш уже подержанный автомобиль - предположим, за 350 тыс. руб.

Договариваетесь, что новый владелец отдает вам пока только 150 тыс. руб., а оставшиеся 200 тысяч продолжает выплачивать как ваш кредит (то есть ежемесячно носит в банк взносы или отдает их вам на руки, а вы сами относите в банк). Составляете доверенность, и год знакомый ездит по ней. А когда весь кредит выплачен, переоформляете на него машину полностью.

Минус такого варианта: так как пока машина оформлена на вас, то все разбирательства с ГАИ и страховой компанией висят на вас.

ВАРИАНТ ЧЕТВЕРТЫЙ: трейд-ин (trade-in)

Из-за кризиса многие автосалоны стали отказывать в такой услуге или необоснованно снижать стоимость таких авто (например, полгода назад я продала свой автомобиль за 250 тыс. рублей, тогда как автосалон по трейд-ину обещал 180 тыс.). Но если у вас нет времени или лень заниматься продажей, то почему бы и нет? Главное опять же - получить «добро» банка.

Механизм очень прост: владелец привозит машину, ключи и все документы в автосалон, там диагностируется техническое состояние авто и определяется цена. И эта стоимость выдается вам на руки или идет в счет нового авто. Водителю придется только доплатить небольшую сумму. Хотя бывали случаи, что сдают старый «Гелендваген» и покупают новый «Фокус». В таком случае водитель еще в наваре остается.

Минус такого варианта: владелец получит меньше денег за продажу авто.

Когда кредитная машина в тягость До недавнего времени каждая вторая машина в России покупалась в кредит. А теперь многие автовладельцы не знают, как избавиться от этого балласта.

Впрочем, кризис - не единственная причина, по которой водители хотят продать кредитное авто. Каждый месяц на рынке появляются десятки новых моделей, и автовладельцам хочется пересесть на свежеиспеченную машину.
Условия предоставления кредитов наличными [2]
Автор: credit
Добавлено: 10 Jul 2009 12:35 (GMT + 4)
Сейчас средняя сумма потребительского кредита, востребованного у заемщиков, составляет порядка 200 000 рублей. После того как многие банки сократили сроки предоставления кредитов, в большинстве случаев максимальный срок кредита не превышает двух-трех лет. Поэтому банки нацелены на предоставление заемщикам небольших сумм на короткий срок.

В отличие от ипотеки и автокредитования спрос на потребительские кредиты даже по высоким ставкам у заемщиков есть. Согласно всероссийскому опросу компании "Ромир" в мае 2009 года, 60% россиян в случае острой необходимости готовы брать кредит в банке, 23% не рассматривают вариант кредита даже в экстренном случае.

Хотя банки готовы выдавать кредиты, перед ними стоит большой вопрос — кому их давать. По оценке банкиров, в среднем количество заявок от потенциальных заемщиков сократилось раза в четыре, примерно во столько же раз сократилось и количество положительных решений по кредиту. Банки и заемщики сейчас с подозрением относятся друг к другу.

Идеальным клиентом банка является заемщик в возрасте от 23 до 55 лет, с доходом, официально подтвержденным справкой по форме 2-НДФЛ, со стажем на последнем месте работы не менее года, а также положительной кредитной историей. Сами банки также признаются в том, что профессия потенциального заемщика играет для них значительно большую роль, чем это было до кризиса.

Изменились и требования по соотношению ежемесячный платеж-зарплата. Если раньше ежемесячный платеж по кредиту нередко мог составлять 50-60% зарплаты, то сейчас многие банки требуют, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 30-40% официально подтвержденного дохода потенциального заемщика.

