Про ипотеку и банки
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 23:56 (GMT + 4)
Одной из основных проблем российского ипотечного рынка остается возможность рефинансирования банкам выданных ими жилищных кредитов. "РГ" публикует поправки в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Они направлены на развитие рынка закладных, а это значит, будут созданы дополнительные возможности пополнения банковских активов.
Основная идея и цель закона - повысить юридическую безопасность и сократить время при формировании и передаче крупных "пулов" закладных. В законе определены права и обязанности владельцев закладных, должника по таким закладным и соответствующего депозитария.
"Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах", принятый еще в 2003 году, предусмотрел возможность с помощью эмиссии облигаций с ипотечным покрытием и выдачи сертификатов участия рефинансировать одновременно большую совокупность ипотечных кредитов, в том числе удостоверенных закладными, - пояснил зампред Комитета Госдумы по собственности Евгений Богомольный. - Для эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (выдачи ипотечных сертификатов участия) должно быть осуществлено объединение множества ипотечных кредитов (закладных) в так называемое ипотечное покрытие, которое, как правило, далее передается ипотечному агенту (управляющей компании). При этом такая передача должна быть совершена юридически безопасно и в предельно сжатые сроки. В то же время существовавший до сих пор порядок передачи закладных не удовлетворяет новым требованиям к обороту закладных".
С точки зрения эмиссии (выдачи) ипотечных ценных бумаг, формирования и передачи ипотечного покрытия действующий порядок отчуждения закладных обладает целым рядом недостатков.
"Во-первых, для передачи прав по закладной на ней должна быть совершена отметка о новом владельце. В случае, когда речь идет о передаче одной закладной, совершение передаточной надписи никаких заметных расходов и рисков в отношении участников гражданского оборота не предполагает, - считает депутат. - Однако ситуация в корне меняется в случае одновременной передачи тысяч или десятков тысяч закладных: расходы на совершение передаточных надписей становятся существенными для участников сделки, но главное, что при этом многократно увеличивается вероятность совершения технических ошибок, которые способны нанести серьезный ущерб, в том числе инвесторам на рынке ценных бумаг".
Кроме того, согласно существующему порядку для передачи закладных необходима их "физическая" передача, а это сопряжено с дополнительными транспортными расходами. Тем более что для рефинансирования могут использоваться закладные из разных регионов. Наконец, "физическое" перемещение закладных от одного лица к другому увеличивает риск их утраты или повреждения, что означает дополнительные затраты для обеих сторон сделки.
Все эти сложности новый закон устраняет, используя принятый во всем мире прием перехода системы владения инвестиционными ценными бумагами к владению через посредников - депозитарии.
Благодаря депозитарному учету закладных операции с ними происходят с меньшими затратами и рисками, и к тому же в максимально короткие сроки.
Таким образом, введение депозитарного учета закладных, считают законодатели, будет способствовать развитию рефинансирования ипотечных кредитов путем выпуска ипотечных ценных бумаг и в целом - развитию ипотечного кредитования в стране.
В ближайшие дни ожидается также ряд документов "скорой помощи": они должны определить конкретные условия и схемы поддержки граждан, которые из-за кризиса испытывают трудности с погашением ипотечных кредитов, оформленных до 1 декабря 2008 года.
Ирина Невинная Побились об заклад Государство создает дополнительные возможности для развития ипотечного кредитования
 | Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 23:36 (GMT + 4)
Как показало исследование аналитического центра GED Analytics, еще полгода назад ипотечный кредит могли получить и оплачивать российские домохозяйства с доходом от 54 тыс. рублей в месяц. Теперь на нее могут претендовать только домохозяйства с доходом более 90 тыс. рублей в месяц. В результате финансового и экономического кризиса количество российских домохозяйств, способных купить квартиру в кредит, сократилось за несколько месяцев с 27 до 10%, т.е. почти в три раза.
Между тем, именно домохозяйства, способные удовлетворять свои потребности в жилье, можно отнести к среднему классу, и именно они формируют основу развитой экономики. Вряд ли семьи, у которых есть деньги на питание, одежду, машины и путешествия, но нет возможности купить жилье правомерно относить к среднему классу. Между тем, в США, Японии, Западной Европе к «среднему классу» относится до 80-85% домохозяйств. Конечно, эта цифра сократилась из-за развития финансового кризиса, но не в разы, как в России, а на проценты.
В России еще в начале 2000 годов к среднему классу можно было отнести только несколько процентов домохозяйств – к середине 2008 года эта цифра выросла до 27%, т.е. к среднему классу в России можно было отнести около 37 млн человек. Это участники домохозяйств, способных приобретать жилье хотя бы раз в поколение (30 лет) за счет банковских ипотечных кредитов. Всего за несколько месяцев финансового кризиса более 20 млн человек потеряли право относиться к среднему классу. Кризис ипотеки является одним из признаков начавшегося вымирания среднего класса в России. В тоже время в будущем положительные сдвиги на рынке ипотечного кредитования могут стать одним из признаков начала выхода из кризисной ситуации в российской экономике.
Количество россиян, способных купить квартиру в кредит, сократилось в 3 раза
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 23:09 (GMT + 4)
ЭКСПОБАНК уведомляет о государственной регистрации изменения наименования на ООО "Барклайc Банк" (Barclays Bank LLC).
Дата начала работы Банка под новым наименованием - 25 декабря 2008 года.
C 25 декабря 2008 г. необходимо указывать новое наименование Банка:
- во всех документах для расчетов в рублях на русском языке (ООО "Барклайс Банк");
- во всех документах для расчетов в иностранной валюте на английском языке (Barclays Bank LLC).
http://images.websnapr.com/?url=http://www.barclays.ru
кредиты Барклайс Банка
Все кредиты для народа: Английская банковская система всегда отличалась надежностью.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 21:58 (GMT + 4)
В преддверии новогодних праздников МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ запускает новый продукт - «Вклад+карта», который позволит не только открыть вклад в Банке, но и даёт возможность воспользоваться кредитной картой МБРР на выгодных условиях.
Преимуществом данного продукта является выдача карты в день обращения, каждому клиенту, открывающему вклад, либо открывшему вклад ранее. Предоставление карты осуществляется по желанию клиента.
Лимитом кредитования - 85% от суммы вклада, но не более 600 тыс рублей (20 тыс долларов/евро), при этом грейс-период (беспроцентный период кредитования) достигает 50-ти дней. В качестве бонуса банк предлагает бесплатный выпуск и обслуживание карты в течение срока действия карты.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 19:28 (GMT + 4)
Банки предлагают своим заемщикам переводить валютные кредиты в рублевые. Но это вовсе не подарок со стороны банка, и гражданам не стоит тут же кидаться конвертировать свой долг. Такой шаг имеет смысл, только если американская валюта поднимется выше 33 рублей.
Крупнейшие российские банки – ВТБ и Сбербанк – отказались от выдачи валютных кредитов. ВТБ сделал это еще в сентябре, а Сбербанк – в декабре. Обосновывают они свой шаг минимизацией валютных рисков для клиентов. Однако официально об отказе выдавать валютные займы никто из опрошенных банков не сообщил. «Конечно, о таких вещах публично не оповещают: банки не любят говорить о сокращении ассортимента услуг – это может быть воспринято обществом как признак кризиса», – разъясняет банкир, пожелавший остаться неназванным.
В дополнение к мораторию на выдачу валютных кредитов оба банка предложили своим старым заемщикам перевести имеющиеся валютные долги в рублевые. Это должно поддержать граждан в условиях кризиса.
Банкиров очень заботит, что людям станет тяжело платить по валютным долгам в связи с ростом курса доллара и евро.
С начала года американская валюта подросла на 17%. Если в январе 2008 года доллар стоил 24,44 рубля, то сейчас за него дают 28,61 рубля. Евро в начале года стоил 35,97 рубля, а сейчас превысил 40 рублей, то есть вырос на 11%.
Услуга будет пользоваться спросом, уверены банкиры. В рамках пробного проекта ВТБ24 уже рефинансировал таким образом 1,1 тыс. кредитов. Общий объем таких долгов составит $20–25 тыс. Правда, предложение ВТБ24 действует пока только для потребительских кредитов и ипотеки.
В ВТБ24 и Сбербанке кредиты будут конвертироваться по внутреннему курсу банка и по текущим рублевым ставкам кредитов, действующим на день обращения. Предложение ВТБ24 действует всего три месяца – до конца февраля, Сбербанк же о временных рамках пока не заявлял.
Однако у экспертов есть опасения, что конвертация не так выгодна для клиентов и в конечном счете приведет лишь к удорожанию кредита, ведь изменение курсов иностранных валют относительно рубля пока компенсируется относительно низкой процентной ставкой по ранее выданным валютным кредитам.
Рублевые ставки по кредитам всегда были выше валютных на 2–5%. В этом году и ВТБ24 и Сбербанк подкорректировали их, повысив и унифицировав. Так, в ВТБ24 по долларовым ипотечным кредитам действуют ставки 11,1–13,3% годовых, по рублевым – 13,6–15,6% годовых, по потребительским кредитам валютные ставки составляют 20%, а рублевые – 19–25% в зависимости от срока. Ставки в рублях по потребительским кредитам Сбербанка составляют 18–24%, тогда как в валюте ранее ставка не превышала 15%. По рублевой ипотеке в Сбербанке сейчас процент доходит до 15,5%, а в долларах на 1 октября было 11–11,25%.
Допустим, клиент полгода назад взял пятилетний потребительский кредит в Сбербанке на $10 тыс., т. е. 240 тыс. рублей (тогда доллар стоил 24 рубля). Допустим, ставка по кредиту составляла 15,5%. Ежемесячный платеж по такому займу составляет $240, или 5760 рублей, по курсу доллара на дату получения кредита. Спустя полгода доллар вырос до 28 рублей. Ежемесячный платеж в этом случае также увеличился до 6720 рублей.