Приоритеты банков поменялись в сторону зарплатных клиентов и сотрудников крупных государственных компаний. Чтобы не потерять постоянных и уже проверенных клиентов, они готовы выдавать им кредиты с привлекательными условиями. При этом разница по сравнению с клиентами с улицы во время кризиса заметно увеличилась. Если раньше банки готовы были уменьшить ставку на 1-2% для корпоративных клиентов, то теперь разница нередко достигает пяти процентных пунктов. Например, клиенты с хорошей кредитной историей, зарплатной картой или вкладом могут оформить кредит в Сбербанке под 20% годовых в рублях, тогда как стандартная ставка по кредиту без обеспечения составляет 24,5% годовых. Банк Москвы кредитует своих зарплатных клиентов под 25% годовых в рублях, для новых клиентов ставка будет выше на 4%. Промсвязьбанк кредитует только своих постоянных клиентов. Кредит предлагается максимум на три года под 24-25% в рублях.

Чем больше гарантий готов предложить клиент банку, тем больше шансов у него получить кредит вообще и более низкую процентную ставку в частности. Например, при оформлении кредита в ВТБ 24 с поручительством на процентную ставку это не повлияет, однако заемщик сможет рассчитывать на более высокую сумму кредита — 3 млн рублей вместо 500 000. При оформлении кредита на неотложные нужды в Сбербанке с поручителем помимо большей суммы кредита (750 000 рублей вместо 250 000 рублей) заемщик может и значительно снизить свою ставку — на 5,5 процентного пункта, до 19% годовых. С поручительством в банке "Возрождение" заемщик может рассчитывать на 1 млн рублей, а в зависимости от срока кредитования ставка составит 25,5-26,5% годовых. В Альфа-банке зарплатные и корпоративные клиенты могут оформить кредит на максимальную сумму 750 000 рублей (стандартно — 300 000 рублей). При этом срок кредитования может быть увеличен до пяти лет, а ставка будет ниже на несколько процентных пунктов.

Экстрим-кредитование По прогнозам экспертов, возврат к докризисным условиям произойдет очень нескоро. Поэтому, чтобы получить более выгодные условия кредита и различные скидки, заемщику стоит открывать в банке вклады, а также вовремя погашать уже взятые кредиты, чтобы попасть в число желанных клиентов.
Условия предоставления кредитов наличными [1]
Автор: credit
Добавлено: 10 Jul 2009 12:29 (GMT + 4)
Условия получения потребительских кредитов сейчас вряд ли можно назвать выгодными. Банки не только подняли ставки, но и серьезно пересмотрели требования к потенциальным заемщикам. С рынка исчезли кредиты по двум документам (сейчас такое возможно только для постоянных клиентов банков) и экспресс-кредиты. Среднерыночная ставка по рублевому потребительскому кредиту в июне составила 33,5% годовых, по долларовому — 18,79% годовых.

За год максимальный рост ставок по потребительским кредитам в некоторых случаях превышал 10%. Например, в сентябре прошлого года можно было оформить кредит на 300 000 руб. на три года под 16% годовых. Тогда ежемесячно заемщику нужно было отдавать банку 10 500 рублей, а переплата по кредиту составляла около 80 000 рублей. Сейчас при аналогичных параметрах ставка по кредиту выросла до 19% годовых. В этом случае ежемесячный платеж заемщика возрастет незначительно — до 10 990 рублей, а вот переплата составит чуть больше 95 000 рублей. Если же рассматривать наиболее пессимистичный вариант, то при ставке 33% годовых ежемесячно перечислять банку придется около 13 200 рублей, а переплата превысит 50% суммы кредита — 176 000 рублей.

Условия предоставления потребительских кредитов наличными в рублях Ставки по потребительским кредитам выросли до 30% годовых. Банки нещадно отсеивают потенциальных заемщиков, выбирая самых надежных. Но клиенты продолжают идти в банки за деньгами, несмотря на кризис и жесткие условия, выставляемые кредитными организациями. Согласно социологическому опросу, обратиться за потребительским кредитом сейчас готовы две трети россиян.
Где купить квартиру за миллион? [3]
Автор: credit
Добавлено: 10 Jul 2009 11:53 (GMT + 4)
Можно ли покупать квартиру в кредит в условиях кризиса? Первый, интуитивный ответ на подобный вопрос у большинства людей будет отрицательным. И в его пользу есть много доводов. Число банков, выдающих ипотечные кредиты, уменьшилось до минимума, ставки по кредитам выросли. А снижение цен на недвижимость грозит привести к тому, что банк может со временем счесть предмет залога не соответствующим по цене сумме долга и попросить внести часть денег досрочно - подобные прецеденты уже известны.

Однако именно снижение цен на квартиры позволяет задуматься о покупке жилья в кредит. Цены на столичные метры упали очень сильно - и на сбережения в сумме порядка миллиона рублей, на который раньше можно было купить скромную дачу, теперь возможно попытаться приобрести заурядную, но самую настоящую однокомнатную столичную квартиру. К ней мы и примерились.

1+ 3

Как известно, банки не кредитуют ряд категорий жилья. Это малогабаритки, квартиры в пятиэтажках и домах старой постройки, которые могут со временем снести. Поэтому присматриваться пришлось к жилью, которое в кредит все же купить можно. Самая скромная категория такой недвижимости - однокомнатная квартира в панельной девятиэтажке. Нам удалось найти много вариантов подобных квартир в спальных районах Москвы. По цене они приближаются к 4 млн рублей, но ее не превосходят. Итак - имеем миллион, пытаемся получить еще порядка трех.

Идем к пионерам

Первым был испробован давно известный на рынке ипотечного кредитования банк «DeltaCredit». Попытка прицениться к условиям успехом не увенчалась. Здесь можно получить кредит на срок до 20 лет. С переменной ставкой решили не рисковать - мало ли, как она может измениться. С валютой тоже - что будет с курсом доллара, предсказать невозможно. Однако постоянная ставка в рублях при кредитовании на 20 лет в этом банке составляет 17,5%. Плюс к тому, для искомой суммы покупки квартиры чуть менее 4 млн нашего миллиона как первоначального взноса недостаточно - нужно еще порядка 115 тыс. рублей, тогда получиться взять 2,8 млн рублей в ипотеку. Однако при этом аннуитет составит чуть более 40 тысяч рублей в месяц. Это примерно вдвое дороже сегодняшней стоимости аренды аналогичной квартиры. Лучше поискать какие-то более мягкие условия.

Столь же категорично пришлось отказаться от попыток получить ипотечный кредит в другом известном кредитном учреждении, а именно «Райффайзенбанке». Здесь фиксированная ставка в рублях - 20% годовых, сумму аннуитета при кредите на 2,8 млн рублей сроком на 20 лет составит 47 тысяч рублей. Было найдено еще несколько программ с аналогичным аннуитетом, но мы приняли решение поискать что-нибудь получше.

Тяжелый случай

Это «получше» мы, как показалось сначала, нашли в «Городском ипотечном банке». Но это только показалось. Здесь ставка ипотечного кредита начинается от 10%. Правда, в долларах. Но вовсе не соответствовала нашим условиям величина первоначального взноса - от 40%. Для квартиры стоимостью около 4 млн рублей, это порядка 1,6 млн, а лишние 600 тысяч взять неоткуда. И, кроме того, надо будет понести дополнительные расходы. А получить кредит по минимальной ставке можно и вовсе при 70%-ном первоначальном взносе. Все это делает вариант в нашей ситуации непригодным.

Задачка с двумя неизвестными

Следующей попыткой стал некий «ИпоТекБанк». Здесь появились какие-то признаки приемлемости. Миллиона рублей все равно оказывается мало, для приобретения квартиры за 4 миллиона надо внести 1,2 млн рублей, то есть 30%. В таком случае можно получить в кредит 2,8 млн рублей под 15% годовых сроком на 20 лет. При этом ежемесячные платежи будут составлять порядка 37 тыс. рублей. Не очень большая разница с условиями банка «DeltaCredit», но все же 3 тысяч экономии есть. Кстати, у банка есть и кредиты под 13,5% годовых - но при первоначальном взносе размером 50% от стоимости квартиры.