Однако сейчас ставка в рублях по такому кредиту составляет уже, например, 24% годовых. Остаток основного долга по кредиту составляет $9310. Конвертируя эту сумму по текущему курсу, получаем 260,68 тыс. рублей. Кредит при этом берется клиентом на 54 месяца (пять лет минус полгода). Ежемесячный платеж по такому кредиту составит 7940 рублей, что на 1220 рублей больше, чем текущие платежи клиента по валютному кредиту. Очевидно, что сейчас выгоды для заемщика не существует, подводит итог начальник управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка Иван Ивкин.
«Конвертировать данный кредит клиенту имеет смысл только в том случае, если доллар в будущем еще поднимется в цене и его стоимость превысит 33,08 рубля», – поясняет банкир. Сейчас есть много различных прогнозов относительно того, насколько поднимется американская валюта. «Существует мнение, что доллар может стоить и 35 рублей к концу 2009 года. Прогноз МЭРТ – 32 рубля к концу 2009 года. При этом необходимо учитывать, что доллар должен не только вырасти до этого уровня, но и удержаться там еще ближайшие несколько лет. По моему мнению, это очень рискованный прогноз», – отмечает Ивкин. По его словам, конвертируя сейчас кредит, заемщик для себя фактически фиксирует курс доллара на уровне 32–33 рубля и выше (в зависимости от банка), и если курс доллара будет ниже, то заемщик фактически будет нести убытки.
Риски для клиента в данном случае связаны как с потенциальной возможностью человека правильно оценить динамику валютных курсов на протяжении длительного периода, так и с тем обстоятельством, что банки по прошествии нескольких лет могут уже и «не пустить» заемщика обратно в валютные кредиты из рублевых, отмечает главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин. «Сейчас конвертация валютного долга в рублевый неэффективна», – уверен директор коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети, член правления БСВЖ Иван Анисимов.
Поэтому действия Сбербанка и ВТБ24 участники рынка называют хорошим имиджевым ходом, доступным, правда, скорее государственным банкам. «Так как именно они могут рассчитывать, что подобные меры будут находить понимание и поддержку со стороны государства. Кроме того, подобные меры со стороны государственного банка могут означать, что период ослабления национальной валюты близится к завершению и рубль по отношению к бивалютной корзине находится неподалеку от максимальных значений», – объясняет анонимный эксперт.
В Номос-банке, Юниаструм банке, Абсолют банке, Райффайзенбанке и банке «Юникредит» также не исключают, что предложат заемщикам конвертацию кредитов в будущем. «Текущая ситуация на рынке способствует тому, что растет спрос на программы рефинансирования валютных кредитов в рублевые, и мы также не исключаем возможности предложить заемщикам такую опцию», – признает начальник департамента розничных продуктов и услуг «Юникредита» Наталья Алымова.
Но для многих банков процесс конвертации – это довольно трудо- и времязатратный процесс, сетуют банкиры. Также у банков могут возникнуть проблемы чисто технического характера. «Наш банк не планирует этого делать вообще, потому что наша автоматизированная система учета не предполагает такой возможности. Другими словами, в автоматическом режиме сменить валюту договора невозможно чисто технически. Если делать что-то подобное, то только вручную. В дальнейшем обслуживать такой договор также придется «руками». А клиентов у банка с кредитами в валюте много», – отмечает начальник управления розничного кредитования Московского кредитного банка Елена Корнеева.
В итоге многие из опрошенных банков в ближайшее время не собираются выступать с подобной услугой. Об этом заявили Альфа-банк, банк «Сосьете Женераль Восток» (БСВЖ), Банк Москвы, Московский кредитный банк, Промсвязьбанк, Русский банк развития, Первый республиканский банк.
СЮЗАННА КАМАРА Долг в переводе с валютного на русский
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 13:57 (GMT + 4)
На российский рынок возвращаются вексельные схемы расчетов. С 2009 года АвтоВАЗ собирается оплачивать деньгами только 30% контрактов с поставщиками. Партнеры завода полагают, что в результате возникнет цепная реакция неплатежей. Она больнее всего ударит по поставщикам второго и третьего уровня вплоть до их остановки, которая может обернуться остановкой самого АвтоВАЗа. Разорвут этот круг только деньги государства, уверены эксперты.
С нового года АвтоВАЗ переходит на вексельную схему расчета с поставщиками, рассказали несколько партнеров завода. Об этом было объявлено на общей конференции поставщиков на прошлой неделе. По словам собеседников, завод признал, что на конец года накопит перед ними долг в объеме около 20 млрд руб. и денег на погашение нет. Вместо этого 30% суммы АвтоВАЗ оплатит своими векселями, еще 30% — векселями работающих с заводом банков, 10% придется на факторинговые операции (предположительно Альфа-банка), а на деньги — оставшиеся 30%. Такой будет и схема расчетов по новым поставкам. Она начнет действовать с февраля, когда АвтоВАЗ заработает после каникул. Как долго просуществует вексельная схема, поставщики не знают. Им лишь известно, что срок погашения векселей составит не менее полугода.
Президент АвтоВАЗа Борис Алешин подтвердил, что завод вводит новую схему расчетов с поставщиками, а также уточнил объем задолженности — 19 млрд руб. Но, по словам топ-менеджера, она "должна сформироваться только к концу года и может быть ниже, все зависит от того, что у завода будет с продажами".
Продажи сейчас падают (по оценкам Банка Москвы, по некоторым семействам — на 20%), и сам господин Алешин уже говорил, что складские запасы достигнут к концу года 125 тыс. машин (двухмесячный объем).
То, что промышленность в условиях кризиса "может скатиться на уровень 1990-х годов, то есть бартерных операций и суррогатных схем", еще в октябре допускал глава правления группы ГАЗ Сергей Занозин. Он добавлял, что "пока еще ничего страшного не происходит". Вчера в группе ГАЗ (у нее также образовалась задолженность перед поставщиками, погасить которую группа может только к лету 2009 года), а также в компании "Соллерс" (контролирует Ульяновский автозавод, объем задолженности не раскрывается) сказали, что переходить на вексельные операции пока не планируют.
В Европейской подшипниковой корпорации (ЕПК, поставщик завода) подтверждают, что АвтоВАЗ задолжал ей за поставку полуторамесячного объема подшипников. Гендиректор управляющей компании ЕПК Александр Копецкий сказал, что новая схема расчетов с АвтоВАЗом корпорацию, "мягко говоря, не устраивает". Он отметил, что кризис коснулся поставщиков АвтоВАЗа "не в меньшей степени", и из-за падения заказов в ноябре-декабре они иногда работали с простоями. Сейчас, когда денег нет, поставщикам, по сути, предлагается отказаться от денежных форм расчета. В ЕПК считают, что АвтоВАЗу "было бы логичнее" начинать сокращать производство уже в ноябре-декабре и корректировать его вслед за спросом на автомобили (вместо этого конвейер АвтоВАЗа работал в двухсменном режиме без остановок). "На что надеется АвтоВАЗ, я не знаю,— сказал господин Копецкий.— Жизнь показывает, что на фоне падения спроса всегда необходим пересмотр производственных программ".
В группе СОК отмечают, что "труднее всего придется субпоставщикам", то есть партнерам самой группы, эти небольшие предприятия "попросту не смогут выжить в условиях новой схемы". В этом случае, продолжают в СОК, группа не сможет обеспечивать АвтоВАЗ автокомпонентами "даже при желании". В группе особо подчеркивают, что отказываться от поставок на конвейер завода сама она не хочет.
Ряд источников "Ъ" утверждают, что в случае остановки поставщиков второго и третьего уровня конвейер АвтоВАЗа "может остановиться не до февраля, как предполагается сейчас, а до марта". На заводе это не комментируют. Но Борис Алешин признает, что "проблема поставщиков второго и третьего уровня — главная в этой ситуации". "Сейчас доходит до того, что даже когда мы платим непосредственным поставщикам, все равно комплектуем автомобили не полностью, и отдельные запчасти приходится докупать в буквальном смысле на рынках",— пояснил глава АвтоВАЗа. Он пообещал, что завод "разработает собственный механизм поддержки поставщиков второго-третьего уровня", но суть его раскрыть отказался.
Михаил Лямин из Банка Москвы допускает, что поддержка поставщиков второго и третьего уровней может заключаться в том, что им будут предлагаться вексели "либо с приоритетным правом погашения, либо с меньшим сроком — например, три месяца". Управляющий директор AG Capital Александр Агибалов говорит, что "какую схему ни возьми, все равно понятно, что все возвращается на уровень бартерных операций, и в конечном счете это затронет всю цепочку — от субпоставщиков АвтоВАЗа до дилеров". Единственное, на что может надеяться промышленность,— это госфинансирование, "но, опять же, субпоставщики — предприятия мелкие, и вряд ли кто-то будет в этом копаться". Логичнее, заключает эксперт, поддержать АвтоВАЗ, чтобы он "вытащил всю цепочку из кризиса". Премьер-министр Владимир Путин уже пообещал автопрому господдержку на $6,7 млрд.
Дмитрий Беликов АвтоВАЗ отказывается от денег в расчетах с поставщиками
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 13:50 (GMT + 4)
В ноябре отток средств населения с банковских счетов продолжился. По данным официальной отчетности 911 российских банков, общий объем депозитов снизился на 2,45 млрд руб. (0,04%). При этом у 752 банков, предоставляющих более подробную отчетность, общий объем депозитов физлиц увеличился, но был обеспечен валютной переоценкой из-за снижения курса рубля.
Как следует из данных официальной отчетности 911 российских банков, которая вчера была опубликована на сайте Банка России, в ноябре остатки на депозитных счетах физических лиц уменьшились на 2,45 млрд руб. Депозитная база этих банков снизилась на 0,04% — с 5,489 трлн руб. до 5,486 трлн руб. В расчетах "Ъ" не учитывались данные Связь-банка и кредитных организаций, лицензии которых были отозваны в ноябре и декабре. Максимальный рост по оттоку показали банки, вынужденно сменившие акционеров этой осенью. С депозитов Русского банка развития (РБР) физлица сняли 31,2% денежных средств (4,7 млрд руб.), банка "Глобэкс" — 14,9% (2,8 млрд руб.). Также уменьшился общий объем депозитов в таких крупных банках как Промсвязьбанк, Банк Москвы и "Уралсиб". В Промсвязьбанке ноябрьский отток пояснили закрытием депозита одним из VIP-клиентов. Начальник управления по связям с инвесторами "Уралсиба" Альберт Аветиков отток ноября назвал "остаточным явлением" панических настроений населения в сентябре и октябре по отношению ко всей банковской системе. С ним согласен советник председателя правления РБР Игорь Дуда. "Несмотря на то что при поддержке ВЭБа финансовая устойчивость банка была восстановлена, в сознании вкладчиков, очевидно, еще действует инерция",— сообщила официальный представитель "Глобэкса" Светлана Никитина. Запрос в Банк Москвы остался без ответа.
Недоверие граждан к банкам продолжается уже третий месяц подряд. В сентябре, по данным ЦБ, отток вкладов физлиц из банковской системы составил 1,5% (87,9 млрд руб.). При этом большую часть денежных средств физлица сняли со счетов 50 крупнейших банков — 54 млрд руб.
Октябрьский отток превысил сентябрьские показатели более чем в пять раз, достигнув 6%, а со счетов Сбербанка физлица забрали рекордную сумму — 112 млрд руб.
В ноябре же общий объем средств на депозитных счетах физлиц в 752 банках увеличился, следует из их российской подробной отчетности, по которой можно проследить изменение рублевых и валютных средств. По их данным, прирост составил 0,07%, или 3,7 млрд руб. Лидером по сбору средств населения в ноябре стал ВТБ 24, объем депозитов которого увеличился на 5% (12,7 млрд руб.). Средства населения, которыми располагает Сбербанк, увеличились на 0,3% (7,9 млрд руб.), Газпромбанк — на 3,2% (2,9 млрд руб.). При этом население предпочитало переводить свои сбережения в валюту — если общий объем рублевых депозитов уменьшился на 4,2 трлн руб. (3,8%), то валютных — вырос на 19,4% (1,03 трлн руб.). В Сбербанке объем рублевых депозитов снизился на 1,5%, валютных — увеличился на 14,9%. В ВТБ 24 эти показатели составили соответственно -5,4% и 31,3%, в Газпромбанке — -3,4% и 31,0%, в Банке Москвы — -8,45% и 14,4%.
Однако общий рост депозитной базы в 752 банках был достигнут за счет роста курса иностранных валют в ноябре. За ноябрь курс американского доллара по отношению к российскому рублю вырос на 3,15%, курс евро — на 2,9%. Если предположить, что объем депозитов с начала ноября оставался бы неизменным, то только за счет роста валют объем депозитов, например, в Сбербанке превысил бы его значение на 1 декабря на 1,4 млрд руб., Райффайзенбанка — 670 млн руб., Росбанка — на 356 млн руб. Вчера в этих банках не стали комментировать изменение депозитной базы с учетом валютной разницы.
Полученные расчеты за ноябрь совпадают с прогнозами Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В первой половине декабря его представители указывали на "небольшой (менее 1%)" отток по вкладам физлиц. Теперь же в (АСВ) надеются, что тенденция по оттоку средств населения "еще не переломлена, но уже зафиксирована", как сказал заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. Согласно его прогнозу, в декабре прирост средств населения на банковских счетах может достичь 5-6%. "Все риски, которые закладывали физлица и которые могли бы произойти по их неведению, уже случились,— уверен господин Мельников.— В январе будет традиционный отток с депозитов, но затем есть шансы на улучшение ситуации".
Впрочем, банковские специалисты не спешат делать оптимистичные прогнозы. Замруководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая ожидает дальнейшего снижения реальных доходов населения. "Часть людей уже сейчас живет за счет собственных сбережений, которые ранее хранили в банках,— поясняет она.— Кроме того, в условиях девальвации люди предпочтут более оперативные способы управления собственной ликвидностью, чем хранение средств на банковских депозитах".
Юлия Чайкина, Дмитрий Ладыгин Доллар внес вклад в депозиты Из-за валютной переоценки банки показали замедление оттока средств
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 13:34 (GMT + 4)
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) скорректировало порядок рефинансирования выданных банками ипотечных кредитов. Старые кредиты будут рефинансироваться только при условии выдачи новых. Таким образом АИЖК намерено заставить банки возобновить массовую выдачу ипотеки, приостановленную из-за финансового кризиса, и довести объем кредитования в первом полугодии 2009 года до 300 млрд руб., что больше, чем в докризисном первом полугодии этого года.
Обещанные правительством 60 млрд руб., которые должны поступить в капитал АИЖК до конца года, агентство намерено потратить не просто на выкуп закладных, а на одновременное поддержание выдачи ипотеки, рассказал первый заместитель гендиректора АИЖК Павел Войтов. Закладные по ипотечным кредитам, выданным до 1 декабря, будут выкупаться только при одновременной поставке вдвое большего количества закладных по кредитам, выданным после 1 декабря. То есть банк, желающий рефинансировать 10 старых ипотечных кредитов, должен для этого выдать 20 новых.
На вопрос, каким образом, реализовав агентству старые кредиты на 10 млрд руб., банки смогут выдать вдвое больше новых, господин Войтов ответил, что "полгода — достаточный срок, чтобы дважды обернуть полученные от АИЖК средства за старые кредиты". Выкупать исключительно старые закладные агентство не будет. По словам Павла Войтова, новые условия работы уже сейчас прописываются в контрактах на выкуп закладных в первом полугодии 2009 года.
Аналогичный метод стимулирования банков к выдаче новых кредитов будет применяться и в схемах рефинансирования ипотеки через выпуск банками ипотечных облигаций, сообщил господин Войтов.
Избранный АИЖК вариант стимулирования выдачи ипотеки позволит по замыслу агентства выдать в первом полугодии 2009 года новых ипотечных кредитов на сумму до 300 млрд руб. при общем объеме рефинансирования на этот период до 500 млрд руб. В первом полугодии этого года, еще до кризиса, банки, по оценкам экспертов, выдали ипотечных кредитов примерно на 250 млрд руб.
Основным источником финансовых ресурсов для восстановления ипотеки будет Банк России. Предполагается, что банки смогут получить в ЦБ рефинансирование в размере около 500 млрд руб. под ипотечные облигации с гарантиями АИЖК. Именно такой объем гарантий может выдать по бумагам банков агентство, исходя из размера собственных средств. В качестве прямой финансовой поддержки от самого АИЖК банки получат не все 60, а 40 млрд руб. Оставшиеся 20 млрд руб. уйдут на оплату уставного капитала "дочки" АИЖК по работе с кредитами заемщиков, потерявших работу, и обслуживание собственного долга АИЖК (погашение ноябрьского кредита Сбербанка). Из 40 млрд руб. на прямой выкуп закладных АИЖК планирует потратить 30 млрд руб. Еще 10 млрд руб. будут пущены на выкуп старших траншей ипотечных облигаций, выпущенных банками.
Обещанные премьер-министром Владимиром Путиным еще 200 млрд руб. будет израсходованы в зависимости от формы предоставления этих средств. "Если средства будут предоставлены в форме кредитов, то они будут пущены на выкуп закладных, если в качестве взноса в капитал — то на выдачу гарантий по ипотечным облигациям",— пояснил Павел Войтов, отметив, что сроки предоставления этих средств пока не определены и расчеты на первое полугодие сделаны, исходя из имеющихся 60 млрд руб.
По мнению участников рынка, новые условия рефинансирования ипотечных кредитов АИЖК могут помочь решить задачу восстановления рынка ипотечного кредитования лишь при стечении ряда обстоятельств. По словам члена правления Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, реализовать план АИЖК сможет при учете, что правительство убедит граждан в стабильности доходов, цен на жилье и курса рубля, а ставки по ипотеке будут в пределах 15-16%. "Тогда реализуется спрос граждан на рублевую ипотеку",— говорит эксперт. Однако согласятся работать по новым правилам, по мнению экспертов, скорее всего, крупные банки, которые сохранили специализированный персонал и не приняли решения полностью закрыть ипотечное направление.
Светлана Дементьева АИЖК обновляет ипотеку Агентство стимулирует банки к выдаче кредитов.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 13:20 (GMT + 4)
Объем ипотеки в России неминуемо снизится. Кризис, который заставил банки практически полностью прекратить выдачу кредитов на приобретение жилья и вызвал неплатежи по этим займам, лишил надежды на развитие этого вида кредитования в России.
Минрегионразвития прогнозирует, что в следующем году в нашей стране будет выдано ипотечных кредитов на более чем 530 млрд руб. Именно такую цифру назвал глава министерства Виктор Басаргин на заседании Совета по реализации приоритетных национальных проектов. А еще через четыре года, к 2012 году, этот показатель должен превысить 1 трлн руб.
За период с 2005 по 2007 год при ежегодном росте объема потребительского кредитования в среднем в 1,5 раза объем ипотечных жилищных кредитов за последние три года возрос гораздо более значительно - в 3,1 раза в 2005 г., 4,8 раза - в 2006 г. и 2,1 раза в 2007 г. По сравнению с 2006 г. объем выданных за 2007 г. кредитов увеличился на 292,9 млрд руб., составив в 2007 году 556,5 млрд руб.
Таким образом, в 2009 году объем ипотеки будет даже меньше, чем в прошлом году. Не говоря уже о том, что темп роста выданных кредитов, по прогнозам Минрегионразвития, теперь будет увеличен вдвое за четыре года, ведь еще в 2007 году такой темп был достигнут всего за год.