Довольно умеренную ставку кредита удалось найти в не самом широко известном банке - «ИТБ». Здесь нам сообщили, что готовы предоставить ипотечный заем по постоянной рублевой ставке от 13%. При конкретном расчете заявки получилось чуть больше - 13,11%, но это, впрочем, не так уж и много. Правда, первоначальный взнос в один миллион, то есть 25%, банк не устраивает - попросили заплатить не менее 30%, что в нашем случае составляет не менее 1,2 млн рублей. Сумма аннуитета по кредиту размером 2,8 млн рублей и сроком на 20 лет составляет в таком случае 30718 рублей.

Кругом должен

Мы поинтересовались дополнительными платежами. Как это обычно бывает, заемщик должен платить страховые взносы, причем ежегодно - по страхованию жизни, трудоспособности и прав собственности на квартиру. Совокупно комиссия составляет от 0,6 до 1%, которые исчисляются от суммы долга плюс 10%. Как объяснили по телефону, скорее всего сумма страховой премии будет ближе к максимуму. В нашем случае это означает, что ежегодно, помимо аннуитета, надо отдавать порядка 30 тыс. рублей. Потом эта сумма будет постепенно уменьшаться, но в первые годы погашения кредита, когда доля платежей по основной сумме кредита крайне мала, страховка останется почти неизменной.

Теперь о разовых платежах. Банк берет комиссию за выдачу кредита в размере 1-1,5% от его величины, но не менее 10-15 тыс. рублей. А также 3500 рублей надо будет заплатить за оценку квартиры. Если по ее итогам она не понравится банку, придется искать другие варианты квартир и каждый раз платить еще по 3500 рублей. Плюс к тому, поскольку проведение сделки все-таки лучше поручить профессиональному риэлтору, надо увеличить сумму единовременных расходов еще на 2%, на сей раз уже от полной стоимости квартиры. Чтобы не мучить вас подробностями, скажу, что со всеми единовременными расходами (и однократной услугой по оценке) платежи по первому году составят порядка 144 тысяч рублей. Итого к имеемому миллиону рублей надо изыскать для покупки квартиры еще порядка 350 тысяч.

И целого миллиона мало

В качестве кратких выводов. Миллиона рублей - ровным счетом - на покупку московской квартиры в кредит в настоящее время не хватит, нужно еще 250-300 тысяч. При таких финансовых возможностях можно найти квартиру, которую банки одобрят как объект покупки. Ежемесячно за однушку в заурядном доме придется платить более 30 тысяч рублей. Если вы уверены в стабильности своих доходов, то подобрать и приобрести квартиру в кредит можно прямо сейчас. Впрочем, не исключено, что по осени будет очередная волна снижения цен на московское жилье. Говорить о реалистичности какого-либо прогноза в нынешних условиях, конечно, невозможно. Наверное, более правильным будет предположить, что роста цен на квартиры, скорее всего, не последует. Если же они еще потеряют в цене, то приобрести жилье по ипотеке станет возможным и с миллионом рублей в кармане.

Ипотека с миллионом рублей Тайный покупатель выяснял, в каких банках: 1) ипотека ещё жива, 2) наименее драконовские условия
Все кредиты для народа - Барклайс Банк [14]
Автор: credit
Добавлено: 10 Jul 2009 11:01 (GMT + 4)
Барклайс Банк расширил линейку кредитных розничных продуктов, разработанных по стандартам Группы Барклайс, и начал предлагать своим клиентам два вида кредитных карт – с функцией cash-back или накопительной системой баллов.

Карта Barclays Premier League – уникальное для российского рынка предложение, ориентированное на истинных ценителей футбола. Карта станет визитной карточкой российских болельщиков английской Премьер-лиги, титульным спонсором которой уже много лет является Группа Барклайс. Расплачиваясь картой, ее владелец получает бонусные баллы, которые можно обменять на подарки с футбольной символикой.

Карта Cash Back ориентирована на тех, кто любит тратить, не забывая о собственной выгоде. Таким клиентам Банк дает возможность заработать, возвращая 1% от суммы любой покупки по карте.

Стоимость годового обслуживания карты Barclays Premier League (на базе MasterCard Standard): 1100 рублей. Кредитный лимит: до 200 000 рублей. За каждые потраченные 100 рублей начисляется 5 бонусных баллов.