Также ожидается и сокращение строительства. По прогнозам министерства, объем строительства нового жилья в 2009 году составит 52 млн кв. метров. Это почти на 15% меньше, чем в 2007 году (60,4 млн кв. м). К 2012 году объем жилищного строительства будет доведен до 65 млн кв. м.
Так что российская ипотека впадает в кому, несмотря на все опимистичные заявления. Как сообщалось ранее, по состоянию на конец сентября накопленный объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ составлял 974,5 млрд руб.
Еще в прошлом году ипотеку в рублях предоставляли около 400 кредитных организаций, в иностранной валюте - около 100 кредитных организаций. В первом квартале 2008 года ипотечные кредиты предоставили 552 кредитные организации. Но к концу года их количество резко сократилось, более чем в 2 раза, а те, кто остались, перестраховываются и почти не выдают кредитов.
Кризис заставил банки пересмотреть политику в отношении кредитования физических и юридических лиц. Некоторые установили так называемые "заградительные тарифы", другие увеличили количество документов и справок, которые нужно предоставлять для получения займа, третьи увеличили срок рассмотрения заявок. К 1 октября 2008 года средние ставки по ипотеке увеличились на 1-1,5% в рублях и на 0,5-1% в валюте по сравнению с началом августа. Снижая свои риски, банки, в том числе, отказываются от предложений, предполагающих отсутствие первоначального взноса.
Ипотека и раньше была очень дорогим удовольствием для россиян. Однако все-таки при определенных усилиях можно было получить собственное жилье, пусть даже путем вступления в добровольную кабалу на 20-30 лет. Теперь и этот вариант станет почти недоступным, и обычные граждане лишаются шанса на приобретение собственных квадратных метров.
Российская ипотека впадает в кому Минрегионразвития прогнозирует, что объем выданной в следующем году ипотеки будет меньше, чем в 2007 году. В ближайшие 4 года темпы роста ипотеки упадут в разы. Простые россияне лишаются шанса на собственное жилье.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 13:05 (GMT + 4)
Объем кредитов населению за ноябрь в банковской системе упал на 2,1% до 3,98 трлн руб., свидетельствуют данные «Навигатора банковского сектора», подготовленного банком «Траст» (основан на анализе 101-й формы отчетности банков).
Снижение зафиксировано даже у госбанков — 0,1%. Но сильнее всего похудели портфели коммерческих банков (первые 200 банков без учета нерезидентов: Альфа-банк, «Уралсиб», МДМ-банк, «Русский стандарт») — на 3,9%. У «дочек» иностранных банков объем кредитов физлицам уменьшился на 3,7%.
Для Промсвязьбанка (-6,6%) теперь главное — не экспансия, а качество заемщиков, объясняет вице-президент Алексей Михайлик: банк сосредоточился на выдаче потребительских кредитов постоянным клиентам и клиентам с хорошей кредитной историей, а также на выпуске кредитных карт. Банк, по его словам, приостановил автокредитование из-за дефицита длинных ресурсов и невозможности секьюритизировать портфель автокредитов.
Портфель «Русского стандарта» похудел на 4%. Данные 101-й формы не отражают реальный размер портфеля, настаивает представитель банка, но назвать его он категорически отказался.
Люди стали аккуратнее брать кредиты — этим объяснила сокращение розничного портфеля Сбербанка (-0,2%) его представитель Ирина Кибина. Спрос на кредиты снизится, ожидает гендиректор кредитного брокера «Фосборн хоум» Василий Белов: люди, чувствуя нестабильность, будут стараться жить на свои.
Ужесточением требований к заемщикам объяснил снижение объема розничных кредитов (-0,1%) и представитель «Уралсиба» Альберт Аветиков. Объемы выдачи, по его словам, банк не снизил — стал больше внимания уделять качеству и коротким кредитам: потребительским и кредитным картам.
В целом розничный портфель уменьшился в основном из-за сокращения выдачи ипотечных кредитов, считает финансовый директор «Уралсиба» Константин Вайсман. По его наблюдениям, практически все банки снизили лимиты на выдачу займов как гражданам, так и компаниям: «Из-за уменьшения притока новых денег нет возможности наращивать активы — в основном банки работают со старым кредитным портфелем».
Если раньше банки могли одобрять кредиты трем из 10 заемщиков, то теперь — только одному, говорит Вайсман: «Идет активное выгашивание старых портфелей, прирост за ним не успевает». Выдача кредитов сократилась, а погашения идут обычными темпами, говорит источник, близкий к «Русскому стандарту».
«Пока мы в самом начале падения розничного кредитования, — предупреждает главный экономист Merrill Lynch Юлия Цепляева. — Вряд ли банкам за год удастся решить все проблемы с ликвидностью». В 2007 г. розничные кредиты, по ее оценке, выросли на 40-50% в номинальном выражении, в 2009 г. рост может быть нулевым.
Сокращение объемов розничных кредитов замедлит рост потребления, совокупный вклад которого в ВВП — 48%, говорит Цепляева. Каждый недобранный процент розничного кредитования, по ее подсчетам, уменьшает ВВП на 0,1 п. п. в год.
Доля автомобилей, проданных в кредит, в ноябре составляла 5-10% против прежних 30-40%, говорит PR-менеджер «Автоспеццентра» (дилер Nissan, Audi и др.) Татьяна Сотникова. Убытков компания не понесла — выручили ажиотажные покупки, вызванные ожиданиями повышения таможенных пошлин и девальвации. Примерно то же говорит сотрудник крупной торговой сети электроники и бытовой техники. Проблемы с потребительским кредитованием, по его словам, начались не в ноябре, а раньше — примерно во второй половине сентября. В конце августа доля потребкредитования в обороте сети составляла 23-25%, в октябре — 15%, а в ноябре — 13-15%.
«Предоставление кредитов по ипотеке в ноябре стало равно нулю», — констатирует гендиректор «ДС риэлти» Тимур Баткин. Раньше на ипотеку приходилось до 10% продаж «Дон-строя». Из-за этого компания, по его словам, недополучает $3-10 млн в месяц.
А самые рискованные кредиты — на покупку сотовых телефонов — банки практически перестали выдавать. Из-за этого «Беталинк» ожидает падения продаж в декабре примерно на 20% к декабрю 2007 г., говорит президент сети Владимир Анненков. «Когда это закончится? — переспрашивает он. — Наверное, вместе с кризисом».
Татьяна Воронова Долговая разгрузка Впервые за несколько лет объем кредитов населению уменьшился — на 2,1%. Заемщики возвращают долги, а банки осторожно дают новые займы. В результате розничные продажи падают.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 05:24 (GMT + 4)
Как минимум три тысячи российских студентов, которые учатся в кредит, из-за финансового кризиса оказались под угрозой отчисления. Банк, который выдавал самые популярные образовательные заемы, с сентября этого делать не может. Несмотря на то, что российские кредиты на учебу сильно уступали по условиям западным, спрос на них был. Что будет дальше, специалисты предсказывать не берутся. Экономические потрясения уже ударили по всей системе кредитования и скоро изменят облик всего российского образования, считают эксперты.
По данным различных исследований, 1–2% россиян, или 4,4% семей, брали образовательный кредит. Другими словами, число студентов, пострадавших от кредитного кризиса, может достигать 3 млн. человек. На самом деле, пока число студентов, обучающихся в долг, настолько мало, что ненадежно регистрируется социологами. Так, согласно опросу Фонда «Общественное мнение», проведенному в 2005 году, кредит на учебу взяли 1% россиян. При этом погрешность опроса намного больше – 3,6%. Данные из вузов говорят, что недавний кредитный бум почти не затронул сферу высшего образования. С одной стороны, это хорошо, поскольку снизит количество отчисленных по финансовым причинам. С другой же стороны, малое количество кредитов лишает малообеспеченных россиян качественного образования, а вузы – доходов.
Самая распространенная программа образовательных кредитов – «Кредо», профинансированная одним из крупных банков. «Программой охвачено около 3300 студентов», – заявила «НИ» Татьяна Рудяк, замгендиректора компании, осуществляющей поручительство по этой программе.
Все остальные программы (а их в России насчитывалось 35) не являются образовательным кредитованием в классическом понимании. Банки требовали залог или поручителя, устанавливали сверхвысокие ставки (до 21% вместо 10%, которые удалось достигнуть благодаря господдержке), либо выдавали деньги на очень короткий срок (обычно до пяти лет, хотя человек только через пять лет заканчивает учиться и начинает зарабатывать деньги). Банк, кредитовавший программу «Кредо», по западным меркам тоже выставлял слишком жесткие условия, однако и он из-за кризиса с 25 сентября приостановил выплаты вузам за обучение, в результате чего более 3 тыс. обучающихся в 22 лучших вузах страны (в том числе МГУ, СПбГУ, Финакадемии) оказались под угрозой отчисления. Впрочем, некоторым повезло. «У нас трудностей с оплатой нет. В кредит учатся 40% студентов», – заявил «НИ» ректор Российской экономической школы Сергей Гуриев. Правда, в РЭШ всего 154 студента.
Ситуация невеселая. Например, ВШЭ предоставила студентам отсрочку по оплате до 15 декабря, но поскольку не все смогли произвести оплату, то вуз вынужденно продлил отсрочку до марта, сообщил «НИ» проректор Высшей школы экономики Григорий Канторович. «В настоящее время Министерство образования и науки РФ ведет переговоры со Сбербанком России о рефинансировании кредитов, выданных в рамках эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию», – сообщил «НИ» заместитель министра образования и науки Владимир Миклушевский. По его словам, ведутся переговоры, чтобы «Сбер» в будущем не только рефинансировал старые, но и выдавал новые льготные кредиты на образование вместо испытывающего трудности банка. Не исключено, что «Сбер» установит менее выгодные условия, беспокоится г-н Канторович.
Можно предположить, что государство не даст финансовому кризису выбить студентов из вуза, однако ни на какое развитие программы в ближайшее время рассчитывать не приходится. Между тем в России уже существует большой спрос на кредиты. Как ни парадоксально, но из-за кризиса доля желающих может еще больше увеличиться. Возрастет спрос на второе высшее образование, ведь у людей появится больше свободного времени. Если верить исследованиям, проведенным ВШЭ, средневзвешенная ставка, по которой российская семья готова взять образовательный кредит, составляет 10,25% годовых. Москвичи готовы кредитоваться под 12% – столица богаче, чем вся Россия. Поступающие на юридические факультеты готовы брать в долг под 13,10%, будущие гуманитарии – 10,52%, экономисты – 10,21%, а «естественники» и технари – 8,92%. Это объяснимо: юристы сейчас востребованы, поэтому абитуриенты уверены, что смогут найти после вуза хорошую работу и выплатить даже высокие проценты по кредиту.
«Ставка в 10% годовых слишком низкая. Банки ждали субсидирования от государства, чего практически не было сделано. Поэтому программа господдержки образовательных кредитов нуждается в корректировке», – пояснил «НИ» специалист управления экономики Федерального агентства по образованию Александр Беланов.
Есть и еще одна причина, сдерживающая процесс. Многие платные вузы во многом лишь имитируют обучение, и по демпинговой цене дают диплом и отсрочку от армии. Но это скоро исчезнет, уверены эксперты.
«Спрос на формальное обучение упадет не только благодаря кризису, который показал, что большинство обладателей дипломов менеджера, маркетолога и PR-специалиста, ничего не знают, но имеют много амбиций. Также в России ухудшается демографическая ситуация, поэтому уменьшается количество призывников и абитуриентов», – пояснил «НИ» научный руководитель Института проблем глобализации Михаил Делягин. По его мнению, во время кризиса увеличится спрос на старые проверенные вузы, качество образования в которых проверено временем (МГУ, МГИМО), хорошие технические вузы, а также на заведения, дающие конкретные специальности (технолог в пищевом производстве, инженер в цветной металлургии) вместо абстрактных (менеджер, маркетолог).
НИКОЛАЙ ДЗИСЬ-ВОЙНАРОВСКИЙ Диплом за деньги Финансовые трудности обрушатся на студентов-заемщиков и некачественные частные вузы
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 03:23 (GMT + 4)
Льготные кредиты на покупку отечественных авто и иномарок российской сборки начнут выдавать в январе 2009 года. Распределением дотаций займутся 29 банков из так называемого «путинского списка». В кредит на паях с государством можно будет взять авто не дороже 350 000 рублей. С учетом девальвации рубля, прогнозируют эксперты, в списке доступных останется только вазовская продукция.
Акция продлится год
Государство готово доплачивать покупателям отечественных авто и бюджетных иномарок российского происхождения. Но сеанс невиданной щедрости продлится всего один год.
Напомним, что за счет государственных субсидий будет погашаться 8,6% от процентной ставки по 3-летнему кредиту.
Сейчас, к примеру, кредит на покупку Renault Logan выдается на 3 года под 14,5% годовых в рублях. При покупке «московского француза» в комплектации Privelege за 340 200 рублей и с 30-процентным первоначальным взносом заемщик переплачивает 34 800 рублей.
С учетом обещанных субсидий переплата составит только 14 300 рублей, а остальные 20 500 рублей погасит бюджет.
Впрочем, надо учитывать постоянный рост процентных ставок. Уже сегодня, как выяснил DAILYONLINE, средняя ставка на рынке составляет 18%, а по экспресс-кредитам — 24% годовых в рублях.
«Если банки и дилеры не смогут быстро запустить программу субсидий, они вряд ли заинтересуют заемщиков. Люди и так неохотно берут образцы отечественного автопрома, а еще и в долги из-за них влезать мало кто захочет», — прокомментировали ситуацию в одном из дилерских центров Москвы.
Деньги будут поступать через узкое горлышко
На эти цели, как сообщил глава Минпромторга Виктор Христенко, из федерального бюджета выделят 6 млрд. рублей.
Однако, признал Христенко, схема предоставления субсидий пока не отработана.
«Но мне представляется, что банк, который будет выдавать кредиты, начнет предлагать кредиты уже по льготной ставке», — сказал министр.
Доступ к бюджетным средствам получат 29 банков из числа тех, кто получил господдержку.
По словам Христенко, после этого банк регулярно будет предъявлять Минфину к погашению объем выданных субсидий.
Таким образом, правительство окажет помощь и автопрому, и банковской системе.
Иномарки станут недоступными
Кредит по льготной ставке можно будет взять на собранные в России иномарки: Fiat Albea (в комплектации Base и Classic), Hyundai Accent, Kia Spectra, Renault Logan и Skoda Fabia.
«При желании, «ободрав» базу, можно втиснуть в этот диапазон также Ford Focus, Kia Spectra, Chevrolet Niva, Chevrolet Lacetti, возможно и еще какие-то модели», — говорит директор аналитического агентства «Автостат» Сергей Целиков.
Но все это реально только в том случае, считает эксперт, если курс доллара не будет дальше активно расти.
В противном случае, в диапазоне до 350 000 рублей может остаться только вазовская продукция.
Ирина Прохорова Дешевые кредиты на авто будут распределять банки из списка Путина
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 01:34 (GMT + 4)
Финансовый кризис затронул каждого, но в деталях и прогнозах его дальнейшего развития обычно могут разобраться только те, кто обладает специальными знаниями. Наши клиенты часто обращаются к нам с вопросами: Что будет дальше? Как кризис отразится на моей семье? Что будет с ценами? Что такое АСВ? и др. В этой связи Абсолют Банк открыл специальную Горячую линию, позвонив на которую можно задать вопрос о кризисе эксперту банка.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 01:18 (GMT + 4)
ГОРОДСКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ БАНК ввел в эксплуатацию профессиональную скоринговую модель (обобщенную заявочную скоринговую карту) для оценки заемщиков, разработанную совместно с компанией Experian. Реализация данного проекта явилась одним из этапов решения комплексной задачи создания высокотехнологичного специализированного ипотечного банка. Внедрение нового подхода позволит сократить уровень кредитных рисков, снизить издержки и повысить эффективность бизнес-процессов.
Подобный подход и автоматизация процесса работы с кредитными заявками даст также возможность наращивать качественный кредитный портфель во всех регионах присутствия Банка.
Данная аналитическая модель (скоринговая карта) будет использоваться для работы со всеми ипотечными кредитными программами Банка во всех регионах реализации программ Городского. В процессе использования скоринговая карта будет подвергаться регулярному мониторингу и корректировке, что в результате может привести к появлению нишевых карт, учитывающих региональную и продуктовую специфику.
По словам Члена Правления Городского Ипотечного Банка Ольги Садовской, «данная система дает возможность перестроиться с модели, основанной только на экспертной оценке платежеспособности заемщика, на модель, решение о предоставлении кредита в рамках которой принимается также на основании статистических данных Банка и иных критериев. В результате существенно упростится процесс принятия решения, уменьшатся сроки рассмотрения кредитных заявок, сократятся операционные расходы, снизится себестоимость процесса, а также рисковая составляющая, поскольку система позволит точнее оценить вероятность социального дефолта потенциального заемщика на первичном этапе рассмотрения кредитной заявки».
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 00:55 (GMT + 4)
Несмотря на готовность крупнейших банков конвертировать валютные кредиты граждан в рублевые, заемщики не спешат воспользоваться этим предложением из-за более высоких ставок по кредитам в рублях. Это показывает опыт ВТБ 24, который за месяц до Сбербанка предложил клиентам данную услугу. Банки продолжают настаивать на переоформлении кредитных обязательств граждан из-за роста собственных рисков невозвратов, указывают эксперты.
О том, что крупнейшие банки — Сбербанк и ВТБ 24 — готовы рефинансировать валютные кредиты физлиц в рублевые, заявляли их руководители. На встрече с премьер-министром Владимиром Путиным в минувший понедельник президент Сбербанка Герман Греф назвал рефинансирование кредитов одной из форм поддержки граждан, потерявших работу или доходы вследствие кризиса. В отличие от Сбербанка, ВТБ 24 предлагает данную услугу уже месяц. Предложение о конвертации обязательств действует для ипотеки, потребительских кредитов и займов для компаний малого бизнеса. Кроме того, в середине ноября ВТБ 24 отказался от выдачи кредитов наличными в валюте.
Но как заявили в ВТБ 24, клиенты банка не пользуются предложением о переоформлении валютных кредитов в рублевые. Как пояснил вчера "Ъ" председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов, "граждане еще не в полной мере осознали выгодность предложения по рефинансированию валютных кредитов". "Наши офисы принимают заявки на рефинансирование валютных кредитов в рублевые, работа, конечно, идет в этом направлении. Однако желающих сделать это в декабре оказалось не так много, как можно было бы ожидать",— признал господин Задорнов.
Дело в том, что затраты граждан на переоформление валютных кредитов в рублевые достаточно высокие, а выгода неочевидна. Так, выплаты по переоформленному кредиту в рублях идентичны стоимости обслуживания кредита в валюте. Это объясняется значительной разницей по стоимости кредитов, которая за последние несколько месяцев существенно выросла. За период с 1 июня 2008 года ставки по потребительским кредитам ВТБ 24 в рублях увеличились с 16-24% до 21-25%, валютные потребкредиты выдавались преимущественно по 18%. Стоимость ипотеки от ВТБ 24 за этот же период выросла с 11,7-14,2% до 14,6-16,1% годовых. Сегодня банк рефинансирует кредит по ставке, действующей на данный момент. Кроме того, за рефинансирование кредита заемщику придется заплатить единовременную комиссию в размере 24 тыс. руб.