Стоимость годового обслуживания карты Cash Back: 900 рублей (на базе VISA Classic или MasterCard Standard) или 2900 рублей (на базе VISA Gold или MasterCard Gold). Кредитный лимит: до 600 000 рублей.

Период льготного кредитования по кредитным картам Барклайс Банка - до 56 дней, не распространяется на снятие наличных в банкомате. Процентная ставка при невыполнении условий льготного кредитования - 30%.
Все кредиты для народа - BSGV, Банк Сосьете Женераль Восток [15]
Автор: credit
Добавлено: 08 Jul 2009 13:40 (GMT + 4)
Банк Сосьете Женераль Восток снизил ставку по автокредитам. Процентная ставка по стандартной программе автокредитования снижена на 2% - до 15% годовых в рублях.

Данная программа автокредитования действует при условии минимального первоначального взноса от 40% стоимости приобретаемого автомобиля. При минимальном первоначальном взносе в размере 20%, ставка по автокредиту составит 16% годовых в рублях.

Минимальная сумма кредита остается на прежнем уровне и составляет 150000 рублей. Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Требования к заемщикам по подтверждению дохода не изменились: доход по форме 2 НДФЛ, справки в произвольной форме или доход владельцев собственного бизнеса при анализе финансовой и хозяйственной деятельности компании.
Изменяя процентные ставки банки сильно рискуют [1]
Автор: credit
Добавлено: 08 Jul 2009 13:30 (GMT + 4)
В большинстве банков, выдающих кредитные карты, ставки по ним выросли. Кто-то счел своим долгом довести эту информацию до всех держателей своих карт, разослав им соответствующие письма или SMS-сообщения. А кто-то, в частности банк «Хоум Кредит», ограничился объявлением в газете. В среднем проценты по «пластиковым» кредитам увеличились за последние полгода на 7—10 пунктов. Так, ставка по совмещенным кредитно-депозитным картам Русского банка развития (РБР) поднялась с 14 до 22% в рублях и с 10 до 19% в долларах и евро. Полная стоимость кредита (эффективная ставка) по картам Ситибанка выросла с 29% до 43,1%. На 5—10% подорожали займы по картам Джи И Мани Банка и банка «Авангард» (в зависимости от программ кредитования). Кроме того, многие банкиры повысили или ввели плату за ведение ссудного счета или подключение услуги «предоставление льготного периода кредитования», так называемого грейспериода. Например, держатель карты РБР за возможность пользоваться заемными деньгами бесплатно в течение 30 дней должен заплатить $20, €20 или 600 руб. в зависимости от валюты кредита.

Однако банки, изменяя процентные ставки в сторону повышения, сильно рискуют. «Согласно нормам Гражданского кодекса, ухудшать условия по действующему договору в одностороннем порядке нельзя», — говорит аналитик ФК «Открытие» Валерий Пивень. Конечно, вероятность того, что клиент пойдет с иском в суд, невелика, но если такой прецедент все же случится, то банку будет трудно доказать, что же это такое — «ухудшившиеся финансовые условия привлечения денег в связи с кризисом». Кроме того, отмечает г-н Пивень, мировой опыт показывает, что чем жестче условия кредитования, тем больше вероятность просрочки: повышение ставки всего на 1% может обернуться ростом неплатежей на 20% от общего ссудного портфеля.

Игры с кредитными картами Привыкли жить в долг, расплачиваясь за покупки кредитной картой или снимаяя с нее деньги до зарплаты? И не заметили, что рубли на ней стали заканчиваться быстрее? Это не волшебство с негативным оттенком, а изменение политики банков. ДЕНЬГИ ОБХОДЯТСЯ ВСЕ ДОРОЖЕ
Кредиты на авто стали еще более льготными [4]
Автор: credit
Добавлено: 08 Jul 2009 12:30 (GMT + 4)
Увеличение максимальной стоимости автомобилей, попадающих под льготную программу кредитования, до 600 тыс. рублей существенно расширило выбор для покупателей, а главное – увеличило экономию конкретного покупателя. Теперь, приобретая автомобиль ценой около 600 000 рублей, клиент будет экономить на кредите порядка 50 000 рублей, но при этом должен будет заплатить банку еще 70-90 тыс. рублей за использование кредита. Если на этот раз Министерство промышленности не будет мудрить со списком автомобилей, а просто разрешит выдавать льготный кредит на любой сделанный в России автомобиль дешевле 600 000 рублей, то модели автомобилей, попадающих под программу, можно легко определить.