В это же время, по словам Михаила Задорнова, доля валютных депозитов в пассивах ВТБ 24 существенно выросла по сравнению с началом года. Если в первые месяцы 2008 года их доля составляла чуть более 20%, то сейчас — 45% (по данным банка на 1 декабря). Согласно российской отчетности, розничный кредитный портфель ВТБ 24 на 1 октября составлял 271 млрд руб., из них 69 млрд руб. (25,4%) приходилось на кредиты, выданные в валюте. Для сравнения, доля валютных кредитов в розничном портфеле физлиц в Сбербанке составляет всего 3%, подсчитала аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. В такой ситуации ВТБ 24 невыгодно сокращать валютное кредитование, отмечает старший аналитик корпорации "Уралсиб" Леонид Слипченко, и следует хеджировать собственные валютные риски, выдавая валютные кредиты в объеме, близком к объему привлеченных депозитов в валюте.
Стремление госбанков убедить заемщиков в необходимости конвертации валютных обязательств в рублевые объясняется не только социальной политикой, но и возросшими кредитными рисками. "Конечно, с учетом валютного риска наша потенциальная прибыль может быть меньше,— признал вчера Михаил Задорнов.— Но это лучше, чем если бы данные кредиты стали бы проблемными". Как отмечает Ольга Беленькая, ослабление национальной валюты нивелирует валютный риск для заемщика в долгосрочной перспективе. Выиграют в этом случае и сами банки. По расчетам госпожи Беленькой, сейчас банк получает доход на 9-10% больше за счет разницы ставок по кредитам, но если рубль девальвирует хотя бы на 20%, то потери банка будут уже более 10%.
При дальнейшем укреплении доллара кредитный риск у банков будет преобладать над валютным, отмечает Леонид Слипченко, а отказ заемщиков от рефинансирования валютных кредитов в рублевые только увеличивает его. И в крупнейших банках к этому уже готовятся. Если по данным ЦБ на начало ноября 2008 года доля плохих долгов физлиц по системе составляла 1,3%, то по прогнозу Михаила Задорнова в 2009 году она может вырасти до 8%.
Юлия Чайкина Крупнейшие банки конвертируют свои риски Перевод валютных кредитов в рублевые невыгоден заемщикам
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 00:46 (GMT + 4)
Новые возможности от Swedbank
Swedbank Online стал проще и удобнее: мы значительно расширили возможности и изменили интерфейс продукта. На стартовой странице Swedbank Online появился раздел «Ваши карты», где отображается информация о картах, принадлежащих пользователю: остаток на счету карты, тип карты и валюта.
В разделе «Пополнить карту» Вы сможете перевести средства на счета карт Swedbank. Для осуществления транзакции, в меню достаточно выбрать карту и указать сумму. Безопасность любых переводов по электронным каналам Swedbank Online обеспечивается вводом специального ключа со скреч-карты.
Отследить снятие средств, оплату картой или пополнение карточного счета Вы сможете в разделе «Получить выписку по картам», теперь в выписке предоставляется полная информация о движении денежных средств на счете карты.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 25 Dec 2008 00:25 (GMT + 4)
Московский Кредитный Банк возобновил ипотечное кредитование! Теперь кредиты выдаются на срок до 3-х лет по нескольким направлениям – на приобретение жилой и нежилой недвижимости на вторичном рынке, кредитование под залог собственной жилой недвижимости и нежилой недвижимости.
Кредитование осуществляется на срок до 12 месяцев в рублях, до 36 месяцев – в долларах США и евро. Возможные суммы кредита составляют 1 000 000 - 15 000 000 рублей/ 40 000 – 500 000 долларов США / 30 000 – 400 000 евро.
Ставки по кредитам – от 18% годовых. Комиссии, взимаемые по кредиту: за выдачу – единоразово 1,5% от суммы, но не более 80 000 рублей/ 3 500 долларов/ 2 000 евро (в случае залога жилой недвижимости) или не более 100 000 рублей/ 4 000 долларов/ 3 000 евро (в случае залога нежилой недвижимости); за сопровождение – единоразово 9 000 – 18 000 рублей. Досрочное погашение кредита возможно в любое время без ограничений и штрафов, минимальная сумма – 15 000 рублей/ 500 долларов США, евро.
Обеспечением по кредиту является залог (ипотека) жилой или нежилой недвижимости. Необходимо оформление полиса комплексного ипотечного страхования: страхование жизни и здоровья заемщика, риска повреждения или ущерба недвижимости, а также риска утраты титула.
Срок рассмотрения кредитной заявки – 5 дней.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 24 Dec 2008 23:51 (GMT + 4)
Сбербанк России, благотворительный фонд «Подари жизнь!» и международная платежная система Visa объявили о запуске первой в России банковской карты с благотворительной программой. Цель этой программы - помощь детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями, которые находятся под опекой фонда «Подари Жизнь!».
На сегодняшний день эта карта не имеет аналогов в России, и всем людям, готовым помочь в лечении детей с тяжелыми заболеваниями, предоставляется простой, быстрый и удобный способ осуществить свое намерение: достаточно просто расплачиваться картой VISA «Подари Жизнь!» Сбербанка России, которую можно приобрести в любом отделении Сбербанка. На счет фонда будет направляться 0,6 % от суммы каждой покупки, включающие 0,3% дохода Сбербанка от операций по новым картам и 0,3% от суммы покупки, списываемых со счета держателя в конце каждого месяца. Поэтому самый верный способ подарить детям надежду на выздоровление - это как можно чаще расплачиваться картой VISA «Подари жизнь» Сбербанка России. Кроме того, на счет фонда Сбербанком будут перечисляться 50% от стоимости годового обслуживания карты за первый год.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 24 Dec 2008 23:04 (GMT + 4)
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) начало процесс создания «дочки», призванной реструктурировать выданные ипотечные кредиты.
Об этом сообщил глава АИЖК Александр Семеняка. По его словам, кредиты будут реструктурировать сроком на один год по трем возможным схемам.
По словам Александра Семеняки, первая схема реструктуризации предполагает выдачу банку так называемого «дефолтного» кредита с дисконтом. В рамках этой схемы агентство будет выкупать весь размер ипотечной ссуды, по которой у заемщика возникли трудности с погашением, при этом ссуда будет приобретаться с дисконтом.
Вторая схема предусматривает предоставление банку-кредитору займа АИЖК в размере не более одной пятой от размера ипотечного кредита, по которому возникли сложности с погашением. Возможно, в этом случае заемщику будут реструктурированы платежи по ссуде на год.
Третья схема предполагает непосредственное кредитование агентством заемщика в случае, если банк-кредитор не выбрал ни одну из двух первых схем. Агентство по реструктуризации будет выдавать кредиты через региональных ипотечных брокеров АИЖК на сумму, составляющую объем платежей по кредиту заемщика на 2009 год. Ставка по таким кредитам будет не менее ставки по основному займу.
По мнению главы ипотечного агентства, скорее всего, наиболее выгодной для банка станет вторая схема – она предполагает, что кредитное учреждение получит средства достаточно быстро и сможет управлять ими с большей доходностью, чем по ранее выданному ипотечному кредиту.
На первоначальном этапе в уставный капитал «дочки» может быть выделено 5 млрд рублей. Эти средства АИЖК перечислит в капитал нового подразделения из тех 60 млрд рублей бюджетных средств, которые должны поступить на счет агентства в ближайшие дни.
Говоря о размере уставного капитала создаваемого Агентства по реструктуризации задолженности, Семеняка сообщил, что он может быть увеличен, однако насколько - не уточнил. Все будет зависеть от потока желающих реструктурировать ссуды.
АИЖК реструктурирует ипотечные кредиты
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 11:20 (GMT + 4)
Гражданам, взявшим кредит в разорившихся банках, придётся выполнить свои финансовые обязательства и вернуть всё до копейки.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), занимающееся работой с клиентами обанкротившихся кредитных организаций, заявило о начале переговоров с рядом коллекторских агентств. Поводом для возможного сотрудничества стали участившиеся случаи, когда заёмщики не желают выплачивать долги, ссылаясь на то, что банк-кредитор лопнул.
По закону все обязательства банков-банкротов переходят к правопреемникам. Как правило, к новым инвесторам или АСВ. Заёмщик уведомляется о том, что ему предстоит перечислять деньги на новый счёт. Однако далеко не все желают платить по счетам, отметил вице-президент Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса Валерий Карташов. Поэтому АСВ и намерено прибегнуть к помощи коллекторских агентств.
Представители коллекторского бизнеса полагают, что такая схема выгодна как самим банкам, так и должникам.
«Коллекторское агентство может предоставить должникам планы рассрочки платежа и другие варианты, позволяющие учесть их проблемы», – сказала «Гудку» заместитель генерального директора коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирина Поддубная. Она отметила, что финансовые условия сотрудничества с такими должниками абсолютно такие же, как и с другим кредитором. Штрафная комиссия будет зависеть от срока просрочки, суммы долга, типа задолженности.
По данным Центрального банка, в ноябре этого года объём просроченной задолженности по кредитам, выданным крупнейшими российскими банками, увеличился на 5%.
«Предлагаемый механизм по своей сути направлен на то, чтобы заставить людей оплатить кредиты, которые они когда-то взяли, но не спешат отдавать», – пояснил «Гудку» аналитик инвестиционной компании «ФИНАМ» Владислав Кочетков.
Михаил Белый Платить придётся всем
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 11:07 (GMT + 4)
http://kp.ru/upimg/photo/165151.jpg
Рис. Валентина ДРУЖИНИНА
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 11:02 (GMT + 4)
Наблюдательный совет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) одобрил проект о реструктуризации в 2009 году ипотечных кредитов для заемщиков, которые из-за кризиса потеряли работу или существенную часть дохода. Воплощением в жизнь программы займется Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов - специальная компания, которую АИЖК создаст в начале 2009 года.
За рассрочку заплатим
Впрочем, не стоит рассчитывать, что помощью государства сможет воспользоваться любой заемщик, которому вдруг покажется, что платежи ему стали не по карману. В АИЖК объясняют: программа будет распространяться лишь на тех заемщиков, у которых ежемесячный доход сократился до такой степени, что стал равен сумме, которую ежемесячно нужно выплачивать банку, плюс прожиточный минимум семьи.
Сейчас прожиточный минимум в среднем по России составляет чуть больше 4600 рублей на человека. То есть если семья состоит из двух человек и отдает ежемесячно банку, например, 20 тысяч рублей, то, чтобы получить помощь государства в выплате кредита, ежемесячный доход семьи должен быть не больше 29 200 рублей.
Конечно же, помощь не будет безвозмездной. Должнику предложат новый график выплат, предусматривающий снижение размера платежей в течение определенного периода. Соответственно срок выплаты кредита увеличится. Например, брал ипотеку на 10 лет, а придется расплачиваться 11. Либо, как вариант, в течение кризисного года сумма ежемесячных платежей будет уменьшена, а после увеличена, таким образом, заемщику удастся уложиться в срок, который был оговорен с банком при получении кредита.
- Реструктуризации могут подлежать ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года, - говорят в АИЖК. - А максимальный льготный период будет составлять 12 месяцев с даты обращения заемщика.
Иными словами, на помощь государства можно рассчитывать только в течение одного года. Предполагается, что за это время заемщик сможет найти другую работу или как-то иначе поправить свое материальное положение.
Три варианта спасения
Как будет работать система помощи должникам? Разработано три варианта. Первый. «Дочка» АИЖК будет предоставлять гражданам, попавшим в затруднительную ситуацию, целевой заем на выплаты по ипотечному кредиту в течение года. Деньги перечислят на счет гражданина, с которого нельзя снять наличные - только перечислить в банк, в котором была оформлена ипотека.
Второй вариант. Агентство может само выкупать у банков часть долга заемщика в размере годового платежа.
Ну и третий вариант - это может быть просто выкуп агентством кредитов у банков.
Какой именно вариант выберет агентство для конкретного заемщика, будут определять эксперты АИЖК. В любом случае помощь государства будет платной для самого гражданина. И как только он найдет работу, ему придется не только платить по ипотеке, но и отдавать накопленный долг агентству. При этом предполагается, что даже в период безработицы заемщик должен ежемесячно платить хотя бы символические суммы.
- Существует мнение, что банкиры должны просто простить выплату процентов ипотечным заемщикам. Но это абсолютно нереальное требование, которое приведет к банкротству финансовых организаций, - объясняет Сергей СМИРНОВ, директор Института социальной политики. - Правительство разрабатывает разумный комплекс мер. Но поймите, человек все равно остается должен банку. И этот долг придется погасить. Только на других, более щадящих условиях. Так что за отсрочку выплат по жилищным кредитам тоже придется платить.
Александр ЗЮЗЯЕВ Должникам по ипотеке будут помогать лишь год
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 10:58 (GMT + 4)
Изменение средней стоимости жилья в Москве за год
http://www.vedomosti.ru/img/newspaper/2008/12/23/174894_a_pic1.gif
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 10:50 (GMT + 4)
Примеру «Дон-строя», который первым из девелоперов объявил о 25%-ном снижении цен на квартиры, последовали остальные застройщики.
«Мы снизили цены на квартиры на наших объектах на 10-25%», — говорит директор по связям с общественностью «Главстроя» Иван Слепцов. К примеру, цены на квартиры на Мичуринском проспекте снижены со 194 000 руб. до 145 500 руб. (сдача в IV квартале 2008 г.), со 146 250 до 109 680 руб. (сдача во II квартале 2009 г.); в городе Железнодорожном снижены с 64 500-69 000 руб. до 58 050-62 100 руб. за 1 кв. м; в Подольске — с 80 000 до 59 000 руб.
Mirax Group собирается предоставить скидки до 25% от первоначальной стоимости квартир, рассказывал в начале декабря зампред правления Андрей Клецко. На прошлой неделе компания запустила акцию «Мы сами в шоке» с предложением 99 999 руб. за 1 кв. м в комплексах Well House на Дубровке и Ленинском, снижение в ряде случаев составило 52%.
Остальные застройщики официально о снижении цен не говорят, но тоже постепенно их опускают. В отделе продаж «ПИК-региона» в середине октября сообщали, что в Люберцах квартиры продаются по 85 700 руб. за 1 кв. м, а 19 декабря компания предложила квартиру в Люберцах по 67 000 руб. (-22%). Официальная скидка в компании при единовременной оплате — до 5%. В октябре «Капитал груп» предлагала двухкомнатную квартиру в жилом комплексе «Аэробус» за 157 410 руб. за 1 кв. м, сейчас — по 138 105 руб. (-12%). При единовременной оплате компания предлагает дополнительную скидку — правда, ее условия по телефону в отделе продаж обсуждать не захотели. В октябре «Интеко» продавала квартиры в комплексе «Астра» за 170 000 руб. за 1 кв. м, сейчас — 155 000 руб. (-9%). Есть стандартная скидка в 2700 руб. на метр, но в офисе можно договориться о более выгодных условиях, сообщил представитель компании «Магистрат» (риэлторское подразделение «Интеко»).
С конца лета «СУ-155» не снижала цены на жилье, сообщила пресс-служба компании. «Для нас ситуация [с финансированием] стабилизировалась за счет бюджетов разных уровней, все объемы, которые планировали продать в 2008 г., проданы», — объяснил сотрудник «СУ-155». В отделе продаж ДСК-1 предложили скидку в 3-5%, но только на отдельные объекты.
Если традиционно соотношение спроса между вторичкой и первичкой было в Москве 60 на 40, сейчас эта пропорция сместилась к 90 на 10 в пользу вторички, комментирует председатель совета директоров корпорации «Инком» Константин Попов. По его словам, формально, по прайс-листам, цены на новостройки снизились незначительно — за ноябрь не более чем на 1,5% (средний уровень по Москве — $6450 за 1 кв. м). Однако реально идущие сделки заключаются со скидками, индивидуальными бонусами, говорит он. «Продажи наблюдаются там, где двигаются цены. Все готовы идти на уступки, но мало кто официально признается в демпинге», — соглашается Омар Гаджиев, управляющий партнер Panorama Estate.
«Другого выхода, кроме как снижать цены, сейчас, наверное, нет. Покупатели живут ожиданиями падения стоимости недвижимости, поэтому надо искать точку ценового компромисса. Ограничение одно — не продавать без премии к себестоимости», — комментирует Слепцов. Зато объем продаж после снижения цен вернулся к уровню августа, указывает Гаджиев.
По его словам, практически все сделки закрываются с дисконтом: «К примеру, в ЖК "Коперник" на Большой Якиманке сейчас реально получить скидку до 40%. На прошлой неделе в комплексе "Режиссер" была продана двухуровневая квартира площадью 250 кв. м за 27 млн руб., тогда как выставлялась она за 66 млн руб., т. е. скидка составила 59%».
«Большинство потенциальных покупателей предпочитают ждать так называемого дна. При этом они забывают, что на фоне значительного снижения темпов нового строительства выбор качественных объектов уменьшается с каждым днем», — предупреждает гендиректор «Капитал груп» Андрей Нестеренко. С этим соглашается Павел Черкасов, первый заместитель гендиректора группы компаний «Жилищный капитал».
Бэла Ляув Юлия Шмидт Секретные скидки Строители дружно переписывают ценники на квартиры, но официально в снижении цен признаются единицы
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 03:14 (GMT + 4)
Дарить приятно вдвойне!
Каждый подарок – это не просто красиво упакованный предмет. Это и минуты выбора и размышлений – что подойдет именно этому человеку. И ликование, когда удается найти идеальный вариант. И предвкушение радостного удивления близкого человека в момент, когда Вы вручаете ему подарок.
С MasterCard® процесс выбора и покупки подарка становится еще более приятным. Ведь теперь, делая подарки близким, Вы можете получить подарок и для себя.
С 20 декабря 2008 года по 9 марта 2009 года оплачивайте покупки картой MasterCard, сохраняйте чеки (слипы) от каждой покупки и приходите за подарками. В центрах выдачи подарков Вас ждет оригинальная термокружка или удобный столик для завтрака.
Делайте больше подарков своим близким и друзьям – и волшебство праздничных огней и улыбок вернется к Вам вместе с подарками от MasterCard!
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 03:09 (GMT + 4)
«Райффайзенбанк» по многочисленным просьбам клиентов предлагает оформить кредитную карту Raiffeisenbank MasterCard с уникальным зимним дизайном.
http://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/ccard_mastercard_zima.jpg
Карта с зимним дизайном изображает хоккеиста и выполнена в корпоративных цветах Райффайзенбанка. Предложение действительно с 17 декабря 2008 года по 28 февраля 2009 года.
Кредитные карты Райффайзенбанка с зимним дизайном доступны во всех регионах присутствия Райффайзенбанка.
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 02:51 (GMT + 4)
О том, как развивался рынок ипотеки в 2008 году, какие тенденции были ему присущи, как изменились показатели по ипотеке за этот год по сравнению с предыдущими годами, а также о перспективах развития этого сегмента кредитования рассказывают эксперты рынка.
Сергей Озеров, председатель правления банка «Дельта Кредит»:
– Российский рынок ипотечного кредитования динамично развивался: по сравнению с 2003 годом он вырос в 45 раз (500 млн долларов в 2003 году и 22 250 млн долларов в 2007 году). В 2008 году рост несколько замедлился – по нашим прогнозам, по итогам 2008 года рынок вырастет на 18–20%, до 680 млрд рублей. В 2009 году мы прогнозируем дальнейшее снижение объемов рынка в денежном выражении до 270 млрд рублей, или в 2,5 раза относительно показателя объема 2008 года. Снижение показателей будет проходить за счет уменьшения как количества кредитов, так и средней суммы кредита. Но главное то, что ипотека, несмотря на паузу, не прекратит своего существования и продолжит развитие, потому что на сегодняшний день это единственный реальный инструмент для улучшения жилищных условия и альтернатива ему не создана.