http://pics.autonews.ru/autonews_pics/onews/2009/07/08/074356.27960.jpg

От нововведения выиграли две компании – это концерн VW, у которого под программу льготного кредитования должны будут попасть еще три модели, в числе которых новейший VW Golf VI, и российский General Motors, у которого под программу попадает Chevrolet Cruze питерского производства, продажи которого начнутся в сентябре.

Покупателям предоставлен уже довольно широкий выбор разнокалиберных моделей, среди которых появились автомобили разного назначения:
самая большая – Skoda Octavia и Skoda Octavia Tour;
самая современная – VW Golf и Chevrolet Cruze (в продаже с сентября);
самая внедорожная – продукция UAZ;
самая полезная в бизнесе – развозной фургончик FIAT Doblo

Льготный кредит распространили на дорогие авто. Список
Денег нет. Как вернуть долги банку? [1]
Автор: credit
Добавлено: 08 Jul 2009 11:18 (GMT + 4)
Найти покупателя

- Как правило, сначала мы предлагаем человеку самостоятельно найти нового покупателя для приобретённого в кредит автомобиля, — раскрывает схему заместитель управляющего филиалом ОАО «Русь Банк» Роман Мирзозянов. — Но найти покупателя и продать — разные вещи. Должник и новый покупатель приходят в банк вместе. Покупатель вносит деньги в размере той задолженности, что образовалась перед нашим банком. Мы гасим кредит, возвращаем клиенту паспорт транспортного средства, который хранится, как правило, в банках, работающих с автокредитами, и дальше клиент с покупателем машины едут в ГИБДД регистрировать новое право собственности.
Другой вариант: продажа автомобиля должника после суда на торгах, организованных службой судебных приставов. Лучше до этого не доводить. Торги по распродаже конфискованного имущества должников обычно проводят по-тихому, без широкого оповещения о дате и месте их проведения в СМИ. И тут клиент очень теряет в деньгах, потому что машину могут купить и по дешёвке.

Был случай, когда один из банков прямо у себя в фойе устроил распродажу одежды из бутика. Местные модницы выстроились в очередь в банк за плащиками и блузками. Оказалось, таким образом банк реализовывал имущество магазина, который брал у него кредит на развитие бизнеса, но прогорел из-за кризиса. Но, как рассказали нам в этом банке, распродажа не принесла пользы ни клиенту, ни банку, так что это был первый и последний опыт такого рода.

«Продаю долг по ипотеке. Дешево»

А как быть с приобретёнными в ипотеку квартирами? За квартиру банку ещё платить и платить, а финансовые обстоятельства круто изменились, что делать? Оказывается, так же, как с автокредитом, долг по ипотеке можно продать как часть стоимости продающейся квартиры.

— В рамках антикризисной программы банка для тех заёмщиков, чьё финансовое положение исключает возможность выплат по ипотечному кредиту, наш банк предусматривает продажу долга, — сообщил Дмитрий Выскуб, директор филиала банка «Хоум Кредит». — Этим вариантом могут воспользоваться заёмщики, предпочитающие продать свой долг по ипотечному кредиту другому человеку. Однако это не единственный выход из ситуации. Так, для клиентов, чьи риски, по их мнению, связаны с валютой кредита, банк предлагает перевод валютных ипотечных кредитов в рублёвые. Для тех, кто в силу объективных причин не может временно выплачивать кредит в связи с изменением дохода, будь то потеря работы, уменьшение заработной платы, банк предлагает реструктуризацию долга. Такая антикризисная программа действует с февраля 2009 года.

С потребкредитами ситуация сложнее. Даже сами банки не всегда знают, на какие цели клиент берёт потребительский кредит. Будет он покупать холодильник или сплит-систему, и каково качество и исправность вещей, которые человек хотел бы отдать банку в уплату долга.

— Если клиент принесёт нам холодильник, это не решит ни проблемы клиента, ни проблемы банка. Пусть лучше оставит его себе и придёт к нам, чтобы вместе искать выход из ситуации, — говорит начальник управления по работе с малым и средним бизнесом банка Вера Москвичева. — Мы предлагаем несколько вариантов. Первое: реструктуризировать долг, то есть продлить его выплату во времени. Второе: предоставить льготные платежи, то есть клиент платит только проценты по кредиту, а остальное — когда у него улучшится финансовое положение. Главное — не дать человеку отчаяться. Банк — это партнёр, а не угрожающий дамоклов меч. Такую же банковскую поддержку могут получить предприниматели и магазины-заёмщики.

Распродажа по-банковски По данным ВЦИОМ, на сегодняшний день более четверти россиян должны банкам. Кто-то купил в кредит автомобиль, кто-то взял ипотеку, многие приобрели в кредит дорогую бытовую технику и потеряли в зарплате из-за кризиса или вовсе остались без работы. Как банки выходят из этой непростой ситуации? Что происходит с купленным в кредит имуществом, если должник честно приходит в банк и говорит, к примеру: «Денег нет. Могу отдать машину»?
Все кредиты для народа - БТА Банк [19]
Автор: credit
Добавлено: 08 Jul 2009 11:07 (GMT + 4)
БТА Банк отменил комиссию за оформление и обслуживание банковских карт VISA Classic / MasterCard Standard и карт премиальных категорий VISA Gold / MasterCard Gold сроком на 1, 2 или 3 года.

Клиенты могут свободно оформить карту указанных категорий без взимания комиссии в любом дополнительном офисе или филиале БТА Банка. Для этого необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и заполнить анкету.

Акция по отмене комиссии за обслуживание карт VISA Gold / MasterCard Gold и VISA Classic / MasterCard Standard бессрочная. Она проводится в рамках программы лояльности и направлена на привлечение и поощрение существующих и новых клиентов Банка.

При получении банковской карты клиент должен внести на ее счет первоначальный взнос, равный 800 рублей / 25 долларов / 20 евро для карт VISA Classic / MasterCard Standard и 5000 рублей / 145 долларов США / 115 евро для карт VISA Gold / MasterCard Gold. Этой суммой клиент может свободно распоряжаться сразу после активирования карты.

Срок изготовления банковской карты БТА Банка для клиентов в Москве – от одного до трех рабочих дней. Банковские карты, выпускаемые БТА Банком, относятся к разряду чиповых, предполагающих более широкий набор возможностей по управлению банковским счетом и более высокую степень защиты от повреждения и несанкционированных действий по сравнению с магнитными картами.
Смешные новости финансов [212]
Автор: credit
Добавлено: 08 Jul 2009 10:53 (GMT + 4)
В Москве начнет работу закрытый клуб, где богатым посетителям не понадобятся наличные, чтобы расплатиться по счету или за приватный танец. А зачем нужен кэш, если в кармане платиновые карточки ведущих мировых банков? Отдыхающие в клубе олигархи будут оставлять чаевые при помощи кредиток. Крошечные терминалы официантки и танцовщицы будут носить прямо на себе — а точнее, на поясе. Счёт будет оплачен одним движением руки.
Все кредиты для народа - LADA, ВАЗ [15]
Автор: credit
Добавлено: 07 Jul 2009 19:44 (GMT + 4)
АвтоВАЗ начал продавать автомобили со скидками от 10 000 до 20 000 рублей. Акция называется «100 дней» и будет действовать до 13 октября 2009 г.

Акция направлена на распродажу запасов дилеров. Со скидкой можно будет купить автомобили всех семейств кроме Lada 4Х4 («Нива») 2009 модельного года, но выпущенные и переданные дилерам в 2008г.