Ольга Садовская, член правления Городского Ипотечного Банка:
– Если посмотреть на объективные показатели, в 2008 году мы наблюдаем некоторое замедление роста ипотеки. По сравнению с 2006 и 2007 годом, когда темп роста объема задолженности по ипотеке составлял более 100% в год, в настоящее время темпы роста снизились и составляют порядка 15%.
Данная ситуация была отчасти спровоцирована продолжающимся мировым финансовым кризисом. Последствия международного кризиса привели к удорожанию стоимости денег и сокращению возможностей привлечения средств для финансирования ипотечных операций для российских банков. В результате ставки по ипотечным кредитам выросли, а некоторые банки приостановили свои ипотечные программы или серьезно пересмотрели требования к заемщикам. В целом рисковая составляющая ипотечных программ стала более взвешенной, что можно расценивать как позитивный момент, но это неизбежно привело к сужению круга как потенциальных заемщиков, так и числа участников рынка.
В результате произошло перераспределение рынка в сторону крупнейших игроков – кредиторов и других финансовых институтов, имеющих возможность привлекать необходимые финансовые ресурсы.
Скорее всего, в ближайшие год–два мы станем свидетелями сниженных темпов роста рынка. Объем выдаваемых ипотечных кредитов сократится, при этом существенное влияние на рынок ипотеки окажет динамика цен на рынке недвижимости. Уже сейчас мы являемся свидетелями понижательного тренда в ряде сегментов недвижимости, который влияет как на формирование спроса, так и на формирование предложения. Потенциальные заемщики, скорее всего, будут занимать выжидательную позицию, ожидая дальнейшего снижения цен. Фондирование выдачи ипотечных кредитов по-прежнему будет возможно в ограниченных объемах, что также будет влиять на развитие рынка. Критичным для рынка будет масштаб оказываемой государственной поддержки, в первую очередь действия АИЖК. Если рост безработицы будет продолжаться, это неизбежно повлияет на доходы населения в сторону уменьшения платежеспособного спроса, что может привести к дальнейшему сужению круга потенциальных заемщиков.
Олег Скворцов, заместитель председателя правления Абсолют Банка:
- В первой половине 2008 года ипотечное кредитование развивалось достаточно активно – заключалось большое число ипотечных сделок и банки были готовы развивать это направление бизнеса в полную силу. Влияние начавшегося с осени мирового экономического кризиса на российский финансовый рынок привело к резкому замедлению развития. Условия предоставления кредитов были ужесточены, ставки повышены, ряд банков временно отказался от наиболее рискованных программ. Сегодня можно прогнозировать, что в 2009 году рынок ипотечного кредитования продолжит развитие сниженными темпами. Рынок испытывает дефицит длинных ресурсов, которые затрудняют развитие долгосрочного кредитования. К тому же непонятно, как будет вести себя рынок недвижимости в ближайшие несколько месяцев: возможны высокие колебания цен. Отрицательное влияние на ипотечный рынок также оказывают риски снижения платежеспособности заемщиков в связи с негативными прогнозами занятости практически во всех секторах, волатильность валютных рынков, прогнозы девальвации рубля.
Сергей Постнов, первый заместитель председателя правления ЗАО «Банк ЖилФинанс»:
– Можно сказать, что рынок ипотечного кредитования переживает кризис в настоящий момент относительно успешно: нет массовых дефолтов, а меры, которые принимает правительство РФ, адекватны. Вместе с тем есть необходимость ряда мер со стороны Центрального банка РФ, в том числе в решении вопроса отмены (снижения) резервирования по проблемным заемщикам, которое сейчас приводит к убыткам. Положительный опыт таких решений был, к примеру, в Швеции.
В целом рынок ипотеки соответствует той экономической ситуации, которая наблюдается сегодня в стране, – не лучше, но и не хуже. Конечно, происходит сокращение объемов кредитования. И это неудивительно. Ситуация на мировом финансовом рынке в настоящий момент ставит другие задачи перед банками: не столько наращивать объем кредитных портфелей, сколько сохранить уже имеющийся.
На мой взгляд, обстановка на рынке ипотеки в следующем году будет по-прежнему достаточно неопределенная. Прежде всего это связано с отсутствием новых источников рефинансирования ипотечных кредитов. Кроме этого, пока нет определенности с ценами на недвижимость и не понятно, как они себя поведут в следующем году. Не менее важным фактором являются высокие процентные ставки по кредитам на жилье, которые на сегодняшний день практически неподъемны для заемщиков, – до 25% годовых в рублях.
В случае же значительной девальвации рубля банки будут заинтересованы в рефинансировании ранее выданных долларовых кредитов в рублевые, чтобы избежать массовых дефолтов по кредитам.
Появление новых ипотечных программ будет зависеть прежде всего от положения дел в строительной отрасли. Если стоимость построенного жилья будет соответствовать доходам граждан, то банки будут кредитовать такие проекты. Но скорее всего, в следующем году строительный рынок будет в «замороженном» состоянии, так как ситуация в этой отрасли достаточно неопределенная.
Что касается нашего банка, безусловно, мы продолжим работу на ипотечном рынке. Объемы и параметры будут зависеть от множества факторов, в том числе от ситуации на строительном рынке, рынке недвижимости и рынке труда.
Екатерина Забелина, руководитель блока ипотечного кредитования BSGV:
– Говорить о высоких темпах роста не приходится. Ни для кого не секрет, что середина года принесла существенные изменения рыночных трендов и развитие сектора ипотеки практически остановилось. Негативные кризисные изменения в строительном секторе, повышение стоимости заемных ресурсов, дефицит ликвидности, сворачивание спектра кредитных предложений, отказ банков от кредитования первичного сектора и очевидное повышение уровня рисков – все это негативно сказалось на секторе ипотеки, рост которого за последние полгода происходил в основном за счет ранее одобренных кредитных заявок.
Безусловно, ожидать исправления ситуации и возврата к докризисным временам уже в начале 2009 года не приходится. Однако банки, продолжающие выдавать ипотеку, могут оказаться в выгодном положении, так как заемщики, срочно нуждающиеся в покупке жилья (например, располагающие средствами от продажи имеющейся или полученной по наследству недвижимости), обратятся именно к ним. Другими словами, произойдет перераспределение заемщиков от большого количества банков к нескольким с логичным увеличением объемов продаж в этих крупных банках. В этой связи мы рассчитываем на увеличение ипотечного портфеля BSGV, однако делать прогнозы относительно величины прироста пока рано, здесь многое будет зависеть от общерыночной конъюнктуры.
Лада Краснова, заместитель генерального директора банка «Московское ипотечное агентство»:
– Если судить по данным Центробанка, то в целом 2008 год был достаточно успешным для рынка ипотечного кредитования. За три квартала объем выданных ипотечных кредитов увеличился почти на 60%, с 611 млрд рублей до 974 млрд рублей. Думаю, что к концу года этот показатель превысит сумму 1 трлн рублей. При этом бурный рост рынка ипотеки с начала года и примерно до сентября сопровождался плавным повышением ставок и ужесточением требований банков к заемщикам вкупе с растущими ценами на недвижимость, что говорит об устойчивом спросе на жилье в России и высоком потенциале ипотечного кредитования. Однако кризис ликвидности существенно повлиял на развитие этого рынка – в сентябре ставки по кредитам резко пошли вверх, требования к заемщикам стали жесткими, банки остро нуждаются в рефинансировании портфелей ипотечных кредитов, риэлторы пытаются удержать уровень цен на недвижимость, а потребитель замер в ожидании падения рынка недвижимости. Поэтому на сегодняшний день говорить о радужных перспективах развития рынка ипотеки не приходится. В 2009 году объем выданных кредитов будет сохранен, участники рынка больше сосредоточатся на обслуживании кредитов, а прирост объемов выданных кредитов можно прогнозировать на уровне объемов государственной поддержки рынка ипотеки.
ЛЮДМИЛА ВИНОГРАДОВА Как изменились показатели по ипотеке за 2008 год? Итоги рынка российского ипотечного кредитования
| Переслать |
Автор: credit
Добавлено: 23 Dec 2008 01:31 (GMT + 4)
1. Десятилетие дефолта Россия отметила с поистине мировым размахом.
2. Сегодня, 3 сентября 2010, впервые за полгода на 7 минут были открыты торги на ММВБ. Предвидя возможные спекуляции, биржу открыли ночью. Но и за это время засидевшиеся безответственные брокеры успели снизить индексы еще на 26% и скрыться в неустановленном направлении.
3. - Папа, а нас кризис затронет? - Сынок, это олигархов он затронет, а нам - капец.
4. По распоряжению ФСФР падение меньше 8% - считать ростом.
5. -Почему цена нефти в мире падает, а бензина в Украине - растет? -Видимо, дорожает то, чем у нас бензин разбавляют.
6. В России смертную казнь заменили на ипотеку под 25% годовых.
7. Только что сообщили, что на межбанковском рынке возобновлены операции с РЕПО. Килограмм РЕПО меняется на 2 кило БРЮКВО или полтора кило КАРТО урожая предыдущего года.
8. Что такое оптимизм? Это когда банкир в воскресенье гладит 5 рубашек.
9. Интернет-новость о замене смертной казни ипотекой под 25% годовых в общем-то оказалась уткой. В министерстве экономического развития сказали, что нововведение принято пока только в Нижегородской области, да и то в качестве эксперимента.
10. Министры на метро, депутаты в маршрутке, Премьер и Президент на такси. Дерипаска продает часть Rusal, чтобы поесть в Макдональдсе. Абрамович сдает свою яхту для перевозки африканских нелегалов в Европу. Керимов поставил дополнительное сидение на свой велосипед, чтобы подвозить Тину Канделаки в Останкино. Прохоров и Потанин за еду поют на дне рождения Киркорова. Никита Михалков снимает свадьбы на телефон.
| Переслать |
Комментарии: 0:
Отправить комментарий
Ссылки на это сообщение:
Создать ссылку
<< Главная страница